Consumidores y expertos se unen en el Foro de Hipotecas, Gastos y comisiones: subrogación, novación, cancelación, demora...

Recientemente he cancelado una hipoteca. En la escritura de compraventa con subrogación se establecía una comisión de cancelación del 1%, pero la hipoteca la constituyó el promotor con fecha 29 de septiembre de 2003 y yo me la subrogué el 24 de octubre de 2005. La pregunta es siendo una hipoteca subrogada y constituida después del 27 de abril de 2003, ¿No correspondería haber aplicado la Ley 36/2003 del 11 de noviembre (BOE de 12 de noviembre), en concreto, su disposición adicional primera? También me cobraron un 1% (60€) por una cancelación parcial de 6000€, quedando de principal antes de la amortización 38450,23€. En la escritura que cité antes se establece que “en los supuestos de amortización total o parcial el uno por ciento para el tipo de interés variable. No obstante los reembolsos parciales efectuados hasta un máximo del 25% del capital pendiente, estarán exentos de comisión.” Al reclamar, porque pensaba que el 25% estaba exento de comisión, me contestaron que era porque a lo largo de 2011 había "amortizado más de 25% del capital pendiente a 1 de enero de 2011". Yo según está redactada esa cláusula no entiendo que tiene que ver el saldo deudor al a 1 de enero. Una vez cancelada la hipoteca hice una reclamación por escrito ante el director de la sucursal. Simplemente no me han contestado después de dos meses y quince días. ¿Qué puedo hacer? ¿Tiene el banco razón? Un saludo 1 HelpMyCash Hola, Benito.  En la mayoría de los casos, el 25% se aplica al total de las amortizaciones anticipadas, sin tener en cuenta las amortizaciones normales de la cuota mensual. Revisa bien tu contrato para ver si en el caso del Santander es distinto. Ahora bien, como el banco no te ha respondido si quieres seguir con la reclamación deberías dirigirte al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, pero ten en cuenta que su resolución no es vinculante. Te recomendamos echar un vistazo a este artículo: cómo reclamar a un banco. ¡Suerte! Fecha: 21/05/2012 2 Benito Hola: He puesto literalmente lo que dice la escritura respecto de comisiones por amortización anticipada. A menos que yo ya no entienda el español de los notarios y banqueros, no dice nada del total de lo amortizado ni que tenga que ser a lo largo de un año , solamente dice "los reembolsos parciales efectuados hasta un máximo del 25% del capital pendiente..." . En fin, no se si tendré que ir de nuevo a la escuela. No me ha contestado a la primera cuestión ¿Es aplicable la adicional primera de la Ley que cito? Si el Banco no te contesta ¿Para qué sirve el servicio de atención al cliente? Si la decisión del BDE no es vinculante ¿Para qué sirve el Servicio de Reclamaciones? No me extraña que tengamos crisis, la falta de ética y profesionalidad del sistema bancario es palpable, solamente valen para hacer el negocio de la abuelita: me prestan dinero público del BCE al 1% y compro deuda al 6% ¡Qué iniciativa empresarial y qué intilegencia financiera! y a los demás por qué no nos prestan al 1% para comprar "patrioticamente" deuda y encima de hacer el negocio, colgarnos medallas. Fecha: 21/05/2012 3 HelpMyCash Benito, no tenemos la respuesta a la primera pregunta porque no somos abogados, sino un comparador financiero. Todo lo que podemos recomendarte al respecto es lo que te hemos dicho. Esperemos que algún usuario experto en cuestiones legales te pueda asesorar.  Por lo demás, tienes razón, pero son todas las medidas que se pueden tomar antes de llegar a la vía judicial. Un saludo Fecha: 21/05/2012

unicaja me reclama 19.000€ de gasto de procurador, abogado y otros gastos porcesales, por una poliza de credito de 60.000€.

He vendido una casa con hipoteca y en el contrato se refleja que se entrega sin cargas, el comprador se niega a firmar la compraventa en notaria, si previamente no aparece en el registro la hipoteca levantada, no quiere que se cancele en el momento de la compraventa. No puedo pagar la hipoteca si no recibo el dinero de la venta y quiere rescindir el contrato. 1 HelpMyCash Siempre se hace de la manera que tú nos comentas. Trata de hacerle entender, con la ayuda del notario o un abogado, que siempre se hacen así las compraventas. Si sigue sin aceptar es que no está realmente interesado por la vivienda y poco se puede hacer. Suerte Fecha: 08/05/2012 2 Vitaminas Puede ser que se haya arrepentido de la compra de la casa, pero yo no quiero rescindir el contrato de compraventa, quiero que se lleve a termino, y quiero saber si legalmente puedo obligar al comprador a cumplirlo. Fecha: 08/05/2012 3 HelpMyCash En ese caso tendrás que hablar con un abogado. Un saludo. Fecha: 08/05/2012 4 Davidbcn Hola vitaminas, Se habrían de ver todas las cláusulas del contrato por si existieran condiciones, pero, genéricamente, la venta ya se ha producido con el contrato privado, por lo que se puede obligar al comprador a otorgar escritura (1279 Código Civil) y, logicamente, a pagar, ya que la escritura pública no es constitutiva en la venta pero sí que es requisito para que se inscriba la venta en el registro. Fecha: 09/05/2012

