¿Buscas los mejores 'challenger bank' o 'neo banks' del momento?
#1 Recomendado
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • ¡Novedad! IBAN español
  • Pagos con tarjeta sin comisiones al pagar en otra divisa
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
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#2 Recomendado
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
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#3 Recomendado
  • Cajeros en todo el mundo gratis
  • Cuenta móvil sin comisiones ni requisitos
  • Transferencias en 25 divisas gratis
  • Pagos con tarjeta en cualquier país y divisa sin comisiones
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#4
  • Cuenta para no residentes europeos
  • Transferencias internacionales más baratas
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Contrátala desde tu móvil en unos minutos 
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#5
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Transferencias internacionales económicas
  • Múltiples cuentas conjuntas
  • Operativa 100% digital
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#6
  • Retiradas de efectivo en cualquier cajero
  • Cuenta de ahorro asociada al 0,60% TAE
  • Sin comisiones
  • Cuentas multidivisa
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#7
  • 0,50% TAE sobre saldos de hasta £ 2.000
  • Cuenta 100% móvil
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Contrátala desde tu móvil en unos minutos 
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#8
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Sin comisiones
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Operativa 100% móvil
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Para los más tradicionales: las mejores cuentas nómina
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000€
  • Tarjeta de crédito gratis
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#2 Recomendado
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • Rentabilidad del 0,15% TAE
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Cajeros gratis de Abanca y la red 6000
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#3 Recomendado
  • Descuentos y beneficios "Por ser tú"
  • Servicio de descubierto hasta 1.100€
  • 17.800 cajeros y 2 retiradas gratis en el extranjero
  • Sin comisiones
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#4
  • Devolución del 1% de los recibos
  • Descuentos en viajes, ocio o moda
  • Tarjeta de crédito y débito sin coste
  • Sin comisiones 
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#5
  • Regalo de 100€ 
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Servicio Cobra Cuando Quieras hasta 5.000€
  • Sin comisiones
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#6
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100% digital
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#7
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
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#8
  • Cajeros gratis de España y zona euro
  • ¡Novedad! IBAN español
  • Pagos en otra divisa al mejor tipo de cambio
  • Cuenta ideal para viajar por todo el mundo
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#9
  • Devolución del 3% en Galp, Shell y DISA
  • 2 días de descubierto gratis
  • Sin comisiones
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
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neobancos

Neobancos o 'neo banks': ¿qué ofrecen?

Aunque para muchos el concepto neobanco es desconocido, en Países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario. ¿Cuál es el secreto? 

banco

Ofrecen servicios financieros similares o iguales a los que ofertan la banca tradicional. El catálogo de productos que ofrecen, sobre todo en España, es algo reducido. Por el momento encontramos cuentas bancarias, tarjetas de débito asociadas o tarjetas de prepago.

divisas

Combinan diferentes divisas en un mismo producto. Transferencias internacionales hasta 8 veces más económicas y retirar dinero del cajero en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más barata en comparación a la banca tradicional.

europa

Permiten abrir una cuenta en otro país convirtiendo al neobanco en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales u ocio no dejan de viajar. La mayoría de cuentas son europeas y permiten operar en varios países del continente.

tecnología

Trabajan con la última tecnología del momento, esto facilita la rapidez, el disminuir costes a los usuarios y el poder atender a las demandas de los clientes con mayor agilidad.

criptomonedas

Su operativa es 100% digital. Todo suele girar en torno a la aplicación móvil aunque algunos también disponen de página web desde la que podemos operar.

criptomonedas

Operan con criptomonedas una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida. Algunos bancos fintech permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.

digital

Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes utilizando sistemas biométricos de huellas dactilares o reconocimiento facial.

¿Qué tipo de 'neo banks' existen actualmente?

El origen de los neo banks es variado. Mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros son ideas desarrolladas por nuevas startups fintech.

  • Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de una entidad mayor. Conocen desde dentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.

  • Los neo banks creados desde cero. Su lanzamiento es más complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecen una experiencia más innovadora para el usuario.

¿Qué los diferencia de los 'challenger banks'?

Los neo banks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito. Aunque sí es cierto que, la mayoría, tienen como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funcionan con licencia de dinero electrónico. En cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en challenger banks. En ambos casos nuestro dinero está asegurado:

  • La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros. Es emitida por el Banco de España y concedida por el Banco Central Europeo. En este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad.

