Consumidores y expertos se unen en el Foro de Hipotecas, Tipo de interés: EURIBOR, IRS, diferencial, tipo fijo, TAE...

Hola. Me llamaron del banco, me confirmaron que en el curso de un año desaparecería el irph, y lo sustituirirían por irs. También me dijeron que teníamos que mirar las escrituras porque respetarían lo que pone. En mis escrituras pone que el sustituto es CECA (que también desaparece) y en caso de desaparecer, transcurridos dos meses dejarían el último irph (3,6) para el resto de la vida de la hipoteca (25 años). Según vuestra opinión ¿Creeís que lo respetarán o intentarán negociar el irs? ¿Creeís que es bueno que me quede un interés fijo 3,6 para 25 años? 1 HelpMyCash Hola, Karina.  No sabemos si lo respetarán o no, pero esperamos que sí, porque en el contexto actual una hipoteca fija al 3,60% es más que interesante. Habrá que esperar para ver si el Gobierno requiere el cumplimiento de los contratos o si impone otro cambio de interés. ¡Un saludo! Fecha: 21/05/2012

firmé un contrato para comprar un piso porque el banco que tengo los papeles me ofrecieron euribor +0, ahora que voy a escriturar me dicen que no pueden mantenerme las condiciones y tienen que ponerme euribor +1, puedo denunciar al banco para que me mantenga lo pactado.? 1 HelpMyCash Hola, Mars.  ¿Tenías una oferta vinculante vigente? Porque en ese caso, deberían aplicarte E+0%. Ahora bien, si no existe tal oferta vinculante de hipoteca o si ha caducado el banco está en su derecho de cambiar las condiciones. En todo caso, en el mercado actual, E+1% es bastante barato. ¿Podemos saber de qué banco se trata? ¡Un saludo! Fecha: 18/05/2012 2 Benito ¿Qué banco ofrece ese chollo euríbor+0? Me parece una broma. Fecha: 18/05/2012

Hola a todos, tengo una hipoteca referenciada a IRPH Cajas y en mi contrato hipotecario me indica que en caso de "desaparecer" el indice de referencia se me aplicará EURIBOR +1. Mi duda surge cuando leo en el BOE que se va a seguir publicando hasta Abril 2013 porque yo tengo mi próxima revisión en Enero de 2013 con lo que imagino que el banco querrá revisármelo en IRPH puesto que todavia se sigue publicando ( e imagino que no querrán perder casi 2 puntos de intereses) pero en Abril de 2013 que es cuando deja de publicarse no se si me harán una nueva revisión o me dirán que, como mi hipoteca ya ha cogido el indice para todo un año, me espere hasta Enero de 2014... Me gustaría saber cuándo por ley puedo exigir que me cambien a Eur+1 puesto que en mi contrato dice claramente la palabra "desaparición" y para cuando esta previsto que el Ministerio publique cuál sera el procedimiento para la transición. Muchas gracias. Por cierto, ya me he comunicado con mi banco que me dan largas y me reenvian parrafadas subrayadas del BOE 1 HelpMyCash Hola, Xuso.  No existe todavía un marco de actuación concreto. Os mantendremos informados. Por el momento, todo lo que sabemos está en este artículo sobre el IRPH.  ¡Un saludo! Fecha: 17/05/2012

Hola, tengo una hipoteca con irph cajas +0 como va a desaparecer pasare a ceca+0 segun pone mi hipoteca pero tambien desaparece, ahora viene la pregunta texto de la hipoteca. En el supuesto q el citado banco de españa no publica el tipo ceca el citado banco de españa no publicara el mencionado tipo de referencia. Se tomara como tal el que, aplicando los mismos criterios de determinacion, publique ceca. Se me aplicara el ultimo irph o el de ceca, gracias 1 Karina Estoy en tu misma situación,según la chica de mi banco, este año nos cogen el irph durante 24 meses más. El ceca afortunadamente también desaparece (que es, además, carísimo). Fecha: 15/05/2012 2 HelpMyCash Hola a ambos,  Tenéis toda la información disponible hasta el momento en la siguiente página sobre el IRPH. ¡Un saludo! Fecha: 17/05/2012

En el caso de que el banco de España dejara de publicar dichas referencias recomendadas, la variacion aplicable al interes nominal pactado se obtendria del tipo de activo de referencia publicado en el BOE 15 dias antes del inicio de cada nuevo subperiodo de la Confederacion Esp. de Cajas de Ahorros (CECA). A su vez, en el supuesto de que tambien desapareciera este indice de la Confederacion Esp. de Cajas de Ahorros, el tipo de interes no seria modificado. La caja queda facultada para en cualquier momento en que volviera a publicarse alguno de los indicados indices, aplicar el incremento o disminucion que corresponda al tipo de interes vigente acomodandolo en la forma y terminos aqui pactados----------.(no se si es suficiente esto) Muchas gracias. 1 HelpMyCash Hola, Veaceslav. Según tu contrato, al desaparecer ambos índices, debería mantenerse el último interés aplicado. Sin embargo, no sabemos si habrá un cambio general cuando el Ministerio de Economía establezca un marco de transición. Os mantendremos informados en nuestra página sobre el IRPH, pero por ahora toca esperar. ¡Un saludo! Fecha: 14/05/2012 2 Veaceslav Pues tengo IRPH+0,25 . podria ser IRS +0,25 ? Fecha: 23/05/2012 3 HelpMyCash No nos parece posible porque el banco perdería dinero haciendo eso y no suelen tomarse ese tipo de medidas. Lo más probable es que hagan fijo el último tipo de interés aplicado a tu hipoteca o que te cambien a un interés similar por decreto. Hay que esperar. Saludos Fecha: 23/05/2012

Hola, a ver si alguién puede ayudarme, el 9.06.10 firme una escritura de hipoteca autoconstrucción, con 1 año de carencia pagando sólo intereses hasta que acabe la casa. El día 1.08.11 empecé a pagar las cuotas normales, luego se supone que en Agosto de este año me variará la cuota según el tipo de interés publicado, cuando?? En mis escrituras pone: Tomando a efectos de referencia el último tipo publicado por el Banco de España en el BOE, antes del inicio de cada nuevo periodo de interés y dentro de los 3 meses naturales previos al mismo. Que mes publicado me aplicaran?? Gracias!! 1 HelpMyCash Hola, Cris.  Es todo normal. En cuanto al mes, según lo que dicen tus escrituras deberían aplicarte la media de mayo (que se publicará el 1 de junio). Por tanto, con la actual bajada del Euribor, deberían bajarte la cuota considerablemente.  ¡Un saludo! Fecha: 10/05/2012 2 CRISS Muchísimas gracias por la respuesta!!!! Fecha: 10/05/2012

En mi escritura indica Irph Cajas y la sustitución el CECA, pero leyendo varias veces,me he encontrado lo que indico: "Durante el periodo en que, por no haberse publicado durante el termino mencionado ninguna de las dos previsiones anteriores, no haya ningún tipo de referencia especifica utilizable, se mantendrá el mismo tipo de interés nominal aplicado en el periodo de interés anterior." Pero no significa que te lo impongan como fijo hasta final de deuda?? Supongo que deben estipular algún indice y renegociar con el banco? Gracias 1 HelpMyCash Hola, Shauri.  El contrato dice eso, que te aplicarán un interés fijo hasta el final de la deuda. Pero no estamos seguros de que en la práctica vaya a ser así. El Ministerio de Economía establecerá en breve unas reglas para la transición. Habrá que esperar para saber exactamente qué pasará. Tienes toda la info en esta página: IRPH ¡Un saludo! Fecha: 10/05/2012

Una consulta : como se sabe desaparece el IRPH cajas , puede el Banco de España ó el gobierno por decreto decir que el sustitutivo del mismo es el IRPH entidades ó hay que aplicar lo que ponga la escritura ? Gracias 1 HelpMyCash Hola, Kiuski.  En principio, el sentido común nos dice que debería aplicarse lo que indica el contrato. Pero sí es cierto que el Ministerio de Economía tiene que pronunciarse en breve acerca del proceso de transición del IRPH al nuevo índice, ya sea el IRS, Euribor o IRPH entidades, así que no descartamos algún tipo de intervención al respecto. Habrá que esperar por ahora. Os mantendremos informados. ¡Un saludo! Fecha: 07/05/2012 2 danic He preguntado por este asunto a mi entidad (Catalunya Caixa). PRIMERO aclarar cuando se empezará aplicar un nuevo índice sustitutivo. El IRPH deja de aplicarse en las nuevas hipotecas, las que ya estén constituidadas con anterioridad se les seguirá aplicando el IRPH hasta el 29 de Abril de 2013, que es cuando desaparece definitivamente. Es decir los que revisen este año de mayo en adelante, el año que viene ya se les aplicará un nuevo índice, en cambio los que hemos revisado entre enero y abril de este año aun se nos seguira aplicando el IRPH Cajas en 2013 y no tendremos nuevo indice hasta 2014. SEGUNDO respecto a tu pregunta, la respuesta que tengo por parte de Catalunya Caixa es que ELLOS me comunicarán "en el momento oportuno" cual es el nuevo índice a aplicar. Es decir, que de buenas a primeras no me dan opción a escoger o negociar y que lo haran cuando les de la gana, lo cual me parece una postura abusiva por parte de mi entidad. Yo por mi parte buscaré en paralelo subrogar en otras entidades pues el capital que me queda por pagar es 1/3 de lo que pedí. Yo la verdad es que no se donde buscar si hay alguna clausula, por que en las escrituras no me aparece, no solo que ocurre en el caso de que el indice pactado inicialmente desaparezca, sino que directamente no hay referencia a ninguna índice. Estoy algo perdido en este punto a ver si alguien me puede echar una mano. Fecha: 07/05/2012 3 jporta Tienes que buscar el apartado TIPO DE INTERËS. Lee a partir de ahí lo pactado y firmado. Intentaremos ayudarte a destreñar humildemente lo que dice. Fecha: 10/05/2012 4 danic Gracias por tu interés, tuve que pedir copia de la escritura de hipoteca a mi entidad pues aun no me la habían entregado. En el apartado correspondiente al índice sustitutivo indica claramente que tengo el IRPH Entidades con las mismas condiciones que el original (sin diferencial ni suelo). Al ser un índice que historicamente ha sido similar o "ligeramente" inferior al de las Cajas no creo que intenten nada raro, aun así mantendré la guardia alta. Fecha: 11/05/2012

He estado escribiendo diversos posts preguntando sobre la desaparición del IRPH. Cómo se ha ido informando desde HelpMyCash, el BdE aún no ha publicado nada en relación a la transición. En cualquier caso, yo pregunté en mi banco qué sucedería al respecto. Me contestaron lo siguiente, resumiendo, que la orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, publicada en el BOE especifica en su artículo 27 lo que se considerarán a partir de ahora tipos de intereses oficiales. Dado que nuestro interés es IRPH Cajas y el sustitutivo CECA y ambos desaparecen en la próxima revisión se efectuará con IRPH entidades, que es el que sustituye a IRPH Cajas. A mi, ante esta respuesta, me surgen las siguientes reflexiones:  1) Teniendo en cuenta que el Banco de España aún no ha publicado la forma en que se hará la transición, ¿cómo saben que el Banco de España dirá que IRPH entidades es el que tiene que sustituir a IRPH cajas para los préstamos hipotecarios ya concedidos? 2)  ¿Que tienen información privilegiada, tal vez? ¿Se lo están sacando de la manga para no tener que cumplir con lo que dicen los contratos hipotecarios? ¿Si el sustitutivo fuera Euribor +300, en vez de CECA o TAR o IRPH bancos, que desaparecen, también se pasarían a IRPH entidades? Si mi hipoteca dice y clarifica claramente lo que se tiene que hacer, ¿puede el Banco de España regular (y modificar) lo que pone en nuestro contrato? Gracias 1 AnaG Mi hipoteca especifica el CECA como índice sustitutivo y añade: La interrupción a su vez, durante un lapso de tiempo superior a dos meses de la publicación del Indice de Referencia Sustitutivo, implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular. Creo que esto lo deja claro, he leido en este artículo: Aunque algunos hipotecados en este caso han comentado que en su contrato se contempla que, si desaparece también el CECA, se aplicará el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, durante el resto de la vida de la hipoteca. Al leer mi escritura no me ha quedado claro que se me fuera a aplicar el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, mi pregunta es si podría ser el CECA... Gracias Fecha: 05/05/2012 2 jporta Tu hipoteca y la nuestra son idénticas. Cortadas con el mismo patrón. A mi entender lo que dices no podría aplicarse dado que para aplicar el índice sustitutivo (CECA) deben haber transcurrido "más de dos meses sin que el Índice de Referencia Adoptado se hubiese publicado en el BOE", pero los dos desaparecen y lo hacen a la vez, por lo que se debería aplicar la última de las clásulas que dice que implicará "la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". El tipo de interés nominal anual calculado no es el IRPH o el CECA en sí, sino el interés más el diferencial al que se encontraba tu hipoteca en la última revisión que te hayan hecho o te harán antes de la desaparición definitiva de estos índices. Fecha: 05/05/2012 3 Tane OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc........ eso es lo que os tienen que aplicar y como máximo tienen un plazo de un año. Es decir , ya se a aplicado lo del BOE que fue el 29 Abril de éste año 2012 pues como máximo tienen de plazo para aplicaros el nuevo indice hasta el 29 Abril del 2013. ¡¡ NO FIRMÉIS NADA SI OS LLAMAN Y OS DICEN QUE FIRMÉIS IRPH ENTIDADES............ NO LO FIRMÉIS Y DECIRLES QUE SE CIÑAN O QUE CUMPLAN EL CONTRATO PACTADO EN LAS ESCRITURAS. SI EN SU DÍA ( osea sé antes del 29 Abril del 2013 ) no os aplicaran lo pactado en la escritura que dice ; si desapareciera el IRPH cajas se aplicará Euribor + 0,5% - 1% ... etc ( según cada escritura firmada ) Llamar a ADICAE o poneros en contacto con un abogado urgentemente. Si se llegara a celebrar el juicio ( cosa que no le interesa a la Caja ) tendran que devolveros todo lo cobrado ILEGALMENTE más costas del juicio e intereses. ¡¡ NO FIRMEIS NADA !! Fecha: 07/05/2012 4 Ainhoa27 Buenas. Ando perdida. El IRPH entidades donde se publica? en el BOE no lo veo. He visto que hay algun comentario donde dice que en substitucion a IRPH CAJAS le pondrian IRPH ENTIDADES, pero si el entidades se calcula con el iprf cajas y el irph bancos, y como minimo el cajas desaparece, como van a publicar el entidades ?? no tiene mucho sentido, no?? En mi escritura lo unico que pones es en defecto de dicho tipo de referencia o de su publicación oficial, se tomara en la fecha de revisión y para identico periodo de tiempo, con caracter supletorio, el tipo activo de referencia de las Cajas de ahorro, vigente en el momento de la revisión, que igualmente el Banco de España publica oficial y periodicamente en el B.O.E. , con el mismo criterio de aplicación, que el tipo de referencia inicialmente previsto. Es decir, que aplicaran el que quede, por lo que tengo entendido o euribor o uno nuevo k se estan inventando ahora. AYUDA POR FAVOOORR !!!!! Un saludo. Ainhoa. Fecha: 12/05/2012 5 Pocos Ahorros Ainhoa, no sé como se calcula exactamente el IRPH Entidades pero es el tipo medio de las hipotecas a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedidos por los bancos y las cajas durante el mes al que se refiere el índice. Entonces no necesitas calcular el IRPH Cajas de un lado e IRPH Bancos del otro para llegar a su calculo. Tienes que saber que el IRPH se calculará de todos modos hasta abril 2013 entonces tenemos tiempo. Todavia la mayoria de las oficinas no saben mucho sobre el tema. EL gobierno y banco de España todavia tienen que publicar un regimen de transición, a ver lo que nos dice esto. En tu caso, cuando desaparece el irph, se aplica otro indice que va a desaparecer tambien, pienso, el CECA. Mira tu contrato para ver si los 2 indices desaparecen, que pasa. Leete tambien esto publicado por HelpMyCash: 5 consejos ante la desaparición del IRPH bancos y cajas y la aparición del IRS Fecha: 12/05/2012 6 Ainhoa27 Hola pocos ahorros. En primer lugar agradecerte tu ayuda y pronta respuesta. Como he dicho en el mensaje anterior, lo que pone en mi escritura hipotecaria es exactamente lo siguiente: En defecto de dicho tipo de referencia o de su publicación oficial, se tomara en la fecha de revisión y para identico periodo de tiempo, con caracter supletorio, el tipo activo de referencia de las Cajas de ahorro, vigente en el momento de la revisión, que igualmente el Banco de España publica oficial y periodicamente en el B.O.E. , con el mismo criterio de aplicación, que el tipo de referencia inicialmente previsto. Por lo que tengo entendido, el irph entidades se calcula basandose en el de cajas y en el de bancos. Yo tampoco se como se calcula, pero que se basa en ellos dos,hasta el momento, es asi. por eso mi pregunta, que si me aplican entidades, como lo calcularan, lo digo porque me da que se sacan de la manga mantener el entidades xk les interesa. Ya que creo que entiendes del tema... leyendo la clausula de mi escritura... tu que crees que me querran aplicar? es decir decirme que me aplicaran... el tipo activo de referencia de las Cajas de Ahorros, vigente en el momento de la revisión... Me querran aplicar irph entidades ?? podre conseguir euribor? 1000 gracias. Ainhoa. Fecha: 12/05/2012 7 Pocos Ahorros Hola Ainhoa. Si tenía que hacer una apuesta, diría que van a querer aplicarte el IRPH entidades por tener el valor más cerca a IRPH cajas. Por el momento, no aceptas ningún cambio aparte de si es muy beneficioso para tí. Francamente, no pienso que te aplicarían el euribor porque es mucho más bajo barato y mucho más en tu favor. Los bancos necesitan dinero o sería euribor + 4% como lo he visto en otra pregunta. A ver lo que publica el gobierno. Fecha: 12/05/2012