Buenas, soy nueva en esto de las hipotecas y tengo una gran duda: ¿a cuánto asciende el gasto de una hipoteca para una vivienda de obra nueva procedente de entidad bancaria? m cuestion me ofertan 2 habitaciones 2 baños por 100.000€ a euribor +0.55% 100% de financiacion. mi intencion es contraofertar por 80.000 € o menos ya que en la conversacion con el director del banco me animo a contraofertar eso si con adelanto de dinero (entiendo que no podia pedir el 100% de la hipoteca al contraofertar) el piso tiene 60 m MUCHÍSIMAS GRACIAS 1 Pocos Ahorros Los gastos de una compra /venta financiada por una hipoteca aproximan los 11% del precio de compra. Aparte de esto, las condiciones de la hipoteca me parecen muy buenas. EN el mercado actual, mucha gente paga más que Euribor+2% entonces Euribor+0,55% es muy competitivo. Pero pregunta al banco que tienes que hacer para conseguir este precio es decir 1) domiciliar la nómina, 2) comprar un seguro de hogar, vida o incluso desempleo y 3) como se pagarian estos seguros, año tras año o 5 años de golpe. Un amigo me comentó que el banco le forzaba a comprar 10 años de seguro de vida para conseguir un precio de hipoteca atractivo. Otra cosa a verificar es todo el tema comisiones: 1) comisiones de apertura 2) comisión de cancelación anticipada parcial y total por ejemplo. Nos podrías decir con qué banco estas trabajando por curiosidad. Saludos. Fecha: 29/04/2012 2 osixto hola pocos ahorros el banco en cuestion es novagalicia banco si eres de fuera de galicia lo conoceras como evo banco. mi pregunta era mais bien como puedo calcular gasto por gasto para una hipoteca de 80.000 -85.000 € para poder negociar uno por uno su supresion total o parcial y que gastos tiene la compra y que gastos tiene la formalizacion de la hipoteca por lo demas en lo que te refieres a nominas y seguros seguir como estamos eso si un posible plan de pensiones que si me interesa haceer.saludos Fecha: 29/04/2012 3 HelpMyCash Hola, Osixto. Puedes echar un vistazo a nuestra página sobre gastos de hipoteca. ¡Un saludo! Fecha: 02/05/2012

Yo no pedi que extendiera ese cheque,cuando entiendo que podia haber ingresado la cantidad para la hipoteca directamente en la cuenta, o al menos haberme informado de lo que iba a costarme la extension de ese cheque. Muchas gracias y un saludo 1 HelpMyCash Hola, Lebrel. En una compra de vivienda tiene que haber un cheque certificado. Es cierto que el coste de 50 euros parece muy elevado pero los bancos suelen aplicar comisiones similares en estos casos. Entendemos que la entidad podría haberte avisado antes, pero como te decimos es su proceder habitual y no creemos que esté fuera de la legalidad. ¡Un saludo! Fecha: 27/04/2012

Por cancelar una hipoteca el notario me ha cobrado 88,96€. Nada que objetar salvo que me ha cobrado 6,01 por exceso de páginas y 18,03 por "varios" ¿Es legal? El registrador por su parte me ha cobrado 85,48€, 49,42 € de honorarios (en el momento de la cancelación se adeudaban 22000€), presentación 6 €, afección fiscal 3 €, nota simple..., certificación telemática...,certificación asiento notificación notario..., nota marginal ..., así hasta la cantidad total referida ¿Es legal? El banco de Santander ha cobrado 106,20€ como comisión aplicable por "la preparación de la documentación necesaria para el otorgamiento de escritura de cancelación". Es decir me cobran por el certuficado de deuda cero ¿Hay otra documentación? Sus tarifas dicen que este certificado no se puede cobrar (también lo dice el banco de España), entonces, ¿qué están cobrando? ¿Es legal? Me podeis informar como reclamar de la manera más directa posible. Ante ellos ya lo hice y se encogieron de hombros y me hicieron el mismo caso que al oir la lluvia. Gracias y un saludo 1 noetarek Hola la semana q viene voy a firmar en la notaria y el banco me esta casi obligando a q vaya a la notaria suya y q me van a cobrar 1455 euros pora la iscritura y la hipoteca las dos cosas.y aparte los otros gastos total 7981 La vivienda vale 69,000 a mi me parece mucho lo q m van a cobrar del notario.gracias por su vuestra respuesta Fecha: 26/04/2012

El dia 25 vendo piso, y por tanto, pago lo que debo de hipoteca. El banco del comprador, me pide 900 € por tramitarme la cancelación registral, pero me da la opción de hacerlo yo por mi cuenta. El banco donde tengo la hipoteca, Bankia, me cobra 1200 € por tramitármelo ellos, o 600, si me lo hago yo.He preguntado en el notaría, y me dice que el banco sólo me puede cobrar, por el certificado de deuda cero ( que ya me han dicho que son 30 €), y por la escritura de cancelación, pues la minuta del notario, (alrededor de 110€ ).Pero también me dice que este banco sólo trabaja con una notaría.Es posible que esos 600 € que me piden, sea porque me hinchan la factura del notario.Qué puedo hacer?. 1 HelpMyCash Hola,Te están pidiendo demasiado, te recomendamos hacer tú el trámite. Y Bankia no puede cobrarte 600€ si te lo haces tú, tal y como te dicen en la notaría. Además, el precio de notaría y registro está limitado por ley, tal y como puedes ver en este articulo (notarios y registradores no podrán cobrar más de 55€ y 24€).¡Suerte! Fecha: 19/04/2012 2 esther jesus Gracias.Estoy haciendo mis investigaciones, y es cierto.El colegio de notarios me lo confirma.Lo que alguien me dice, que Bankia, en esos 600 €, me estará cobrando, los gastos de notario, que segun el colegio de notarios tendría que ser de uns 80 €, más un comisión por el hecho de ir el apoderado del banco a firmar dicha escritura.Lo que no sé es quien regula estas comisiones.Mi problema, es que voy a contrareloj.De todas maneras, esta mañana he llamado a Bankia y le he dicho que quiero un desglose de los gastos, y estoy a la espera. Os seguiré informando.Gracias Fecha: 19/04/2012

