Sergito Miembro del foro financiero desde el 24/10/2011

Hola, Frank.

Las preferentes son productos financieros sin fecha de reembolso (ver participaciones preferentes). ¿Si peligran tus ahorros? por lo que sabemos, no. Telefonica y Repsol siguen siendo compañías solventes. El problema es que, con la crisis, apenas hay compradores de este tipo de producto a par (es decir, al 100% del nominal).

Puedes mirar en el mercado SEND, donde cotizan estas valores, por el precio diario que ofrecen algunos inversores. La ultima vez que miramos, se podia vender Telefonica al 92% y Repsol al 87% de su valor nominal.

Si vas a necesitar liquidez de estos valores, tienes que considerar vender con pérdida de capital. Si no, puedes conservar las preferentes y seguir cobrando la rentabilidad. Pero debes saber que el tipo de interés de estos valores, en el mercado actual, es bastante bajo, y por tanto Repsol y Telefónica no tendrán ninguna prisa por reembolsar.

En cuanto a un posible plan de conversión en otro tipo de productos, como el que están llevando a cabo los bancos, no lo vemos probable, ya que son casos distintos. Los bancos necesitan cambiar las preferentes por acciones o bonos antes del 2013 porque la nueva normativa europea hace que ya no cuenten como core capital. Pero esto no sucede con las empresas. Por tanto, no vemos factible una oferta de canje por ahora.

Esperamos haberte ayudado
¡Un saludo!

si las preferentes van a seguir bajando ¿ porque hay tontos que las compran ? ¿ o es que no son tan tontos ?

TENGO PREFERENTES DE TELEFONICAS ESTOI BASTANTE PREOCUPADO SI SABEIS ALGO NUEVO POR FABOR ENTERARME

¡Hola Antonio!

No deberías preocuparte por tu dinero. Telefónica es una empresa con negocio recurrente, beneficios consolidados y una posición dominante en el mercado español.

Las preferentes son títulos de renta fija con un rendimiento superior al del plazo fijo. Son un buen producto para un parte de tu patrimonio, por ejemplo, para un 20%.

Saludos,
Sergito.

Hola,
Mi padre , tiene mucho dinero, bueno todos sus ahorros de haber trabajado toda su vida en el campo en telefónica, está muy preocupado, no sé como ayudarle o que aconssejarle. Si vendiera, ahora perderia el 40% de su dinero. Qué podemos hacer? qué le puedo aconsejar?? que espere?? hasta cuándo?? Por favor ayudenme.
Gracias.

¡Hola biendemuchos!

Sí pero...

Sí si el fondo no invierte en España. Es posible que tu entidad también te pueda ofrecer fondos en divisa. No es tan importante que el fondo esté domiciliado en España o en el extranjero. Lo importante es donde tenga invertida la cartera. Por ejemplo, si es un fondo domiciliado en Luxemburgo que invierte en Dólares en Renta Fija Española, te va a dar igual estar aquí que allí, salvo por la divisa, como haya una "quita" te pilla de pleno.

Ojo también con los fondos extranjeros en RF no vayan a estar invertidos en Portugal, Grecia o Italia... a ver si va a ser peor el remedio que la enfermedad...

En mi caso, lo tengo en una gestora española, invertido en Dólares en EE.UU. No diré nombres pero si consultas morningstar.es podrás localizar cientos de fondos en RV o RF.

Suerte y saludos,
Sergio.

Hola: Me gustaría preguntar a cualquiera que pueda darme una respuesta.
Soy de Sevilla , y tengo entendido que los bancos pueden actuar como gestoras , pero veo en internet que recomiendan ir a una gestora directamente. El caso es que los que no entendemos , al ir a un lugar que no se parezca a un banco , nos causará dudas lógicas.
¿Alguien me podría aconsejar adonde dirigirme en Sevilla ,para asesorarme de manera profesional y contratar un fondo de inversión?.
Agradecería una respuesta.
Saludos y gracias.
Rafa

Mi hipoteca especifica el CECA como índice sustitutivo y añade:

La interrupción a su vez, durante un lapso de tiempo superior a dos meses de la publicación del Indice de Referencia Sustitutivo, implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular.

Creo que esto lo deja claro, he leido en este artículo:
Aunque algunos hipotecados en este caso han comentado que en su contrato se contempla que, si desaparece también el CECA, se aplicará el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, durante el resto de la vida de la hipoteca.

Al leer mi escritura no me ha quedado claro que se me fuera a aplicar el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, mi pregunta es si podría ser el CECA...