Quiero renegociar con el Banco. 1 veruski Hola Alexrmar; a mi me acaban de contestar desde la misma página del BOE, a mi pregunta de cuando entra en vigor la desaparicion del IRPH cajas y esto es lo que me han contestado: Estimado Sr: En respuesta a su correo de fecha 2 de mayo, le informo que no hemos visto publicada la desaparición, a fecha de hoy, y no le podemos decir cuando. Un saludo Servicio de Información Legislativa Fecha: 03/05/2012 2 HelpMyCash El IRPH cajas se seguirá publicando durante un año más, así que su desaparición total no está prevista hasta alrededor de abril 2013. Durante este año, pues, el Ministerio de Economía tiene que establecer un régimen de transición para las hipotecas referenciadas a este índice. De momento toca esperar. Un saludo Fecha: 03/05/2012

Hace cuatro años compramos un piso en 2.009, realizando una novación de hipoteca, y nos acogimos a las "ventajas" que nos ofrecia la Caja, en nuestro caso Caixa d'estalvis de Sabadell. El contrato realizado fue una novación de hipoteca. El tipo de interés nominal aplicable : Euribor y un diferencial 1 punto. Como indice sustitutivo se empleará el porcentaje publicado por el banco de España publicado como referencia oficial denominado tipo medio de los prétamos hipotecarios a más de tres años de cajas de ahorros. - Nos puede beneficiar el nuevo indice IRS,? - Si además nos han colocado una clásusula suelo, min.3,75% máx.12,00%, como nos afectará, cómo se nos aplicará esta cláusula que condieramos abusiva, la podríamos eliminar?. Os agradecería una contestación, orientación, gracias por anticipado Luis 1 HelpMyCash Hola, Luis B. En tu caso la llegada del IRS no te afectará, ya que el Euribor se mantiene. El IRS se aplicará sobre todo a nuevas hipotecas. Tal vez podrías hacer una novación y tratar de poner el nuevo índice, pero tal y como está la situación vemos prácticamente imposible que te mejoren las condiciones. En cuanto al suelo, las últimas sentencias han dado un revés a los usuarios, dando la razón a los bancos. Así que tampoco vemos excesivas posibilidades de conseguir su retirada. Lamentamos las malas noticias. Un saludo +INFO: Todo sobre el IRS  A quién afecta, cuándo se aplicará, ¿es más caro que el Euribor? Fecha: 03/05/2012 2 maife pero el IRS no os resulta sospechoso? creo q empeora para el usuario con respecto al euribor^Pues mientras el euribor está en 1, el IRS resulta más alto y además con más tiempo para revisar Fecha: 03/05/2012 3 Heisenberg Mira, a mi el IRS no me resulta más sospechoso que el Euribor, más bien al revés. El Euribor es el tipo de interés al que "supuestamente" los bancos se prestan dinero entre sí, pero a día de hoy los bancos no se prestan dinero (no se fían unos de los otros) así que, ¿de donde sale el Euribor? EL IRS, sin embargo, proviene de la media de transacciones reales en el mercado de futuros a 5 años, es decir, que es una medida REAL y comprobable. Ahora, el IRS es en general más alto que el Euribor, eso es verdad... a ver si los bancos lo tienen en cuenta y le aplican un diferencial menor (por pedir...) Fecha: 03/05/2012 4 maife No soy experta, pero me da la sensación de q el euribor va a estar entorno del 1 o menos, precisamente por lo q comentabas, es decir, es el interés q se ponen entre ellos, y es esta la razón por la q ya no les sirve cara a las hipotecas q frenarían sus ingresos, mientras eq el IRS es más alto, más difícil de reajustar por los plazos más largos de la revisión. No me fío un pelo del IRS Fecha: 03/05/2012

En otros temas he preguntado sobre la situación generada sobre la desaparición del IRPH cajas y otros tipos referencials como IRPH bancos, TAR, CECA... Mi hipoteca es con IRPH de cajas +0 y sustitutivo CECA+0. Ambos desaparecen. En el contrato figura que en caso de no publicarse ninguno de los tipos aplicados por parte del BOE se aplicará "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". Es la misma situación que otros compañeros del foro. MI pregunta ahora es la siguiente: - Si el IRPH cajas (y bancos y CECA y TAR) ya no se publica a partir de abril de 2013 y mi hipoteca se revisa, por ejemplo, en noviembre de 2012 con el IRPH de agosto de 2012 y si realmente tienen la obligación contractual de aplicar "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular", entonces, a) ¿Ésta, la de noviembre de 2012, será la última revisión o también habrá otra revisión en noviembre de 2013? b) ¿cuál será "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular"? Será el último interés nominal aplicado a mi hipoteca, léase, el de agosto de 2012, o será el último IRPH publicado por el BdE, léase el de abril de 2013, cuando renueve otra vez, si es que se hace, en noviembre de 2013? Perdonad el lío, pero te tienes que mirar la letra pequeña y pensar las mil al respecto. Gracias de antemano jporta 1 HelpMyCash Según leemos en tu contrato, el último que se habrá podido calcular sería el correspondiente a abril 2013 y en teoría deberían aplicarte ese interés fijo para el resto de la vida de la hipoteca. En todo caso, el Gobierno tiene que pronunciarse respecto al régimen de transición que afectará a la desaparición del IRPH, así que en breve esperamos poder informar con mayor seguridad sobre esta cuestión.  ¡Un saludo! Fecha: 10/05/2012 2 jporta Sí. A ver cuando publican el régimen de transición. En cualquier caso, sobre lo que dices que se nos aplicaría en nuestro contrato, recuerdo lo siguiente sobre nuestra situación: a) La próxima renovación es en noviembre de 2012, cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2012. b) La siguiente renovación sería en noviembre de 2013, cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2013. c) Dado que el IRPH cajas de agosto de 2013 no existirá, pues en abril de 2013 dejará de publicarlo, tendría que aplicarse el índice sustitutivo, CECA. d) El índice sustitutivo también desaparece y su publicación también finaliza en abril de 2013. e) La siguiente cláusula dice que en caso de no haberse publicado en dos o más meses el índice de referencia y el sustitutivo en el momento de la renovación de interés, como sería el caso, se "aplicará la perdurabilidad del último interés nominal calculado". f) Hago notar que en el contrato no dice que se calculará con el último índice de referencia publicado, sino que perdurará el último interés nominal calculado. g) ¿Estáis seguros que el último interés nominal calculado es el IRPH cajas de abril de 2013 o, en cambio, el que se me hubiera calculado en la última revisión de noviembre de 2012 cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2012? Gracias, Josep Fecha: 10/05/2012 3 HelpMyCash @jporta, no somos juristas, pero por lo que interpretamos del texto que nos copias te aplicarán el último interés que te estaban aplicando, es decir, IRPH cajas agosto 2012. Pero no pondríamos la mano en el fuego. Igualmente te recomendamos esperar a la decisión del Gobierno al respecto. ¡Un saludo! Fecha: 11/05/2012

Mi contrato pone que si el irph deja de publicarse 2 meses, se empezará a referenciar al TAR (sustitutivo). También pone que en caso de que el Tar deje de publicarse más de 2 meses, se aplicará de forma permanente el último interés que se pudo calcular. ¿Eso que quiere decir? Mi próxima revisión es en septiembre 2012. Osea, que como en abril de 2013 desaparecen estos índices definitivamente, se supone que ¿ya siempre me aplican el interés que salga en la revisión de septiembre de 2012? o ¿tendré que negociar? Si es así... puede pasar dos cosas, que si el interés en septiembre de 2012 sea muy bajo, me beneficia, pero suponiendo que sea muy alto, me perjudica. Si alguien pudiera explicarme que ocurrirá con mi hipoteca se lo agradecería. 1 lluisprivat YO estoy en tu caso, OJO con un detalle: en la hipoteca, en la escritura, habla de publicarse el índice. Pero en el decreto publicado en el BOE donde sale toda la movida con los índices (dia sábado, 29 octubre 2011) dice, en la disposición transitoria única, que en abril 2013 desaparecen con todos sus efectos, con lo cual, ya podemos imaginar que dirá el banco: que claro, no se publica, porquè en realidad ya no es valido. Ojala que no, pero tengamoslo en cuenta. Una cosa es qeu no se publique y otra muy distinta que se anule. Mañana voy al banco y digo algo. Fecha: 01/05/2012 2 jporta Lluisprivat, ya informarás de lo que te dicen. Por mi parte contacté con el banco para saber qué opinan al respecto. Les pediré que me envíen una explicación por escrito de la situación. Ya os diré. Tenemos que estar atentos. No es una cuestión fácil. De momento, lo mejor es seguir las indicaciones que en otros artículos se han ido publicando: a) Informarse pertinentemente de la situación. b) Ver como respiran en el banco. c) No firmar nada hasta tener todas las cartas sobre la mesa. d) Esperar en todo cas a la resolución que publique el BdE. Fecha: 01/05/2012 3 joseram Yo tambien estoy en el mismo caso que vosotros, hipoteca con IRPH que ya no se aplica.Tambien lo tengo en la Caixa. Supongo que las cajas tendrán algo previsto. En todo caso tenemos tiempo antes de tomar decisiones. Paciencia. jose ramon Fecha: 01/05/2012 4 almadelince Acabo de hablar con la del Banco, y me dicen con todo el morro que me empezarán a aplicar el IRPH entidades. Os recuerdo en mi primer post, que tengo irph cajas y como sustitutivo TAR, y ambos desaparecen. En mi contrato pone que en caso de no publicarse ninguno de los dos (desaparecen) se aplicará de forma permanente el último interés que se pudo calcular. ¿puede el banco cambiar el tipo de interés unilateralmente a IRPH entidades sin negociar conmigo? Es increible!! Se supone que en todo caso debe haber una negociación, pero no que el mismo banco diga que se sustituye por el índice que a ellos les viene bien. Fecha: 02/05/2012 5 HelpMyCash @almadelince, efectivamente, como el TAR también desaparece, según marca tu contrato deberían aplicarte el interés de la última revisión al IRPH (septiembre 2012) de manera indefinida. Eso sí, te recomendamos seguir el proceso de cerca para evitar cualquier irregularidad, aunque en prinicpio no debería haber ninguna negociación. Un saludo Fecha: 02/05/2012 6 almadelince Gracias por resolver la duda. Mañana voy a ir a La Caixa para hablar con el director, os mantendré informados por aquí. Y ahora, a rezar para que el irph de septiembre 2012 sea bajo... porque como se quede alto, ya es el que se queda para siempre. Eso es un arma muy peligrosa... como el interés se quede alto... ¿cómo puedo luchar contra eso? Fecha: 02/05/2012 7 lluisprivat Buenas a todos, lo prometido es deuda, hoy he sido el primero en la oficina bancaria del barrio. 1-Los empleados (cajero y personal "de mesa" no tenian de la desaparición del IRPH 2-El director sí y creo que ha sido sincero conmigo (otra cosa es que los "jefes" sean sinceros con él). El mensaje es de tranquilidad. Él mismo -eso dice- no sabe como lo haran y estan esperando "una circular de los de arriba". Pero me comenta cosas interesanetes, por ejemplo, me comenta la posiblidad de realizar un anexo a la escritura de hipoteca (eso sí, ante notario), evitando así la novación, tampoco me ha hablado de diferenciales exagerados. En fin, de momento todo son buenas palabras, veremos como acaba, porqué yo, a pesar de las palabras tranquilizadoras (y yo creo que sinceras) me huelo que vamos a pringar, unos más y otros menos, pero a pringar seguro. Os comento que mi deuda es relativamente pequeña y que mi entidad es La Caixa. Y por si es importante, que os escribo desde Barcelona (quiero decir que no se si lo mismo La Caixa en Catalunya que en otras comunidades) Suerte a todos, estamos en contacto. * OJO con el tema de la fijeza del interés. Mi escritura, al menos, habla de si no se publica el índice en los dos últimos meses; pero el decreto del BOE habla de que el indice va a ser INVÀLIDO (y por tanto, claro, no se publicará), Y NO es lo mismo que no se publique por alguna razón accidental a que no se publique porque ya no sea válido. Fecha: 02/05/2012 8 almadelince En mi opinión, si pone "que no se publique en 2 meses" sin especificar el motivo, da igual que sea por algo excepcional o porque desaparezca. Si pone "publicar" es publicar. De todas formas mañana os cuento después de mi visita al banco. Por lo pronto el subdirector se va a reunir mañana conmigo, me lo ha confirmado en un mail, pero también me ha adelantado que no sabe gran cosa del asunto... cosa que ya me empieza a escamar, porque si un subdirector de banco no sabe lo que pasa en el banco... mal vamos. No se que me da más miedo, que realmente no sepa nada, o que sepa pero se haga el ignorante. Es como si preguntas a un camarero por la ley antitabaco y te dice que no sabe qué es eso... no hay quien se lo trague. Lo dicho, mañana os cuento. Fecha: 02/05/2012 9 lluisprivat almadelince: ojala tengas razón (no sé si es bueno o malo, dependerá del tipo de interés, pero en todo caso, es más garantia que renegociar desde cero). No me entendais mal, mi comentario es solo subrayar el hecho, porqué ya tengo bastantes batallitas con la justicia a mis espaldas y he visto casi de todo en cuestión de interpretaciones. A ver que te dice tu subdirector, pero me temo que aunque sepan del tema, el problema es que aun no sabe nadie (ni las cabezas pensantes) como administrar esta movida que se han montado ellos solitos. En cualquier caso, en más o en menos, que pringamos es algo fijo. Fecha: 03/05/2012 10 jporta A mi en el banco me han especificado lo siguiente (lo he puesto en otro post): que el IRPH Cajas y la CECA (nuestro sustitutivo) y otros desaparecen, pero que tranquilo, que se nos aplicará el IRPH entidades que es el que vendrá a sustituir el IRPH Cajas. También nos dicen que esta situación ya se aplicará en la siguiente revisión, la de este año 2012. No dicen que sea por buena voluntad, sino que es lo que dice el BdE que debe ser el nuevo índice de referencia, pero no hay ningún sitio en dónde el BdE diga esto. Se lo han sacado de la manga o tienen información privilegiada de lo que publicará el BdE en relación a la transición. La clave de todo está en la INTERPRETACIÓN de la cláusula que especifican muchos contratos sobre la no publicación durante dos meses de los índices. HelpMyCash, ¿podemos conseguir una interpretación fidedigna de esta cláusula? Fecha: 03/05/2012 11 almadelince Hola de nuevo a todos. Hoy he hablado por fin con el subdirector del banco y no es que me haya dejado mucho en claro, pero algo me ha tranquilizado. Me indica que con total probabilidad, pasen de aplicarme irph cajas a aplicarme irph entidades, sin diferencial como hasta ahora. Otra cosa que me ha quedado claro es que ni el director, ni el subdirector, ni nadie de una sucursal pintan demasiado en todo esto, son simples figuras que están ahí para informarte de lo que decidan de "arriba". Yo nunca he tenido problema en La Caixa, y al menos me han tranquilizado un poco ya que parece que hay buena voluntad. Otra cosa es lo que pase cuando llegue el momento de verdad. Aún así, me ha dado la sensación de que yo iba más informado de lo que están en el banco. Ya lo dije en otro post, no se qué me da más miedo, que realmente no sepan nada, o que sepan mucho pero no suelten prenda. Seguiré informando. Fecha: 03/05/2012 12 lluisprivat Gracias Jporta (y a los demás, tambien HelpMycash). Hoy he hablado con un compañero, que sin ser abogado ni experto, tiene "el culo pelado" (perdonar la expresión) en negociar e "interpretar" clausulas., vamos que esta habituado a verle los tres pies al gato. Me comenta que de todas todas, si la escritura habla de la publicación (o de la no publicación) sin especificar o diferenciar motivos, no cabe más razón. (En realidad, y esto es cierto, ¿por qué no puedo yo pensar que ese es justamente el mecanismo que preveyó el banco para un caso como el nuestro?). Entonces, otra cosa es lo que pase con el último indice calculado (no sea, que crezca y crezca sin que nadie "sepa porqué"). De momento no os puedo decir más. Lo del IRPH entidades jporta, me suena a "chapuzilla" (o, como bien dices, a información privilegiada), claro que si eso significa NO PROBLEMAS ni incrementos, yo no seré quien me queje. en fin, saludos nuevamente a tod@s Fecha: 03/05/2012