debo 39.000 y me quieren cobrar 3000 es legal y el interes al 5% es normal o es que tengo cara desudno 1 HelpMyCash Hola, Marinati. Suponemos que al alargar la hipoteca te han hecho una novación. Esta operación suele tener una comisión de entre el 0,5% y el 1% sobre el capital pendiente. Después están los gastos de gestoría, notaría y demás, que no deberían superar los pocos cientos de euros. En definitiva, que te cobren 3.000 euros por ampliar el plazo de una hipoteca con 39.000 euros restantes nos parece excesivo. Lo del interés al 5%, ¿a qué te refieres? ¿Es la comisión de novación? Fíjate en el contrato de hipoteca, debería especificar el porcentaje de esta comisión. Y pide un extracto detallado con los costes de la operación. Un saludo Fecha: 02/04/2012 2 Ferco Buenas tardes Marinati, Coincido con Help My Cash, 3.000 euros por una novación es excesivo, que te lo justifiquen. Y lo del 5% entiendo que es el nuevo interés que se aplica a tu hipoteca... es tipo fijo toda la vida del préstamo o sólo el primer año? y las revisiones posteriores? Míralo bien porque en el mercado hay muchas mejores ofertas que las de Penedés a día de hoy! saludos Fecha: 02/04/2012

Hola. El banco nos concede el 100% de la hipoteca pero nos cobra unos 15.000 euros por gastos de novación (el promotor tenía un préstamo especial). El caso es que todos los gastos sin IVA ascienden a unos 27.000 Euros y me ha parecido exagerado. Cuanto se paga por el impuesto de Actos Jurídicos documentados en Cataluña? Muchas gracias 1 HelpMyCash Hola, El IAJD en Cataluña es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Puede que te estén aplicando unos gastos más elevados de lo normal o no, pero no podemos decirlo sin saber el importe total de la hipoteca. ¡Un saludo! Fecha: 28/03/2012 2 Ferco Buenos días. Pues justo esta semana en Cataluña Hacienda ha subido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, a aplicarse a partir del pasado 26/03. Queda de la siguiente manera: Para la escritura de hipoteca, si sois menores de 33 años y con ingresos que no superen los 30.000 € anuales, podéis beneficiaros del tipo reducido al 0,50% sobre el importe de la responsabilidad hipotecaria (ojo, no el importe de la hipoteca, la responsabilidad hipotecaria es equivalente, según cada banco, a multiplicar el importe de la hipoteca que te conceden por 1,5 o 1,6 aprox). Si tenéis 33 años o más, o sois menores pero con ingresos superiores a 30.000 € anuales, se os aplicará el tipo al 1,50% (antes era el 1,2%). En cuanto a los Actos Jurídicos Documentados para la escritura de obra nueva, ahora ha pasado al 1,80% (anteriormente era el 1,50%). Esperamos haberte ayudado! saludos, Fecha: 29/03/2012 3 rafaelmartin1954 Pedimos una hipoteca por 66000 euros a nombre de mi Esposa, en la cual yo figuro como avalista de la misma. Por impuesto de transmisiones patrimoniales y actos juridicos, me cobran el 1.2% del valor de compra total de 115.000 € y por avalista de 66.000€ pasan a 121110€, y me cobran el 1% en total 1211.10€ . No lo cosidero normal. Es en Andalucia Fecha: 17/04/2012

Hola tengo una hipoteca con el banco popular y me veo en la calle dentro de nada el banco no me da otra solucion solo que agrandar la hipoteca y como veras yo no puedo seguir asi porque en vez de tener menos hipoteca tengo mas e pasado de una hipoteca de 140.000 a una de 150.000 el otro dia me yamo que queria negociar con nosotros y lo que queria era darno 26.000e mas y meterlos en una cuenta de que nadie los podia tocar solo el banco y estariamos un año pagando 320 e y despues pasariamos a pagar la cuota qe teniamos que es de 700 e y 180 mas que era pa la cuenta que e mencionado amtes y si aora mismo en la circustancia que estoy no puedo pagar 700 como dentro de un año voy a pagar 880? Y me contesta el señor director y si te toca la primitiva o encontrais un trabajo cada uno y le digo y si no porque mi mario esta cobrando la ayuda de 426 y se le termina dentro de 4 meses y no tiene para volver a echarla y a mi me quedan 2 meses este y otro para terminar el mio y me dice el señor po podeis sentiros dichosos porque no teneis una hipoteca grande jajaja para el porque tengo 25 años y una hipoteca de 35 años el suelo me lo tiene en un 3/5 porque me lo volvio a hipotecar porque me lo avia puesto en un 7 e yegado a pagar 850 de hipoteca estando el euribor en lo mas bajo y aora mismo no puedo seguir manteniendo la hipoteca tengo una niña de 5 años y nos vemos en la calle y sin poder acer nada que solucion me dais porque ya ni dormimos gracias 1 HelpMyCash Hola, Nieves. El problema es que la situación ha llegado demasiado lejos. Nuestro consejo es que no sigas endeudándote y no cojas 26.000 € si no estás segura de que los podéis devolver porque tenéis un trabajo a la vista. Es muy probable que esta sea la última ‘ayuda’ que os dé el banco. Y si no lo pudiérais pagar, la cosa podría acabar en embargo. Se trata de que toméis una decisión que impida que os quedéis en la calle y con una deuda de por vida (piensa que empezarían a acumularse comisiones de demora sobre la deuda que ya tenéis). Y aunque seguramente esto no sea lo que quieres oír, nosotros solo vemos una manera de “sanear” la situación: poner el piso a la venta cuanto antes e iros de alquiler. Es lo único que sanearía vuestras cuentas y os permitiría levantar cabeza. Vendéis el piso, pagáis al banco y elimináis la deuda a la que os habéis comprometido por contrato. Y a partir de ahí, empezáis de 0. Por lo que cuentas sois muy jóvenes y, más adelante, cuando vuestras finanzas se hayan arreglado y estabilizado, volveréis a tener la oportunidad de comprar una casa. Recuerda que es mucho mejor vender la casa ahora que aún es arreglable que perderla igualmente porque te la quite el banco y encima seguir pagando cada mes durante años por una casa que ya no tienes. Te recomendamos la lectura de este artículo http://www.helpmycash.com/blog/%C2%BFno-puedes-pagar-la-hipoteca-10-cosas-que-pueden-evitar-el-embargo/ Un saludo, mucha suerte y no dudes en irnos preguntando las dudas que te surjan. Fecha: 07/03/2012

