Consumidores y expertos se unen en el Foro de Depósitos, Planes de pensiones

Buenas noches. Yo tengo un producto llamado " Laietana Vida Renda Vitalicia RVI" que era de la antigua Caixa Laietana, ahora Bankia. La entidad nos dice que el Fondo de Garantía de Depósitos cubriría los 100.000 euros, pero el director de otra entidad nos decía que no, ya que es un producto más relacionado con el mundo de los seguros, a pesar de disponer de libreta y de haberse hecho en una entidad bancaria. ¿Alguien sabe realmente si estaría cubierto o no con el Fondo de Garantía? Muchas gracias. 1 HelpMyCash Hola, Isercar.  Efectivamente, se trata de un seguro, por tanto su gestión en caso de quiebra (de la aseguradora, que no del banco) correría a cargo del consorcio de compensación de seguros, que no garantiza 100.000€, sino que funciona de un modo más complicado a la hora de repartir los bienes de la empresa. Un saludo Fecha: 18/05/2012 2 isercar Muchisimas gracias por tu respuesta. No sé exactamente cómo quedaría resuelto el tema. Lo mejor, supongo, es dirigirme a la entidad bancaria para informarme sobre de qué aseguradora se trata y qué capital garantiza. Espero obtener respuesta. Saludos y gracias de nuevo Fecha: 18/05/2012

Tengo plan de pensiones en Bankia quisiera saber si se puede recuperar en el plazo acordado las cantidades invertidas mas los intereses.Gracias. 1 HelpMyCash Los planes de pensiones no pertenecen a la entidad sino que están en una entidad depositaria distinta de ésta. Por tanto, no deberían correr riesgo. Y si realmente no te quedas tranquilo, que sepas que un plan de pensiones se puede traspasar de un banco a otra. Tienes más información en este artículo de dudas sobre Bankia.  ¡Un saludo! Fecha: 16/05/2012

