¿Sabías que con una cuenta sin comisiones puedes ahorrar más de 200 euros al año? Compara y elige una cuenta bancaria sin comisiones y no pagues gastos de mantenimiento, tarjetas o por cada transferencia bancaria. Te mostramos las mejores cuentas bancarias del mercado, gratuitas y con muchas ventajas extra.
Las cuentas sin comisiones son productos bancarios libres de costes básicos, como la administración y el mantenimiento.
Para considerarla una cuenta sin comisiones realmente competitiva debe estar exenta de esta comisión de mantenimiento pero también de otros gastos asociados, relacionados con la operativa bancaria básica. Este es un ejemplo:
Normalmente los bancos permiten a sus clientes librarse de las comisiones más habituales si se vinculan con la entidad. La vinculación exigida dependerá del banco y podrá ser mayor o menor, pero en la mayoría de los casos pasará por la domiciliación de una nómina y, en ocasiones, también de varios recibos.
Estas son las comisiones bancarias más típicas que podemos encontrarnos en una cuenta. A continuación, te damos consejos para evitarlas:
Se trata de la comisión más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año.
Es una comisión que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe pequeño, no debemos olvidar que se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría ser de cinco o seis euros mensuales.
Como su propio nombre indica, es el coste que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa será variará según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas.
Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.
Como el mismo nombre indica, es el importe que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros. Normalmente, esta comisión se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla.
Es el precio que tiene que el banco nos envíe a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.
Es la comisión que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual.
Es el cargo al que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.
Esta comisión nos la cobrarán cuando el banco nos preste dinero para cubrir pagos si no disponemos de saldo en la cuenta. Cuando realizamos una compra, una factura domiciliada o cualquier coste superior y nuestra cuenta se queda en números rojos, el banco nos cobrará una comisión por descubiertos
Las cuentas bancarias se pueden clasificar en dos grandes grupos:
Las cuentas corrientes sin comisiones, que son las cuentas bancarias que sirven para gestionar el día a día y permiten realizar la operativa básica, como domiciliar ingresos y pagos, hacer transferencias, asociar tarjetas, etc.
Las cuentas de ahorro sin comisiones, por otro lado, están más enfocadas a salvaguardar el dinero del usuario y remunerarlo, como si fuera una hucha.
Hoy en día no es necesario vincularse con una entidad, o al menos de forma desmesurada, para dejar de pagar comisiones (sobre todo por la operativa básica). En el mercado existe una amplia oferta de cuentas bancarias sin comisiones que no requieren vinculación y que permiten disfrutar de un producto con toda su operativa a coste cero. Este tipo de cuentas sin comisiones y sin vinculación son ideales para aquellos clientes que:
No quieren cambiar su nómina de banco, ya sea porque están a gusto en su entidad, porque no quieren perder el tiempo llevando los haberes a otro banco o porque están atados por alguna razón a otro banco.
No les interesa "casarse" con una entidad en particular, es decir, sentirse demasiado vinculados contratando muchos productos en un único banco o domiciliar todos los recibos y la nómina en una única entidad.
No tienen nómina, pero necesitan una cuenta sin costes para gestionar sus finanzas del día a día. En este contexto, los bancos sin comisiones se convierten en la mejor opción. Generalmente operan de forma online y suelen comercializar cuentas gratuitas y sin vinculación, disponibles para cualquier cliente, operando desde casa y sin tener que domiciliar nada.
Desean abrir una cuenta para una finalidad particular y no saben cuánto tiempo la necesitan. Hay gente que necesita una cuenta para domiciliar algún pago concreto o una para compartir con otra persona y abonar el alquiler o los recibos de suministros.
Para encontrar una cuenta sin coste y con ventajas lo más sencillo es buscar entre los bancos sin comisiones existentes en el mercado, ya sean online o con oficinas:
La banca online es líder en ofrecer cuentas corrientes sin comisiones. En España operan alrededor de una decena de bancos virtuales si contamos tanto las entidades online constituidas como tal (ING, Self Bank...) como las marcas comerciales que pertenecen a bancos de toda la vida (imaginBank de CaixaBank, ActivoBank de Banco Sabadell, Openbank de Santander, entre otros). Su principal característica es que la operativa se debe realizar por Internet.
La banca tradicional también comercializa cuentas bancarias gratuitas, aunque en la mayoría de casos se trata de cuentas con bastante vinculación y una operativa online, es decir, con las que no se utiliza la oficina para operar. Así que debemos prestar especial atención a los dos escenarios siguientes:
Las que empiezan sin comisiones y un día pueden empezar a cobrar. Si en el contrato no existen ninguna condición sujeta a tiempo, se trata de un contrato indefinido, es posible que dentro de unos meses el banco nos comunique que van a empezar a cobrarnos comisiones, sobre todo si no tenemos la nómina domiciliada.