Actualmente tengo una hipoteca en la que me queda por liquidar 9000 euros, por la que me cobran unos intereses de 27 euros al mes. El asunto es que dispongo de casi la totalidad del dinero ahorrado, pero no sé si me conviene cancelar la hipoteca o dejarla morir hasta el 2017. No tiene comisión de cancelación, pero ni sé si cancelando en la declaración de la renta esto va a ir en mi contra. 1 HelpMyCash Hola, Lutxo. Precisamente, 9.000 euros es la base máxima sobre la que se aplica la desgravación por compra de vivienda anual, así que, en tu caso, si cancelas el total de la hipoteca anticipadamente te librarás de pagar los intereses y además te beneficiarás igualmente de la desgravación fiscal. ¡Un saludo! Fecha: 06/03/2012

que cuesta tasar la vivienda si es un piso?? es imprescindible psra ir con otro banco? 1 HelpMyCash Hola, Verónica. Tasar una vivienda cuesta de media unos 300 €, aunque el precio oscila según la tasadora y el importe de tu hipoteca. El valor de tasación suele representar sobre un 1% de tu hipoteca. Y sí, es imprescindible tasar la vivienda para cambiar de banco la hipoteca (a no ser que tengas hecha una tasación reciente de hace menos de 6 meses), porque el nuevo banco tiene que saber cuál es el valor de la casa que servirá de garantía a tu deuda con ellos. Un saludo! Fecha: 17/02/2012

si alguien que me diga como hacerlo

buenas noches , tengo un pequeño problema con una entidad bancaria , yo firme una hipoteca el 20 de diciembre en el que incluia 100% + gastos , ahora el dia 16 de enero el banco me dice que ha calculado mal los gastos y debo abonar un importe de 1900 , tengo posibilidad de realizar algun tipo de denuncia ante consumidor por su mala gestion ???? no me parece serio por parte de una entidad financiera a nivel nacional ocurra esto , los gastos no estan estipulados por tablas??? muchas gracias de antemano 1 HelpMyCash Hola Yeneca,Te recomendamos pedir una lista detallada de todos los gastos (consultar gastos hipoteca) y que te especifiquen qué gastos se habían olvidado. Asegúrate de entender de dónde salen esos 1.900 euros. Entonces, puedes poner una reclamación al banco.El problema que vemos es que el contrato de la hipoteca sólo concede un importe determinado, pero en ninguna parte marca que te vayan a financiar el 100% de la tasación más gastos. Por eso nos parece difícil que te lo vayan a refinanciar, especialmente si ya está firmada la hipoteca.Pero te recomendamos  reclamar igualmente porque no nos parece justo que te hagan pagar por sus propios errores.Un saludo y suerte Fecha: 19/01/2012 2 yeneca gracias por tu comentario , y te confirmo que se trata de la hipoteca aliseda , el piso es propiedad del banco y las condiciones de esa clase de hipoteca son : http://www.gesaliseda.es/es/paginas/hipoteca.aspx , es decir 100% + gastos , esto cambia algo??? gracias de nuevo Fecha: 19/01/2012 3 HelpMyCash En principio no cambia nada. Este tipo de hipoteca es "hasta el 100% mas gastos", pero no se comprometen a ello. Te recomendamos seguir con la estrategia que te hemos comentado, investigar de dónde viene el error y tratar de que ellos corran con las consecuencias (¿han calculado mal el IVA?¿es el notario el culpable?). Sin duda, debes pedir responsabilidades a quien haga falta, aunque dudamos que merezca la pena emprender medidas legales. Suerte Fecha: 20/01/2012

es legal que kutxa cobre 120 euros por darme la solicitud de cancelacion de la hipoteca, teniendo esta pagada en su totalidad. 1 HelpMyCash Hola Jorge, Entendemos que ya has acabado de pagar tu hipoteca y quieres cancelarla, ¿no? Si es así, ¿los 120 euros te los cobra el banco incluyendo los gastos de registro y notaría o es una comisión a parte? Sabemos que existen costes, a nivel notaría y registro están limitados a 55€ y 24€ respectivamente. A nivel entidad bancaria, no conocemos regulación al respecto. Un saludo Fecha: 20/12/2011 2 Rufus33 A mi Bankia me pidió 100 euros por el justificante conforme la hipoteca está pagada. Son unos estafadores: en cuanto acabé la hipoteca retiré mi nómina y adiós muy buenas. Te recomiendo hacer lo mismo, ellos verán si salen ganando o perdiendo. Fecha: 20/12/2011 3 Jorge negro Me cobraron los 120 euros solo por darme la solicitud de cancelacion de la hipoteca,luego yo lleve al notario,hacienda y al registro ,pagando en cada sitio lo correspondiente.lo que no me parece normal es que la kutxa me cobre por darme la solicitud nada mas,son unos estafadores y lo que han conseguido es que cancelara mi cuenta con ellos. No se si se podra hacer alguna reclamacion al respecto en el banco de españa. Fecha: 21/12/2011