Buenos días, tengo una hipoteca Irph +0% , en la escritura está especificado que en el caso de que este desaparezca se me aplicará el Euribor +1% el que me parece genial. Quiero saber si el cambio se me aplicará de inmediato o tengo que esperar a la próxima revisión. Gracias. 1 HelpMyCash El IRPH se va a seguir publicando hasta abril 2013, por tanto hasta esa fecha cualquier revisión se hará usando este índice. A partir de entonces, en la siguiente revisión sí te aplicarán Euribor + 1%. ¡Un saludo! Fecha: 02/05/2012 2 Davide Entonces digamos que alguien que tenga revisión en marzo 2013 (a un año) se le seguirá aplicando el Irph todo un año aunque este haya dejado de existir ? Gracias y un saludo. Fecha: 02/05/2012

Tengo mi hipoteca al irph cajas, pero me parece que en los papeles me pone que si desaparece el irph cajas me lo cambian a irph entidades. ¿puedo negociar el euribor +1 o no? 1 Pocos Ahorros Siempre puedes negociar pero como el banco perdería si te acepta EURIBOR+1%, lo veo dificil. Dinos si lo consigues, sería genial. Fecha: 30/04/2012

Acabo de leer que el IRS sustituye al EURIBOR. Es verda esto? En mi hipoteca reemplazaran el EURIBOR por el IRS? ES de mi interes? Gracias por aclararme 1 HelpMyCash Hola, Fran. Eso no es así exactamente. En las hipotecas ya vigentes, el IRS sustituirá únicamente a los siguientes índices: IRPH bancosIRPH cajasCECATAR Así que si tu hipoteca está referenciada a Euribor, no tienes nada de qué preocuparte porque en tu caso no habrá ningún cambio y pagarás el mismo interés que hasta ahora.Lo que sí es cierto que el IRS es un índice que nace como petición de los bancos, que querían contar con un índice que fluctura menos que el Euribor, por lo que es esperable que las hipotecas que se firmen a partir de ahora lo hagan más frecuentemente referenciadas al nuevo índice IRS o Interest Rate Swap.Saludos y esperamos que esto aclare las dudas de muchos! Fecha: 30/04/2012

Porque las viviendas de protección oficial pagan mas que las de renta libre?

Mi hipoteca se hizo en Mayo y la tengo en la Kutxa con el IRPH y yo me he enterado q desaparece en abril y me han mandado un comunicado por internet de que mi nuevo tipo de interes para el resto del año hasta mayo del 2013 es 3.77 IRPH de marzo de 2012, es legal eso cuando en teoria cuanta el del mes anterior al vencimiento del año y segun eso desaparece en Abril, necesito que alguien me aconseje gracias 1 HelpMyCash maherco, el IRPH bancos e IRPH cajas desaparecen en abril para nuevas hipotecas. Pero de lo que sabemos ahora mismo, el banco tiene un año más para aplicar un nuevo tipo a las hipotecas existentes, que sea para la aplicación del nuevo indice de sustitución mencionado en tu contrato de hipoteca o negociar un nuevo tipo de interes (indice y diferencial). El IRPH seguirá siendo publicado por Banco de España hasta Abril 2013. ¿Por qué un año? Porque en ese tiempo el Ministerio de Economía tiene que haber establecido y publicado lo que llaman “el régimen de transición”. Fecha: 28/04/2012

buenas tengo revision de mi hipoteca en mayo con IRPH CAJAS, como sustitutivo tengo en el contrato e IRPH ENTIDADES, ¿como me afectara la desaparicion del irph cajas? 1 HelpMyCash Hola, En principio deberían aplicarte el IRPH Entidades, si es eso lo que indica tu contrato. Pero el IRPH Cajas se seguirá publicando un año más, así que hasta 2013 no verás el cambio. Un saludo Fecha: 24/04/2012

indice interes hipotecario del gobierno de navarra 1 HelpMyCash Hola, Japo.nes. No entendemos tu pregunta, ¿podrías ser más concreto? Un saludo Fecha: 12/04/2012

Yo tengo la hipoteca en la Kutxa igual que otros hipotecados.Tb tengo por contrato pasar a euribor + 1 en caso de desaparecer.Mi pregunta es :si se mantiene el IRPH cajas como decís hasta abril del 2013 ,a mi me la revisan en septiembre pero con el IRPH de julio. ¿tengo que esperar hasta abril 2013 con IRPH para pasar a euribor + 1 ,o puedo exigir que en la revisión de julio-sept ya se aplique el contrato?<br> Un saludo 1 HelpMyCash Hola, Juan Carlos. Hay que esperar a un nuevo comunicado del BOE para saber lo que podremos exigir en concreto. Ahora mismo se sabe muy poco. Lo único que te podemos asegurar es que el contrato prima por encima de todo. O sea, que si ahí pone Euribor + 1% tienes derecho a exigir Euribor + 1%. ¿Cuándo? Nosotros creemos que en la revisión es el mejor momento para establecer el índice para los próximos 6 o 12 meses, dependiendo de si tu revisión es semestral o anual. Lo más natural es que tu banco aprovechara ese momento para pasar al nuevo índice establecido por contrato. Pero ten en cuenta que no es de su interés, ya que el Euribor ahora mismo está bajísimo (1,499%), así que es posible que te toque a ti insistir. Como te decimos, estamos esperando más información. Antes de fin de abril debería saberse algo… ¡Os tendremos informados! Fecha: 11/04/2012

Hola a todos. Como muchos sabéis, IRPH desaparece a finales de este mes de abril 2012. He mirado mi escritura, para ver qué ocurre, y como también he visto con algunos comentarios del foro, en mi escritura, está expuesto que si desaparece IRPH, me tienen que poner CECA. La cuestión, es que creo que CECA, también desaparece, y en tal caso, en mi escritura pone textualmente lo siguiente: En el supuesto de no publicación del tipo sustitutivo, se aplicará el tipo de interés a la sazón vigente, el cual se mantendrá FIJO, hasta que, a tenor de lo pactado, sea FACTIBLE su variación. Tengo 2 preguntas: 1) En mi caso, creo que no tengo que negociar nada con el banco no? creo que en la escritura ya pone claro que si no está IRPH, ni CECA (que sería el valor sustitutivo) se mantendrá el valor fijo (el valor que tengo actualmente), o al menos, esto es lo que yo entiendo.no? 2) Que significa lo d …sea FACTIBLE su variación?, factible para quien, porque para los usuarios como yo, creo que negociar nunca es factible, más que nada porque no estamos en igualdad de condiciones que los bancos. ¿Alguien sabe algo al respecto? Gracias a todos por cualquier aclaración. Un saludo 1 justiniano PacheK, no soy abogado pero entiendo lo mismo que tu: que pagaras lo mismo que estas pagando ahora mismo y lo mantendras fijo. Efectivamente, lo de factible es muy dificil de interpretar. Mi unico consejo es: no aceptas un nuevo indice que te resulte mas caro que lo que pagas ahora mismo. Probablemente, estas pagando alrededor de 3,6% mas un pequeno diferencial y no es nada mal para un tipo fijo. A ver si un abogado mira este foro y te puede ayudar mas. Pero yo te doy mi opinion. La situacion no es muy clara y no te dejas enganar por el banco buscando su mejor interes. Fecha: 07/04/2012 2 PacheK gracias jstiniano, pero una pregunta, he leido que aunque entre envigor a ley ahora el 28 de abril de 2012, el banco de españa publicará los valores hasta el 2013. Yo tengo la revisión en septiembre, entiendo entonces que si en septiembre existe un valor, podrán ponermelo? o como está la ley que sale ahora no podrán? la verdad es que no veo que salga nada, y estamos a escasos días de que salga la ley en vigor. Gracias de antemano. Fecha: 13/04/2012 3 lluisprivat PacheK, yo estoy en un caso parecido: Hipoteca abierta de la caixa, con el IRPH y el CECA de sustitutivo, y además tengo una apostilla que dice, hablando del CECA, y textualmente: &quot;La interrupción a su vez, durante un lapso de tiempo superior a los dos meses de la publicación del Indice de Referencia Sustitutivo, implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular&quot;.... Y, como tu , pregunto: ¿esto significa que mi tipo variable IRPH, el que sea cuando me toca revisión, será el que se aplicará para siempre más como fijo? Fecha: 01/05/2012 4 lluisprivat Atención, porque el BOE, dice, más o menos literalmente que los indices DESAPARECEN a todos los efectos en abril de 2013, con lo cual se puede entender que la escritura se referiere a la imposibilidad de publicación de un índice ACTIVO, no que haya desaparecido. Mañana paso por el banco Fecha: 01/05/2012 5 veruski PacheK, yo tengo el mismo contrato que tú, con las mismas cláusulas, imagino que en caixa penedés. A mí me revisaron en febrero del 2012 y tampoco tengo muy claro que tipo de interés se me quedará, si el que me aplicaron en febrero o el último publicado. ¿has sabido algo nuevo que pueda ayudarme a mí a entender nuestra situación? gracias Fecha: 03/05/2012 6 PacheK Lo que pude averiguar, es que tenemos que esperar con esperanzas al regimen de transición que tiene que publicar el bando de españa. Este regimen de transición, dirá como tienen que cambiarnos los bancos el indice, con que diferencial , etc, a aquellos que no tenemos un sistitutivo porque también desaparece. La cosa es que por lo que tengo entendido, ni el propio bando de españa sabe como hacer este regimen, y por esto, no lo comunican. También averigué, que si bien los indices están hasta el 2013, cuando te toque la revisión (en mi caso en septiembre), tendrán que aplicarme el valor que toque, y no el último publicado (Abril 2013), ya que el bando de españa seguirá publicando el índice. Esto es lo que he ido pudiendo averiguar con compañeros, y asesorandome. Ya me decís si habéis averiguado vosotros algo mas. Saludos, Fecha: 06/05/2012 7 AnaG @Lluisprivat, mi hipoteca tiene las mismas condiciones, imagino que muchas hipotecas abiertas de laCaixa las compartirán, si no todas... Finalmente has podido pasarte por el banco? Yo interpreto que nos quedará un tipo fijo lo que resta de vida de hipoteca, pero me surgen dos dudas: 1. El tipo que nos quedará será IRPH+diferencial o CECA+diferencial ? En la escritura dice textualmente: si desaparece también el CECA, se aplicará el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, durante el resto de la vida de la hipoteca. 2. Será el valor del índice publicado en el momento de la renovación? En caso de hacer más de dos meses q no se publica será el de la última renovación? o como tu indicabas en tu post, la última publicación del índice en ACTIVO? Fecha: 07/05/2012 8 AnaG Acabo de ver esta noticia, aquí dice que el CECA se mantiene, es correcto? http://www.ocu.org/dinero-trabajo-e-impuestos/tienes-hipoteca-ojo-a-los-nuevos-indices-de-referencia-s577114.htm Fecha: 07/05/2012 9 HelpMyCash Hola, Ana.&nbsp; Lo hemos verificado y la OCU parece haberse equivocado. El CECA desaparece: http://www.helpmycash.com/blog/wp-content/uploads/2012/04/Circular_Transparencia-servicios-bancarios-y-responsabilidad-concesion-prestamos.pdf (página 23)&nbsp;&nbsp;¡Un saludo! Fecha: 07/05/2012 10 veruski ufff, menos mal, que susto...si se nos queda el CECA, salimos perdiendo de todas todas, es el que está al índice más alto!!! gracias HelpMyCash por la aclaración. Fecha: 07/05/2012 11 lluisprivat Buenas, a todos, en especial a Ana G. Pasé por el banco, creo que lo comento en otro hilo, pero resumo y me apunto a lo que dice pacheK, estamos pendientes de las condiciones que nos pongan el ministerio (o el banco de españa, que ya no se quien manda). Vamos, que a esperar. De todas maneras, un apunte: respeto la famosa clausula de la perpetuación, consulte a un &quot;perro viejo&quot; en asuntos de interpretaciones y para él la cosa esta clara y no admite interpretación alguna, dicho de otro modo, teoricamente, Y DIGO TEORICAMENTE estariamos pendientes del último índice calculable. Fecha: 07/05/2012 12 PacheK lluisprivat, estoy contigo, esto también me lo digeron ami. La cosa, es que el último indice calculable es el de abril de 2013. Si en esta fecha no hay regimen de transición, tendrán que aplicarons la &quot;perpetuación&quot; con el valor de 2013. Esto si, también pienso como tu, y digo teóricamente, ya que yo personalmente creo que en poco menos de un año, les da tiempo suficiente de crear &quot;trajemanejes&quot;, y de inventar lo imposible para que esto no ocurra. Fecha: 07/05/2012 13 lluisprivat PacheK, es mucho más fácil que todo esto.... en un año les da tiempo de sobra para manejar (para decirlo suavemetne) a su antojo el índice ese Como decimos en catalunya: mama.... por!!!! mama..... mieedooooooo! Fecha: 07/05/2012 14 jporta Lluisprivat, AnaG, PacheK, por mi parte he enviado un correo al Banco de España (y más que enviaré); concretamente clientebanca@bde.es. Me han clarificado que no son ellos los que han decidido nada, sino el Gobierno con una Orden publicada en octubre de 2011 y que se ha hecho efectiva ahora, en abril de 2012. Me han respondido en dos días a la siguiente consulta sobre el IRPH Cajas. a) Desaparece? Sí, junto con otros tipos de referencia como el CECA y el IRPH bancos. b) Se puede continuar aplicando? Dicen que dejarán de ser índices de referencia oficiales para los nuevos préstamos que se contraten a partir de la entrada en vigor de la orden, o sea abril de 2012, pero que tal y como señala la disposición transitoria única de la citada Orden “los índices o tipos de referencia que se publicaran con carácter oficial y estuvieran siendo empleados en préstamos a interés variable a la entrada en vigor de esta orden, continuarán siendo considerados aptos a todos los efectos.&quot; También especifican que la desaparición completa de los citados índices o tipos, con todos sus efectos, se producirá transcurrido un año de la entrada en vigor de la orden y su normativa de desarrollo, siempre que en ese plazo se hubiese establecido el correspondiente régimen de transición para los préstamos afectados. Hasta el momento indicado en el último inciso del apartado anterior, el Banco de España se encargará de publicar mensualmente en su sede electrónica. c) Se sabe en qué línea irá la disposición transitoria? &quot;El Gobierno, a la fecha, no ha dictado norma alguna estableciendo el régimen de transición.&quot; d) En relación a algunas de las clásuluas, como la de los dos meses, etcétera? &quot;Lo que no podemos es interpretar clausulado o estipulación alguna, o dictaminar acerca de posibles prevalencias, algo para lo que, en caso de disconformidad entre las partes, tan solo está facultado un juez.&quot; La siguiente pregunta que les haré será la siguiente (HelpMyCash, si quieres dar tu versión se agradecerá) es que me definan exactamente que es el &quot;tipo de interés nominal calculado&quot;? Dado que no pueden entrar en interpretaciones contractuales, les hago la pregunta para clarificar exactamente su definición. En su página web, ya lo definen pero muy por encima. Mi intención es tener información fidedigna de lo que puede ser el ÚLTIMO TIPO DE INTERÉS NOMINAL CALCULADO para que en el banco no me hagan pasar gato por libre. Sea como fuere, a mi entender, no puede ser el IRPH de marzo de 2013. Eso no es el TIPO DE INTERÉS NOMINAL CALCULADO sino el ÚLTIMO INTERÉS DE REFERENCIA PUBLICADO, interés de referencia que sumado al diferencial da el tipo de interés nominal aplicable a cada hipoteca. El IRPH cajas de marzo de 2013 tan solo podría llegar a ser idéntico al último TIPO DE INTERÉS NOMINAL CALCULADO si tu hipoteca cogiera de referencia el IRPH de marzo y el diferencial fuera 0. También podría ser ese, si tuvieras una cláusula como la de los meses y en las renovaciones te hubieran estado cogiendo anualmente como referencia el IRPH de abril o de mayo, pues no haría aún los dos meses que se habría terminado de publicar el IRPH, y podría aplicarse el último interés de referencia publicado, o sea el de marzo de 2013. A partir de los dos meses sí que tendría que utilizarse el ÚLTIMO TIPO DE INTERÉS NOMINAL CALCULADO, el que cada cual tuviera vigente durante el año anterior. Pero eso es tan solo hipotético. Como me dicen en el Banco de España, eso tan solo un juez puede dictaminarlo definitivamente. Estamos en contacto. Fecha: 07/05/2012

