Consumidores y expertos se unen en el Foro de Hipofincas, Hipotecas para pisos de banco

Veo pisos de banco interesantes, y me pregunto que hacer, si debo esperar: -¿Esperar que la ley que va forzar los bancos a vender los pisos que tienen se aprobe (no se de exactamente de va esa ley, si es hacerlos pagar para cada piso o algo asi)? -¿Esperar observando el mercado y comprar al momento que haga una señal positiva el paro en españa? Muchas gracias a todos 1 jairo La crisis en Espana esta empeorando y creo que los precios seguiran bajando. Yo esperaria pero si te interesa un piso en particular, negocia mucho el precio de compra y las condiciones de la hipoteca. Hay bancos motivados para vender. Mucha suerte. Fecha: 07/04/2012 2 CEPAL La verdad es que me viene bien esperar dado que tengo todavia un contrato temporal hasta septiembre 2013. Y que a parte de este punto podria ver mas claro mi parvenir profesional porque estoy estudiando un modulo de grado superior y que terminaria a la vez que mi contrato temporal. Estaba interesado en un poso de menos de 70k y a la vez entregan a mi novia un piso este fin de ano asi que era para poner el mio de alquiler y participar a la hipoteca del piso de mi novia donde viviremos. Gracias. A los que leen eso no dudais a opinar por favor Fecha: 07/04/2012

Buenas otra vez, os escribo entre furiosa y triste, después de esperar 3 meses a que nos dijeran "algo" sobre una hipoteca para un piso de banco, esta tarde nos comentan que sintiéndolo mucho "y tal como está el mercado" sólo pueden ofrecernos un diferencial de EURIBOR + 2,50. Una bestialidad vaya. QUE ES UN PISO SUYO! DE BANCO! QUE NECESITAN QUITARSELOS DE ENCIMA!!! En fin.. el piso nos encanta y la verdad que por precio es un pisazo.. el problema es que necesitamos el 100% de financiación (sólo tenemos ahorrado el 10% del importe de los gastos) Tras el chasco, no queremos renunciar al piso, pero tampoco pagar esa barbaridad de diferencial (barbaridad siendo un piso de entidad bancaria). Hemos estado mirando y una hipoteca accesible seria la de CAJA CANARIAS.. pero tan sólo cuenta con 2 entidades en Madrid y el resto en las islas... nosotros somos de Barcelona.. sería mucho lío contratar la hipoteca con este banco? SERIA VIABLE Y POSIBLE CONTRATARLA? Muchas gracias 1 HelpMyCash Hola de nuevo, LidiayLuis. Nos parece muy extraño que Caja Canarias (ahora Banca Cívica) os conceda una hipoteca al 100% de financiación para un piso de otro banco, y que lo haga además con un precio inferior a E+2,50%. Puedes probar de ponerte en contacto con alguna oficina de Madrid, aunque sí que puede ser algo lioso. En todo caso, ten en cuenta que un diferencial de E+2,50%, aunque es muy alto para un piso de banco, nos parece normal al tratarse de La Caixa (como nos has comentado en preguntas anteriores). Si el precio del inmueble es muy bajo, puede merecer la pena. Eso sí, intenta negociar una comisión de subrogación de 0% para poder quitártela de encima en cuanto el mercado mejore (que será cuando el Euribor vuelva a subir y su cuota crezca). ¡Suerte con ello! Fecha: 13/03/2012 2 LydiayLuis Gracias de nuevo por contestar, la verdad es que el piso nos interesa bastante. Pero nos cuesta muchísimo aceptar un E+2.50... lo vemos una barbaridad en serio. Y una injusticia también, al tratarse de un piso de banco. Ya os comentaré qué haremos, si hemos encontrado algún banco con mejores condiciones (lo dudamos), si finalmente aceptamos las condiciones de la caixa, o si decimos adiós al piso perfecto para nosotros... Gracias y un saludo Fecha: 13/03/2012