Tengo una hipoteca desde el 16 de Marzo de 2004 con una penalización del 1% tanto en totales como parciales. Me han dicho que desde el 2004 la comisión por penalización no puede ser mayor al 0,50%. Mi banco Caja Madrid dice que lo desconoce. Es cierto, que debo de hacer. 1 HelpMyCash Hola Estrella, Me temo que esa Ley data del 2007 y no tiene carácter retroactivo. Citando al BOE 294 del 8/12/2007: "Régimen de la compensación por amortización anticipada Artículo 7. Ámbito de aplicación. El presente Capítulo será de aplicación a los contratos de crédito o préstamo hipotecario formalizados con posterioridad a la entrada en vigor de esta Ley [...] 1. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, que se produzcan en los créditos o préstamos hipotecarios a los que se refiere el artículo anterior de la presente Ley, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de compensación por desistimiento, no podrá ser superior: i) al 0,5 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca dentro de los cinco primeros años de vida del crédito o préstamo, o ii) al 0,25 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca en un momento posterior al indicado en el número anterior."Puedes consultar el texto completo aquí:http://www.boe.es/boe/dias/2007/12/08/pdfs/A50593-50614.pdfUn saludo Fecha: 14/09/2011

Buenas, soy nueva en esto de las hipotecas y tengo una gran duda: ¿a cuánto asciende el gasto de una hipoteca para una vivienda de obra nueva procedente de entidad bancaria? MUCHÍSIMAS GRACIAS 1 HelpMyCash Hola Melita, Cuando hablas del gasto te refieres al precio total de la hipoteca o a los gastos iniciales? Si te refieres a los gastos iniciales, debes saber que al comprar pisos de banco (1) te ahorras la tasación, que son unos 300-500 euros, y (2) es posible financiar los gastos iniciales en el total de la hipoteca. Por lo demás, el hecho de comprar un piso de banco te permite, normalmente, tener unas condiciones más favorables en tu hipoteca: financiación 100%, interés más bajo, sin comisiones, etc. Esperamos haber resuelto tu duda. ¡Un saludo! Fecha: 28/07/2011 2 MELITA MUCHAS GRACIAS Perdón por no explicarme lo suficientemente bien. Verás, la vivienda en cuestión cuesta 205.000 € y tengo que financiar el 100% más los gastos. Necesito saber a cuánto ascenderán los gastos para formalizar la hipoteca y los gastos de notaríaect para incluirlos en el prestamo a pedir. GRACIAS DE NUEVO Fecha: 28/07/2011 3 HelpMyCash Hola de nuevo, Melita. No podemos decirte exactamente cuánto te cobrarán, tendrás que pedir un presupuesto. Al ser un piso de banco podrían hacerte algunos descuentos, así que si ves la oportunidad, trata de negociar.Ahora bien, según nuestros cálculos, los gastos totales (gastos de la hipoteca + gastos de compra-venta) representarían unos 23.000 euros, a lo sumo. Debes tener en cuenta que lo más caro es el IVA, que es un 8% sobre el total y que, en tu caso, representa 16.400 euros. A esto hay que sumarle el IAJD, gastos de notaría, gestoría, etc. Para más info puedes echar un vistazo en el artículo gastos hipoteca y gastos compraventa. En todo caso, lo mejor será que pidas un presupuesto a tu banco. ¡Un saludo! Fecha: 28/07/2011

