Compara todos los depósitos a tipo fijo y encuentra los mejores
Los depósitos bancarios a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten conseguir rentabilidad y a la vez nos ofrecen la máxima seguridad. Tanto el capital invertido como los beneficios están 100% asegurados. En esta página mostramos todos los depósitos a plazo fijo del mercado y destacamos los más rentables. Además, sabrás en qué fijarte a la hora de comparar depósitos bancarios y cómo calcular los intereses que obtendremos.
Lo que debes saber sobre este comparador de depósitos
Encontrarás todos los depósitos que existen en el mercado
Los productos están ordenados por rentabilidad
Puedes aplicar filtros para personalizar tu búsqueda, según el tipo de depósito, el plazo o el país de origen
No te fijes solo en la rentabilidad para escoger tu producto
La mayoría podrás contratarlos directamente online
3 consejos que debes tener en cuenta para comparar depósitos
A continuación enumeramos los tres puntos que debemos considerar antes de comparar un depósito bancario:
¿Cuál es el plazo del depósito?
Por lo general, los depósitos con plazos más largos ofrecen una rentabilidad mayor y eso los hace más atractivos. Pero antes de invertir nuestro dinero a largo plazo. Antes de invertir en un depósito a largo plazo, debemos de estar seguros de que no necesitaremos el dinero durante del tiempo pactado y prevemos que los tipos de interés pueden subir. Sin embargo, pueden haber bancos que ofertan depósitos a plazo fijo con rentabilidades atractivas para captar clientes.
¿Permite cancelación anticipada?
Este punto es importante si pensamos que podríamos necesitar el dinero depositado en algún momento. Al cancelar algunos depósitos tendremos una penalización, que suele implicar la pérdida de intereses. Otros, en cambio, no permiten cancelarlo hasta que termine el plazo, por lo que no podremos acceder a nuestros ahorros en el tiempo que hayamos acordado.
¿Calcular la rentabilidad?
Es recomendable calcular cuál será el beneficio del depósito en función del importe invertido y el plazo y si tiene o no regalos de bienvenida para nuevos clientes. En estos momentos, algunos bancos ofrecen regalos para las personas que contraten depósitos, por lo que deberíamos tener en cuenta su valor para calcular las ganancias totales que tendremos con la operación.
¿Cómo utilizo un comparador de depósitos?
Para que aparezcan los depósitos en el comparador y encontrar el mejor según nuestras necesidades deberemos realizar los siguientes pasos:
1. Hacer clic en “Filtrar” en la parte superior izquierda.
2. Seleccionar los filtros según nuestras preferencias. Se aplicará automáticamente el filtro que hayamos seleccionado.
3. Hacer clic en “compara” en un máximo de cuatro depósitos que nos interesen.
4. Una vez seleccionados los depósitos que queramos comparar, hacemos clic en “Comparar ahora” y podremos ver la tabla completa y contrastar una a una sus características.
¿Cómo calcular la rentabilidad para comparar depósitos?
Calcular cuánto ganaremos con un depósito es muy fácil. Principalmente debemos tener en cuenta las siguientes características:
Los intereses del depósito (TIN y TAE). El tipo de interés nominal refleja la rentabilidad real que vamos a obtener mientras que, la tasa anual equivalente hace referencia al interés a un año y se calcula siguiendo una fórmula matemática que tiene en cuenta, además del interés, otras variables como la frecuencia con la que se liquidan los pagos, las comisiones, etc.
El plazo de tiempo durante el cual tendremos nuestro dinero invertido en la entidad.
Las comisiones que pudiese tener el depósito bancario. Aunque no son muy frecuentes, tendremos que restarlas a la rentabilidad. Hay que fijarse especialmente en los gastos que pueda tener la cuenta asociada.
La parte que se lleva Hacienda de nuestras ganancias con los impuestos que debemos pagar. En el momento de cobrar los intereses, el banco nos descontará un 19% de forma automática, que es el tipo impositivo de base. Si finalmente tenemos que pagar más impuestos, lo haremos en la declaración de la renta.
Un ejemplo para calcular los intereses:
Invertimos 20.000 euros durante 18 meses en un depósito con una rentabilidad del 2% TAE. ¿Cuánto ganaremos?
20.000 € x 2% TAE / 12 meses x 18 meses = 600€ de intereses
Una vez calculados los intereses debemos restarles la parte que se lleva Hacienda en concepto de impuestos que, en este caso, será de un 19%, ya que el beneficio ha sido inferior a los 6.000 euros:
600 € x 19% = 114€ en impuestos
600 € de intereses - 114€ de impuestos = 486€ de ganancias finales
Por último, a las ganancias finales tendríamos que restarles, también, las posibles comisiones que nos puedan cobrar.
¿Cómo conseguir más rentabilidad sin arriesgar mi dinero?
Los plazos fijos son los productos perfectospara aquellas personas que tienen más aversión al riesgo, ya que permiten conseguir rentabilidad sin arriesgar ni un céntimo.
No obstante, la realidad es que los intereses que se pueden conseguir actualmente con estos productos son bastante bajos, sobre todo si nos centramos en el mercado nacional.
Para conseguir más rentabilidad deberemos fijarnos en:
Depósitos de bancos extranjeros: contratables desde España, que tengan todas las garantías de seguridad. La rentabilidad de estos duplica o triplica la que ofrecen las entidades españolas.
Contemplar otros tipos de depósitos, como los los estructurados o los combinados, aunque el nivel de riesgo de estos productos es mayor al de los plazos fijos y tendremos que valorarlo para saber si nos compensa.
Los expertos de HelpMyCash.com en Cuentas, Depósitos y Bancos, han elaborado una guía gratuita sobre inversiones seguras, en la que, además de explicar los tipos de riesgo que conlleva cualquier inversión. En ella daremos consejos prácticos para conseguir la máxima rentabilidad sin riesgo.