Buenas he solicitado una hipoteca a uci por un piso que ellos tienen en principio no me piden aval y me conceden el 100% de la hipoteca y estas son las condiciones que me imponen si pueden aconsejarme si lo veis bien o mal: * Plazo: 30 años * Comisión de apertura: 1 % * Comisión de cancelación parcial anticipada: 0,25 % a partir del 6º año. * Comisión de cancelación: 0,25 % a partir del 6º año. * Diferencial aplicado: Euribor + 1,95 % * Sin Cláusula de suelo * Sin vinculaciones ni de contratación de tarjetas, ni planes de pensiones, ni domiciliación de nóminas, ni de recibos. * Apertura de cuenta en el Banco Santander * Contratación de seguro de vida de prima única (se unifica con los gastos de la operación, no tiene cuota paralela, estás cubierta durante los 5 primeros años). * Contratación de seguro de hogar. Cuotas constantes de los 5 primeros años por un importe de 85.000 €: * Cuotas de los 5 primeros años: 453 Euros A partir del 6º año, las cuotas se calcularán con el diferencial arriba indicado. 1 HelpMyCash Hola, Tazoty. Francamente, es una hipoteca cara, especialmente para tratarse de pisos de banco. ¿Tienes un perfil financiero complicado? Si es así sería comprensible. Pero si tienes buenos ingresos y estabilidad laboral, no nos parece una hipoteca aceptable. Hemos hecho cálculos y nos sale que aproximadamente pagarás un interés del 5% los 5 primeros años, que coincidirán seguramente con una época de Euribor bajo del que no te podrás beneficiar. Además, debes tener en cuenta que en un periodo fijo no puedes subrogarte (cambiar la hipoteca de banco) a no ser que pagues una elevadísima comisión. Por otra parte, esta hipoteca tiene muchas comisiones y productos vinculados, como el seguro de vida, del que deberías preguntar el precio concreto. Nos parece raro que UCI te ofrezca una hipoteca tan cara para uno de sus inmuebles. Saludos Fecha: 24/02/2012 2 tazoty Gracias por tu respuesta, pues a la verdad yo tambien la veo cara para un piso de solo 80.000 euros, ademas tengo trabajo fijo desde hace mas de 7 años, tengo unos ingresos netos de 1100 euros y ningun prestamo ni nada, vamos que cojo mi sueldo integro. Les voy a preguntar si es posible acceder a otras condiciones hipotecarias. Fecha: 24/02/2012 3 HelpMyCash En todo caso, por lo que sabemos UCI no obliga a un periodo inicial de 5 años, sino que permite reducirlo. Puedes tratar de negociarlo con la entidad. Saludos Fecha: 24/02/2012 4 tazoty Hola de nuevo he mirado otra vivienda y por casualidad tambien es de Uci y estas son las condiciones me podeis aconsejar si verdaderamente esta bien: IMPORTE DE PRESTAMO 109.000 eu La duracion es de 35 años, con una cuota fija durante los 5 primeros años de 532,85 euros. Durante los 3 primeros años esta cuota se reducirá 100 eu al mes, al tener una cuota subvencionada por UCI La comisión de apertura es del 1%, 1.090 eu, tipo de intereés inicial de 4,75% durante los 5 primeros años, siendo posteriormente calculado respecto al IRPH de Cajas + 0.95%, con revisión anual Seguro básico de Hogar, asegurando un capital de 81.297,57 eu, con una prima de 135,31 eu anual. A partir del segundo año se pagará semestralmente. Fecha: 27/03/2012 5 HelpMyCash Tazoty, No nos parecen las mejores condiciones. En primer lugar, el fijo de 4,75% es elevado, pero lo que más nos preocupa es el IRPH Cajas + 0,95%, porque (1) es muy caro y (2) el IRPH Cajas desaparecerá a finales de abril y todavía no está claro qué índice será el sustituto. Así que vigila con ello, asegúrate de saber qué índice y qué diferencial te aplicarán realmente.Saludos Fecha: 27/03/2012 6 tazoty Muchas gracias sobre la cuota de los cinco años lo llego ver asumible pero lo que mas me choca es que en un principio me dijeron que mi indice seria el euribor y a dos dias de la firma me comenta que seria el irph cajas, que como a finales de mes termina me acogeria al irph de bancos, le he enviado un correo diciendoles que o me cambian al euribor o no firmo la hipoteca si les interesa ya saben lo que tiene que ser. Y una ultima pregunta si me cambian el indice al euribor hasta donde seria asumible el diferencia? lo digo por que me pueden salir con un direncias de un 2 y pico. saludos y muchas gracias por vuestros consejos Fecha: 28/03/2012 7 afonso En el mercado actual, EURIBOR+2%-2,5% es