Tengo una hipoteca de 120.000 euros hace 12 años me quedan 17, quiero cambiarla a otra hipoteca de otra entidad , porque en la mia me cobran euribor + 3 . Si el euribor baja, baja el ihph, aunque mas lento o no tiene nada que ver? Gracias!! 1 HelpMyCash Hola, Maria Carmen. El mercado de la subrogación está bastante estancado en estos momentos, aunque puedes probar con alguna de las mejores hipotecas para cambio de banco. Pero ya te avanzamos que está difícil en estos momentos. Pero hay algo que no entendemos, ¿tu hipoteca está a IRPH o Euribor? Respondiendo a tu pregunta, normalmente sí, baja más o menos cuando baja el Euribor, pero lo hace más lentamente y siempre tiene un nivel más elevado. Un saludo Fecha: 05/04/2012 2 MARIA CARMEN L. Muchas gracia,por tu respuesta. Si!, mi hipoteca es con irph.+ 0 diferencial. Un salud Fecha: 05/04/2012

He oído que desaparece el IRPH y aparece un nuevo indicador. Revisando mi hipoteca, observo que en caso de desaparecer el indicador IRPH, mi hipoteca será revisada por Euribor +1. Que hay de cierto en ello? Gracias 1 Heisenberg A finales de abril desaparece el IRPH como nuevo índice de referencia para nuevas hipotecas, pero se seguirá publicando durante un año más. Durante ese plazo se negociará la manera de implantar el nuevo interés, aunque en tu caso ya veo que la escritura lo especifica perfectamente. Saludos! Fecha: 30/03/2012 2 hompa el irph no se publicara mas que el mes de abril sino lo pondria en el boletin oficial del estado ese año es el año de transicion .las hipotecas que les coincida el tipo de referencia del mes de abril tendra que tirar un año oseis meses lo que lo tengan semestral ese es el tienpo de transicion y no que se publique otro año mas Fecha: 01/04/2012 3 Silvisevi Yo por ejemplo , tengo el IRPH CONJUNTO DE ENTIDADES y por lo que he leido solo se modifica el IRPH CONJUNTO DE BANCOS e IRPH CONJUNTO DE CAJAS. La verdad es que no se muy bien exactamente en qúe va a consistir el cambio y si va a existir posiblidad de cambiarlo por el EURIBOR u otro nuevo. Fecha: 03/04/2012

Hola,<br><br>Mis escrituras dicen que el sustituto del IRPH (el índice que aplican a mi hipoteca) es el TAR. No he visto nada sobre este índice por ninguna parte. Existe?? Como puedo saber que es el TAR?? Gracias 1 HelpMyCash Buenos días, Felisuco. El TAR es el Tipo Activo de Referencia para cajas de ahorro que, por cierto, lleva meses a más del 5% (es uno de los índices hipotecarios más caros). Y como el IRPH de cajas, también desaparecerá el 28 de abril del 2012. Dicho esto, lo que va a pasar es lo siguiente: el IRPH de cajas ya no podrá aplicarse a las hipotecas nuevas a partir del 28 de abril de 2012. Pero los que ya tenéis la hipoteca abierta, aún seguiréis con ese índice durante un tiempo. El Banco de España seguirá publicando el IRPH de cajas durante 1 año y, durante ese año, tendréis que renegociar la hipoteca, tanto el índice como el diferencial. No dudes en preguntarnos cuando te hagan la nueva oferta si necesitas que te asesoremos. ¡Un saludo! Fecha: 28/03/2012

El nuevo índice parece ser que será utilizado para tener un interés fijo a 2, 5, 15 ...x años. ¿Sabeís si eso comporta no poder dar amortizaciones anticipadas ni subrogarte a otro banco en caso de necesidad? 1 HelpMyCash Hola, Karina. Es una buena pregunta. Pero no, no debe comportar este problema porque, aunque se le llame "swap", el IRS no implica tener un interés fijo durante 5 años, sino que es un índice de referencia que se calcula a 5 años, pero eso no tiene nada que ver con la manera en que te lo van a aplicar. Por tanto, te seguirán haciendo la revisión cada 6 o 12 meses, y por supuesto conservarás la capacidad de hacer amortizaciones parciales y de subrogar la hipoteca. ¡Un saludo! Fecha: 26/03/2012

me ofrecen en una hipoteca IRPH+2,15% yo considero que es una pasada quisiera saber si el IRPH va a desaparecer y que tendria que hacer para acceder a Euribor+1. A dia de hoy es mejor hacer una hipoteca con IRPH o Euribor? 1 Pocos Ahorros Yo no firmaria una hipoteca con IRPH. IRPH está alrededor de 3,65%. Con el diferencial que te ofrecen, pagarías 5,8% en un entorno de bajos tipos de interes. Es una barbaridad. Euribor está llegando poco a poco a 1,50%. NO hay ninguna duda sobre que indice aceptar. Además cuidado, algunos IRPHs, el de cajas y pienso el de bancos, va a desaparecer a finales de abril. Los con firman ahora deberian asegurarse que el contrato les diga cual será el precio que lo reemplazaría. Muchas suerte. Fecha: 25/03/2012 2 clarete El IRPH es como el timo de la estampita pero en siglas. Y si encima le sumas el 2.15% es pasada y media. Ni se te ocurra cogerlo en esas condiciones a no ser que no te quede otro remedio. Fecha: 17/05/2012

Hoy he ido a Kutxa, tras haber hecho una consulta al Banco de España, me han dicho que EL IRPH CAJAS SEGUIRÁ APLICÁNDOSE HASTA OCTUBRE. KUTXA NO PUEDE APLICARME EL IRPH ENTIDADES. ME HAN DICHO QUE LO VAN A CONSULTAR. VOY A IR A POR EL EURIBOR + 1 HASTA EL FINAL. 1 Pocos Ahorros Buenas. No estoy seguro de entender tu problema. Si tienes una hipoteca referenciada a IRPH Cajas y que tu contrato dice específicamente que si desaparece este índice, el precio de tu hipoteca sería EURIBOR +1%. Es el precio que te tienen que aplicar a partir de la próxima revisión. Si tu próxima revisión es en Octubre, entonces la cuota de tu hipoteca bajará en este momento. Fecha: 25/03/2012 2 mlop9100 Hola. Mi caso es el de otras muchas personas que tienen la hipoteca con Kutxa. El caso es que he ido a Kutxa y me dijeron que me iban a aplicar el de Entidades. Le comento el tema de la escritura y me dicen que aún así están aplicando el IRPH ENTIDADES, es decir como que hacen lo que quieren y que lo aplican por que sí. Yo ya manifesté mi disconformidad y no quiero el IRPH ENTIDADES. Ojalá que me apliquen lo que indicas sin llegar a mayores. Fecha: 26/03/2012 3 HelpMyCash Si tu contrato lo especifica muy claramente, empieza ya tu reclamación, ya que es un proceso algo farragoso. Para saber qué pasos seguir, te recomendamos este artículo: cómo reclamar a un banco. Francamente, al nivel al que está el IRPH entidades en estos momentos, merece la pena luchar por el Euribor. ¡Suerte! Fecha: 26/03/2012 4 Almando Yo tengo la misma situación que tu tengo Irph de cajas en la Kutxa y mire en las escrituras y me pasaran a Euribor +1 que esta bastante bien ahora mismo. Pregunte a la chica del banco y me dice que es correcto que me pasaran al Euribor+1 segun vienen en mi escrituras. Veremos si al final no tengo ninguna sorpresa Fecha: 27/03/2012

Hola, tengo una hipoteca referenciada con irph cajas +0 y me toca la revision en julio, el indice que me aplican es el publicado el mes anterior que a su vez corresponde a mayo, en mi escritura pones eso irph cajas y en caso de no publicarse se aplicara el ceca "que tambien desaparece" y si no se publican ninguno de los 2 se aplicara el interes aplicado en el periodo anterior "o sea el del año anterior", las preguntas son, creeis que me podria poner cabezon y me interesaria tener una hipoteca a interes fijo, al no publicarse, siempre estaria en el aplicado en el periodo anterior jjjj me podria pasar al irs si el bce dice que es el sustitutivo? aunque desaparece ,dicen que continuara publicandose un año,se podrian acoger a esa publicacion y continuar aplicandolo? perdon por el toston y gracias 1 sheriff Esta historia de desaparición de índices es increible. Primero se anuncia la desaparición del IRPH Cajas y Bancos en el BOE, algo super oficial y despues, nadie sabe nada, ni Banco de España que llame hace 2 semanas, ni los empleados de bancos. Gracias por crear una incertidumbre más. Fecha: 21/03/2012 2 hapy yo envie una consulta al bce y me han confirmado que en abril desaparece pero tambien me han dicho en su respuesta que ellos indicarian como se tendria que aplicar,pero esta respuesta esta totalmente abierta..... os invito a todos a que hagamos servir los servicios de consultas del banco español para que se mojen algo... Fecha: 21/03/2012 3 andmor Tendríamos que intentar que firmasen el mayor número de personas la carta, para ver si en algún momento puede llegar a hacerse público el mangoneo que tiene la banca sobre todos los españoles... Compran dinero al 1% y lo venden al 4%, o como hacen ahora IRPH + 1,5 = 4,5 http://actuable.es/peticiones/controlar-los-bancos-la-carga-diferenciales-creditos Fecha: 22/03/2012 4 hapy os adjunto una copia de la respuesta del bce En contestación a su escrito recibido el día 21 de febrero de 2012, le informamos que la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. (BOE de 29) prevé lo siguiente título III, capítulo II, sección 3ª: tal tal ... y continua Téngase en cuenta que según la Disposición Final Quinta, esta norma entrará en vigor a los seis meses de su publicación en el Boletín Oficial del Estado, esto es, el 29 de abril de 2012, en lo que respecta a los artículos del capítulo II del título III, sección 3º Gracias por utilizar el Servicio de Consultas, esperamos que nuestra respuesta le haya sido de utilidad. EL JEFE DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES, Fecha: 22/03/2012

Mi hipoteca está referenciada al IRPH CAJAS sin diferencial. Me toca revisar en Noviembre, con lo que tomarán el índice de Septiembre ( imagino.. ). Pero mi pregunta es la siguiente, si como se dice, este diferencial desaparece en Abril, y aunque se siga publicando ), ¿pueden AUTOMATICAMENTE cambiarme a IRPH Entidades, cuando mi índice sustitutivo según mi Escritura es EURIBOR+1%?¿Cómo puedo hacer valer mi derecho ó dónde puedo consultarlo? MUCHAS GRACIAS 1 HelpMyCash Hola, Si en tu contrato pone que el índice susitutivo será Euribor + 1% te tendrán que aplicar este índice y diferencial. ¿Te han dicho que te aplicarán el IRPH entidades? Fecha: 14/03/2012 2 ESTELISIMA Sí, sí, me han dicho que yo no me preocupe, que, automaticamente se realizará así. Por eso digo que me gustaría saber con tiempo dónde puedo acudir para hacer valer mi derecho. Gracias. Fecha: 16/03/2012 3 Ferco Buenos días, Si tu escritura de hipoteca pone que el índice sustituivo es Euribor más 1 deben aplicarte ese índice. Si la entidad se niega, puedes acudir a algún organismo de defensa del consumidor, como el OCU. Saludos, Fecha: 20/03/2012