Gracias

Tu hipoteca y la nuestra son idénticas. Cortadas con el mismo patrón. A mi entender lo que dices no podría aplicarse dado que para aplicar el índice sustitutivo (CECA) deben haber transcurrido "más de dos meses sin que el Índice de Referencia Adoptado se hubiese publicado en el BOE", pero los dos desaparecen y lo hacen a la vez, por lo que se debería aplicar la última de las clásulas que dice que implicará "la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". El tipo de interés nominal anual calculado no es el IRPH o el CECA en sí, sino el interés más el diferencial al que se encontraba tu hipoteca en la última revisión que te hayan hecho o te harán antes de la desaparición definitiva de estos índices.

OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc........ eso es lo que os tienen que aplicar y como máximo tienen un plazo de un año. Es decir , ya se a aplicado lo del BOE que fue el 29 Abril de éste año 2012 pues como máximo tienen de plazo para aplicaros el nuevo indice hasta el 29 Abril del 2013.
¡¡ NO FIRMÉIS NADA SI OS LLAMAN Y OS DICEN QUE FIRMÉIS IRPH ENTIDADES............ NO LO FIRMÉIS Y DECIRLES QUE SE CIÑAN O QUE CUMPLAN EL CONTRATO PACTADO EN LAS ESCRITURAS. SI EN SU DÍA ( osea sé antes del 29 Abril del 2013 ) no os aplicaran lo pactado en la escritura que dice ; si desapareciera el IRPH cajas se aplicará Euribor + 0,5% - 1% ... etc ( según cada escritura firmada ) Llamar a ADICAE o poneros en contacto con un abogado urgentemente. Si se llegara a celebrar el juicio ( cosa que no le interesa a la Caja ) tendran que devolveros todo lo cobrado ILEGALMENTE más costas del juicio e intereses.

¡¡ NO FIRMEIS NADA !!

Buenas.

Ando perdida. El IRPH entidades donde se publica? en el BOE no lo veo. He visto que hay algun comentario donde dice que en substitucion a IRPH CAJAS le pondrian IRPH ENTIDADES, pero si el entidades se calcula con el iprf cajas y el irph bancos, y como minimo el cajas desaparece, como van a publicar el entidades ?? no tiene mucho sentido, no??
En mi escritura lo unico que pones es en defecto de dicho tipo de referencia o de su publicación oficial, se tomara en la fecha de revisión y para identico periodo de tiempo, con caracter supletorio, el tipo activo de referencia de las Cajas de ahorro, vigente en el momento de la revisión, que igualmente el Banco de España publica oficial y periodicamente en el B.O.E. , con el mismo criterio de aplicación, que el tipo de referencia inicialmente previsto.

Es decir, que aplicaran el que quede, por lo que tengo entendido o euribor o uno nuevo k se estan inventando ahora.

AYUDA POR FAVOOORR !!!!!

Un saludo.

Ainhoa.

Ainhoa, no sé como se calcula exactamente el IRPH Entidades pero es el tipo medio de las hipotecas a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedidos por los bancos y las cajas durante el mes al que se refiere el índice. Entonces no necesitas calcular el IRPH Cajas de un lado e IRPH Bancos del otro para llegar a su calculo. Tienes que saber que el IRPH se calculará de todos modos hasta abril 2013 entonces tenemos tiempo. Todavia la mayoria de las oficinas no saben mucho sobre el tema. EL gobierno y banco de España todavia tienen que publicar un regimen de transición, a ver lo que nos dice esto. En tu caso, cuando desaparece el irph, se aplica otro indice que va a desaparecer tambien, pienso, el CECA. Mira tu contrato para ver si los 2 indices desaparecen, que pasa. Leete tambien esto publicado por HelpMyCash: 5 consejos ante la desaparición del IRPH bancos y cajas y la aparición del IRS

Yo he metido mis ahorros en esta entidad sin miedo ninguno. Mira, si peta un banco, petan todos. Así que me quedo con el que tiene una mayor rentabilidad. Saludos

Yo también me hice una cuenta Evo y de momento todo perfecto. Dentro de unos días cerraré (POR FIN!!!) mi cuenta con La Caixa que ya me tenían hasta las narices de cobrar comisiones por todo!

0,60 euros por CADA recibo domiciliado
2,25 euros al mes por mantenimiento

El año pasado quité la tarjeta porque cobraban 20 euros al año por tenerla... cuando puedes hacerte tarjetas de credito con beneficios gratis por ejemplo con citibank...