TENGO 64 AÑOS. PUEDO HACER UN DEPOSIO EN RENTA VITALICIA. ES ACONSEJABLE A ESTA EDAD? 1 Sergito ¡Hola Carmelo! La Renta Vitalicia es un buen producto para aquellas personas que necesitan ingresos periódicos y recurrentes y que además desean minimizar el pago de impuestos. La principal ventaja que tiene la renta vitalicia es que los rendimientos que generan tienen una exención muy importante en el IRPF. Esta exención depende de la edad que tienes en el momento de la contratación (salvo en Navarra que varía con la edad). Fiscalmente el momento óptimo se logra a los 70 años pues quedan exentos el 92% de los rendimientos generados y solo se tributa por el 8%. En tu caso, la exención sería del 76% pues estás en el tramo que va de los 60 a los 65 años. Sin embargo, si esperas un año la exención sería del 80% (tramo de edad de 66 a 69). Te pondré un ejemplo. Si hoy contratas una IPF al 3% (y es mucho decir) por 100.000€ cobrarás 3.000€ brutos. A este importe deberás restarle el 21% a cuenta del IPRF, es decir, cobrarás 2.370€ por lo que habrás pagado 630€ en impuestos (aún nos quedaría saber cuánto cobras en total para ver si en el IRPF deberás pagar el tramo 24% - 27%). Con una renta vitalicia al 3% (y esto sería muy poco) cobrarías también 3.000€ pero a la hora de pagar los impuestos te encontrarías con que 2.280€ están exentos de tributación y que el 21% te lo retendrían de 720€ (3.000-2.280), por lo tanto solo pagarías a cuenta del IPRF 151,2€ (21% de 720). El ahorro es evidente, dejas de pagar 478,8€ netos/año. Esto suponiendo que la renta es al 3% y eso es muy poco porque el viernes, calcule una en mi entidad y salió al 3,90%. He sabido de otras entidades que las están sacando al 4,50% ¡PARA TODA LA VIDA! Desde luego es una opción muy interesante PARA UNA PARTE DE TU PATRIMONIO. Nunca pongas aquí todo el dinero. Se trata de un producto que disfruta de liquidez pero deberías tributar a Hacienda todo los rendimientos disfrutados pero no retenidos. En fin, que si esperas un año a cumplir los 66 mejor pero igual en ese momento los bonos españoles no rinden tanto y eso se traducirá en menor rentabilidad para tu renta vitalicia. Consejo, contrata ahora una parte de tu patrimonio en ese producto. Piensa que la media en IPF de los últimos diez años no llega al 3,5%. Que la renta sea a 2 vidas significa que si fallece un titular, el otro sigue cobrando la renta exactamente igual. Cuando ambos faltan, el capital aportado (se le llama prima) lo reciben los herederos (igual que si fuese una IPF). También tiene una ventaja, al menos en Cataluña, y es que los primeros 9.000€ por heredero están exentos de tributación. Creo que el post me ha quedado un poco largo y espeso. Espero no haberte liado. Saludos, Sergito. Fecha: 14/05/2012 2 MILLAN Sergito. Muchas gracias por aclarnos sobre este tema tan complicado, por lo menos para mi. Ahora creo que lo entiendo. Una renta vitalicia permite ahorrar fiscalmente. Pero tengo otras preguntas para ti, si me puedes ayudar: contratar una renta vitalicia quiere decir que recuperaras tu dinero poco a poco desde tu jubilación hasta tu muerte o 10 o 15 o 20 años según decides?  Es así? Y cuándo tienes que decidir como recuperar el dinero invertido? Al principio o cuando te jubiles? Y los ahorros que pondré en una renta vitalicia, no los tendré disponibles hasta los 65? o los tengo siempre disponibles? Gracias de antemano. Fecha: 15/05/2012 3 Sergito ¡Hola Millán! Vayamos por partes porque estás hablando de dos cosas distintas: 1-. ¿Recuperas el dinero poco a poco? Si contratas una renta vitalicia a vida entera lo haces para siempre. El día que faltes el capital aportado (prima) lo recibirán íntegramente tus herederos. Esto supone que cobras un rendimiento mensual y que tu capital permanece inalterable. Por contra, si el plazo establecido inicialmente es de 10, 15 o 20 años lo que te ofrecen es una renta "decreciente" (no sé que nombre comercial usarán). Cada mes recibes un interés y una parte de tu capital. En este caso, al finalizar el plazo no te queda dinero, por lo tanto, si tu sobrevives al plazo estipulado no tendrás más dinero (en la renta) porque seguro que has podido ir ahorrando. Para mí es mejor la primera opción pero solo para una parte de tu patrimonio. No te recomiendo más de un 50% en ningún caso. 2-. ¿Cuándo decides recuperar tu dinero? En una renta vitalicia pura no deberías querer recuperar tu dinero. Es un producto que se contrata, como su nombre indica, para siempre. No obstante, puedes hacerlo líquido cuando desees. Eso sí, en ese momento deberás tributar por todo lo que no has pagado anteriormente y quizá tengas alguna pérdida de capital. Este es el motivo por el que la renta vitalicia es solo para una parte de tu dinero. 3-. ¿dinero disponible hasta los 65? Creo que aquí te han hablado de un plan de pensiones y de constituir después una renta sobre el capital del plan. Si es el caso, en efecto, un plan de pensiones lo puedes disponer cuando te jubiles (generalmente pero también en otros supuestos antes de esa edad). Una opción interesante en ese momento es contratar una renta sobre el plan pero esa renta no es una vitalicia y no tiene la exención fiscal. De hecho, se considera como rendimiento del trabajo. Aquí te recomendaría rescatar solo la cantidad que, junto a tu pensión, te permita no cambiar de tramo impositivo en el IRPF. Espero haberte ayudado. saludos, Sergito. Fecha: 15/05/2012 4 MILLAN Muchas gracias. Son muy complicados estos temas pero esto ayuda. Fecha: 16/05/2012 5 isercar Al hilo del tema, ¿estas rentas vitalicias, están garantizadas hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía Salarial? Gracias Fecha: 17/05/2012 6 Sergito Hola Isercar! Las rentas vitalicias son seguros de ahorro y se rigen por la Dirección General de Seguros. Al no ser un depósito no están garantizado por el FGD pero no tiene porqué ser malo ya que puede ser otra cantidad "cubierta" en caso de quiebra. El viernes ví la de una entidad solvente y se contrató con la garantía de un bono ICO. En otro caso se hacía con una Bono Español a 30 años. Me informaré mejor para ver si puede ser una garantía alternativa. Saludos, Sergito Fecha: 19/05/2012 7 isercar Muchísimas gracias. En Caixa Laietana nos dice que está todo el capital cubierto, que es algo más que los 100.000 euros del FGD. Pero por otra parte, es el total de los ahorros lo que tenemos en este producto y nos da miedo que no hubiera ningún tipo de garantía. Agradezco tus informaciones. Muchas gracias, de nuevo. Fecha: 20/05/2012

Mi abuelo tiene una renta vitalicia de 210.000 euros en UNNIM. quien cubre esa cantidad en caso de quiebra,y cubriría todo el importe?...quien cubre,el FGD o el Consorcio de compensación de seguros?...este ultimo cubre el 100%?

