¿Buscas los mejores 'challenger bank' o 'neo banks' del momento?
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neobancos

Neobancos o 'neo banks': ¿qué ofrecen?

Aunque para muchos el concepto neobanco es desconocido, en Países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario. ¿Cuál es el secreto? 

banco

Ofrecen servicios financieros similares o iguales a los que ofertan la banca tradicional. Sin embargo, el catálogo de productos que encontramos, sobre todo en España, es algo reducido. Por el momento encontramos cuentas bancarias, tarjetas de débito asociadas o tarjetas de prepago.

divisas

Combinan diferentes divisas en un mismo producto. Transferencias internacionales más económicas y retirar dinero del cajero automático en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más barata en comparación a la banca tradicional.

europa

Permiten abrir una cuenta en otro país convirtiendo al neo bank en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales u ocio no paran de viajar. La mayoría de entidades que operan en España son europeas y permiten operar en varios países del continente.

tecnología

Trabajan con la última tecnología del momento, esto facilita la rapidez, el disminuir costes a los usuarios y el poder atender a las demandas de los clientes con mayor agilidad. Además, sus aplicaciones son más intuitivas y cuentan con el mejor diseño.

criptomonedas

Su operativa es 100% digital. Todo suele girar en torno a la aplicación móvil aunque algunos también disponen de página web desde la que podemos operar.

criptomonedas

Operan con criptomonedas una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida. Algunos bancos fintech permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.

digital

Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes utilizando sistemas biométricos de huellas dactilares o reconocimiento facial.

¿Qué tipo de 'neo banks' existen actualmente?

El origen de los neo banks es variado. Mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros son ideas desarrolladas por nuevas startups fintech.

  • Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de una entidad mayor. Conocen desde dentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.

  • Los neo banks creados desde cero. Su lanzamiento es más complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecen una experiencia más innovadora para el usuario.

¿Qué los diferencia de los 'challenger banks'?

Los neo banks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito. Aunque sí es cierto que, la mayoría, tienen como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funcionan con licencia de dinero electrónico. En cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en challenger banks. En ambos casos nuestro dinero está asegurado:

  • La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros. Es emitida por el Banco de España y concedida por el Banco Central Europeo. En este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad.

  • La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neo banks o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias. Esta licencia la otorga el Banco de España, bajo la aprobación previa del Banco Central Europeo. Una de las condiciones principales para conceder esta licencia es que, aunque el dinero no esté asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos, el dinero esté garantizado. Para ello se requiere cierta liquidez a la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.

¿Qué 'neo banks' operan en España?

Actualmente en España operan un total de tres neo banks, dos de ellos de origen español y el tercero nacio en Reino Unido. Se trata de Bnext, Bnc10 y Monese.

  1. Bnext: nació en 2016 en Madrid y puede operar gracias a que cuenta con licencia de dinero electrónico. Por el momento solo opera en España donde ya cuenta con más de 180.000 usuarios. Oferta una cuenta sin comisiones 100% digital que además, adjunta una tarjeta de prepago con la que podemos retirar efectivo en el extranjero y pagar en otras divisas por una comisión inferior a la que nos cobraría nuestro banco de toda la vida.
  2. Monese: se fundó en 2013 en Reino Unido y cuenta con unos 600.000 usuarios en todos los países en los que opera. A diferencia de Bnext, Monese ofrece cuentas tanto para particulares como empresas. Sin embargo, no todos sus servicios son gratuitos. La mayoría de procesos tienen, aunque bajo, un coste.

  3. Bnc10: nació el pasado 2018 en Barcelona y aunque ya cuenta con una página web y aplicación, aún no han lanzado ningún producto al mercado. Se espera que en los próximos meses oferten una cuenta 100% digital con una tarjeta de prepago asociada con la que poder retirar efectivo en cualquier cajero gratis y pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neo banks, sus características y qué peculiaridades ofrecen.

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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Temas recientes del foro

Mimi00
Se ha perdido la transferencia? @Mimi00 - hace 1 semana
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La oficina de impuestos Berlín mando el 28 de junio por transferencia SEPA 151 mil euros a Recaudación Alicante.Pero SEPA significa que dentro de dos días laborales el dinero está en otra cuenta,dentro de la Comunidad europea.Supongo que no encuentran el dinero porque había un cambio de competencia de Benidorm a Alicante y quizás esta en una cuenta de Recaudación Benidorm y no de Alicante.Ahi está desde el 3 de junio.Que tengo que hacer para que Alicante lo busca.No es una suma muy chiquita que puede desaparecer...
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 días

HelpMyCash

Hola, Mimi00:

Te recomendamos que te pongas en contacto con el emisor para obtener el recibo de la transferencia SEPA. Una vez tengas el justificante de la transferencia, podrás identificar a qué cuenta se realizó el envío del dinero y preguntar tanto en Benidorm como en Alicante sobre el estado de la misma. 

¡Un saludo!

Isabel
Caixa no me da lo que prometió @Isabel - hace 1 semana
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Buenas tardes ,tengo cuenta family y reúno todos los requisitos por eso me hivhicie esa cuenta ,hoy me entero aque no tengo ni derecho del pago de recibos en descubierto ,ni el disponible family ,desp des de varios meses dando otras explicaciones hoy m dicen q no tengo derecho porque estoy en asnef , pero veo el contrato y eso no viene a no sé qué tenga el saldo embargado o tengas deuda con la misma causa y desde luego que sí no te conceden estos beneficios te lo tienen que comunicar en 1 mes y nadie me ha dicho nada hasta hoy
Isabel
Isabel
hace 1 semana

Si pero eso no es ni lo que te dicen ni siquiera es lo que pone en el contrato

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Isabel, 

No hemos leído tu contrato pero sí la letra pequeña de la Cuenta Family CaixaBank. Como bien dices, una de las principales ventajas, si cumples con los requisitos, es el servicio Disponible Family con el que podrás seguir operando aún teniendo la cuenta a cero.

Sin embargo, CaixaBank informa en su página web que este servicio tiene un límite y este límite dependerá de tu perfil financiero. Si como nos comentas estás en ASNEF, es muy probable que tu entidad te haya dado un límite de 0.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_503198757
Evo banco hall cash **** @Helper_503198757 - hace 2 semanas
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Resulta que cree un hall cash a mi.mismo.como.otras veces he hecho todo bien hasta llegar al cajero y retirar el.dinero en doa cajeros el.dinero no se me da da error en pantalla toda la noche intentando dar de baja el hall cash y imposible por mantenimiento espero 24 h devolucion cuando es mi sorpresa la web pone que me entrego el hall cash atencion al cliente que espere a una reclamacion .Donde esta el dinero y donde puedo denunciar estos ****
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Helper:

Para solucionar esta incidencia, ponte en contacto con la entidad y hazles saber tu problema. En este artículo te contamos todas las opciones disponibles para ponerte en contacto con EVO

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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