Las que no cobran absolutamente nada y, probablemente, tampoco lo harán en un futuro. Si hemos firmado un contrato con permanencia (son habituales en las cuentas que regalan televisores o iPads) o el banco se ha comprometido a una rentabilidad durante un tiempo, durante esos meses o años podemos estar seguros de que no nos subirán las comisiones.
Para encontrar el producto adecuado lo mejor es emplear un comparador de cuentas, que nos ayude a tener una visión general de la oferta en pocos minutos.
La regulación actual sobre comisiones bancarias otorga a los bancos "carta blanca" para fijar las comisiones que consideren oportunas por sus servicios. No obstante, la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancario es la normativa que regula las comisiones bancarias y establece que
“Las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes ”, eso sí, siempre que sean "por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos"
Es decir, que el banco puede fijar las comisiones que considere oportunas, pero siempre y cuando cumpla las siguientes condiciones:
Solo puede cobrar por aquellos servicios que haya aceptado el cliente.
Solo puede cargar comisiones que puedan justificarse en base a un servicio que efectivamente se haya prestado o a un gasto que haya tenido lugar.
El cliente debe haber sido informado con dos meses de antelación, como mínimo, de cualquier cambio que se produzca en la cuenta en concepto de comisiones.
No hay un máximo que limite el coste de las comisiones ni tampoco una restricción sobre los servicios por los que puede cobrar el banco, así que lo más sencillo para evitar estos costes es leer bien el contrato y consultar el libro de tarifas ante cualquier duda.
No existe una regla de oro para dejar de pagar comisiones. Pero, podemos hablar de una serie de trucos para reducir los costes de nuestra cuenta:
Recibir las notificaciones por el buzón virtual y comprobar que sean gratuitas, en lugar de por correo ordinario. La mayoría ya han desterrado el correo tradicional o cobran tasas extra a los clientes que sigan usándolos.
En ocasiones, los clientes que llevan muchos años en el mismo banco, los que tienen bastante dinero depositado o que domicilian mensualmente unos ingresos considerables, pueden negociar con el banco sobre las comisiones con mayor éxito. Ya sea para que elimine las tasas del producto o para que le devuelvan los costes ya cobrados (lo explicaremos más adelante).
Además de esto, hay que saber que muchos bancos pueden ofrecer cuentas online sin comisiones a determinados perfiles de clientes, como jóvenes o pensionistas. Por tanto, estudiar con detenimiento la oferta general del mercado antes de escoger puede suponer un ahorro considerable a fin de mes.
Los bancos tienen la obligación de poner a disposición de los clientes el coste por los servicios que prestan con mayor frecuencia, así como los gastos de dichos servicios y la periodicidad con la que se aplican en un formato unificado y debidamente actualizado.
Estas comisiones pueden consultarse en varios lugares:
En la web del Banco de España podemos encontrar también las tarifas máximas aplicadas por las entidades a las diferentes operaciones financieras, tanto operaciones de activo como de pasivo o de servicios. Para comprobarlas sólo necesitaremos saber cuál es el código BIC que identifique al banco.
No obstante, hay que tener en cuenta que a veces los costes que el banco nos cobra no se corresponden con las publicadas, ya que es posible que nuestro producto tenga unas condiciones especiales.
Como decíamos, el Banco de España no ha definido un marco preciso sobre lo que se puede y lo que no se puede hacer en el terreno de las comisiones. Sin embargo, sí que podemos hablar de escenarios en particular en los que el cobro de comisiones está de más:
Sí, siempre que tengamos motivos justificados para hacerlo. Una de las formas más fáciles de hacerlo es negociando, aunque ya advertimos que no siempre es una solución fácil y que algunas veces no obtendremos los resultados esperados.
Si hablar con la entidad no sirve de mucho y consideramos que hemos pagado unas comisiones que no nos corresponden (o que su valor es desmesurado) tenemos la opción, como clientes, de poner una reclamación formal. En esta guía práctica se detallan los pasos a seguir para reclamar al banco y los documentos necesarios para hacerlo.
¡Guía GRATUITA!Cómo reclamar a un banco
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El equipo de HelpMyCash.com ha elaborado esta guía para ayudar a los usuarios que necesiten reclamar a un banco. En ella encontrarás:
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Ver y descargar guíaAntes de abrir una cuenta gratuita hay que prestar atención a la letra pequeña del contrato:
Comprobar que no sea una oferta limitada en el tiempo y, por tanto, el banco empiece a aplicar comisiones transcurridos unos meses.
En ocasiones, la cuenta carece de comisiones, pero los productos vinculados a este producto bancario sí que tienen comisiones como podría ser el caso de las tarjetas de débito o de crédito. Es importante que nos aseguremos que los productos asociados sean también gratuitos.