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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:
¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Para qué sirve esta página: esta página ha sido creada para que el usuario sea conocedor de los diferencias existentes entre los diversos depósitos bancarios que se comercializan en mercado actual, además de facilitar la búsqueda de los mejores depósitos del mercado. El comparador de depósitos permite ver de una ojeada toda la oferta actual.
Fuente: la información que encontrarás en esta página relacionada con el comparador de depósitos tipo fijo procede principalmente de las ofertas que actualmente tienen los bancos en sus páginas web o datos conseguidos mediante la práctica de mystery shopping.
Metodología: los datos relativos las características de los plazos fijos y sus tipos de interés han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online y telefónica, así como mediante la consulta de los productos que hoy ofrecen las distintas entidades bancarias que operan en España.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad. Con todas estas herramientas, el usuario podrá escoger el más adecuado y ahorrar.
Aviso: los servicios que el comparador HelpMyCash son totalmente gratuitos para el usuario, ya que obtenemos ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a solucionar cualquier duda que tenga relacionada con sus finanzas personales. Para ello, ponemos a su disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que pueda ponerse en contacto con nosotros y nos trasmita sus cuestiones o sugerencias:
He leído en varios medios que los bancos cobran por los depósitos a las empresas. Lo harán tambien a los particulares? Si alguien me puede solucionar la duda...
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Jessica Llavero hace 1 semana
HelpMyCash
Hola, Helper:
En efecto, algunos bancos ya cobran a las empresas por depositar su dinero en la entidad. Por ahora, la gran banca descarta cobrar a los particulares por sus ahorros, aunque no se sabe si en un futuro será una realidad. Los bancos buscan rentabilidad en un contexto de tipos en mínimos históricos y esta sería una opción.
Ahora mismo, pagar por tener dinero depositado en una cuenta o depósito bancario es bastante improbable, aunque ser una alternativa que los bancos podrían valorar.
Si te registras en HelpMyCash.com, te enviaremos cada semana alertas de todas las novedades bancarias acerca de esta y otras noticias.
En caso de insolvencia del banco depositario fuera de España. Para tramitar la cobertura al correspondiente FGD(Fondo de Garantía de Depósitos), ¿Raisin hace la tramitación de sus clientes? Porque hacer el trámite individualmente en otro país es muy complicado.
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Dicky hace 1 semana
Muchas gracias
Jessica Llavero hace 1 semana
HelpMyCash
Hola de nuevo:
En caso de que esto ocurriera, Raisin sería el encargado de avisarte y ayudarte y orientarte en el proceso, que sería totalmente telemático. A día de hoy, ningún banco de la plataforma se ha declarado insolvente.
Espero haberle ayudado,
¡Un saludo!
Dicky hace 1 semana
Jessica, muchas gracias por tu amable respuesta.
Entonces, ¿cómo se hace la solicitud?
Para banco español vas personalmente. Pero en un FGD en el exterior, si no viajas, suponiendo que Raisin te aporte el modelo de solicitud ¿cómo certificas tu identidad y la titularidad?
Jessica Llavero hace 1 semana
HelpMyCash
Hola, Dicky:
Tal y como afirma Raisin en su apartado de preguntas frecuentes:
"El ahorrador tendrá que solicitar el pago de compensación. Sin embargo, desde el 1 de junio todos los sistemas garantizan el reembolso de los depósitos en los siguientes 7 laborales. Raisin, por supuesto, te ayudará y asistirá en todo momento si esto se produjese."
Por lo tanto, contarás con la ayuda necesaria en caso de que se produjera la improbable insolvencia de uno de los bancos colaboradores, y es que Raisin trabaja con bancos estables y líderes en los respectivos países.
Como es que el deposito Facto de Farmafactoring ofrece el 1,3% actualmente cuando pueden conseguir que el BCE les preste al 0% ese mismo capital y mucho mas ?. No lo entiendo y pensaba en abrir un deposito . Tambien me preocupa la situacion de la deuda publica en Italia.Por lo que he leído la solvencia del CET 1 10,90. En España hay muchos mas solventes con un 15 algunos . Os merece suficiente confianza?
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Neus Garau hace 3 semanas
HelpMyCash
Hola Josep,
Los bancos ofrecen regalos como rentabilidad, dinero en efectivo o televisores con el objetivo de captar nuevos clientes y fondos. Este probablemente sea el caso de Facto u otras entidades.
Recordemos que entidades como Bankinter ofrecen una rentabiliad del 5% TAEdurante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. De esta manera, se ha convertido en una de las cuentas más contratadas durante 2018.
Otras entidades como N26 o Revolut, ofrecen dinero en efectivo al invitar a tus amigos a abrir una cuenta. De esta manera el banco aumenta el número de clientes más rápidamente. ¿Qué consiguen? aparecer en los diferentes medios de comunicación, más inversión, más fondos.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Josep hace 1 mes
Gracias Neus.
Encuentro a faltar la respuesta a mi pregunta central . Porque ofrecen este interes si pueden conseguirlo al 0% del BC E?
Gracias. Es algo basico que no entiendo .
Neus Garau hace 1 mes
HelpMyCash
Hola Josep,
Con los tipos de interés en mínimos históricos desde el pasado marzo de 2016, encontrar productos de ahorro que nos den una buena rentabilidad por nuestro dinero no es tarea fácil.
¿Nuestro consejo? Si vas a depositar tus ahorros en un plazo fijo, hazlo diversificando el dinero, es decir, no inviertas más de 100.000 euros en un mismo producto. Además, puedes escoger un plazo corto o medio para asegurarte de recibir tus beneficios cuanto antes.
Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.
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