Qué ganas de cerrar la cuenta!

y el Espiritu Santo? CR? Da mejor rentabilidad... pero yo no me fio.... no se si doy demasiado conservador. Alguna ayuda?

El problema con el Banco Espirito Santo es que el dinero está garantizado por el FGD de Portugal y no el de España. Aunque viendo comoe stá el fondo español no sé de quien fiarme mas....

Evo Banco es NovaGaliciaCaixa...

Creo que con eso respondo a todas las preguntas.

Depende - Si la cotización esta parada hasta que pongan los 15.000 millones no creo que tenga sentido comprar porque el valor del accion sera actualizada una vez cotice de nuevo

Hola BankiaMala y Abel. 

BankiaMala,

Entonces, cual es la conclusion final, yo compre acciones porque me engaño el del banco, porque no he querido invertir en bolsa prefiero los valores seguros, tipo plozo fijo, etc, no entiendo nada de este mundo de las acciones, por favor, que esperanzas me dais, porque ya pierdo una pasta, me recomendais no vender?

¡Hola Tristannn!

La propiedad es 100% tuya y el préstamo hipotecario solo un 50%. Si tu ex deja de pagar pero tu sigues pagándola (imagino que ella no paga nada) la propiedad es tuya.

Lo único que puede ocurrir es que Hacienda te gire una declaración complementaria ya que ella realizó una donación del 50% del préstamo en el momento de la compra (si es que compraste tú y ambos os hipotecasteis). Si la vivienda ya era tuya y después solicitasteis el préstamo hipotecario para cualquier otra adquisición es posible que no es reclamen nada...

En resumen, que no debes preocuparte por la propiedad de la vivienda. Es tuya y mientras pagues tu cuota no tendrás problema.

saludos,
Sergito.

yo tengo algo mas divertido.
La declaracion del 2008 hacienda me puso omo titular de la casa donde vivo.No soy titular de ella realmente solo vivo y estoy empadronada en ese domicilio...hacienda me exige documentos a mi nombre y no hay nada .En esa declaracion tuve que pagar cerca de 1000 euros .Soy divorciada y una hija a mi cargo, entonces menor.

Hola,

No creemos que deba subir la cuota al amortizar plazo de la hipoteca, puesto que normalmente se reduce el tiempo de hipoteca en función del importe aportado y manteniendo la cuota actual. ¿No puede ser que haya una revisión de por medio? Si tienes dudas, acude al banco para que te expliquen qué ha podido suceder.

¡Un saludo!

¡Hola usuario_7486!

Es totalmente normal lo que te ha ocurrido. En la próxima cuota verás reducida la cuota, te explico por qué has notado una ligera subida.

Antes de amortizar tenías una deuda X a un plazo Y.
Realizas una amortización de Z y reduces plazo.
En ese momento se recalcula la nueva deuda (X - Z) a un plazo inferior resultante de la amortización que has realizado, o sea, tienes menos tiempo para devolver el dinero, por lo tanto, te ha aumentado la parte de la amortización de la cuota y la de los intereses no ha bajado aún.
La próxima cuota será igual que la anterior a la amortización pero en el desglose verás que amortizas más y que pagas menos intereses.

Espero que te haya servido de ayuda.

saludos,
Sergio.

Continuando con el tema hay que aclarar que cuando se realiza una aportación extra a un préstamo, siempre hay que especificar al banco a qué quieres destinarla pues puedes reducir plazo (como ha sucedido aquí) o puedes reducir capital, que es a lo que normalmente se refieren los que se han visto en el caso. Normalmente se quiere "deber menos" al banco y no pagarlo en menos tiempo.

Fernando_3 tiene razón, pero olvida mencionar un detalle primordial (aunque en este caso el importe no sea demasiado significativo), si realizas una simulación de aplicar la amortización parcial a una u otra manera, comprobarás que resulta bastante más rentable reducir tiempo, que reducir "capital", eso cualquier empleado de banca lo sabe y pese a ello intentan aplicarte la reducción de capital, si no manifiestas claramente tu deseo.
Un saludo.

¡hola Mod45!

En efecto, si la cuota que pagas la puedes afrontar sin ningún problema (el patio no está muy bien) lo mejor es reducir SIEMPRE duración ya que a menor duración, menos intereses acabarás pagando y mayor será la amortización mensual que realices.

