Solvencia de los bancos españoles
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- Largo plazo - Grado de solvencia
- AAA: Las mejores empresas de calidad, fiables y estables.
- AA: Empresas de calidad, con un riesgo un poco más alto que el AAA.
- A: Empresas cuya situación económica puede afectar a las finanzas.
- BBB: Las empresas de mediana clase, que son satisfactorias en este momento.
- Sin grado de inversión (también conocido como bono basura)
- BB: Más propensas a los cambios en la economía.
- B: Situación financiera varía notablemente.
- CCC: Actualmente vulnerables y dependientes de las condiciones económicas favorables para cumplir sus compromisos.
- CC: Muy vulnerables, bonos muy especulativos.
- C: Muy vulnerable, tal vez en quiebra o en mora, pero aún continúa pagando las obligaciones.
- D: Ha incumplido sus obligaciones y se considera que en general faltará en la mayoría de éstas.
- NR: No calificada públicamente.
- Calificaciones crediticias a corto plazo
- F1 +: El mejor grado de calidad, lo que indica excepcional capacidad del deudor para cumplir con sus compromisos financieros
- F1: El mejor grado de calidad, lo que indica una fuerte capacidad del deudor para cumplir con sus compromisos financieros
- F2: Grado de buena calidad con la capacidad satisfactoria del deudor para cumplir con sus compromisos financieros
- F3: Grado de calidad razonable con la capacidad adecuada del deudor para cumplir con sus compromisos financieros, pero las condiciones adversas a corto plazo podrían afectar los compromisos del deudor
- B: De carácter especulativo y el deudor tiene una capacidad mínima para cumplir el compromiso y vulnerabilidad a corto plazo de los cambios adversos en las condiciones financieras y económicas
- C: La posibilidad de impago es alto y el compromiso financiero del deudor dependen de condiciones empresariales y económicos favorables
- D: El deudor está en suspensión de pagos, ya que ha fracasado en sus compromisos financieros.
- Grado de inversión
- Aaa - La más alta calidad, con el grado más pequeño de riesgo.
- Aa1, Aa2, Aa3 - Alta calidad, con riesgo de crédito muy bajo, pero su susceptibilidad a los riesgos a largo plazo parece un poco mayor.
- A1, A2, A3 - Grado medio-alto, sujeto a bajo riesgo crediticio, pero con elementos actuales que sugieren una susceptibilidad de deterioro a largo plazo.
- Baa1, Baa2, Baa3 - Moderado riesgo de crédito. Se consideran de grado medio y como tal elementos de protección pueden faltar o ser poco fiables característicamente.
- Grado especulativo (también conocido como bono basura)
- Ba1, Ba2, Ba3 - Calidad de crédito cuestionable.
- B1, B2, B3 - Sujeto a especulaciones y alto riesgo crediticio. Calidad de crédito en general, pobre.
- Caa1, Caa2, Caa3 - Posición pobre, sujeto a un riesgo de crédito muy alto. Calidad de crédito de extrema pobreza. Tales bancos pueden estar en suspensión de pagos.
- Ca - Altamente especulativas, por lo general en incumplimiento con sus obligaciones de depósito.
- C - La clase más baja de los bonos, típicamente en incumplimiento. Bajo potencial de recuperación.
- Especial
- WR - Calificación Retirada
- NR - No calificado
- P - Provisional
- Calificaciónes a corto plazo
- P-1 – (Prime-1) Capacidad superior para reembolsar las obligaciones de deuda a corto plazo.
- P-2 – (Prime-2) Fuerte capacidad para pagar obligaciones de deuda a corto plazo.
- P-3 – ( Prime-3) Capacidad aceptable de reembolsar las obligaciones a corto plazo.
- NP – (Not Prime) No pertenece a ninguna de las categorías de calificación Prime.
- Las calificaciones individuales bancarias
- A - Fortaleza financiera intrínseca superior
- B - Fuerte fortaleza financiera intrínseca
- C - Adecuada fortaleza financiera intrínseca
- D - Modesta fuerza intrínseca financiera, que puede necesitar algún apoyo exterior a veces
- E - Muy modesta fuerza intrínseca financiera, con una probabilidad mayor de ayuda externa periódica
- Para operaciones a largo plazo - Inversiones estables
- AAA: La más alta calificación de una compañía, fiable y estable.
- AA: Compañías de gran calidad, muy estables y de bajo riesgo.
- A: Compañías a las que la situación económica puede afectar a la financiación.
