Cuando nos decidimos a contratar un depósito bancario, nos fijamos en que este sea lo más rentable y seguro posible. Ambas características son muy habituales en los depósitos a plazo fijo. En esta página, encontramos algunos de los depósitos más rentables del momento, tanto a corto como a largo plazo y las principales características de estos productos.
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Ventajas
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1,31 %
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Acutalmente, debido a la política mínima de tipos de interés aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta con la de hace unos años, cuando podíamos encontrar depósitos con una rentabilidad de hasta el 4% TAE o incluso de hasta el 5% TAE.
Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que confían en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible encontrar depósitos que ofrecen una rentabilidad superior a la media si sabemos buscar buenas imposiciones a plazo fijo.
Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar el 7% TAE. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron gran parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE).
Este hecho desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo.
En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España decidieron tomar cartas en el asunto, con la intención de frenar este caos. Por este motivo, ambos organismos publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos los productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían remuneraciones altas.
Esta medida no tuvo del todo el efecto esperado, puesto que las entidades desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, como seguros de ahorro o fondos de inversión.
A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que, entonces sí, resultaron “efectivas”. De tal manera que, desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente hasta llegar a una media del 0,06% una de las más bajas de la eurozona.
En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0%. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos más rentables del mercado financiero.
A continuación, encontramos un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos y las cuentas desde 2004 hasta hoy. En él, podremos observar como estas políticas han ido afectando a las rentabilidades de los productos.
Fuente: Banco de España
Para calcular la rentabilidad de un depósito, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:
Capital
Interés
Plazo
A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:
Con un capital de 10.000€
Un interés del 2,5% TAE
Y un plazo de 1 año
Obtenemos un beneficio de 250 euros.
Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:
A los intereses obtenidos tendremos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones, así como la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19% y el 23%, según los beneficios que hayamos obtenido, lo explicamos más adelante).
Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable. Por este motivo, todos los depósitos liquidados a partir de 2016 se verán beneficiados de esta rebaja fiscal.
| TIPO DE INTERÉS APLICABLE | |||
|---|---|---|---|
| INTERESES OBTENIDOS | 2015 (1º periodo) | 2015 (segundo periodo) | 2019 (actual) |
| Hasta 6.000€ | 20 % | 19,5 % | 19 % |
| Entre 6.000 y 24.000€ | 22 % | 21,5 % | 21 % |
| Entre 24.000 y 50.000€ | 22 % | 21,5 % | 21 % |
| A partir de 50.000€ | 24 % | 23,5 % | 23 % |
Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por los depósitos a plazo fijo son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000€ | 23% sobre los intereses |
Es importante tener presente que las rentas del ahorro tributan por tramos, es decir, que a cada rango se le aplica un tipo impositivo distinto.
Antes de invertir nuestros ahorros en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad, también conviene que comprobemos si se cumplen las siguientes características:
 |
Capital garantizado. La principal ventaja de los depósitos es que el dinero invertido está asegurado tanto por la entidad, que se compromete a devolverlo al cliente, como por el Fondo de Garantía de Depósitos, al que esté adherido en caso de quiebra o insolvencia del banco. |
 |
Plazo. Es el período de tiempo durante el cual nuestro dinero estará invertido en el depósito para obtener la remuneración ofertada por el banco durante la firma del contrato. |
 |
Inversión mínima o máxima. Algunos bancos nos pueden exigir un importe mínimo para acceder al depósito o un máximo que será remunerado. |
 |
Cancelación anticipada. Existen entidades que no permiten recuperar el dinero depositado hasta su vencimiento y otros que nos cobrarán comisión o rebajarán el interés obtenido al cancelar el depósito. |
Teniendo claros estos conceptos, será más fácil contratar un depósito más rentable y seguro.
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: informar al usuario acerca de las particularidades de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrar cuáles son las depósitos que se comercializan mercado económico actual.
Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.
Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.
Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que este portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con aquellas cuestiones que puedas tener relacionadas con la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te pongas en contacto con nosotros:
Hola, Helper:
En efecto, algunos bancos ya cobran a las empresas por depositar su dinero en la entidad. Por ahora, la gran banca descarta cobrar a los particulares por sus ahorros, aunque no se sabe si en un futuro será una realidad. Los bancos buscan rentabilidad en un contexto de tipos en mínimos históricos y esta sería una opción.
Ahora mismo, pagar por tener dinero depositado en una cuenta o depósito bancario es bastante improbable, aunque ser una alternativa que los bancos podrían valorar.
Si te registras en HelpMyCash.com, te enviaremos cada semana alertas de todas las novedades bancarias acerca de esta y otras noticias.
Espero haberte ayudado,
¡Un saludo!
Muchas gracias
Hola de nuevo:
En caso de que esto ocurriera, Raisin sería el encargado de avisarte y ayudarte y orientarte en el proceso, que sería totalmente telemático. A día de hoy, ningún banco de la plataforma se ha declarado insolvente.
Espero haberle ayudado,
¡Un saludo!
Jessica, muchas gracias por tu amable respuesta.
Entonces, ¿cómo se hace la solicitud?
Para banco español vas personalmente. Pero en un FGD en el exterior, si no viajas, suponiendo que Raisin te aporte el modelo de solicitud ¿cómo certificas tu identidad y la titularidad?
Hola, Dicky:
Tal y como afirma Raisin en su apartado de preguntas frecuentes:
"El ahorrador tendrá que solicitar el pago de compensación. Sin embargo, desde el 1 de junio todos los sistemas garantizan el reembolso de los depósitos en los siguientes 7 laborales. Raisin, por supuesto, te ayudará y asistirá en todo momento si esto se produjese."
Por lo tanto, contarás con la ayuda necesaria en caso de que se produjera la improbable insolvencia de uno de los bancos colaboradores, y es que Raisin trabaja con bancos estables y líderes en los respectivos países.
Espero haberte ayudado,
¡Un saludo!
Hola Josep,
Los bancos ofrecen regalos como rentabilidad, dinero en efectivo o televisores con el objetivo de captar nuevos clientes y fondos. Este probablemente sea el caso de Facto u otras entidades.
Recordemos que entidades como Bankinter ofrecen una rentabiliad del 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. De esta manera, se ha convertido en una de las cuentas más contratadas durante 2018.
Otras entidades como N26 o Revolut, ofrecen dinero en efectivo al invitar a tus amigos a abrir una cuenta. De esta manera el banco aumenta el número de clientes más rápidamente. ¿Qué consiguen? aparecer en los diferentes medios de comunicación, más inversión, más fondos.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Gracias Neus.
Encuentro a faltar la respuesta a mi pregunta central . Porque ofrecen este interes si pueden conseguirlo al 0% del BC E?
Gracias. Es algo basico que no entiendo .
Hola Josep,
Con los tipos de interés en mínimos históricos desde el pasado marzo de 2016, encontrar productos de ahorro que nos den una buena rentabilidad por nuestro dinero no es tarea fácil.
Sin embargo, en el mercado financiero actual encontramos algunas entidades que, con el objetivo de captar nuevos clientes y con ellos, nuevos fondos, ofrecen rentabilidades interesantes. Este es el caso de Depósito Facto que ofrece una rentabilidad del 1,31% TAE en tan solo 12 meses.
Como bien dices la situación económica en Italia no es la mejor. Sin embargo, es importante tener en cuenta varias cosas:
¿Nuestro consejo? Si vas a depositar tus ahorros en un plazo fijo, hazlo diversificando el dinero, es decir, no inviertas más de 100.000 euros en un mismo producto. Además, puedes escoger un plazo corto o medio para asegurarte de recibir tus beneficios cuanto antes.
Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 10/09/2019
Publicado el 05/09/2019
Publicado el 05/09/2019
