3 aspectos que no puedes calcular con un simulador de hipoteca

hipoteca

Hacer los cálculos de cuánto nos puede suponer cada mes nuestra hipoteca es una buena manera de tomar la decisión sobre qué producto elegir y de saber si podemos permitírnoslo o no. Sin embargo, hay una serie de factores que las herramientas que existen para hacer este cálculo no pueden controlar. Por lo tanto, deberemos tener estos aspectos en cuenta y poner nuestro propio criterio a la hora de hacer la valoración sobre si nos conviene o no un determinado préstamo hipotecario. A continuación, te contamos cuáles son las tres limitaciones de un simulador de hipoteca.

1. La calculadora de hipotecas no contempla las fluctuaciones del euríbor

Uno de los aspectos más importantes que no podremos calcular con un simulador de hipoteca son las posibles variaciones que puede sufrir el euríbor con el paso de los años. Y es que el valor de este índice cambia a diario (aunque solo se tiene en cuenta su media mensual), por lo que es imposible saber qué valores marcará en unos meses o en varios años.

De hecho, aunque actualmente el euríbor está remontando, sigue en negativo (-0,181 %), pero hace menos de 10 años, en julio de 2008, marcó su máximo alcanzando el 5,39 %. Por eso es importante que, al tratarse de préstamos a largo plazo, valoremos diferentes escenarios de euríbor. En la siguiente tabla podemos ver cuál sería la cuota mensual para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 1 % con diferentes valores de euríbor:

 Valor euríbor -0,181 % 1 % 3 % 5,39 %
Cuota mensual 553,10 € 635,78 € 791,76 € 1.002,52 €

Como vemos, diferentes niveles de este índice de referencia supondrán un cambio sustancial en nuestra cuota mensual. Si bien es cierto que una calculadora de préstamos hipotecarios no nos permitirá ver todos esos escenarios a la vez, con algunas de estas herramientas como la calculadora de cuota de HelpMyCash.com, sí podemos plantear fácilmente diferentes valores de euríbor e ir haciendo los cálculos correspondientes.

2. Estas herramientas no pueden conocer nuestra capacidad de endeudamiento

Otro elemento fundamental a tener en cuenta antes de contratar una hipoteca es asegurarnos de que podremos pagarla mes a mes. Este aspecto tiene que ver con nuestra capacidad de endeudamiento, es decir, con la posibilidad económica que tengamos en cada momento para asumir una deuda.

Este punto dependerá de nuestros ingresos y de nuestro endeudamiento, no solo respecto a la hipoteca, sino también a otros préstamos. Si bien es cierto que nuestro banco no nos concederá un crédito hipotecario si ya tenemos mucha deuda, hay que tener en cuenta que esta también puede generarse después de que ya nos hayamos hipotecado.

La recomendación general es que nuestras deudas financieras no supongan más de un 35 % de nuestros ingresos, para asegurarnos de que podremos pagarlas sin poner en riesgo nuestra economía.

3. El simulador de hipoteca no contempla futuros cambios en la vinculación

Normalmente, para beneficiarnos de un tipo de interés determinado, los bancos nos pedirán una vinculación a través de la aceptación o contratación de determinados productos. Algunos de ellos pueden ser gratuitos, como la domiciliación de la nómina o de los recibos; mientras que otros, como los seguros, planes de pensiones o tarjetas, serán de pago.

Una de las limitaciones de la calculadora de préstamos hipotecarios es que no puede prever si, en algún momento, no podremos o no querremos cumplir con la vinculación. Y es que esto puede deberse a factores tan diversos como la pérdida de empleo, que nos deje sin nómina que mantener domiciliada; o a que llegado el momento no queramos seguir pagando un determinado seguro; algo que no siempre sabremos al firmar la hipoteca.

Pese a todos estos aspectos, usar un simulador siempre es importante antes de lanzarse a contratar un préstamo hipotecario. Si estás buscando tu hipoteca ideal y quieres echar cuentas, puedes utilizar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com.

Autor: Elena Gómez


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria para vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.