quisiera saber si cuando se hace una novación para reducir el tipo de interes, se recalculan también las cuotas de capital o solo se modifica la cuota de interés respetándose la cuota de capital calculada con el interés anterior a la novación. muchas gracias 1 HelpMyCash Hola, Si reduces el tipo de interés sin modificar el plazo, amortizarás lo mismo mes a mes, pero pagarás menos intereses, con lo que tu cuota será menor. Sin embargo, si lo prefieres puedes modificar el plazo aprovechando la novación (no te cobrarán más por hacer más de un cambio). Eso depende de ti. Esperamos haber resuelto tu duda. ¡Un saludo! Fecha: 22/07/2011 2 DAM he novado una hipoteca en ampliacion del plazo mas alteracion del interes aumento de capital y la inclusion de dos nuevos deudores he tenido que pagar de nuevo la total responsabilidad de la hipoteca es esto legal o lo justo seria pagar solo por la diferencia de aumento de la responsabilidad hipotecaria ya que existe duplicidad de impuestos porque en su dia ya habia pagado por esto. gracias Fecha: 13/11/2011 3 Pocos Ahorros DAM, si hablas de la comisión de novación desafortunadamente, se paga sobre el total de la hipoteca. ¿Cuantó te estan cobrando? 0,5% del importe total? Fecha: 13/11/2011 4 DAM DAM me refiero a los IAJD por la novacion de ampliacion del plazo alteracion del interes aumento del capital mas la inclusion de nuevos deudores sin liberar a los primitivos,me cobran por la total responsabilidad hipotecaria nueva. he pagado el 0.75 en canarias,si hay que pagar se deberia pagar por la diferencia del aumento de la nueva responsabilidad hipotecaria,ya que existe duplicidad de impuestos.gracias Fecha: 13/11/2011 5 HelpMyCash Por lo que sabemos, tienes razón. El IAJD en caso de ampliación de capital se paga sobre la diferencia entre la anterior responsabilidad hipotecaria y la nueva. Verifícalo con el notario con quien estéis realizando la novación. Un saludo y suerte Fecha: 14/11/2011 6 DAM DAM,hola de nuevo el recaudador me comenta que al incluir nuevos deudores es una hipoteca nueva pero con capital viejo y sin liberar a los antiguos deudores.El notario me dice que esta excenta de AJD,porque los nuevos deudores no hipotecantes son deudores solidarios y no avalistas,pero la oficina liquidadora y con la falta de dinero que tienen me dicen que las novaciones que no le afecte al plazo y el interes el resto pagan por la total R/H.segun ley 2/1994,yo le insisto que hay duplicidad de impuestos ya que en su dia tribute los IAJD por la constitucion de la hipoteca.la novacion ha sido,plazo,interes,aumento de capital que esto si esta amparado por la ley,pero la inclusion de nuevos deudores segun la oficina recaudadora la convierte en una hipoteca nueva con capital viejo.me quieren sacar la pasta por la cara.tengo presentado las alegaciones por cobro indebido.Gracias de nuevo,saludos Fecha: 14/11/2011 7 DAM DAM respecto a mi ultima pregunta si la inclusion de nuevos deudores, sin liberar a los primitivos en la novacion de hipoteca esta sujeta al pago de IAJD,y por la total y nueva responsabilidad hipotecaria por la que he tenido que pagar.creo que hay duplicidad de impuestos porque ya las anteriores responsabilida hipotecarias estaban pagas, Gracias Fecha: 14/11/2011 8 DAM DAM, el motivo de mi pregunyta es que me han cobrado por el total de la nueva responsabilidad hipotecaria por incluir nuevos deudores sin liberar a los primitivos,por este concepto he tenido que pagar como si fuera una hipoteca nueva con el mismo capital que tenia el saldo pendiente de la hipoteca,las otras preguntas lo tenia claro,mi gran duda es esta que planteo ahora.La ley dice que hay que pagar pero cuanto y como. gracias Fecha: 14/11/2011 9 HelpMyCash Hola de nuevo, DAM. Poco podemos aconsejarte en tu situación, ya que es más un problema de gestoría y Administración que de consejos sobre hipotecas, que sería nuestra competencia. Si consideras que tus derechos han sido vulnerados y no encuentras otra vía, tal vez deberías contactar con un abogado. Suerte Fecha: 15/11/2011 10 DAM DAM, de acuerdo gracias por la ayuda y hasta pronto. Fecha: 15/11/2011

me ha salido la oportunidad de comprar un piso de segunda mano de 5 años claro me ahorro el iva pero cuanto saldria el impuesto de trasmisiones siendo un VALOR DE 85000 euros y una cohera comprada aparte en el mismo bloque a otro propìetario por 11000, me interesa subrogar la hipoteca que ellos ya tienen en banesto, quien paga esa subrogacion y a cuanto puede ascender, tambien tiene aplicada esa hipoteca el indice ese raro de IRPH, en que consiste ese indice 1 supe_1 Comprar un piso de segunda mano no te permite ahorrar porque lo que no pagas en IVA lo pagas en IAJD (el impuesto al que te refieres).<br><br>ANtes de subrogarte a sus hipotecas, entiende perfectamente el contrato que tienen. EN cuantos años se paga, hay o no un suelo, que tipo de amotización tienen. Que comisiones existen si quieres amortizar esta hipoteca de manera anticipada....TAmbien, intenta buscar una financiación propia y comparar cual te cuesta menos. <br><br>AL hacer una subrogación te ahorras el IAJD de la hipoteca. Pregunta por cuanto es. Negocia con los vendedores si puedes para que ellos paguen los gastos de subrogación. DIles que de todos modos, si te coges tú la hipoteca, ellos tendrían que pagar la comision de cancelación total de la hipoteca que probablemente es igual a la comision de subrogación. SUerte. Fecha: 28/05/2011

¿Es posible financiar dentro de la hipoteca los gastos de compraventa y de apertura de la hipoteca? Me refiero a gestor, IAJD, registro, etc. Gracias, un saludo. 1 HelpMyCash Hola Aurelio,Hoy día es muy difícil que un banco te conceda una financiación por encima del 80%. Seguro que has oído esa frase de “el grifo del crédito está cerrado”, que significa exactamente eso: los bancos ya no prestan dinero como hacían antes.Por eso, si ya es difícil que te concedan una financiación al 100%, que además te financien los gastos de compraventa y/o de conformación de la hipoteca es prácticamente imposible hoy día, porque representaría una financiación de aproximadamente el 110%.Sin embargo, si te refieres a que tienes ahorros para aportar el 20% de la vivienda pero luego no te queda nada para correr con los gastos, es posible llegar a cierto acuerdo con el banco para que te los financien, aunque no es lo más común en absoluto y dependerá en gran medida de en cuánto te tasen la vivienda.¡Un saludo! Fecha: 11/04/2011

Tengo una hipoteca en caja duero. Somos 2 titulares y quiero quitar al otro titular quedandome yo con el total de lo que resta de hipoteca y en el mismo banco. El banco me dice que hay que hacerlo como subrogacion. Los gastos de la subrogacion ¿serían por el total de lo que queda del prestamo o sobre el 50%, que es lo que le correspondería del prestamo al titular que quiero quitar ? 1 Lanuza Efectivamente. No se puede eliminar un titular de una hipoteca, si no se hace a través de una nueva escritura. En este caso se denomina subrogacion y/o novacion. En lo que se refiere a gastos tiene razón tu banco. Sería sobre el saldo pendiente. Otra cosa es que tu quieras hacer participar al otro titular de una parte de los gastos. Además debes tener en cuenta que el banco acepte eliminar a uno de los titulares de la hipoteca. Se puede dar el caso que el titular que se pretende eliminiar sea , para el banco, el mas solvente. En este caso no sera facil eliminar a ese titular. Suerte con la operacion y como siempre el cliente a pagar. Fecha: 14/02/2011