Hola ..ya estoy aquí de nuevo.<br> Con fecha 29.3.2012, hice una suspensión temporal del Plan de Pensiones en la Cam, mientras me decidia<br> que hacer, miré mi cuenta online y tenia un importe, hoy lo miré de nuevo y tiene 67.58 €, menos ?? esto es correcto ??. O será causa que ING les haya pasado la orden para el traspaso del Plan, y me han penalizado ??. Estos de la Cam no me hacen una buena.<br> Como siempre, Gracias, por vuestra contestación. Un saludo 1 HelpMyCash Hola otra vez, Lorena! En principio el banco no debería cobrarte nada por traspasar el plan de pensiones, pero en la práctica muchos bancos cobran una cantidad pequeña.Se trata de que pidas al banco el Libro de Tarifas y Comisiones y constates de si en él se encuentra alguna comisión por traspaso del plan de pensiones. Pregunta también directamente en el banco. Y si no estás de acuerdo con lo que te cobran, denúncialo por escrito al Servicio de Atención al Cliente de la Entidad (http://www.helpmycash.com/blog/como-reclamar-a-un-banco-en-10-preguntas/). Saludos! Fecha: 13/04/2012 2 Sergito ¡Hola Lorena! Los traspasos de planes de pensiones entre entidades de crédito son totalmente gratuitos y sin coste para el cliente. Lo único que te pueden &quot;cobrar&quot; es una penalización por incumplimiento de contrato. Me explico, en el caso de que hayas recibido alguna compensación (regalo en metálico o en especie) y no hayas permanecido el tiempo pactado, deberás devolverlo. Normalmente suele ocurrir esto cuando previamente has traspasado tu plan de pensiones a una entidad que te ha abonado un determinado porcentaje del capital, por ejemplo un 3% del saldo traspasado. Si no permaneces el período indicado en el contrato, debes devolver ese importe. Si no es tu caso y tu plan de pensiones se ha ido incrementando con tus aportaciones, NO TE PUEDEN COBRAR NADA. Así se recoge en la normativa de la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones. Salu2 Fecha: 16/04/2012 3 Lorena J Hola Sergito, desde luego no es mi caso del abono de intereses ni de regalos, ...ni nada de nada, llevo muchos años con mi plan de pensiones, en el mismo banco, aportando una cantidad mensual. Lo único que podia pensar esque como es un plan muy complejo (para mí, que no entiendo del tema ) como es la rentabilidad fija, variable, ect. al estar paralizado o suspendido.... No entiendo porque tengo que tener un importe diferente ??. Íntentaré recabar alguna explicación de la Entidad. Gracias, un saludo Fecha: 18/04/2012 4 Lorena J Hola, Ya veis que han transcurrido unos dias desde que intenté cambiar mi Plan de Pensiones, desde la CAM, me indica ING, que ess la entidad donde tengo hechas las gestiones, que LA CAM lo rechaza porque &quot; NO TIENE DERECHOS CONSOLIDADOS &quot;&quot; ???. (será no tengo ) PORFA, podeís indicarme que es esto ??. Desconozco totalmente dicho termino financiero. GRACIAS, UN SALUDO Fecha: 30/04/2012 5 jespada creo que es porque la cam ya no existe, se la quedó banco de Sabadell. Ahora tendras que negociar con ellos, creo. Fecha: 01/05/2012 6 Humbert Es del interés de ING Direct que se haga efectivo el traspaso, así que yo llamaría a ING y le preguntaría por eso de los "derechos consolidados" (que no tengo ni idea de qué son...). S2! Fecha: 02/05/2012 7 Lorena J Gracias Humbert, seguiré tu consejo, no he podido pasar hoy por la oficina de ING, pero en breve voy a tratar el tema con ellos. Menos mal que no soy yo sola la que no entiende muchos &quot;terminos financieros &quot;. Salu2 Fecha: 02/05/2012 8 Sergito ¡Hola Lorena! El dinero que, efectivamente has aportado recibe el nombre de &quot;Derecho consolidado&quot;. Si ING te dice que el motivo de rechazo es &quot;no tiene derechos consolidados&quot; solo puede ser debido a dos motivos: a) el comercial de turno ha pedido mal el traspaso. Quizá no le hayas dado todos los datos. b) la CAM ha trasladado tu plan de pensiones a otro. Esto suele ocurrir si tienes un multiplan. El rechazo no tiene nada que ver con la compra de la CAM por parte del Sabadell. No tiene ningún sentido. ¿Cómo lo puedes solucionar rápidamente? a) conéctate a la página web de la CAM, accede con tus claves personales y consulta el nombre completo del plan. Si quieres, escríbelo aquí y te ayudo. b) revisa el correo que has recibido en las últimas semanas. En la información fiscal figura el nombre completo. c) busca otra entidad un poco más resolutiva. De hecho, algunas entidades están ofreciendo ahora una prima de traspaso por cambiar el plan de pensiones. ¡Suerte! Fecha: 02/05/2012 9 Lorena J Hola Sergito, Lo &quot;raro &quot; del caso es que en mi cuenta de CAM, ya no figura mi Plan ??. Pero en la documentación que recibo dice : MEDITERRANEO VIDA, mixto aseguradora PREVICAM F.P., FONDICAM F.P. y FUTURCAM 2000 F.P. No se ? si estos son los datos que me dices.. Y de paso porfa, me indicas otra entidad mas resolutiva, porque ing, ponia en la página que te daban un 10 % del traspaso, pero cuando fuí para hacer el trámite dice que era una promoción hasta Marzo. (jajaja, que listos son estos ...) Reitero mi agradecimiento, en lo que puedas ayudarme. Un saludo Fecha: 03/05/2012 10 Sergito ¡Hola! El &quot;mediterráneo Vida&quot; no lo encuentro por ningún lado así que imagino que se trata de un PLAN DE JUBILACION y no de un plan de pensiones. Las diferencias son notables pues aunque ambos son planes de ahorro cuyo destino final es la jubilación, el primero es un seguro, no tiene ventajas fiscales y, quizá lo mejor, está disponible. En el caso de Fondicam y Futurcam se trata de dos Planes de Pensiones. El primero en renta fija mixta y el segundo en renta variable mixta. Ambos acumulan rentabilidad negativa en 2012. Resumiendo: el primero, salvo error mío, lo puedes rescatar y después aportar el dinero a un nuevo plan de pensiones. Los otros dos se pueden traspasar a cualquier otra entidad. Por el seguimiento que hago de las entidades financieras, sé que en este momento, Kutxabank (BBK, Kutxa, Vital) tienen un plan de pensiones que garantiza un 16,50% del capital aportado y además pagan una prima en metálico del 3% del importe traspasado. Hablando en plata, si traspasas 10.000€, te aseguras un rendimiento de 1.650€ en tu plan y además cobras 300€/brutos en tu cuenta de ahorro. Sabadell y La Caixa también están a punto de sacar promociones similares pero creo que las primas por traspaso son inferiores. Lo importante es que compares las TAEs y el plazo del plan. El de Kutxabank es de 5 años y tiene un TAE del 3% (no está mal teniendo en cuenta los tiempos que corren). Espero que te haya servido de ayuda. Fecha: 04/05/2012