Buenos dias. Gracias a ustedes me he enterado de la proxima desaparicion del IRPH de Cajas (es impresentable que mi entidad no haya dado señales de vida). En cuanto llegue a casa mirare las escrituras para comprobar que ponen en un caso asi, pero lo que me gustaria preguntarles a ustedes que estan mas puestos en estos temas es si hay algun maximo en el que me puedan hacer el cambio si en las escrituras no pusiera nada o tendrian carta blanca para ponerme lo que quisieran. Ahora mismo tengo IRPH Cajas + 0.15 pagando ahora mismo 3.74%. La proxima revision me tocaria en Septiembre. El cambio al nuevo referente puede hacer que me pongan el % que ellos quieran 5-6-7% o hay alguna ley que les obligue a poner un diferencia que al sumar se queden en % iguales a los que tengo ahora (3,74%). Por que seria una pasada que ahora por su cara bonita me subieran la cuota porque el IRPH ya nos les gusta. Muchas gracias por atendernos 1 HelpMyCash Hola, Alisva. Desgraciadamente, no sabemos nada más. Nos hemos puesto en contacto con el Banco de España y por lo que parece si las escrituras no especifican nada sobre el cambio será cosa de cliente y entidad negociar el nuevo tipo de interés. Pero, como es evidente, las dos partes no están en igualdad de condiciones para negociar, así que nos parecería un abuso que no hubiera límites al nuevo interés. Esperemos que todo salga bien. De momento, seguimos al tanto. ¡Un saludo! Fecha: 09/03/2012 2 alisva Buenas tardes. Ante todo gracias por responder tan rápido. Al llegar a casa he mirado las escrituras y tengo IRPH de Cajas +0,15 e indica que este será el indice de referencia hasta que otro lo sustituya, momento en el que le sustituya este será el de referencia. Entiendo con esto que de IRPH Cajas +0,15 pasaría a IRS +0,15? O el diferencial pueden cambiarmelo? Que pensáis vosotros? Muchas gracias Fecha: 09/03/2012 3 HelpMyCash ¿No concreta el diferencial que marcará, si se mantendrá o si se tendrá que renegociar? ¿Qué es exactamente lo que dice el contrato? Un saludo Fecha: 12/03/2012 4 alisva Buenas noches. El otro dia con las prisas no lei bien todo el contrato y me falto por ver un anexo al que me referenciaba. El indice sustitutivo me pone que en primer lugar sera el IRPH Entidades y en segundo lugar si este tambien desapareciera se tomaria como referencia el indice indicado por el Banco de España. Pero en ningun momento hace referencia al diferencial ni a su renegociacion. Entiendo que en principio en Septiembre me aplicarian el IRPH Entidades +0,15 y viendo hoy como van los IRPH ese cambio casi no cambia nada porque estan casi parejos los 3 (Cajas, Bancos y Entidades). Si desaparecen los otros dos, legalmente como pueden calcular el de Entidades si es una media de dos sistemas de referencias que no existen?? Hay algun lugar (tipo Banco de España) en el que se pueda uno informar legalmente para que no nos engañen? Muchas gracias de nuevo por vuestras respuetas porque en mi caso sois la unica via por la que me ha llegado informacion al respecto ya que mi entidad UCI sigue en paradero desconocido.. :( Fecha: 12/03/2012 5 HelpMyCash Sí, el IRPH seguirá calculándose. En realidad no lo vemos extraño, ya que a día de hoy apenas quedan cajas de ahorros. En cuanto a un lugar donde informarse... difícil, puesto que nosotros mismos lo hemos intentado con el Banco de España sin una respuesta claral. En todo caso, si tu contrato especifica que te aplicarán el IRPH entidades, no creemos que vaya a haber ningún problema. Te lo deberían cambiar manteniendo el diferencial, puesto que ambos son índices de referencia casi idénticos. ¡Un saludo! Fecha: 13/03/2012 6 paulafran1604 hola en mi caso tengo irph cajas + 0.25, y su sustituto es ceca y en caso de desaparicion de los dos el que le sustituya en boe entonces que pasará con mi hipoteca pueden cambiarel el diferencial, no entiendo nada gracias y yo tambien estoy con uci Fecha: 13/04/2012 7 cuky buenas noches,me he enterado de lo del cambio de IRPH,me gustaria saber que pase lo que pase con el cambio,si tengo que pagar unas nuevas escrituras.Gracias. Fecha: 30/04/2012 8 HelpMyCash @cuky, estamos pendientes de ver cuál será el régimen de transición, que se debería publicar en breve, y que especificará las condiciones del cambio tanto en cuanto a diferencial como a quién corre con los gastos de novación. Os mantendremos informados. ¡Un saludo! Fecha: 02/05/2012

Buenas! Mi pregunta es si puede desaparecer el euribor i en ese caso que pasaria con mi hipoteca. tengo que firmar hipoteca en breve con euribor mas 0,99 1 HelpMyCash Por poder... sí, puede desaparecer. Aunque no está previsto, por lo menos a corto o medio plazo. El contrato de tu hipoteca debería especificar qué sucedería en caso de desaparecer el Euribor. En caso de que no diga nada, deberías llegar a un acuerdo con el banco en el momento en que éste desapareciera. Pregunta a tu banco y, si te preocupa esta cuestión, intenta que te añadan una cláusula en el contrato que concrete lo que pasaría en este supuesto. ¡Un saludo! Fecha: 05/03/2012

Buenas, os cuento mi historia... Compre el año pasado un terreno para después construirme la casa... En bancaja me dieron para el terreno diciéndome q me darían el resto del préstamo auto promotor cuando tuviera la licencia... Pues bien.. Ya tengo la licencia de obras... Y ahora el lío... Ahora me dicen que la cosa a cambiado... Q ahora el diferencial es al 3, menos las rebajas si domicilio nomina, seguros... Y se quedaría en 2,40... Me parece una barbaridad ya que el préstamo de la hipoteca lo tengo al 1,1... Porq hacer una subrogación de la hipoteca a otra entidad, y q me pongan todo al 2,25 q es lo mejor q he escuchado de momento,mas gastos de cancelación... Es inviable.... Q puedo hacer????? 1 HelpMyCash La verdad es que no nos parece extraño que te propongan esto tal y como está el mercado, en concreto Bancaja. Hay pocas opciones de hipoteca actualmente, y menos a las condiciones que te habían propuesto al principio, así que desgraciadamente no tienes mucho donde elegir. Puedes aceptar la hipoteca a Euribor+2,40%. Teniendo en cuenta que el Euribor está bajo y previsiblemente se mantendrá así durante un tiempo, estarás pagando un interés total aceptable. Siempre y cuando, eso sí, no te cuelen una cláusula suelo (vigila el contrato). Además, en cuanto mejore la situación financiera, seguramente empezarán a aflorar préstamos hipotecarios con mejores condiciones y podrás subrogarte.¡Un saludo! Fecha: 01/03/2012 2 Mrama Yo llevo mirando un montón de bancos y me parecen mu buenas condiciones y más sin suelo. Yo tb te agradecería que nos comentases de qe entidad se trata. Gracias Fecha: 01/03/2012

Tengo una hipoteca referenciada al IRPH Cajas + diferencial 0 y como segunda opcion en caso de desaparecer el anterior el IRPH Entidades, como van a desaparecer los dos ¿que va a pasar con mi hipoteca? sera mas caro el nuevo indice? Me han ofrecido un tipo fijo durante 5 años al 3,9%, lo acepto o me espero a ver que pasa? teniendo en cuenta que me quedan mas de 18 años de hipoteca 1 Michael Scott Si el banco te ofrece ese tipo a 5 años es porque sabe que con el cambio (a IRS seguramente, que curiosamente es a 5 años también) van a salir ganando. No lo aceptaría de ninguna manera. ¿Por qué, sino, te lo iban a ofrecer? Fecha: 27/02/2012

HA SUBIDO EL TIPO DE INTERES IRHP EN ENTIDADES FINANCIERAS. TENGO UNA HIPOTECA CON UNA ENTIDAD UCI. ME HAN OFRECIDO HASTA EL 2017 UN INTERES FIJO DE UN 3,94% Y PAGAR UNA CUOTA DE 543.63 EUROS /MES. ME GUSTARIA SABER SI FIRMAR LA PROPUESTA O NO? POR QUE NO SE SI EL IRPH SUBIRA A PARTIR DEL PROXIMO MES O BAJARA. GRACIAS. UN SALUDO. 1 HelpMyCash Hola, Pepi. En primer lugar, necesitamos saber el diferencial que te están aplicando (lo que se suma al IRPH en tu caso). Pero ya te avanzamos que no parece un buen trato, a priori, ya que los tipos de interés podrían mantenerse bajos durante mucho tiempo (mientras dure la crisis) y un 3,94% podría hacerte perder dinero en relación a lo que pagarías a interés variable. Ten en cuenta, además, que el IRPH desaparecerá en unos meses, y te lo cambiarán por otro índice de referencia. Te recomendamos consultar en tu contrato las condiciones en que se hará el cambio (por Euribor, IRS o qué índice se usará) para valorar mejor tu decisión. ¡Un saludo! Fecha: 20/02/2012

Tengo dudas acerca qué tipo de hipoteca buscar: con interés fijo o variable. Es sensato tener una hipoteca a interés variable cuando tu cuota está fluctuando siempre en función de como sopla el Euribor en ese momento? No es mejor tirar por lo sano y tener siempre un interés fijo? o ese interés siempre será más alto que el variable?Que es aconsejable? Gracias 1 Pocos Ahorros En un mundo ideal, yo prefiero las hipotecas a tipo fijo. El problema es que en España son muy caras. La más barata es alrededor de 5,3% y en general son a más corto plazo que las hipotecas variables. La unica razon por contratar una hipoetca a tipo fijo y pagar más por lo menos durante todos estos años de crisis, es para tener una especie de "seguro". Si te puedes permitir la cuota más alta y no quieres inguna sorpresa, la puedes contratar. Tienes que tomar en cuenta algo muy importante de las hipotecas a tipo fijo. Para cambiar de banco o amortizar tu hipoteca antes, tendrás una comisión que se llama comisión de compensación por riesgo de tipo de interes que puede llegar hasta el 5%, lo que convierte las hipotecas fijas en muy poco flexibles. El mercado de hipoteca ahora mismo no es muy competitivo. Lo bancos no quieren dar hipotecas y cuando las dan, las dan a un tipo de interes más alto. Si contratas a tipo fijo,te costará cambiar o mejorar tus condiciones. Por todo esto, en este país contratarís una hipoteca a tipo variable. Fecha: 05/02/2012

que puedo hacer si mi banco kutxa no quiere cumplir con la escritura hipotecaria ,ya que en mi escritura pone que si desaparece el irph cajas el sustitutivo sera el euribor+1 y me da que no lo quieren cumplir. 1 HelpMyCash Hola Alberto1900, ¿Por qué dices que te da que no lo quieren cumplir? ¿Te han dicho algo al respecto? Nos interesa este tema, puesto que aún no se sabe mucho acerca del proceso de sustitución del IRPH Cajas por otro índice. Pero, en principio, si tu escritura especifica que el sustitutivo sería Euribor+1%, el banco no puede incumplir esta condición. Un saludo Fecha: 09/01/2012 2 Errioxa Hola, yo estoy en la misma situación que Alberto. También tengo una hipoteca con la kutxa y el otro día fui a renegociarla pero sin saber que el IRPH cajas desaparecía. Me dijeron que ahora el IRPH seria el de entidades, aunque no cambia mucho la situación. El caso es que en mi escritura pone claramente que si desaparece el IRPH+0 de cajas el sustituto será EURIBOR+1. ¿Puedo exigir algo al respecto? Muchas gracias, ya os contaré que me han dicho. Fecha: 18/03/2012 3 Pocos Ahorros La alternativa que te ofrece tu banco no es nada mala. Incluso sería mucho mejor para tí pagar EURIBOR+1% (1,6% aproximadamente+1% = 2,6%) que IRPH (3,7% aprox). Fecha: 19/03/2012 4 Errioxa Muchas gracias por contestar tan rápido; de todos modos creo que me he explicado mal: Ójala me pudiera cambiar a EURIBOR+1... el caso es que aunque en mis escrituras pone claramente que el sustituo del IRPH CAJAS es EURIBOR+1 mi entidad ahora dice que si el IRPH CAJAS desaparece me aplicaran el de entidades. Si lo tengo por escrito, ¿puedo exigir a mi entidad que me pase al euribor? Gracias de nuevo Fecha: 19/03/2012 5 Pocos Ahorros El banco tiene que respetar el contrato. Yo reclamaría ya al Servicio de Atención al Cliente del banco con burofax o carta certificada. Mandala ya para que cuando desaparezca, te asegures de que aplicaran tu contrato. Fecha: 19/03/2012 6 MAIDER Eso de que te van a cambiar a IRPH entidades NI HABLAR NO LO CONSIENTAS. SIN EMBARGO YO LLAMÉ AYER Y LA ASESORA ME DIJO QUE EN PRINCIPIO TIENEN QUE RESPETAR LA CLÁUSULA. ASÍ QUE YO DESDE LUEGO VOY A LLEGAR HASTA EL FINAL PARA QUE ME CAMBIEN A EURIBOR MÁS 1 PORQUÉ ESO ES LO QUE SE FIRMÓ Y ACORDÓ ANTE UN NOTARIO. SI NO LO CUMPLEN A DENUNCIARLOS POR INCUMPLIMIENTO. Fecha: 22/03/2012 7 Errioxa Eso es lo que he pensado Maider, pero a ver que se sacan de la manga...de momento no me han dicho ni sí ni no, sino que les lleve toda la documentación de nuevo como si pidiera otra hipoteca (declaración de la renta, nóminas, recibos...) y que estudiarán mi caso, aunque no creo que me lo vayan a respetar a la primera. Eso si, lo de IRPH entidades que ni lo sueñen, que yo no he firmado eso, y lo que si tengo muy clarito es el Euríbor+1 que si está en la hipoteca. Ya os diré que me han contestado, pero por si acaso podríamos unirnos todos los que estemos en la misma situación, que somos unos cuantos. Un saludo Fecha: 23/03/2012 8 MAIDER Z Yo me uno cuando quieras. Qué es eso de que te han pedido nóminas, renta etc..... pero qué estamos locos o qué pasa en este país de CHORIZOS.Si la hipoteca está concedida no????? Que estudiarán el caso pero caso más bien tendrían que estudiar SU CEREBRO si es que lo tienen. Solamente tienen que cumplir con lo firmado. Madre mía que MUNDO Fecha: 23/03/2012 9 maikelnait Hola, en mi caso, estube mirando la escritura, i decia que el IRPH pasaria a EURIBOR pero no dice nada de +1, pero si tengo una clausula que puedo cambiar de IRPH A EURIBOR+1 cada 5 años, se supone que al desaparacer se aplicara esa clausula, o tengo que negociar para que no me apliquen un EURIBOR superior al 1?? Gracias Fecha: 27/03/2012