Si quiero comprarme un piso tengo que pagar yo los gastos de la compraventa y de la hipoteca? Antes se hacia cargo el banco o te daban mas dinero para que lo pudieras pagar pero ahora cuesta encontarlos. Sabeis de algún banco que me pueda ayudar en esto? 1 HelpMyCash Hola Izan,Con la situación financiera actual, es más que complicado que un banco se haga cargo de los gastos derivados de la compraventa y la formalización de la hipoteca. De hecho, ahora mismo ya es difícil que un banco te conceda una hipoteca al 100% de financiación. Atrás han quedado los tiempos en que las entidades te entregaban hasta un 120% del valor del inmueble, que daba para pagar los gastos e incluso para amueblar la vivienda.Con el grifo del crédito cerrado, me temo que tendrás que ahorrar no sólo para pagar los gastos de compraventa y apertura de la hipoteca, sino también para pagar el 20% de entrada del piso, ya que suelen conceder sólo hasta el 80% del valor del inmueble.Un saludo y mucha suerte Fecha: 26/01/2011

¿Sabeis si es obligatorio volver a tasar la vivienda al hacer una subrogación de la hipoteca? Gracias 1 HelpMyCash Hola,La tasación de la vivienda será obligatoria en la práctica totalidad de los casos, especialmente en este momento de caída constante del valor de los pisos. La única excepción podría darse si la última tasación tiene menos de 6 meses de antigüedad, pero igualmente los bancos suelen reservarse el derecho a pedir una nueva tasación, normalmente con una tasadora de su propiedad.En todo caso, ten en cuenta que su coste ronda entre el 0,8 y el 1 por mil del valor total de la vivienda, es decir, que para una vivienda de 150.000 euros puede costar unos 150 euros. Por lo tanto, existen gastos de subrogación más caros a tener más en cuenta.Un saludo y gracias por tu pregunta Fecha: 21/01/2011 2 hipotecada Pues vaya, veo que no me dejan mucha opción, porque mi piso tiene bastante más de dos años, jajajaa.Gracias! Fecha: 21/01/2011

Buenas tardes,<br>Me ofrecen una hipoteca que me parece bastante buena, pero hay una cosa que no sé qué es. Es una comisión que se llama “verificación de la adecuación del seguro de hogar”, y cuesta 150 euros. Me dicen que es para que ellos comprueben que tengo el piso asegurado, pero no me parece muy normal. ¿Qué piensan de esto?<br>Gracias de antemano. 1 HelpMyCash Hola Inmaculada,Hemos oído hablar de esta comisión recientemente, y nos parece un abuso. Se trata de una comisión que grava el hecho de que tu banco compruebe que tienes un seguro de hogar, para aplicarte la bonificación en el diferencial. El caso es que, si no contratas el seguro de hogar que ellos te ofrecen, es decir, si lo contratas con otra compañía, consideran que tienen que comprobar que está vigente, y que eso tiene un coste. Por lo tanto, en cada revisión de la hipoteca, te cobran los 150 euros de comisión. Esto puede significar un coste de 300 euros anuales en caso de revisión semestral, un coste que prácticamente equivale al de un seguro en sí mismo.Por tanto, nuestra recomendación es (1) buscar otra hipoteca o (2) adquirir el seguro de hogar que te ofrece la misma entidad. Sea como sea, tener que pagar esa comisión no es buen negocio en absoluto.Un saludo y suerte Fecha: 20/12/2010 2 Anónimo DE VERDAD PUEDEN HACER ESO?? MENUDOS SINVERGÜENZAS ESTAN HECHOS... HAY QUE IR CON MIL OJOS!! Fecha: 21/12/2010 3 siyu_4 ya lo están cobrando. En mi caso 120 euros en Caja Rural. Tenemos que reclamar esta injusticia Fecha: 17/05/2011