- BBB: Compañías de nivel medio que se encuentran en buena situación en el momento de ser calificadas.
- Para operaciones a largo plazo - Inversiones de riesgo o especulativas
- BB: Muy propensas a los cambios económicos
- B: La situación financiera sufre variaciones notables.
- CCC: Vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica
- CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo.
- C: extremadamente vulnerable con riesgo de impagos
- Para operaciones a corto plazo
- A-1: El obligado tiene plena capacidad para responder del débito.
- A-2: El obligado tiene capacidad para responder del débito aunque el bono es susceptible de variar frente a situaciones económicas adversas.
- A-3: Las situaciones económicas adversas pueden condicionar la capacidad de respuesta del obligado.
- B: Importante nivel especulativo.
- C: Muy especulativo y de dudosa capacidad de respuesta del obligado.
- D: De imposible cobro.
¿Cuándo un banco se considera solvente?
Existen varios parámetros. Pero los más importantes son las calificaciones de las principales agencias de rating –
Moody’s,
Fitch y
Standard&Poor’s– y haber superado los
tests de estrés (ver bancos que han superado el stress test), una prueba que concluye si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico adverso.
El último estudio que puso a prueba a los bancos fue el
Informe Oliver Wyman.
¿Qué bancos españoles son solventes en la actualidad?
El informe Oliver Wyman concluyó que solo Santander, BBVA-Unnim, La Caixa, Kutxabank-Cajasur, Sabadell-CAM, Bankinter y Unicaja NO tendrían que pedir ayuda en caso de que la situación económica española se endureciese. [Ver los Depósitos que ofrecen los bancos más solventes]
Otras entidades como Banco Popular no obtuvieron el “aprobado” en el informe aunque su situación no es de las peores. [Ver ESPECIAL Banco Popular: ¿es seguro?]
¿Cuál es el banco más solvente de España?
Dada la mala situación económica de España, ningún banco español está considerado como demasiado solvente. Ni siquiera el Banco Santander, considerado el banco más solvente de España, tiene un rating demasiado elevado. A saber:
- Moody’s: Baa2 (moderado riesgo de crédito)
- Fitch: BBB+ (alta solvencia aunque algo sensible a cambios económicos)
- Standard & Poor’s: BBB (nivel medio)
¿Cuál es el riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente?
Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB, o sea, nacionalizado.
Aún en este caso, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro dinero en principio no corre ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad.
La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.
Preguntas recientes
es seguro tener todos mis ahorros en Bankia?
es seguro tener todos mis ahorros en Bankia o es mejor repartirlos aunque me den menos intereses
luiscr 07/06/2013 |
1 respuesta/s
1 HelpMyCash el 07/06/2013
Hola, Luiscr.
Depende de qué productos tengas contratados y cuánto dinero. Si tienes menos de 100.000 € por titular en depósitos deberían estar garantizados por el FGD. Sin embargo, si te quedas más tranquilo, te recomendamos diversificar. Consulta nuestro comparador de depósitos.
¡Un saludo!
porque Evo banco no esta registrado en el banco de España??
Otros bancos similares como el openbank si está registrado en el banco de España. Pone este hecho en peligro mis ahorros en Evo si pasara algo con esta marca del NCG banco??
victor23 31/05/2013 |
1 respuesta/s
1 HelpMyCash el 03/06/2013
Hola, Victor.
En efecto, Evo Banco es la marca comercial de Novagalicia Banco fuera de Galicia, Asturias y León. Y como Novagalicia está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos, EVO Banco también lo está.
En cualquier caso, por tener el dinero en
la Cuenta Inteligente EVO no deberías preocuparte, ya que (1) Evo Banco está en proceso de venta y está previsto que se desvincule de NCG Banco en breve y (2) cualquier cuenta o depósito de un banco registrado en el FGD está garantizada hasta 100.000 euros por titular y entidad.
¡Un saludo!
Los planes de pensiones en la misma entidad se considera como otro depósito para sumarlos al plazo fijo para la garantia
Los depósitos de plazo fijo se suman a los planes de pensiones para la garantia de los 100.000 euros en la misma entidad, o los planes de pensiones van a parte de los plazos fijos. gracias
Juanlo 30/05/2013 |
1 respuesta/s
1 HelpMyCash el 31/05/2013
Hola, Juanlo.
Los planes de pensiones no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos, puesto que están invertidos en fondos de inversión. Son cosas completamente distintas, así que los 100.000 euros sólo aplican para depósitos y cuentas a la vista.
¡Un saludo!
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