Hipoteca Activa Plus - Activo Bank

Las 3 son buenas hipotecas. La Hipoteca Premium de Bancopopular-e es de lejos la más barata. Si puedes, aprovéchala. No conocemos los precios de los seguros de cada hipoteca (pregúntalos, es muy importante para comparar) pero por lo que sé, los seguros de la hipoteca premium de banco popular-e los tienes que contratar con el banco únicamente el 1er año, después puedes escoger la compañía de seguro que tú prefieras.

A nivel experiencia, si tienes un muy buen perfil financiero, no deberias tener problemas. Una de las quejas más frecuentes sobre pedir una hipoetca de un banco online es que no te dicen por qué te rechazan o de vez en cuando, no dicen nada tu expediente no avanza y al final nada va a ocurrir. Siempre recomendamos pedir una hipoteca a 3 entidades e incluir una de un banco offline.

Suerte. Si tienes cualquier otra duda durante tu proceso, estamos aquí para ayudarte.
Un saludo

Hola pipo,

Si te enteras del precio del seguro por favor ponlo en el foro. De nada vale el ranking de hipotecas de helpmycash si lo unico que tiene en cuenta es el diferencial y no tiene en cuenta el precio de los seguros. Puede tener un diferencial muy bueno y ser la peor de todas, por lo que la información puede resultar engañosa.

Saludos

Hola para_pipo,

El problema con los precios de los seguros es que los bancos son muy poco transparentes respecto a ellos. Por este motivo, en HelpMyCash siempre recordamos que hay que preguntar al banco el precio lo antes posible, ya que a veces ponen muchas pegas y esperan al último momento para dar esta información (hemos conocido más de un caso).

En todo caso, tenemos diversos rankings de hipotecas, algunos que tienen en cuenta sólo el interés y otros que valoran más el número de productos vinculados. Puedes consultarlos aquí:

- Mejores hipotecas con el interés más bajo
- Hipotecas más baratas con menor vinculación

Un saludo

Desafortunadamente no conocemos el precio de los seguros de vida de estas 3 hipotecas. Pero tienes razon de preguntarlo muy temprano en el proceso. Será un factor importante de diferenciación de estas 3 hipotecas.

Una información más para ti. La Hipoteca activa plus de Activo bank ha subido su tipo de interes hasta Euribor + 0,69%.

Lo bueno de estas 3 hipotecas es que son hipotecas online. Las puedes pedir muy facilmente y al mismo tiempo preguntar por el precio de los seguros incluso el de hogar.

Mucha suerte.

Alguien más tiene información sobre estos seguros. Me interesan tambien estas hipotecas.

Al final alquien sabe cual es mas caro de los 3?
Gracias

Lo que te puedo decir es que bancopopular-e te impone comprar el seguro de vida con ellos unicamente el 1er año. Para mi esto representa una flexibilidad importante y tu puedes escoger el seguro de vida más barato.

Ojo, en activobank es un seguro de vida. En popular-e es un seguro de amortización de préstamos. No es lo mismo. Por favor, helpmycash, ¿podrias explicar la diferencia?

Creo que en activobank la cantidad asegurada no es la que te queda por pagar de hipoteca, sino que siempre tienes el seguro de la cantidad que pediste inicialmente, lo que hace que sea mucho más caro que el seguro de amortización de préstamos de popular-e.

¿Me podríais confirmar que estoy en lo cierto? Gracias

Hola ojo_seguros,

En efecto, un seguro de amortización de préstamos está más limitado que uno de vida en cuanto a duración y cuantía (se limita a cubrir la cantidad restante por amortizar del préstamo, sin contar los intereses ni otros gastos). Sin embargo, un seguro de vida vinculado a la hipoteca cubre al asegurado por una cantidad determinada desde el principio, una parte de la cual iría destinada a liquidar la hipoteca y el resto directamente a los herederos. Por este motivo el primero es más barato que el segundo.

Esperamos haber resuelto tu duda.
Un saludo

Hola!

Este tema me interesa. ¿Estais seguros de que en activoBank el seguro de vida no decrece con relación a lo que te queda por pagar? Yo creo que si falleces el primer año pues te darían toda la hipoteca pero si falleces el último año que estás pagando hipoteca te darían sólo el dinero que te quede por pagar ese año, al igual que en el seguro de amortizacon de prestamos de popular-e. Además, la prima del seguro el último año sería muy baja ya que te cubre muy poco dinero.