HOLA TENG UNA HIPOTECA EN IRPH ( CONJ. ENTIDADES ) .SUPONGO QUE SI DESAPARECE EL BANCO NOS OFRECERÁ OTRA MODALIDAD SIN COSTE .. PORQUE NOSOTROS NO LO HEMOS PEDIDO.. ADEMÁS SI NO NOSINTERESA LO QUE NOS OFRECE BANESTO ¿ HACER UNA SUBROGACIÓN TENDRÍA ALGÚN COSTE DADAS LAS CICUNSATNCIAS ?? .. PORQUE NO VEREMOS OBLIGADOS A ACEPTAR O UNA COSA O LA OTRA ,YA SEAL DEL BANESTO U OTRA ENTIDAD.. ESPERO RESPUESTA .. GRACIAS 1 HelpMyCash Hola Linda, Te decimos lo mismo que te comentamos en Facebook hace un mes. Todavía se conoce muy poco sobre cómo será el cambio. De momento, solo sabemos que será dentro de unos 6 meses y que os llamarán para renegociar el diferencial. Lo que los hipotecados debéis hacer es vigilar que IRS+ el nuevo diferencial no resulte un interés mayor que el que pagáis ahora. En cuanto sepamos de dónde sacar la cotización diaria del nuevo índice os informaremos para que podáis hacer vuestros cálculos. Por otro lado, creemos que la transición de IRPH a IRS no tendrá coste para los afectados (nos referimos a comisiones de novación), ya que, como tú bien dices, vosotros no habéis pedido ningún cambio. Aunque no te podemos asegurar nada porque al final dependerá del banco... Os informaremos tan pronto como haya información disponible. ¡Un saludo! Fecha: 21/12/2011 2 Oscarol Pero... ¿y si tengo un diferencial pactado en mis escrituras?¿no tienen la obligación de mantenermelo intacto aunque el Banco de España me cambie de IRPH a IRS? Fecha: 06/01/2012 3 HelpMyCash Oscarol,todos los hipotecados han pactado un interés en sus contratos, formado por un índice más un diferencial. Es posible que al cambiar el índice pueda cambiar también el diferencial, previa negociación con el hipotecado. Pero, como decimos, aún no tenemos información definitiva sobre el IRS, y todo esto no son más que especulaciones. Seguiremos informando. Un saludo. Fecha: 06/01/2012 4 Oscarol Además... Según he visto en el BOE el IRPH de Entidades no desaparece. Linda tiene su hipoteca con este índice y yo lo tengo como sustitutivo del que me están aplicando ahora y desaparecerá (IRPH cajas). Es correcto ¿no?. Supongo que el IRS lo aplicarán a los casos que no tengan un sustitutivo vigente. Fecha: 07/01/2012

Me dirijo a esta comunidad de expertos con la esperanza de resolver la siguiente duda: Hoy 8 de diciembre el BCE ha anunciado una rebaja de los tipos de interés. Mi pregunta es: cómo afecta esto al euribor, índice de referencia para las hipotecas? Muchas gracias! 1 HelpMyCash Hola Sergei, Se supone que el Euribor aplicable a las hipotecas bajará por efecto de la caída de tipos de interés, aunque esto no tiene por qué ser necesariamente en la proporción esperada. Es decir, que aunque los tipos hayan bajado en un 20%, el Euribor no tiene por qué hacerlo en el mismo porcentaje.¡Un saludo! Fecha: 08/12/2011 2 sergei Entonces, cuáles son las razones que llevan al euribor a subir o bajar. Quién lo maneja? Fecha: 08/12/2011 3 HelpMyCash El Euribor calcula el interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Cada día, 50 bancos seleccionados por la Federación de Bancos Europeos informan de a qué precio están prestando dinero a otros bancos. La media de estos intereses es el Euribor diario, y la media de cada mes es el Euribor mensual que se publica en el BOE. El precio del dinero, es decir, los tipos de interés que marca el Banco Central Europeo son una base para el interés al que se prestan dinero los bancos entre sí, y por tanto, para el Euribor. Sin embargo, el papel de los propios bancos (su confianza, sobre todo) también juega un papel importante. De aquí la descompensación entre Euribor y los tipos de interés del BCE. Esperamos haber sido más claros. ¡Un saludo! Fecha: 09/12/2011

SE SABE SI SERÁ MAS O MENOS IGUAL QUE EL EURIBOR? O A PARTIR DE SU ENTRADA EN VIGOR SUBIRAN LAS HIPOTECAS? 1 HelpMyCash Hola Sonia, Tienes toda la información sobre el IRS en el siguiente artículo: Interest Rate Swap, sustituto del Euribor y también en nuestra página sobre IRS.En todo caso, debes saber que si tienes una hipoteca referenciada al Euribor no tienes por qué cambiar al IRS, sólo se aplica para nuevas hipotecas y para aquellas referenciadas al IRPH. ¡Un saludo! Fecha: 21/11/2011

No tengo hipoteca pero estoy pensando en atquirir una. El problema es que no se como funciona lo del euribor. He estado mirando el euribor actual y no se corresponde con las hipotecas de amigos y familiares. ¿Alguien me podria explicar como funciona el Euribor? Gracias de antemano. 1 HelpMyCash Hola Gazpacho, El Euribor se aplica a las hipotecas durante 6 o 12 meses, según la periodicidad de la revisión (semestral o anual). Por tanto, la cuota de la hipoteca sólo se corresponde con el Euribor de ese mes en concreto el mes de la revisión y se mantiene hasta la próxima. Por ejemplo, en una hipoteca con revisión anual con revisión en noviembre se aplicará el Euribor actual y se mantendrá hasta noviembre 2012. Esperamos habernos explicado bien. ¡Un saludo! Fecha: 11/11/2011

HOLA MI CONSULT SE REFIERE A SGTE ARTÍ POR DEMANDA A BANKINTER . PUBLICAD POR VOSOTROS.."" Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido "" YO LA TENGO EN IRPH (ENTIDADES DEL 24/10/2004 ) ¿ QUE HAGO ,me puedo pasar a multidivisas.o que banco me podeis ACONSEJAR Y QUE INDICE ?? .PORFAVOR .SI DESEAN MI TLF LO ENVIO PARA ESTUDIAR ÉSTA SITUACIÓN A LA BREVEDAD... 1 HelpMyCash Hola, Lina. Debes saber que el nuevo índice todavía es solo una propuesta del Banco de España, aún no se ha aprobado ni hecho efectiva, por lo que todavía pasará un tiempo, quizá meses, hasta que empiecen los cambios.Cuando se apruebe el cambio (si finalmente se aprueba), los que tenéis la hipoteca con IRPH recibiréis una llamada del banco para renegociar la hipoteca. Ahí tu misión será negociar el diferencial a la baja todo lo que puedas. Nuestra recomendación es que esperes a saber qué condiciones te quedan finalmente en la hipoteca antes de plantearte ningún cambio.Olvídate de las hipotecas multidivisas: son complejas, oscilantes y mucha gente ha perdido dinero con ellas últimamente. Lo que te podrías llegar a plantear, si te quedara una hipoteca muy cara, es llevártela a otro banco que te hiciera una oferta mejor. Pero cada cosa a su tiempo. Primero que se apruebe, luego que te llamen, después negociar y, cuando sepas en qué se queda el trato, plantéate tus opciones y haz todos los cálculos necesarios. No dudes en escribirnos si necesitas que te echemos una mano.No obstante, creemos que la aprobación del nuevo índice IRS (Interest Rate Swap) no encarecerá demasiado la cuota, ya que tienen que seguir siendo asequibles para todos los hipotecados españoles o todos los clientes se rebelarían, y los bancos lo saben. Ahora no queda otra que esperar para ver qué ocurre y cuáles son los cambios reales que sufrirán los préstamos. Un saludo y esperamos haberte resuelto un poco la duda. Fecha: 26/10/2011

He visto que en una pregunta hablabais de la "cotización del IRS". Que es el IRS? Parece importante pero no tengo ni idea. Gracias de antemano. 1 HelpMyCash Hola Depositario, El IRS (Interest Rate Swap) es un índice de referencia económico que se postula como el sustituto del Euribor para calcular hipotecas. Se calcula a 5 años y, en principio, se considera que oscila menos que el Euribor, lo que daría seguridad al sistema financiero, pero en la práctica no está tan claro. Tienes más información aquí: Interest Rate Swap: ¿el sustituto del Euribor? ¡Un saludo! Fecha: 11/10/2011

Hola, estoy viendo para comprar un piso nuevo propiedad de una caja de ahorros, y segun me han comentado en la entidad la hipoteca tendria una mensualidad de unos 500€. Seria un importe de algo menos de 110.000€ en un plazo de 35 años y con una financiación del 100%. Con una calculadora de hipotecas de la misma entidad me sale que el interes aplicado es Euribor + 1'75, me parece que es un tanto elevado este diferencial, pero como tengo casi nulos conocimientos y experiencia en esto pues nose si estoy en lo cierto. Piensas que puedo negociar y conseguir que me bajen ese 1'75? Cuanto es lo "mas o menos normal" en este valor? 1 HelpMyCash Hola Petolo, Un diferencial de 1,75% es francamente elevado, aunque con matices. Por ejemplo, ¿te obligan a contratar algún seguro? Si es así, 1,75% es inaceptable, especialmente tratándose de un piso de banco. Y si no te obligan a ningún tipo de vinculación sigue siendo caro, aunque estaría más dentro de los precios del mercado actual. ¿Podemos saber de qué caja se trata? De este podríamos asesorarte mejor. También tendríamos que saber si te están haciendo financiación al 100%, porque en ese caso es más normal que el diferencial sea así de elevado. En todo caso, bancos y cajas están deseando vender sus inmuebles, así que creemos que podrían bajar el diferencial si estás en condiciones de negociar (si tienes estabilidad económica y unos ingresos suficientemente altos).Te recomendamos usar nuestro calculador de hipotecas para hacerte una idea de los precios a los que puedes acceder.¡Un saludo! Fecha: 04/10/2011 2 Petolo No tendría que contratar ningún seguro ni nada, solo la hipóteca, que sería el 100% de la vivienda más todos los gastos. Se trata de Caja Granada. Es que es la única duda que se me plantéa, porque según dicen han bajado el precio del inmueble pero veo que si me meten ese diferencial, al fin y al cabo voy a pagar igual que cuando estaba algo más caro, ¿no? ¿Sobre cuanto más o menos se mueven este tipo de diferencial en operaciones de este tipo? Gracias por la ayuda. Fecha: 04/10/2011 3 HelpMyCash Hola de nuevo, Las hipotecas que superan el 100% de financiación, como es tu caso, suelen tener diferenciales muy elevados. Si, además, tenemos en cuenta que no te obligan a contratar seguros, el diferencial de 1,75% sería aceptable dentro del mercado actual. Eso sí, asegúrate de que la hipoteca no tiene suelo (o que este no supera el 2,50%) y trata de negociar una comisión de amortización parcial al 0% para poder liquidar sin coste partes de la hipoteca cuando te convenga y, a la larga, pagar menos intereses. Esperamos haber aclarado tu duda. ¡Un saludo! Fecha: 04/10/2011 4 Petolo Me dan la opción también de financiarme el 100% de la vivienda pero no los gastos, que los tendría que pagar al contado. Si escojo esta opción, en vez de un interes de euribor + 1'75% sería euribor + 0'85%, ¿es lo suficientemente beneficiosa? Los gastos rondan los 5 o 6 mil euros según me han comentado. Fecha: 04/10/2011 5 HelpMyCash La diferencia es enorme, Petolo. Para que te hagas una idea, hemos calculado cuál sería el coste total de la hipoteca con cada uno de los diferenciales que te ofrecen (usando el Euribor actual de 2,067%, aunque debes tener en cuenta de que esta cifra variará en función de sus fluctuaciones): - Con diferencial de 0,85% pagarías 175.668 euros en total - Con diferencial de 1,75% pagarías 199.522 euros en total Se trata de una diferencia de 23.854 euros, lo que representa unas cuatro veces los 5.000 o 6.000 euros de tus gastos. Además, habría que sumar el coste de financiar los propios 5.000 o 6.000 euros de gastos, lo que haría subir los intereses totales del préstamo. Por tanto, si puedes conseguir el dinero por algún medio (familia, empleo, etc.) te valdría bastante la pena. Fecha: 05/10/2011 6 Petolo Gracias por resolverme todas las dudas!! Creo que lo haré así, no quiero ser pesado, pero esta es (espero) mi ultima duda... me ponen un suelo de 3'5%, como lo veis? es algo normal también? Pregunto tanto porque no quiero que se puedan querer aprovechar demasiado de la situación de que no podría buscar financiación en otro banco ya que el piso les pertenece y tengo que hacerlo con ellos. Las condiciones serían... coste final (antes hubo un error) 135.000. - Yo pago los gastos. - Financian 100%. - Interes 0'75% + euribor. - Suelo 3'5% - 40 años! - Opción de pagar 3 años: 403€ y resto 534€ ó bien los 40 años 523€. Quizas mañana firme..... uffffffff...... ¿que opinais? Fecha: 05/10/2011 7 HelpMyCash ¿Te han cambiado las condiciones de un día para otro? Francamente, un suelo del 3,50% no es de recibo. Trata de negociar que te retiren el suelo, incluso si te suben el diferencial en 0,10 o 0,20 puntos te seguiría mereciendo la pena. Ten en cuenta que con ese suelo no te beneficiarías de las bajadas del Euribor a partir del 2,75%. Actualmente está al 2,06% y se prevé que siga bajando en los próximos meses.Y, ¿por qué de repente es a 40 años? Si te puedes permitir una cuota mayor, te recomendamos hacer la hipoteca a menos años, ya que así pagarás menos intereses en total. Y no te precoupes porque se puedan "aprovechar de la situación". En realidad el banco es el más interesado en quitarse de encima el inmueble, así que si juegas bien tus cartas puedes negociar unas buenas condiciones. Y si, francamente, las condiciones no te convencen no debes obcecarte en conseguir ese piso a cualquier precio. De pisos de banco hay muchos. ¡Un saludo y suerte! Fecha: 05/10/2011

quisiera saber si cuando se hace una novación para reducir el tipo de interes, se recalculan también las cuotas de capital o solo se modifica la cuota de interés respetándose la cuota de capital calculada con el interés anterior a la novación. muchas gracias 1 HelpMyCash Hola, Si reduces el tipo de interés sin modificar el plazo, amortizarás lo mismo mes a mes, pero pagarás menos intereses, con lo que tu cuota será menor. Sin embargo, si lo prefieres puedes modificar el plazo aprovechando la novación (no te cobrarán más por hacer más de un cambio). Eso depende de ti. Esperamos haber resuelto tu duda. ¡Un saludo! Fecha: 22/07/2011 2 DAM he novado una hipoteca en ampliacion del plazo mas alteracion del interes aumento de capital y la inclusion de dos nuevos deudores he tenido que pagar de nuevo la total responsabilidad de la hipoteca es esto legal o lo justo seria pagar solo por la diferencia de aumento de la responsabilidad hipotecaria ya que existe duplicidad de impuestos porque en su dia ya habia pagado por esto. gracias Fecha: 13/11/2011 3 Pocos Ahorros DAM, si hablas de la comisión de novación desafortunadamente, se paga sobre el total de la hipoteca. ¿Cuantó te estan cobrando? 0,5% del importe total? Fecha: 13/11/2011 4 DAM DAM me refiero a los IAJD por la novacion de ampliacion del plazo alteracion del interes aumento del capital mas la inclusion de nuevos deudores sin liberar a los primitivos,me cobran por la total responsabilidad hipotecaria nueva. he pagado el 0.75 en canarias,si hay que pagar se deberia pagar por la diferencia del aumento de la nueva responsabilidad hipotecaria,ya que existe duplicidad de impuestos.gracias Fecha: 13/11/2011 5 HelpMyCash Por lo que sabemos, tienes razón. El IAJD en caso de ampliación de capital se paga sobre la diferencia entre la anterior responsabilidad hipotecaria y la nueva. Verifícalo con el notario con quien estéis realizando la novación. Un saludo y suerte Fecha: 14/11/2011 6 DAM DAM,hola de nuevo el recaudador me comenta que al incluir nuevos deudores es una hipoteca nueva pero con capital viejo y sin liberar a los antiguos deudores.El notario me dice que esta excenta de AJD,porque los nuevos deudores no hipotecantes son deudores solidarios y no avalistas,pero la oficina liquidadora y con la falta de dinero que tienen me dicen que las novaciones que no le afecte al plazo y el interes el resto pagan por la total R/H.segun ley 2/1994,yo le insisto que hay duplicidad de impuestos ya que en su dia tribute los IAJD por la constitucion de la hipoteca.la novacion ha sido,plazo,interes,aumento de capital que esto si esta amparado por la ley,pero la inclusion de nuevos deudores segun la oficina recaudadora la convierte en una hipoteca nueva con capital viejo.me quieren sacar la pasta por la cara.tengo presentado las alegaciones por cobro indebido.Gracias de nuevo,saludos Fecha: 14/11/2011 7 DAM DAM respecto a mi ultima pregunta si la inclusion de nuevos deudores, sin liberar a los primitivos en la novacion de hipoteca esta sujeta al pago de IAJD,y por la total y nueva responsabilidad hipotecaria por la que he tenido que pagar.creo que hay duplicidad de impuestos porque ya las anteriores responsabilida hipotecarias estaban pagas, Gracias Fecha: 14/11/2011 8 DAM DAM, el motivo de mi pregunyta es que me han cobrado por el total de la nueva responsabilidad hipotecaria por incluir nuevos deudores sin liberar a los primitivos,por este concepto he tenido que pagar como si fuera una hipoteca nueva con el mismo capital que tenia el saldo pendiente de la hipoteca,las otras preguntas lo tenia claro,mi gran duda es esta que planteo ahora.La ley dice que hay que pagar pero cuanto y como. gracias Fecha: 14/11/2011 9 HelpMyCash Hola de nuevo, DAM. Poco podemos aconsejarte en tu situación, ya que es más un problema de gestoría y Administración que de consejos sobre hipotecas, que sería nuestra competencia. Si consideras que tus derechos han sido vulnerados y no encuentras otra vía, tal vez deberías contactar con un abogado. Suerte Fecha: 15/11/2011 10 DAM DAM, de acuerdo gracias por la ayuda y hasta pronto. Fecha: 15/11/2011