Una buena forma de evitar esta situación es buscar una cuenta bancaria sin comisiones en la banca online, ya que suelen apostar por políticas de cero comisiones. Algunos a destacar serían ING Direct, imaginBank, Openbank, COINC… Además, cada vez hay más cuentas sin comisiones y sin ningún requisito (ni de vinculación, ni de permanencia, etc.).
Las cuentas sin comisiones son uno de los productos más buscados. Para entenderlos del todo y contratar la cuenta gratuita con más ventajas, en esta página resolveremos las siguientes cuestiones:
Para conseguir cuentas sin comisiones lo mejor es consultar la oferta de bancos online, tanto en los bancos que operan 100% por Internet como en los tradicionales que disponen de operativa online.
La comisión más habitual es la de mantenimiento, que se cobra por mantener la cuenta abierta. Otra de las comunes es la de administración, que grava los movimientos. El resto de comisiones se aplican por operaciones puntuales: emitir transferencias, ingresar de cheques, renovar las tarjetas asociadas...
En caso de que la cuenta tuviese comisiones, el banco podría aplicar las tarifas que quiera. Eso sí, según la ley, las comisiones deben corresponderse a servicios prestados y el banco debe notificarlo al cliente debidamente.
Sí, siempre que el banco lo notifique con una antelación mínima de dos meses para que el cliente tenga tiempo de cambiar de entidad si no le parecen bien esas condiciones.
Depende del tipo de cuenta. Hoy en día es posible encontrar fácilmente cuentas sin nómina libres de comisiones. Así que, para que una cuenta nómina resulte realmente interesante, además de eliminar las comisiones debería darnos valor añadido, como tarjetas gratis, rentabilidad, descuentos, etc.
Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos aclarar cualquier duda que el usuario pueda tener acerca de las cuentas bancarias sin comisiones, así como dar a conocer cuáles son las mejores del mercado actual y las características más particulares de cada una de ellas. También se le darán herramientas para que pueda elegir la que más le conviene.
Fuente: la información sobre cuentas sin comisiones que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España, así como de la normativa económica actual y de los datos que maneja el propio comparador.
Metodología: los datos relativos a las cuentas sin comisiones que el usuario puede encontrar en esta página han sido conseguidos tras una tarea de investigación telefónica y online, así como a partir del análisis de las condiciones de las distintas cuentas bancarias disponibles en nuestro país.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que nuestros ingresos proceden tanto de la publicidad como de aquellos productos clasificados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas relativa al ámbito financiero. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención:
Hola Carmen,
Una de los requisitos de la Cuenta NÓMINA de ING para poder disfrutar de todas las ventajas, incluida la de permitirte hasta dos días de descubierto bancario gratis, es que ingreses una nómina, pensión o ingresos recurrentes de al menos 700 euros al mes.
Así pues, no sería posible disfrutar de las ventajas que te ofrece la cuenta si tú antes no cumples con los requisitos requeridos por la entidad.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola Nurena,
Si lo que quieres es una cuenta para niños que os ayude a ahorrar existen varias opciones:
La Cuenta Ahorro Open Young ofrece una rentabilidad del 0,15% TAE y remunera desde el primer euro. Además, los intereses generados se irán ingresando mensualmente en la cuenta asociada. Esta cuenta no tiene comisiones y es para menores de 18 años. Eso sí, para poder abrir la cuenta de ahorro de open será necesario que el representante legal tenga una Cuenta Corriente Open o una Cuenta Nómina Open contratada.
La Cuenta 123 Mini de Banco Santander, a diferencia de la anterior, es una cuenta corriente con una rentabilidad de hasta el 3% TIN. Santander pone a disposición del menor una app con la que aprenderán a ahorrar. Eso sí, esta cuenta tiene una comisión de 1 euro al mes.
La Cuenta NetClub de Abanca es una cuenta de ahorro con la que los más peques reciben puntos que podrán canjear por regalos como juguetes, libros...
Recuerda que en todos los casos será necesario que la madre, padre o tutor legal aparezcan como cotitulares. Asimismo, deberás aportar tu DNI, el del niño y el libro de familia.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola, Margarita:
El cobro de la comisión por descubierto siempre va a depender de tu banco y de las condiciones de tu cuenta. En algunos bancos no te van a cobrar por estar unos días en descubierto si cuentas, por ejemplo, con la nómina domiciliada en la entidad. Para darte una respuesta más exacta, dinos cuál es tu cuenta, o bien, contacta directamente con tu banco para salir de dudas.
¡Un saludo!
Publicado el 12/09/2019
Publicado el 11/09/2019
Publicado el 10/09/2019