Es decir, que no veo diferencia entre el seguro de vida de activobank y el de amortización de popular-e. Espero haberme explicado.

Mirad lo que pone en el tercer parrafo de esta página de ActivoBank. Yo los veo iguales los dos seguros...

https://www.activobank.com/applic/cms/jsps/activo/es/PRODUCTOS/SEGUROS/ACTIVO_PROTECCION_VIDA/

Hola Pablo,

Tienes razón. Esto es lo que sucede cuando los bancos usan indistintamente diferentes nombres para referirse a lo mismo. En realidad el "seguro de vida" al que nos otros nos referíamos es el seguro de vida al uso, no limitado a la hipoteca aunque esté vinculado a ésta. Sin embargo, en este caso ambos son seguros de amortización de préstamos.

Gracias por tu aportación, Pablo.
¡Un saludo!

Bueno yo hace un par de años he contratado mi seguro donde la verdad super bien asesorado por un agente no he tenido ningun inconveniente con la aseguradora les paso el dato por si les interesa no esta de mas checar la pagina y ver las opciones que les ofrecen saludo http://www.agentesonline.net/

Hola,

Gracias por tu comentario, nos gusta que contéis con nosotros :)

Dicho esto, vamos al tema de las hipotecas. En tu caso, la mejor opción para la Hipoteca Activa Plus de Activobank, ya que la del BBK requiere demasiada vinculación y algunos de sus productos pueden ser previsiblemente caros, como el seguro de desempleo.

Pero si quieres comprobar por ti mismo cuál te sale más a cuenta, te recomendamos la herramienta de Te Hacemos Los Números para calcular el coste de tu hipoteca incluyendo seguros. En pocos minutos sabrás cuánto te costará la hipoteca con cada una de las opciones.

En cuanto a la dación en pago, no es exactamente así. Técnicamente no ha cambiado nada, ya que las hipotecas de responsabilidad limitada (que permiten negociar la dación en pago como condición del contrato inicial) ya existían antes. El Gobierno sólo se ha comprometido a "incentivarlas". Puedes negociarlo, aunque probablemente Activo Bank ni lo considerará, al ser un banco online (son más duros en la negociación).

¡Suerte!

Hola, muchas gracias por la respuesta.

El caso es que lo que no me termina de convencer es que en activo bank pasa de un +0,49 de diferencial a un +0,90 si no contratas el seguro de vida o si lo decides quitar más tarde. Sin embargo las vinculaciones de seguros del BBK sólo me suponen una pérdida de 0,05 en el diferencial. Así que si más adelante decido cambiar el seguro de vida y hacerlo con una empresa de seguros que quizás me salga más económico no le pierdo tanto ¿no?

OK, sabiendo ese dato puede ser diferente. El asunto se podría resumir de este modo: si no quieres seguro de vida, te sale más a cuenta la del BBK. De lo contrario, la de Activo Bank es insuperable. No conocemos tus necesidades en cuanto a seguros, pero nuestra elección sería:

1- Si no tengo problema en adquirir un seguro de vida, elegir Activo Bank al 0,49%
2- Si no quiero adquirir un seguro de vida, elegiría BBK con nómina y hogar. Quedaría a E+0,70%, un interés más que aceptable en estos momentos y para tan poca vinculación.

Luego puedes organizarte tú mismo los seguros que quieres con BBK en función de tus necesidades. Eso sí, consulta el precio y haz cuentas antes de elegir, porque un 0,05 extra no supone un gran cambio.

Por cierto, debemos darte la enhorabuena porque has conseguido dos hipotecas muy competitivas en un mercado muy difícil.

¡Un saludo!

Hola,

La Hipoteca Activa de Activo Bank es 100% recomendable. No tiene comisiones, tiene un diferencial bastante bajo a día de hoy (0,90%, 0,45% para la Hipoteca Activa Plus) y además requiere poca vinculación: sólo nómina y seguro de hogar (también seguro de vida en la Plus). La única pega de esta hipoteca, como en todas las de bancos online, es que no son fáciles de conseguir. Serán bastante exigentes con vuestro perfil financiero. Pero si finalmente podéis abrirla, os podéis dar por satisfechos, porque es de las mejores hipotecas que se pueden encontrar actualmente.