Primero me gustaría felicitarles por esta página ya que ayuda a despejar muchas dudas sobre las hipotecas. Es tarea ardua ponerse a buscar y conseguir una hipoteca, en nuestro caso, por fin de encontrar la casa que nos gusta y, además a buen precio (98000 euros), nos encontramos estancados porque Cajasol nos ha concedido el préstamo pero a unas condiciones abusivas (3,5 de suelo y para colmo un diferencial del 2, eso si, si contratamos una multitud de productos se queda el diferencial en 0´75; pero nos han advertido que firmar, firmaríamos euribor + 2 , revisando cada año según vayamos contratando o no los productos). Hace tiempo que la nómina la tenemos con cajasol y el préstamo del coche, que liquidaríamos antes de firmar la hipoteca; no nos hemos ido a otro banco por inercia y falta de tiempo. La cuestión es que hemos ido a preguntar por la hipoteca a BBVA e ING direct, el primero, al no ser clientes, no nos ha hecho ni caso, e ING no nos inspira confianza y las condiciones son las mismas, aunque sin suelo.<br><br>Nos podían por favor asesorar a que banco o caja podíamos ir y que no tuviesen cláusulas tan abusivas. Somos una familia media con una nómina de 1400 euros, nuestra idea es pagar una hipoteca de aproximadamente 450 euros y sin sustos (un diferencial de 2 nos podría traer problemas en el momento que el euribor suba al 3 o 4).<br><br>Las Resoluciones aprobadas hace un par de días por el Congreso con respecto a las hipotecas dan un respiro, pero aquí a que entren en vigor los bancos pueden endurecer las condiciones.<br><br>Un saludo y gracias. 1 HelpMyCash Hola Ildefonso,Las condiciones que nos comentas, efectivamente, no son nada favorables, aunque me temo que no son tan descabelladas como podrían haberlo sido el año pasado. Es la tendencia del mercado hipotecario actual.En todo caso, haces bien en buscar otras condiciones más favorables. Las mejores hipotecas suelen tenerlas los bancos online, aunque a veces son más exigentes a la hora de aceptar clientes. Pero nunca está de más probar.Actualmente, la mejor hipoteca es la Hipoteca Activa Plus de Activobank. Tiene un diferencial de 0,49%, sin ninguna comisión y sólo contratando seguro de hogar y de vida.También te recomendamos la Hipoteca Premium de Bancopopular-e, con un diferencial de 0,59% también con seguro de hogar y de vida. Puedes ponerte en contacto con la entidad siguiendo este enlace.Si ninguna de estas opciones te compensa, consulta el ranking de hipotecas con interés más bajo julio 2011.¡Un saludo! Fecha: 04/07/2011

Soy muy analfabeta y no se que quieren decir estas siglas (TAE), me lo pueden explicar? 1 HelpMyCash Hola Esty, ¡De analfabeta nada! Lo bueno es preguntar. La TAE es la Tasa Anual Equivalente, es decir, un indicador que se trata de unificar el tipo de interés que aplican los productos financieros para que sea más fácil para el usuario compararlos entre sí. Por ejemplo, una hipoteca puede tener un tipo de interés de Euribor + 0,75% y una TAE del 2,85%, que incluiría ya el valor del Euribor actual y de las comisiones de apertura. Y si hablamos de depósitos, la TAE es buena para comparar depósitos de distinto plazo, ya que siempre es el interés que cobraríamos en un año. Por ejemplo: un depósito a 4 meses remunera al 1,33% y otro a 24 meses remunera al 8%. Sin embargo, ambos ofrecen la misma rentabilidad si buscamos la Tasa Anual Equivalente: 4% TAE.Esperamos haberte aclarado la duda.¡Un saludo! Fecha: 27/05/2011

comento tengo una hipoteca firmada el 31 - 11 - 2005 con un interes variable es decir EURIBOR + 1,200% y todos estos supuestamente me lo hacian asi no se si estar bien otra cosa ,, llevo dos recibos sin pagar y el banco me esta presionando para que pague le envie unas reclamaciones por recibos que me faltan por la cantidad de 23.000 euros y comentando las irregularidades que cometieron en el momento de la firma del credito ya que mi mujer en ese entonces no tenia nomina pues la dueña de fincas margi le hizo unos recibos falsos conforme trabajaba para estas fincas para que sea segunda titular ... lo miro la asesora juridica del banco y me dijo que me demandaria por todo eso y por estar asociado a la PLATAFORMA DE AFECTADOS POR LA HIPOTECA (PAH) ¿ sera que ellos me pueden demandar ? o mas bien yo tendria que demandarles por presentar documentacion falsa y por no darme esos recibos que me faltan ? gracias. 1 HelpMyCash Hola, La cuestión es, ¿firmaste la hipoteca con Caixa Catalunya? Porque se habla de CatalunyaCaixa porque es la entidad que engloba varias cajas, entre ellas Caixa Tarragona, que es la que ha sido acusada del redondeo excesivo de intereses. Así que si abriste la hipoteca con Caixa Catalunya no deberías preocuparte por ello. Puedes informarte más en nuestro artículo:El juez obliga a CatalunyaCaixa a devolver lo cobrado en el redonde de las hipotecasPor lo demás, no acabamos de entender tu pregunta. Sólo podemos decirte que nadie puede demandarte por estar asociado a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, ¡faltaría más! Sin embargo, por el resto de irregularidades que nos comentas sí que podría haber acciones judiciales. En este caso deberías hablar con un abogado, ya que no somos expertos legalistas. Un saludo Fecha: 19/05/2011

me ofrecen Blindar mi Hipoteca al 3,95 % fijo durante 5 años. Actualmente pago un interés del 2,076 inlcuido el diferencial (+0,55). la revisión fue en Febrero y me toca en Agosto. ¿me interesa aceptar esta oferta teniendo en cuenta la tendencia del Euribor? 1 HelpMyCash Hola Neo,Si te sale a cuenta o no depende de las variaciones futuras del Euribor, y eso es algo muy difícil de prever.En el caso que nos expones, para que te saliera a cuenta el Euribor debería mantenerse de media por encima del 3,40% durante los próximos 5 años. Si eso va a ser así o no es imposible de decir a día de hoy.Lo que está claro es que, ahora mismo, perderías dinero, y muy probablemente durante todo el primer año y parte del segundo (es difícil que en tan poco tiempo suba del 3,40%). Lo que suceda más allá es un misterio.Sentimos no poder darte una respuesta definitiva, pero es que no la hay…¡Suerte! Fecha: 13/04/2011 2 neo Hola: muchas gracias por la respuesta y la claridad. Ese es el problema, que juegan con nuestro miedo (que es una las principales causas que hace que las persona actuemos d eun modo u otro y losbancos son entidades que juegan con el). Pienso como vosotros, que al principio perderé dinero en los dos primeros años, más allá es dificil de prever. El problema es que cantidad de tiempo y con que montante mensual estaré por encima del 3,95 y cuanto tiempo y con que omtante estaré por debajo del 3,95. Pensaré en semana santa y leeré alguna cosa. gracias Fecha: 14/04/2011

hola, no se si es una tonteria, pero con las variaciones del euribor... es posible pasar la hipoteca a tipo fijo a una hipoteca a tipo variable? quiero decir, que cuando el euribor este bajo pues tenerla a tipo variable y cuando suba, pues a tipo fijo. hay manera de hacerlo? gracias 1 HelpMyCash Hola Silvia,Eso sería ideal, sin duda. Pero me temo que no es tan sencillo.La opción más sencilla para cambiar a tipo fijo una hipoteca variable es contratar un Swap. Se trata de un producto que aplica un tipo fijo pactado con la entidad durante un tiempo determinado. El problema es que este tipo de cláusulas suele acabar beneficiando al banco, ya que él es quien pone las condiciones y quien tiene una mayor información sobre la evolución de los tipos. Mucha gente los contrató en 2008 cuando el Euribor estaba sobre el 5%, sin saber que iba a caer hasta el 1,20% en poco tiempo y que iban a salir perdiendo con creces. Entonces, ¿merece la pena contratar un swap? Pues depende. Si te ofrecen un swap al 7% durante 6 años, es una pésima idea. Sin embargo, si te ofrecen un swap al 4% durante 8 años, es para planteárselo.Otra opción sería cambiar la hipoteca de fija a variable y viceversa según las condiciones de los tipos de interés. En primer lugar, para hacer ese cambio sería necesario (1) hacer una subrogación o (2) cancelar la hipoteca y abrir la otra. En cualquiera de los dos casos, no se trata de un proceso barato, especialmente en el caso de pasar de hipoteca fija a variable, ya que habría que pagar además la comisión por compensación por riesgo de tipo de interés, que puede llegar a representar el 5% del capital pendiente (5.000 euros por cada 100.000 pendientes).En cuanto a pasar de hipoteca variable a hipoteca fija, tampoco es recomendable porque, aparte de que conllevaría gastos de cancelación y apertura de la nueva hipoteca, hay que tener en cuenta otro factor: cuando el Euribor está alto, que es cuando nos interesaría pasarnos a variable, los bancos ofrecen hipotecas a tipo fijo con un interés muy elevado. Por tanto, no merecería la pena el cambio.En todo caso, hay alternativas. Hoy día se está oyendo hablar bastante de los CAP hipotecarios, unos seguros contra la subida del Euribor que establecen un interés máximo a pagar durante un plazo determinado por un precio acordado. ¿Merece la pena? Depende. Si te interesa puedes leer nuestro artículo:CAP hipotecario: ¿es un buen momento para contratarlo?En todo caso, si sigues pensando en cambiar de hipoteca, consulta nuestro calculador de hipotecas, para ver cuál es la mejor opción para ti.¡Un saludo! Fecha: 15/03/2011

¿como va a afectar a mi hipoteca las subidas del euribor? ¿hasta que punto estan relacionadas hipotecas y euribor? ¿debo preocuparme? ahora mismo pago 640 euros al mes y me toca revision este mes, ¿me subira mucho o no? gracias 1 HelpMyCash Hola Aurora,No podemos prever con exactitud la evolución del Euribor, pero es más que probable que este mes la media acabe sobre el 1,90%. Para calcular cuál será tu cuota necesitaremos más datos sobre tu hipoteca:-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Plazo de amortización (en cuántos años pagas la hipoteca)-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Importe total de la hipoteca-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Diferencial que te aplican (es decir, lo que se suma al Euribor para calcular tu tipo de interés)En todo caso, podemos avanzarte que sufrirás un incremento en la cuota, ya que este mes se prevé una subida importante.Si quieres envíanos los datos que te pedimos para que podamos calcular una aproximación a tu nueva cuota.Un saludo Fecha: 11/03/2011 2 aurora gracias por la rapida respuesta. mi hipoteca es de 173.000 euros a 30 años y con un diferencial de 0,80. la revision es anual. gracias. Fecha: 11/03/2011 3 HelpMyCash Teniendo en cuenta los datos que nos proporcionas, si finalmente el Euribor termina sobre el 1,90%, la cuota de tu hipoteca pasaría a ser de unos 700 euros. Cuenta, por tanto, con una subida aproximada de 60 euros al mes en la cuota de tu hipoteca.Sentimos la mala noticia, esperamos que no conlleve un gran esfuerzo por tu parte pagar esta diferencia.¡Un saludo y suerte, Aurora! Fecha: 11/03/2011 4 aurora bueno en realidad esperaba una subida mas fuerte. podre seguri pagando asi que me quedo mas tranquila. un saludo y gracias por vuiestra ayuda Fecha: 11/03/2011 5 Ahorrar Más y Mejor La mejor manera de no asustarse con las subidas del euribor (volverá a niveles de 4%-5%, ya que su comportamiento es cíclico) diseñar un plan de cancelación para tu hipoteca. Fecha: 28/03/2011

¿Me subirá mucho? 1 HelpMyCash Hola,Pues casi con toda probabilidad tu hipoteca subirá. El cuánto dependerá (1) del tipo de revisión que tengas (semestral o anual), (2) de cómo fluctúe el Euribor de aquí a mayo, algo que nunca se sabe con exactitud, y (3) de los parámetros de tu hipoteca.En todo caso, es cierto que todo apunta a que el Euribor seguirá subiendo. No podemos darte una cifra exacta para el Euribor de mayo, así que te haremos las cuentas como si se fuese a mantener el Euribor actual (1,71%).Así, si tu revisión es anual, habrá que comparar con mayo del año pasado, cuando el Euribor estaba en 1,25%. Como no tenemos tus datos, vamos a usar unos estándar: hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un interés de Euribor + 0,90%. Así cambiaría la cuota:Antes: 565,75 euros/mesAhora: 601,30 euros/mesCambio: + 6,28%Y si tu revisión es semestral se comparará con el Euribor de noviembre, que era 1,54%, con lo cual la cuota cambiaría así:Antes: 588,01 euros/mesAhora: 601,30 euros/mes&nbsp;&nbsp; &nbsp;Cambio: + 2,26%Dado que se prevé que el Euribor suba de aquí a mayo, quizás deberías estar preparado para una subida de entre un 7% y un 10% si tu revisión es anual, y entre un 3% y un 5% si es semestral.Si quieres conocer el historial del Euribor y conocer su evolución, entra en nuestra página sobre el Euribor actual.Esperamos que el Euribor se calme en los próximos meses. Un saludo Fecha: 03/03/2011 2 Qwertty Muchas gracias por vuestra respuesta. Realmente la revisión es anual, con un diferencial de 0.45. La deuda en mayo sería sobre 98.000 €. Ahora pago 401. En fin cruzaremos los dedos a ver qué pasa. Gracias y un saludo Fecha: 04/03/2011 3 HelpMyCash Teniendo en cuenta tus datos (según la cuota que nos das la hipoteca es a 25 años, ¿verdad?), si en mayo se mantuviera el Euribor de 1,71% pagarías una nueva cuota de 423 euros, 22 euros más de lo que pagas ahora. Siguiendo la tendencia del Euribor actual, tu cuota debería incrementarse entre 25 y 35 euros. Eso sí,&nbsp; recuerda que éste índice está sujeto a múltiples y muy diversos factores, así que, con la convulsa situación mundial actual, no sería de extrañar una subida más acusada. Esperemos que no sea así.Un saludo y suerte Fecha: 04/03/2011