muy frecuente. UNa pregunta para ti. ¿Qué es esto de qué UCI te subvenciona los 3 primeros años con una cuota de 100 euros. Es genial esto. UCI te va pagando los intereses y parte del capital? o no reembolsas nada durante estos 3 años? Gracias. Fecha: 28/03/2012 8 tazoty pues resulta que los de uci me dan 3600 euros a fondo perdido, con los cuales durante los tres primeros años ellos pagan de ahi 100 euros mensuales de la hipoteca, ellos me han dicho que es una ayuda me me ofrecen por hacer la hipoteca con ellos. Estoy a la espera de que me llamen por el tema del irph haber que me dicen. saludos Fecha: 28/03/2012 9 tazoty Bueno acaban de llamarme y me dicen que el nuevo indice seria el irph bancon, pero pienso que estaria en las mismas ya que este supuestamente tambien va ha desaparecer, la cosa es que tengo fecha para firmar el viernes 30 abril y si el irph cajas desaparece el 29 como pueden pedirme que firme algo que por fecha ya no existe. yo les he dicho que me cambien el indice al de euribor pero creo que no estan por la labor. saludos Fecha: 28/03/2012 10 tazoty bueno pues me llaman y ofrecen euribor +2,5 como lo veis, dicen que no me pueden bajar mas ya que no tengo vinculado ningun producto solo el seguro de hogar que es muy poco lo que voy a pagar 135 euros al año de seguro y que la cuota de la hipoteca despues de 6 años sera mas o menos lo que estoy pagando ahora si el mercado sigue igual. saludo Fecha: 28/03/2012 11 HelpMyCash En este caso, y tratándose de una hipoteca al 100% de financiación, la oferta es aceptable. Saludos Fecha: 28/03/2012 12 tazoty ok, pues muchas gracias por tu opinion, creo que he salio ganando con el tema de que me cambien en indice al euribor en cuanto al diferencial si bien es alto, tambien tengo que ver que no tengo productos vinculantes solo el seguro de hogar y son solo 135 euros al año. Pues luego tengo que ir a la gestoria segun me han dicho para firmar la nueva oferta vinculante con el tema del euribor para que el viernes en notaria no tenga problemas con el cambio ya que segun me dicen tienen que pasar tres dias o algo asi para que el notario no parezca que haya nada raro, en principio dice que firmo un escrito en el cual me acogo a la nueva oferta vinculante que luego se lee en notaria. Espero no tener ningun problema pero vamos que les he dicho que si el notario no dice lo mismo que ellos me han dicho no firmo. saludos Fecha: 28/03/2012

¡Hola! Buenas tardes. Soy José Alberto, de Madrid capital.<br>Quería saber qué condiciones preciso para el tema de lo que Uds. llaman "hipofinca".<br>También querría saber si tras pedir una hipoteca se puede pedir un préstamo personal a una entidad bancaria, aunque sea distinta a la de la hipoteca.<br><br>Espero respuesta rápida. Muchas gracias. 1 HelpMyCash Hola, José Alberto.Para conseguir una hipofinca solo tienes que estar dispuesto a quedarte con uno de los pisos de la cartera de los bancos y tener ingresos regulares.Si vives en Madrid, puedes entrar en esta página de hipofincas para descubrir cuál puedes conseguir.En cuanto a tu 2ª pregunta, sí es posible pedir un préstamo aunque ya estés hipotecado, pero solo te lo concederán si ven que tu perfil financiero les ofrece garantías de que van a recuperar su dinero. Pero no te vamos a engañar: en estos momentos los bancos no son muy amigos de conceder préstamos y no será fácil de conseguir. Se trata de probar en varias entidades, incluida la que te concede la hipoteca.Un saludo, Fecha: 19/01/2012

¿Puede un particular comprar directamente a la entidad financiera un bien embargado/hipotecado, sin hacer subasta pública? Necesitaría información de cómo se procede en la venta de un inmueble embargado