¡Un saludo!

¿Qué hipoteca te recomendamos? La que tienes. Hoy día no vas a conseguir una al 0,49% ni loco. Mi consejo es que soluciones tus problemas con el banco y no te vayas, que un diferencial así es para conservarlo. Hazme caso.

Hola, Patricia,

Tanto la Hipoteca Naranja como la Hipoteca Activa Plus son muy buenas ofertas, pero también muy difíciles de obtener, ya que los bancos online solo conceden hipotecas a clientes con muy buen perfil financiero. Además, nosotros siempre recomendamos pedir hipoteca en al menos 3 bancos. Haz tu solicitud a ActivoBank e ING (no te cuesta nada) pero no dejes de ir también a al menos un banco offline (en oficina). Tramita 3 peticiones a la vez, a ver qué te ofrecen a la hora de la verdad, sobre el papel. Mientras no firmes nada, puedes seguir adelante con las 3. Así, si uno te dice que no, tienes más opciones.

Con respecto al suelo, el de Activobank del 1,5%, en la práctica, es como no tener ningún suelo. Piensa que a Euribor + 0,49%, solo saldrías perdiendo en caso de que el Euribor estuviera por debajo del 1%, cosa que no ha pasado en toda su historia. Y además pagarías un interés de 0,10 puntos porcentuales menos que con ING. Si te sirve de algo, te calculamos qué cuota estarías pagando ahora con cada una de las 2 hipotecas:
ING: 591 € / Activobank: 583 € (calculado sobre el supuesto de una hipoteca a 30 años)

Pero hay algo que quizá no has visto: la hipoteca de ING solo concede un interés de Euribor + 0,59% para hipotecas superiores a 150.000 €, por lo que en principio no tienes acceso a ella. De todas formas, puedes solicitar una hipoteca en este banco, a ver qué pueden ofrecerte.

Con respecto a la tasación, no entendemos muy bien la pregunta. ¿Dices que si hay algún descuento en la tasación por tratarse de VPPL?

Y si no lo has hecho aún, te recomendamos que uses nuestro calculador de hipotecas para conocer qué bancos te darían hipoteca a priori con tu perfil. Es gratis y te llevará menos de 1 minuto.

¡Un saludo!

Hola,

En cuanto a lo de ING, si quieres pedir 145000 y con 150.000 te aplicarían un diferencial más bajo, yo lo que haría en tu caso es pedir los 150.000 y el primer día amortizas 5000 y asi consigues el diferencial bajo y los 145000.

En cuanto a la pregunta de descuentos por VPPL, supongo que te refieres a si está exenta del impuesto de actos juridicos documentados, a ver si alguien te puede ayudar...

Hola,

A la espera de que algún usuario pueda aportar su experiencia, te derivamos al otro hilo sobre la Hipoteca Activa Plus.

Un saludo.

Hola amigo,

La Cuenta Premier Bienvenida Ibercaja es una buena opción si consideramos que muchas cuentas ni siquiera dan rentabilidad. Sin embargo, las condiciones que ofrece no la convierten en una de las mejores cuentas corrientes.

Puedes echar un vistazo a nuestro análisis detallado aquí:

Cuenta Premier Bienvenida Ibercaja al 3% TIN

También te recomendamos echar un vistazo a otras ofertas, ya que hay algunas francamente mejores que esta, a través de nuestro comparador de cuentas.

Un saludo!

Lo bueno de estas hipotecas es que, al ser online, son bastante transparentes con el precio de los seguros vinculados. Es por ello que podemos afirmar que sale más a cuenta la Hipoteca Activa Plus ya que, si calculamos lo que pagaremos de cuota en cada caso, vemos que es más o menos lo mismo, solo que con la Activa Plus tenemos además un seguro de vida.

De hecho, la Hipoteca Activa Plus ofrece el diferencial de 0,75% si no se contrata el seguro de vida, ya que es el equivalente aproximado de pagar el 0,35% con el seguro de vida incluido. Veamos este ejemplo calculado con el Euribor actual (1,541%) para una hipoteca de 150.000 euros a 40 años y con un seguro de vida calculado para un varón de 30 años.