Hola tengo una duda. Mi banco me ha ofrecido pasarme a tipo fijo durante 7 años y no se si me conviene o que. Ahora mismo pago Euribor+1,25 y lo que me ofrecen para los 7 años próximos es un tipo fijo al 3,60%. Que me podeis decir? Acepto o que? 1 Antisuelo Si te lo ofrecen es porque van a salir ganando ellos. Esta gente se las sabe todas, yo siempre digo que hay que hacer lo contrario de lo que te proponen los bancos. Y de momento me va bien. Fecha: 26/01/2011 2 HelpMyCash Hola amigo,Es una oferta arriesgada, ya que normalmente cuesta saber cuál será la evolución del Euribor. En tu caso, el índice debería subir de 2,35% para que el tipo fijo empezara a salirte a cuenta. Por el momento, el Euribor se mantiene estable rondando el 1,50% y todo parece indicar que se mantendrá entre el 1% y el 2% durante los próximos dos años, mientras aún colee la crisis. Sin embargo, predecir el comportamiento del Euribor de aquí a tres años o más es bastante aventurado.Sea como sea, los primeros años perderás dinero, sin saber si durante los próximos lo recuperarás o no. Ten en cuenta, además, que como dice Antisuelo, los bancos suelen tener una mayor información sobre la posible evolución de los tipos de interés, y si te hacen esta propuesta es porque creen que les saldrá a cuenta. Aunque también pueden equivocarse...Sentimos no poder darte una respuesta 100% segura, porque se trata de especulaciones sobre el futuro y no podemos predecirlo. Sin embargo, sí podemos resumir diciendo que si quieres saber exactamente cuál será tu cuota durante siete años, adelante; pero si prefieres pagar menos durante los primeros años y esperar a ver cómo evoluciona el Euribor más adelante, quédate con el tipo variable.Esperamos haber sido de ayuda.Un saludo y suerte con tu elección! Fecha: 26/01/2011

Vale la pena abrir una hipoteca a tipo fijo hoy dia? Yo lo ke kiero es una hipoteca para saber siempre lo que voy a pagar y sin sobresaltos pero me han dicho ke son muy caras. Ke me decis? 1 Juancar_1 Buf, suerte con ello. Si vas a coger una date prisa porque el interés está subiendo como la espuma. Fecha: 12/01/2011 2 HelpMyCash Hola amigo,Las hipotecas fijas suelen salir más caras, como media, que las variables. Es el precio que hay que pagar por la tranquilidad de saber siempre cuál será tu cuota y olvidarte del Euribor. Sin embargo, si consigues encontrar una hipoteca con un interés bajo, puede ser buena idea.El problema es que las hipotecas, en general, se están encareciendo. Y eso incluye las de tipo fijo. Es difícil encontrar tipos fijos por debajo del 5,50%, y ni siquiera este nivel saldría a cuenta comparado con una variable que cuente con un diferencial por debajo del 1%.En todo caso, te dejamos un link a nuestro top mejores hipotecas a tipo fijo, en el que encontrarás ofertas atractivas como la Hipoteca Interés Fijo de Barclays, que ofrece un interés del 4,40% a 30 años, lo que la convierte en la mejor hipoteca fija del mercado.Esperemos haber aclarado tus dudas,Un saludo! Fecha: 12/01/2011

hola me ofrecen una hipoteca llamada facil me ofrecen euribor mas 0,35% primer año, luego los 3 siguientes años al 2,75% y los 5 siguientes al 3,15% y el resto del plazo a euribor mas 0,35 % YO LA VERDAD NO LA VEO TAN FACIL PORQUE TIENES 8 AÑOS DE PAGAR UN ALTO TAE COMO LO VEIS 1 HelpMyCash Hola Jose,No habíamos oído hablar de una hipoteca similar, con un tipo de interés variable que pasa a fijo para luego volver a variable. Tal y como nos lo explicas, no parece una mala oferta: un interés variable de Euribor + 0,35% parece muy atractivo, y en el periodo fijo pagarás una media de un 3% aproximado durante 8 años, que tampoco está nada mal teniendo en cuenta la situación financiera actual.En todo caso, necesitamos más datos para poder asesorarte, ya que nos falta información importante. ¿Obliga a contratar productos vinculados? ¿Tiene interés mínimo o suelo?Te agradeceríamos que nos dijeras qué banco te ofrece esta hipoteca para poder analizarla nosotros mismos.¡Un saludo y feliz año! Fecha: 10/01/2011 2 jose si esa hipoteca la ofrece bbva para un colectivo en especial en este caso personal del ministerio de defensa me hicieron los calculos para un capital de 66000 E y pagaria 366 en 20 años, segun vosotros la hipoteca facil plus de bbva para un capital de 60000 tambien en 20 pagaria 306, que teneis puesto 251+172 con un interes inicial del 3,50% los tres primeros meses. LA HIPOTECA FACIL PLUS DE BBVA parece mejor opcion que la que me ofrecen van 60 euros de diferencia al2,29 tae euribor+0,65 y 3,50 de interes fijo incial los tres primeros meses. Si tiene productos vinculados como un seguro por desempleo, que tendre que decir que no lo necesito, plan se pensiones que ya lo tengo hecho, seguro de vivienda, 2 recibos y no recuerdo alguno mas.si tiene interes minimo o suelo no lo se, pero les dire que no lo pongan lo intentare negociar Fecha: 11/01/2011 3 HelpMyCash Jose,Si te parece, seguimos la línea de la pregunta en la otra cuestión que nos enviaste, aquí. Fecha: 11/01/2011

Tengo una pregunta sobre Activobank. A ver, he visto en vuestra web que hay que irse con ojo con los seguros que te obligan a contratar, y en este caso no se que hacer. Me explico:<br><br>Activobank ofrece la Hipoteca Activa a Euribor + 0,75 y la Hipoteca Activa Plus a Euribor + 0,35. El caso es que la Activa Plus obliga a domiciliar nómina y contratar seguro de vida y de hogar, mientras que la otra solo obliga al de hogar. Mi pregunta es, ¿sale a cuenta la Activa Plus pese a que obliga a contratar el seguro de vida?<br><br>Gracias 1 HelpMyCash Lo bueno de estas hipotecas es que, al ser online, son bastante transparentes con el precio de los seguros vinculados. Es por ello que podemos afirmar que sale más a cuenta la Hipoteca Activa Plus ya que, si calculamos lo que pagaremos de cuota en cada caso, vemos que es más o menos lo mismo, solo que con la Activa Plus tenemos además un seguro de vida.De hecho, la Hipoteca Activa Plus ofrece el diferencial de 0,75% si no se contrata el seguro de vida, ya que es el equivalente aproximado de pagar el 0,35% con el seguro de vida incluido. Veamos este ejemplo calculado con el Euribor actual (1,541%) para una hipoteca de 150.000 euros a 40 años y con un seguro de vida calculado para un varón de 30 años.-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Con interés E+0,35% pagaremos 5.348,16 euros al año, más 393,94 euros anuales del seguro de vida, hacen un total de 5.742,10 euros al año.-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Con interés E+0,75% pagaremos 5.730,48 euros al año.En este caso, con la Hipoteca Activa pagaríamos 12 euros menos al año, pero no tendríamos seguro de vida. Dicho de otro modo, si contratamos la Hipoteca Activa Plus en lugar de la Activa, tendremos un seguro de vida por 12 euros al año, en el caso expuesto.Esperemos haber disipado las dudas respecto a esta hipoteca. Por cierto, si la consigues abrir tenemos que darte la enhorabuena: es un muy buen préstamo hipotecario.¡Un saludo! Fecha: 14/12/2010 2 Rockyrock Pues sí, intentaré que me den la activa plus, almenos tendré un seguro de vida... Gracias por el consejo! Fecha: 15/12/2010 3 Alkuraz Hola: Retomo este hilo para haceros una pregunta a ambos sobre el seguro de vida de la hipoteca Activa Plus. ¿Cuesta realmente 393,94 € al año? ¿No os parece un poco caro? El resto de seguros que suelen exigir otras hipotecas, por lo que he visto rondan los 100-200 euros anuales, por lo que éste me parece excesivo, la verdad. Me estoy planteando seriamente contratar esta hipoteca, pero el precio de este seguro me echa un poco para atrás. Aprovecho también para preguntarte, Rockyrock, o a cualquiera que me pueda responder, ¿cuánto cuesta el otro seguro que lleva esta hipoteca? es decir, el obligatorio de hogar. Saberlo ya me permitiría hacerme los cálculos totales. Muchas gracias y saludos. Fecha: 07/04/2011 4 HelpMyCash Hola Alkuraz, No sabemos exactamente el precio de los seguros de la Hipoteca Activa Plus de Activobank (ya se cuidan los bancos de reservarse esa información). En todo caso, el precio que nos comentas del seguro de vida sí que nos parece excesivo, especialmente teniendo en cuenta que has encontrado hipotecas con seguros de vida de 100 o 200 euros anuales. Tú mismo has llegado a una conclusión que no nos cansamos de repetir: los bancos reducen el diferencial porque saben que es en lo que el consumidor más se fija, pero luego se lo cobran con seguros caros.Lo que sí podemos decirte es que los bancos suelen tardar mucho en dar información exacta del precio de los seguros. Te recomendamos insistir para evitar que te lo digan el mismo día de la firma (conocemos casos) y que ya no puedas echarte atrás. Por cierto, hemos lanzado un paquete de herramientas llamado Te Hacemos Los Números, que incluye una herramienta gratuita para calcular el coste total de tu hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros. Cuando consigas los precios de los seguros, te invitamos a usarla: puede serte de gran ayuda.¡Un saludo! Fecha: 07/04/2011 5 Alkuraz Hola: Muchas gracias por la respuesta. El precio del seguro de vida que puse lo saqué de la propia web de ActivoBank https://www.activobank.com/applic/cms/jsps/activo/es/PRODUCTOS/HIPOTECAS/CONDICIONES/ que dice esto en su letra pequeña: (2) TAE calculada para una hipoteca a 40 años de 150.000 euros sin comisión de apertura, incorporando el coste del seguro Protección Vida, que es obligatorio, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida 393,94 euros/año o 32,83 euros/mes). Además, en un mensaje anterior de este mismo hilo se daba esa misma cifra, por lo que asumí que era la buena. A ver si Rockyrock u otra persona que lo haya contratado puede sacarnos de dudas. Gracias de nuevo y saludos. Fecha: 07/04/2011

He visto algunas hipotecas que tienen un interés fijo durante varios años, pero todos son más altos que lo que me saldría con un interés variable con el Euribor actual. Pero luego tienen un diferencial bastante bueno cuando pasan a variable. Valen la pena estas hipotecas? Busco una que sea variable desde el principio? Gracias. 1 HelpMyCash Eso dependerá de cada hipoteca. En todo caso, valdrá la pena o no la valdrá según:1-&nbsp;&nbsp; &nbsp;El tipo de interés fijo (entre 2,5% y 3% sería aceptable)2-&nbsp;&nbsp; &nbsp;El tiempo durante el que se aplique el interés fijo. Puede oscilar entre los seis meses y los siete años. 3-&nbsp;&nbsp; &nbsp;El diferencial que lograremos cuando empiece el periodo variable. Si pagamos un 3,5% durante un año, pero luego pasamos a Euribor+0,60%, sin vinculaciones, puede ser un buen acuerdo.No olvidemos, además, el resto de condiciones. Nunca hay que quedarse en el tipo de interés al buscar hipoteca, hay que tener en cuenta factores como:1-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Comisiones2-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Seguros y otros productos vinculados a contratar3-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Porcentaje de financiación y plazo de amortización4-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Otros factores como flexibilidad, suelo y techo, etc.En definitiva, las hipotecas con interés fijo inicial no son ni mejores ni peores, ya que una hipoteca es un producto muy complejo en el que intervienen muchos más factores que el mero tipo de interés.Te dejamos un link a las que consideramos las mejores hipotecas del mercado actual. También te invitamos a usar nuestro calculador de hipotecas, una herramienta que busca el préstamo hipotecario que más te conviene según tu perfil.Esperamos haber sido de ayuda.Un saludo Fecha: 16/12/2010

Hola tengo una hipoteca y un prestamo personal con mi banco de toda la vida Banesto. Como voy apurado les he pedido una reunificación de deudas. Me lo han aceptado pero con un diferencial de 2,5% y además me piden un seguro de protección de intereses… total, que me acaba saliendo por un dineral. He intentado subrogarme pero no me aceptan en ningún sitio. Me dicen que la oferta de mi banco es la mejor opcion. ¿Que hago? 1 hipotecada_1 Lo raro es que tu banco te acepte la reunificación de deudas, porque no es lo más común hoy día. Una de dos: acepta las condiciones que te proponen o sigue como estás. Fecha: 14/12/2010 2 Tonino Pero las condiciones son malas mi hipoteca de ahora es del 0,90% y me quieren pasar a 2,5% es un abuso. Fecha: 14/12/2010 3 Mariló Yo también me estoy mirando reunificación y los intereses por ahí van. El banco corre más riesgo, así que se curan en salud con intereses altos. Mira el lado bueno: te aceptan la reunificación en tu mismo banco, peor seria tener que ir a capital privado, que esos si que te cobran a base de bien. Fecha: 14/12/2010 4 Anónimo Pero de que te quejas!! Te han dado la reunificación de deudas, quédatela o sigue pagando por separado, pero no vas a conseguir nada mejor. Fecha: 14/12/2010

1 Anónimo La T.A.E ayuda a comparar el coste de una hipoteca ya que relaciona el tipo de interés, con las comisiones y el plazo de amortización, aunque sólo sirve para comparar plazos de devolución iguales. Pero, el coste de una hipoteca no es sólo tipo de interés y comisiones, como cree la mayoría de la gente. Además de los gastos derivados de la firma (tasación, notaría, escritura, etc.), hay que tener en cuenta que los bancos condicionan la hipoteca a una serie de productos vinculados (seguro de vida, de hogar o de paro, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.), de los que no siempre se tiene la información suficiente y suponen un gran coste para el consumidor. Para más información consulta nuestro artículo \&quot;Qué es la TAE y qué cuidados debes tener al comparar hipotecas por la TAE\&quot; b. El coste de una hipoteca no es sólo tipo de interés y comisiones, como cree la mayoría de la gente. Además de los gastos derivados de la firma (tasación, notaría, escritura, etc.), hay que tener en cuenta que los bancos condicionan la hipoteca a una serie de productos vinculados (seguro de vida, de hogar o de paro, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.), de los que no siempre se tiene la información suficiente y suponen un gran coste para el consumidor. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Que los intereses que tú pagarás por tu hipoteca variarán según las oscilaciones del índice de referencia que tengas contratado con ésta. El Euribor es el índice más utilizado en España. Consulta la evolución del Euribor en nuestra sección Euribor http://www.helpmycash.com/hipoteca/euribor-actual/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí, mediante una novación puedes cambiar el tipo de interés de fijo a variable. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Los más conocidos son el IRPH y el Euribor. El más utilizado en España es el Euribor. Para más información sobre los índices de referencia, consulta nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-son-los-indices-de-referencia-y-cual-me-conviene-elegir-para-mi-hipoteca/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo En general, el IRPH es más caro, pero sufre menos fluctuaciones y, por lo tanto, asegura una cuota más o menos fija durante la vida de la hipoteca. Mientras que el Euribor puede resultar más barato, pero implica más riesgos porque tiene más fluctuaciones. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí. Mediante una subrogación puedes modificar el tipo de interés y el plazo de amortización. Puedes encontrar más información en nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí. El interés máximo que pueden cobrarte los bancos es 2,5 veces más el tipo de interés legal del dinero. Por el contrario, no existe ningún tipo de interés mínimo que te puedan cobrar. Fecha: 25/11/2010