Hola,<br><br>Os quería exponer mi situación a ver si me podíais ayudar. Estuve interesada en adquirir un piso de banco de CatalunyaCaixa (programa Procam). El caso es que sus condiciones eran muy poco transparentes: al principio me decían que el diferencial sería de 1,5% con una cuota inicial de 990 euros (era raro que para el primer año me hablaban solo en cuota). Me parecía todo muy poco claro, pero quise seguir adelante. <br><br>Entonces me dijeron que para poder llegar al acuerdo tenía que hacer una tasación, y me cobraron 400 euros por ella. Ahora tengo la tasación mucho más alta que el precio de compra, 310.000€ comparado con 254.000€.&nbsp; <br><br>Me estaba preguntando si me podéis recomendar otros bancos que me podrían hacer una financiación&nbsp; de 80% pero sobre la tasación, así puedo guardar mis ahorros para hacer reformas.&nbsp; Otra cosa: no puedo dar un aval, mis padres son de Francia y aparentemente, hablando con un banco, no vale.<br><br>Gracias<br> 1 HelpMyCash Hola Elodie, Lo que pides es muy difícil en el mercado actual, ya que los bancos financian el 80% sobre el valor más bajo entre la tasación y el importe de compraventa (el segundo, normalmente). Como mucho te lo podría hacer CatalunyaCaixa, ya que es un inmueble de su propiedad. Trata de negociar con ellos una mejora de condiciones, y si no ceden al menos intenta lograr una comisión de subrogación al 0%, para poder cambiar la hipoteca de banco cuando el mercado hipotecario mejore. ¡Suerte! Fecha: 29/04/2011

Buenos días, Me gustaría saber vuestra opinión sobre las siguientes hipotecas que me ofrecen: 1) Eur+0.5, 2.25 suelo, 12 techo, 0.5 comisión de apertura, 0.5 comisión subrogación, 0 comisiones de cancelación, requisitos: seguro de hogar, seguro de vida, nómina, 3 recibos, tarjetas sin gasto mínimo. Me subrogo a una hipoteca del banco pues les compro la vivienda (por lo que me ahorro 980 euros y los gastos de la tasación). He tratado de mejorarla pero no hay forma. 2) Caja españa - Tenteras. Suelo 2.5%, techo 12, eur+0.25, requisitos: nómina, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de coche, tarjeta de crédito sin gasto mínimo. 3) CaixaGalicia: eur+0.49, sin suelo, comisiones 0 excepto subrogación, requisitos: nómina, seg hogar, seg vida (prima única 5 primeros años), tarjetas (gasto mínimo 2000 euros). En este caso necesitaría que mi vivienda la tasaran al menos en 275.000 euros (pues solicito 220.000) y me ha costado 240.000. 4) ING direct - similar a la anterior pero también requeriría una alta tasación. ¿Qué opináis? En mi opinión el suelo de la hipoteca del banco que me vende la casa es alto y para eso es preferible coger la de tenteras, ¿no? ¿Pero sería preferible arriesgarme a tasar la vivienda y en el caso de que no supere el 80% optar por una hipoteca con un diferencial más alto (ing o caixagalicia) y no tener suelo de 2,5%? Muchas gracias. 1 HelpMyCash Hola,En primer lugar, no deberías considerar las últimas dos ofertas con esos diferenciales, ya que, como nos dices, requieren una tasación por encima de la posible. Para tu caso, Caixa Galicia te ofrecería un interés de Euribor + 0,59%, e ING un Euribor + 0,69%.Por lo demás, decirte que las hipotecas que nos comentas pueden ser mejores o peores sobre todo en función del precio y la modalidad de pago de los productos vinculados. Por eso vamos a pedirte que solicites cuál es exactamente el precio de estos productos, así como el modo de pago (prima única, anual, etc.) para que podamos comparar con buen criterio.Comparar las hipotecas sólo por el diferencial es muy arriesgado. Los bancos saben que es una de las cosas que más miramos, y por eso prefieren poner diferenciales más o menos bajos y compensarlo con seguros caros.Cuando tengas el precio de los productos vinculados nos lo puedes enviar de nuevo o bien puedes usar nuestra herramienta gratuita de Te Hacemos Los Números: Calcula el coste de tu hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros¡Hasta pronto! Fecha: 01/04/2011 2 belt Gracias por vuestras respuestas. He consultado los costes de las hipotecas y son los siguientes: Banco Guipuzcoano/Sabadell: nos han cambiado las condiciones. Ahora es: eur+0.6, suelo 2,30, primer año 2,30 y sin comisiones. Vinculaciones: seguro de hogar (200 euros con 10000 de contenido) y seguro de vida (debe cubrir 150000 euros aproximadamente 200 euros) pero sólo el primer año. Me ahorraría 1000 euros de subrogación a la hipoteca y 400 de tasación. Caja España: hipoteca tenteras. eur+0.25, primer semestre eur+0.25, suelo de 2.5, no tiene comisiones, vinculaciones: seguro de hogar (280 euros), seguro de vida que cubra los 220000 (400 euros), seguro de coche (razonable, 500 euros para un coche nuevo y persona de 24 años) pero durante toda la vida del préstamo (o de lo contrario, +0.20 por cada seguro no contratado). En este caso no me ahorro la subrogación ni la tasación. ¿Qué opináis? Yo me decanto por la segunda... Gracias. Fecha: 13/04/2011 3 HelpMyCash Hola de nuevo. Ahora que tienes el precio de los productos vinculados te recomendamos usar nuestra herramienta de Te Hacemos Los Números: Calcula el coste de tu hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros Es 100% gratuita y te ofrecerá un desglose numérico personalizado para saber cuál te saldrá más barata a la larga. A simple vista, la Hipoteca T-Enteras de Caja España tiene un diferencial mucho más bajo, pero muchos seguros y más caros. La otra, además, tiene la ventaja de ser una subrogación. Habrá que ver qué dicen los números... Ya nos dirás, ¡un saludo! Fecha: 13/04/2011 4 belt Gracias por vuestra ayuda. Vuestros informes están muy bien, sin embargo, quizá el hacer un cálculo para los 25 años con el interés actual es un poco irreal, sería más interesante si lo hiciérais con un euribor medio (por ejemplo 3,2 (media de los últimos 9 años) + el diferencial). Sólo es una propuesta. Por otro lado, en realidad, me ahorro 40 euros mensuales con Caja España lo que supone el coste del seguro de vida (es decir, con Guipuzcoano pago esos 40 y no tengo seguro de vida). Y el seguro de hogar y de coche los voy a tener que pagar siempre y tiene precio razonable... Lo que me ahorro en la subrogación son 1400 euros de gastos al inicio. Es complicada la decisión... ¿qué os parece? Fecha: 13/04/2011 5 HelpMyCash Gracias por la observación. Entendemos lo que nos comentas, pero nuestra política es la de no hacer previsiones del Euribor (el hecho de que haya mantenido una media en los últimos años no significa necesariamente que se vaya a repetir), y por eso usamos el nivel actual.Sin embargo, podemos recomendarte dos cosas: (1) nuestra herramienta “Tabla de amortización” (también gratuita), que realiza estimaciones según varios valores del Euribor, o bien (2) usar de nuevo la herramienta anterior sumando a los diferenciales la diferencia de Euribor que quieras para cada caso. Es algo rocambolesco, pero es el único modo de que lo calcules con la diferencia que consideres oportuna. Sea como sea, tomamos nota de tu apunte.Volviendo a tu hipoteca, francamente, si estás interesado en adquirir los seguros la mejor opción es la Hipoteca T-Enteras de Caja España, ya que nos dices que sus precios son razonables. En cuanto a los 1.400 euros de ahorro por la subrogación, creo que con la hipoteca T-Enteras lo amortizarías en poco tiempo, dada la diferencia del tipo de interés y considerando el volumen de tu hipoteca.Ahora, la decisión corre a tu cuenta.¡Un saludo y gracias por confiar en nosotros! Fecha: 13/04/2011 6 belt Muchas gracias por vuestra respuesta. Ya me han confirmado todos los datos exactos de ambas hipotecas. Banco Sabadell: Eur+0,60, 2,30 primer año, 2,30 suelo, 4200 euros gastos (me ahorro en subrogación y tasación), techo 12, primer año seguro de hogar, nómina, seguro de vida, resto de años sin ninguna vinculación. Comisión de apertura 0, cancelación total y parcial 0, subrogación máximo legal (0.5 y 0.25 resto), cuenta expansión (sin comisiones, tarjetas gratuitas y devolución de 3% en recibos). Caja España: Eur+0.25, primer semestre 2,174, suelo 2,5, techo 12, gastos aprox. 