-    Con interés E+0,35% pagaremos 5.348,16 euros al año, más 393,94 euros anuales del seguro de vida, hacen un total de 5.742,10 euros al año.

-    Con interés E+0,75% pagaremos 5.730,48 euros al año.

En este caso, con la Hipoteca Activa pagaríamos 12 euros menos al año, pero no tendríamos seguro de vida. Dicho de otro modo, si contratamos la Hipoteca Activa Plus en lugar de la Activa, tendremos un seguro de vida por 12 euros al año, en el caso expuesto.

Esperemos haber disipado las dudas respecto a esta hipoteca. Por cierto, si la consigues abrir tenemos que darte la enhorabuena: es un muy buen préstamo hipotecario.

¡Un saludo!

Pues sí, intentaré que me den la activa plus, almenos tendré un seguro de vida...
Gracias por el consejo!

Hola:

Retomo este hilo para haceros una pregunta a ambos sobre el seguro de vida de la hipoteca Activa Plus. ¿Cuesta realmente 393,94 € al año? ¿No os parece un poco caro? El resto de seguros que suelen exigir otras hipotecas, por lo que he visto rondan los 100-200 euros anuales, por lo que éste me parece excesivo, la verdad. Me estoy planteando seriamente contratar esta hipoteca, pero el precio de este seguro me echa un poco para atrás.

Aprovecho también para preguntarte, Rockyrock, o a cualquiera que me pueda responder, ¿cuánto cuesta el otro seguro que lleva esta hipoteca? es decir, el obligatorio de hogar. Saberlo ya me permitiría hacerme los cálculos totales.

Muchas gracias y saludos.

Hola Alkuraz,

No sabemos exactamente el precio de los seguros de la Hipoteca Activa Plus de Activobank (ya se cuidan los bancos de reservarse esa información). En todo caso, el precio que nos comentas del seguro de vida sí que nos parece excesivo, especialmente teniendo en cuenta que has encontrado hipotecas con seguros de vida de 100 o 200 euros anuales. Tú mismo has llegado a una conclusión que no nos cansamos de repetir: los bancos reducen el diferencial porque saben que es en lo que el consumidor más se fija, pero luego se lo cobran con seguros caros.

Lo que sí podemos decirte es que los bancos suelen tardar mucho en dar información exacta del precio de los seguros. Te recomendamos insistir para evitar que te lo digan el mismo día de la firma (conocemos casos) y que ya no puedas echarte atrás.

Por cierto, hemos lanzado un paquete de herramientas llamado Te Hacemos Los Números, que incluye una herramienta gratuita para calcular el coste total de tu hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros. Cuando consigas los precios de los seguros, te invitamos a usarla: puede serte de gran ayuda.

¡Un saludo!

Hola:

Muchas gracias por la respuesta.

El precio del seguro de vida que puse lo saqué de la propia web de ActivoBank https://www.activobank.com/applic/cms/jsps/activo/es/PRODUCTOS/HIPOTECAS/CONDICIONES/

que dice esto en su letra pequeña:

(2) TAE calculada para una hipoteca a 40 años de 150.000 euros sin comisión de apertura, incorporando el coste del seguro Protección Vida, que es obligatorio, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida 393,94 euros/año o 32,83 euros/mes).

Además, en un mensaje anterior de este mismo hilo se daba esa misma cifra, por lo que asumí que era la buena. A ver si Rockyrock u otra persona que lo haya contratado puede sacarnos de dudas.

Gracias de nuevo y saludos.

Es una buena observación, que tiene una explicación. El Préstamo Hipotecario Joven de BBK ofrece la posibilidad de aplazar hasta el 30% del capital de la hipoteca para amortizar en la última cuota, lo cual se traduce en pagar una cuota menor durante el resto de la vida de la hipoteca. Esto se conoce como capital diferido o balloon.

Nosotros hacemos el cálculo de la cuota más barata posible, y dado que BBK ofrece la posibilidad de diferir el capital, la hemos calculado en base a ello.

En todo caso, gracias por tu comentario. Es cierto que no queda claro, así que incorporaremos esta información en la ficha de la hipoteca en futuras mejoras de la web.

Un saludo.