Hoy me han dado una simulación de hipoteca en BBVA y los gastos (impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación) que me han dado no me cuadran con los que me dieron en BBK. Se trata de una vivienda nueva de 286850 euros + IVA. En BBK, los gastos, incluyendo el IVA, ascienden a 29000 euros (con un descuento de 4000 e ...uros por subrogación de préstamo promotor). Y en BBVA los gastos son de 61700 euros. ¿Cómo puede haber tanta diferencia? En la simulación de BBVA figura un impuesto de compraventa de 28188 euros a parte del IVA, que en la simulación de BBK no figura. Y la chica no ha sabido explicarme con claridad de qué se trata dicho impuesto. ¿Se han equivocado en BBVA incluyendo más impuesto (o el IVA por partida doble) o el error está en la simulación de BBK? 1 HelpMyCash Hola, José Enrique.Creemos que la cifra del BBVA es errónea, porque normalmente los gastos de hipoteca y compraventa suelen rondar el 10% del precio de la vivienda. Si tu casa es de 286.850 €, la cifra del BBK es la que más nos cuadra.Te ...vamos a dejar un artículo que explica TODOS los gastos de apertura que tiene una hipoteca, para que sepas cuáles son y no te cobren ni uno de más:http://www.helpmycash.com/blog/gastos-hipoteca/A partir de ahí, podrás calcular más o menos cuál tendría que ser el gasto total en tu caso. Y luego, si quieres, puedes volver al BBVA, esta vez con conocimiento de causa y lista en mano, para que te indiquen cuál de esos conceptos es el que justifica un gasto tan enorme que en otro banco no te cobran (siempre es bueno jugar a la competencia).Gracias por tu confianza y ya nos contarás qué te han dicho! ;) Fecha: 09/12/2010 2 jegf_3 Pues por lo que me cuenta la comercial de BBVA, este impuesto de compraventa (diferente al IVA), se debe a que mi capital se enriquece con 286850, y esos 28188 euros son lo que debo de pagar a Hacienda por ese enriquecimiento. Es decir, me ...ha venido a decir que realmente no es un impuesto derivado de la compra del inmueble, si no que sería lo que tendría que pagar a Hacienda en mi declaración debido al incremento patrimonial de recibir el dinero del banco para la compra del piso. No sé si esto es cierto, si la comercial no se entera o si sucintamente me están diciendo que me pire... Fecha: 09/12/2010 3 HelpMyCash No somos expertos en temas fiscales, pero sí te podemos decir que no es cierto que tu patrimonio se enriquezca. Piensa que tienes la casa, pero también la deuda; una resta a la otra. Es verdad que hay un impuesto que tiene que ver con tu enriquecimiento, pero solo lo pagarías en el momento en que vendieras la casa. Es un porcentaje sobre la diferencia entre el valor de compra y el valor de venta que pagarías en la primera declaración de la renta posterior a la transacción. Por eso seguimos sin entender de dónde sacan esa cifra los del BBVA. No lo habíamos visto nunca antes. Nuestra recomendación es que no pagues esa cantidad en concepto de gastos ya que parece solo cosa de esa entidad en particular.Pregunta en otros bancos y comprobarás lo que te decimos.Un saludo. Fecha: 09/12/2010 4 quil_0 Muchas gracias por vuestra ayuda. Obviamente, con esos gastos, no la pago ni loco (no me sobran precisamente 30000 euros). Pero tenía la duda por si en BBK se estuviesen callando ese impuesto y luego me encontrase con un impuesto imposible de pagar. Gracias y enhorabuena por lo que estáis ayudando a todos los inexperto como yo. Fecha: 10/12/2010

1 Anónimo La cantidad de dinero que te cobra el banco para abrir un préstamo hipotecario. Esta cantidad es negociable y se puede reducir hasta un 0%, dependiendo del banco y de tu perfil financiero. Más información sobre la comisión de apertura en nuestro Glosario Hipotecario http://www.helpmycash.com/hipoteca/glosario-hipotecario/comision-de-apertura/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Es la comisión que se aplica cuando se amortiza de manera anticipada capital pendiente en las hipotecas fijas. Lee nuestro artículo \&quot;Nueva clausula en hipotecas: Clausula de Compensación por Riesgo de Tipo de Interés\&quot; para conocer mejor sus características. http://www.helpmycash.com/blog/nueva-clausula-en-hipotecas-clausula-de-compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Exitste la comisión de estudio de una hipoteca. Los bancos pueden cobrar una comisión por realizar el estudio de la concesión de una hipoteca dependiendo de los criterios que utilizen, aunque es negociable. Para más información consulta nuestro Glosario Hipotecario http://www.helpmycash.com/hipoteca/glosario-hipotecario/comision-de-estudio/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo La cantidad de dinero que te cobra el banco por cancelar toda la deuda, o parte de ella, antes de que finalice el plazo de tu hipoteca. Esta cantidad es cómo máximo un 0.5% sobre el capital pendiente, pero es negociable y puede llegar a ser del 0%. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Es posible porque los bancos pueden establecer comisiones de subrogación en el momento de firmar la hipoteca inicial. La ley establece un máximo de 0.50% sobre el capital pendiente durante las primeros cinco años de la hipoteca y un 0.25% durante los siguientes. Pero debes revisar los papeles de tu hipoteca para ver si ese 4% no se trata de una comisión, sino de una cláusula que establecen los bancos actualmente para cubrirse del riesgo que supone perder un cliente que, para beneficiarse de la bajada de los tipos de interés, decide cambiar su hipoteca de banco. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Depende de las modificaciones que hagas en tu préstamo. Generalmente, tiene estos gastos: (1) comisión por novación, la negocias al contratar la hipoteca y oscila entre 0% y el 0,5% del capital pendiente (2) gastos de tramitación (2.1) gastos de notario por hacer la novación: normalmente, entre un 0,2% y 0,5% del capital pendiente (2.2) gastos del registro de la propiedad: aproximadamente, la mitad de los gastos del notario (2.3) gastos de gestoría: no más de 150 euros (2.4) gastos de tasación: 300 euros aproximadamente (3) y, en caso de hacer una ampliación del capital de la hipoteca, pago del IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): aproximadamente un 0,5% sobre el capital ampliado. Conoce las características de una novación en nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-novacion-y-cuanto-cuesta/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Depende de las condiciones que haya pactado el promotor de la vivienda con el banco. Pueden cobrarte una comisión de apertura, por así decirlo, si así lo ha pactado el promotor pero puedes negociarlo antes de firmar ante notario. Encuentra más informaciónsobre la subrogación de deudor en nuestra Guía de hipotecas. http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-subrogacion-de-deudor/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo El propietario tiene que dejarte la vivienda libre de cargas. Por lo tanto, él pagará la comisión de cancelación de la hipoteca. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí, la comisión por morosidad. Los bancos la aplican cuando dejas de pagar la cuota de tu hipoteca uno o más meses, dependiendo de las condiciones que tengas pactadas. Normalmente, cobran entre un 0-0,5%. Para más información consulta nuestro artículo \&quot;¿No pagar la hipoteca? ¿qué pasa al dejar de pagar?\&quot; http://www.helpmycash.com/blog/index.php/no-pagar-la-hipoteca-que-pasa-al-dejar-de-pagar-recomendaciones Fecha: 25/11/2010