Solo por aclarar, trabajo en banca y siempre le pregunto al cliente que quiere hacer. Si no lo tiene claro, le recomiendo reducir plazo. Es lo mejor para él, por lo tanto, también para mí. Lástima que no todo el mundo piense así, pero claro, mi entidad está en el Grupo 0 de O.W. y es por algo :)

saludos,
Sergio.

Hola, Gema. Si es la primera vez que compras una casa pero no vas a vivir en ella (porque vives de alquiler en otra parte o en casa de un familiar, etc.), teóricamente no podrías desgravártela pero, en la práctica, si la declaras como vivienda habitual y nadie se entera de que no vives ahí (estás empadronada, etc.), no tendrás problema. Saludos!

¡Hola Gema!

Para poder desgravar las cuotas que pagas por tu hipoteca y considerar tu vivienda como habitual se deben cumplir una serie de requisitos tales como:

A) habitar la vivienda en los primeros doce meses tras ser adquirida.
B) estar empadronada en ella.
C) residir efectivamente en la vivienda durante tres años consecutivos (más de 183 días/año)

Si cumples estos requisitos, podrás desgravar las cuotas pagadas sin problema alguno. Si incumples alguno de estos parámetros tu vivienda no se considera como habitual. Es cierto que en la Declaración de la Renta la puedes incluir y jugártela pero Hacienda tiene el derecho a realizar las comprobaciones oportunas. Si te pillán, deberás devolver la cantidades deducidas más un recargo del 20% y, es posible, una sanción tributaria. Además de todo el papeleo que genera, desplazamientos, etc..

Como consejo, no lo hagas. Seamos responsables con nuestros impuestos. Actitudes como esta solo generan más recortes y más subidas de impuestos. De esta salimos entre todos pero mejor si cada uno aporta a las arcas del estado lo justo.

Saludos,
Sergito.

Hola,

quisiera seguir la pregunta con la siguiente particularidad, los tres años desde cuando resido en el piso que tengo declarado como primera residencia para la renta, se cumplirían en Junio de 2013, solo q este año estoy haciendo un año de intercambio con la universidad en Alemania, no soy residente aquí permanente, y en España solo éste casa tengo a dispozición... es esto considerado como no residir mas allá? ( durante el año he faltado mas de 6 meses de casa, por así decir)

y además quisiera también trabajar algo mientras estoy aquí, para mantenerme, complicaría esto aún mas la situación?

Gracias por su respuesta!

a mi me pasa lo mismo..que por estudios he tenido que vivir fuera..ahora he hecho el seguro del hogar de la vivienda como vivienda secundaria que es lo que me aconsejó el del seguro de hogar...pero mi vivienda esta catalogada como principal...por esto puedo tener problemas??

gracias

un saludo

CREO QUE ESTE ENLACE TE LO EXPLICA CLARAMENTE


http://www.eleconomistadomestico.com/2011/10/diferencia-entre-el-tin-el-tae-y-el.html

Hola,

En este enlace también lo explicamos: http://www.helpmycash.com/blog/depositos-cuando-tae-no-es-igual-a-rentabilidad/

¡Un saludo!

Muchas gracias compañeros, ahora si lo entiendo

[cita=18507]#2[/cita]
¡Hola!

Deberíais explicar que la TAE se utilizar para defender al cliente ante posibles abusos bancarios. Si no tuviésemos la TAE nos dejaríamos llevar por ofertas atractivas del estilo a 5% a 2 años que, evidentemente sería mucho peor que un 3% TAE a 12 meses e infinitamente peor que un 1% nominal mensual... pero eso ya es para otro post.

saludos,
Sergio.

¡Hola PaulaPil!

El Sabadell BS Financial Capital es un fondo que invierte en activos de Renta Fija Privada, Subordinada y emitida por sociedades adscritas a los sectores de naturaleza financiera. La cartera oscila entre los 0 y los 15 años. En este momento tiene una duración media de 0,21 años (aunque me parece que este dato no del todo correcto).

Resumiendo: invierte en activos emitidos por entidades financieras (en su mayoría) con un vencimiento a largo plazo e incluso perpetuo. Se busca un cobro periódico de cupones que se reinvierten en el fondo para dar mayor rentabilidad al partícipe.

Sería difícil perder todo el dinero aquí pero sí es cierto que va a ver oscilaciones del valor liquidativo. Eso sí, si no tienes definido un horizonte temporal corto no debe preocuparte ya que la rentabilidad a largo plazo será positiva (flujo de cupos y vencimientos).

Espero no haber sido demasiado técnico.

saludos,
Sergio.