6200 euros, comisión apertura 0, cancelación total y parcial 0, subrogación máximo legal. Vinculaciones durante toda la vida del préstamo de: seguro de hogar (+0,20), seguro de vida (+0,20), seguro de auto (+0,20), nómina (+0,30), tarjeta crédito (+0,30). Los seguros me los han calculado y el del coche parece razonable, el de hogar (280) y el de vida (420 euros para cubrir 220000 - tengo 24 años). Realmente no tengo claro si estos seguros son o no caros pues desconozco los precios. Seguro de hogar y de coche tengo que tener siempre pero me da miedo que otros años pasen a valer mucho más dinero por ejemplo. Y seguro de vida no me interesa mucho pero con la diferencia de diferencial. ¿os parecen caros los seguros? La cuenta sería la dobleclic con 2,5% de rentabilidad, sin comisiones y tarjetas gratuitas. Con los 2000 euros que me ahorro, podría pedir 2000 euros menos en la hipoteca de Sabadell lo que supone también un ahorro mensual de aproximadamente 10 euros. El diferencial me tira mucho porque es 0.35 de diferencia pero también el no tener ningún tipo de vinculación y aprovecharme de los gastos de subrogación... ¡Qué difícil es esto de elegir hipoteca! ¿Qué opináis sobre no tener ninguna vinculación y sobre el precio de los seguros? Yo pensaba que el precio de los seguros era razonable pero quizá no lo sea... Gracias. Fecha: 15/04/2011 7 HelpMyCash Francamente, ambas nos parecen muy buenas hipotecas, aunque no nos has dicho el coste de los seguros de Banco Sabadell. En cuanto a los seguros de la de Caja España, el de vida nos parece un poco caro, y los demás son razonables. La decisión depende, pues, de si necesitas más libertad para contratar los seguros y domiciliar la nómina donde quieras. Si ese es tu caso, elige la opción de Banco Sabadell. Si, en cambio, pesa más tener un diferencial reducido y no te importa vincularte tanto con la entidad, quédate con la que te ofrece Caja España. Elijas la que elijas creemos que es una buena opción. ¡Un saludo! Fecha: 15/04/2011

¿cuales son las bancos que venden pisos? dicen que son mas baratos porque son pisos de embargos y desahucios y cosas asi. qué opinion teneis de los bancos que venden pisos? son de fiar o no? muchas gracias de antemanos 1 HelpMyCash Hola,Casi todos los bancos venden pisos hoy día, dada la situación inmobiliaria del país. Comprar un piso de banco tiene varias ventajas respecto a comprar una vivienda por otras vías, especialmente en lo que se refiere a la hipoteca, que en este caso llamamos hipofinca. Los beneficios son los siguientes:-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Financiación 100%-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Flexibilidad en el pago (mirar artículo sobre hipotecas flexibles)-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Tipo de interés más reducido (no siempre)-&nbsp;&nbsp; &nbsp;No se paga la tasación (ahorro de unos 300 euros)Aquí te dejamos una lista con los principales bancos que venden pisosTambién puedes consultar las mejores hipotecas para pisos de bancos, o hipofincas¡Un saludo! Fecha: 11/03/2011 2 ANONIMO_2 NO se tendría que comprar ninguna casa que esté embargada por los banqueros. Están cobrando dos veces el mismo producto y eso es ilegal. NADIE debería de comprarles ninguna, así se les quitarían las ganas de embargar y les darían facilidades a los propietarios. Fecha: 21/06/2011

Estoy negociando con el banco sobre un piso que quiero comprarles (embargado) y quiero saber hasta cuánto puedo hacerles bajar el precio. Está tasado en 140.000 euros, pero tiene muchos desperfectos (me han hecho el presupuesto y me saldrá por 18.000 euros). Cuanto podría ofertar en primer lugar? No quiero pasarme ni de alto ni de bajo. Algun consejo? 1 Anónimo Yo no pagaría más de 110.000 euros para nada. Entre la reforma que tienes que hacer y toda la pesca… ten en cuenta que el banco se querrá quitar el piso de encima como sea. Dale caña!! Fecha: 10/01/2011