  • La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neo banks o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias. Esta licencia la otorga el Banco de España, bajo la aprobación previa del Banco Central Europeo. Una de las condiciones principales para conceder esta licencia es que, aunque el dinero no esté asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos, el dinero esté garantizado. Para ello se requiere cierta liquidez a la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.

¿Qué 'neo banks' operan en España?

Una de los neobancos que operan en España es Bnext. Nació en Madrid el pasado año 2016 y ahora el neobanco español cuenta con más de 100.000 usuarios. Por el momento solo opera en España con una cuenta corriente y una tarjeta de prepago. 

El banco 100% móvil ofrece una cuenta sin comisiones y sin requisitos con la posibilidad de cancelar la cuenta en cualquier momento desde la misma app. Abrir la cuenta es sencillo, tan solo tenemos que descargarnos la aplicación y en tan solo unos minutos podremos empezar a operar.

Su tarjeta nos permite retirar dinero en el extranjero sin comisiones añadidas además, una vez abierta la cuenta, recibiremos nuestra tarjeta en un plazo de 24/48 horas laborables.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neo banks, sus características y qué peculiaridades ofrecen.

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

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Temas recientes del foro

JimmyGrant
Pibank y Coinc: ¿empresa externalizadora? @JimmyGrant - hace 6 días
  • 1 Respuesta
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Hola,He leído que Coinc externaliza su departamento de riesgos y la gestoría. ¿Pibank también? ¿Sabeis si comparten la misma empresa externalizadora?Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 días

HelpMyCash

Hola, JimmyGrant:

Lo sentimos, pero los bancos no suelen mostrar la información que solicitas al público, por lo que no podemos solucionar tu duda. Quizás algún usuario del foro puede resolver tu duda.

¡Un saludo!

Helper_803578655
¿es N26 realmente un banco? @Helper_803578655 - hace 1 mes
  • 1 Respuesta
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  • 173 Visitas
Pues eso, me gustaría saber si N26 es un banco como tal
N26
N26
hace 2 semanas

Buenos días.Efectivamente, somos un banco 100% digital. Esto significa que además de recibir tu tarjeta de débito Mastercard, al registrarte con nosotros estás abriendo una cuenta bancaria con un IBAN alemán. Un saludo.

En ING, aparte de tener domiciliada mi nómina, me adjudicaron el servicio siempre cubierto, cuando hice uso de él, al día siguiente, comenzaron a llamar a mi móvil,hasta 30 veces día y mensajes, así como 14 en un par de horas, importuna dime en el trabajo y continuamente, diciéndome que tengo una deuda con ellos, al parecer, ellos me asignaron el servicio siempre cubierto y me lo retiraron sin más ,el día 1 cobre mi nómina y hice uso del servicio porque tenía un gasto extra, el día 2 ya estaban acosando estos señores,y desde entonces no han parado. He hablado con varios operarios que han quedado algo pasmados con la maniobra de su banco, pero siguen llamando, bloqueo y cambian de número, acoso total.!!!!.Hoy harta ya de tanta bobada, he llamado y un personaje sumamente maleducado ha empezado a faltarme al respeto.Le he dicho que el Día 1 se cobren y me ha dicho casi ladrona.Además quieren que aboné unos recargos que no tienen nada que ver con el servicio pués según decían se puede pagar sin recargo hasta el día 5 del mes siguiente.Esto es un engaño, te ofrecen un servicio, del que luego te cobran intereses de descubrimiento y de deuda que no están contemplados en el mismo.Entonces, que pasa??? Que te ofrecen un servicio para que tú lo utilices y luego te lo quitan sin saber tú nada, para cobrar intereses.PERO No estábamos en que no se cobran comisiones????Es una ****! Yo no he utilizado más que 100€ pero si alguien utiliza 600 que pasa?? Que le quitan la sangre!!!Eso es un ENGAÑO!!!!Muchísimo cuidado!!!El personaje que ha hablado hoy conmigo es bastante deleznable.No aconsejo para nada este banco!!!?Es un ENGAÑO y además mil veces no hay servicio de Ing, se queda la plataforma colgada y no tienes efectivo .Esto es legal????
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola María del Pilar,

Lamentamos lo ocurrido con ING. Como bien dices, una de sus principales ventajas al domiciliar una nómina o ingresos recurrentes en tu Cuenta Nómina de ING es el de tener dos días de descubierto gratis. El "problema" viene transcurren más de dos días ya que se entiende que entras en demora.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el banco para trasladar tu queja. Asimismo, tienes la opción de reclamar al banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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