porque caja españa-caja duero no figuran en el listado 1 HelpMyCash Hola, Manuel. Sí que aparece en nuestra lista del Fondo de Garantía de Depósitos, pero lo hace bajo su nombre completo: Caja España De Inversiones, Salamanca y Soria, Caja De Ahorros y Monte De Piedad. Por tanto, el FGD responde ante este banco como ante cualquier otro: hasta 100.000 euros por titular. ¡Un saludo! Fecha: 06/03/2012

Hace poco fuí a Caja Madrid, ahora Bankia, para una cuestión que no tenía nada que ver con mi fondo de pensiones, y la persona que me atendió me dijo que era conveniente, por la cantidad que ya tenía en él (siete mil euros y pico,cosa que no me parece para tanto, teniendo en cuenta la pequeña cantidad que aporto al mes,que son 50 euros...)DIVERSIFICARLO¿¿¿¿????Teniendo en cuenta que no me fío mucho de Banquia ¿Me pueden explicar por favor qué es eso? 1 HelpMyCash Hola Yivita,&nbsp; Un fondo de pensiones está invertido normalmente en una o más inversiones, ya sean de renta fija (sin riesgo y con una rentabilidad estable) o de renta variable (con riesgo y una rentabilidad volátil). Lo que parece que te proponen en tu banco es repartir el dinero de tu fondo en distintas inversiones. Esto puede ser positivo o negativo según (1) tu tolerancia al riesgo y (2) tu edad.&nbsp;Nuestro consejo es que, si te falta poco para jubilarte, no inviertas en renta variable porque podrías perder dinero, y lo mismo si tu tolerancia al riesgo es baja. Sin embargo, si aún eres joven y prefieres optar a una rentabilidad mayor sin importar el riesgo de perder capital, opta por la renta variable. Pero, sobre todo, decide tú en qué quieres invertir, no dejes que el banco decida por ti.&nbsp;&nbsp;Un saludo Fecha: 14/02/2012 2 Usuario_20121 Hola yivita, Otra opinión por si te sirve de ayuda. Diversificar, hablando claro, es no poner todos los huevos en la misma cesta. El plan de pensiones lo puedes cambiar de Banco sin coste y diversificarlo en diferentes fondos de pensiones, tanto de renta fija, mixta o variable. Ahora mismo tal como están los mercados de extraños y peligroso, quizás lo más conveniente es tenerlo en renta fija e ir observando la evolución de los mercados. También ten en cuenta las comisiones que, a veces, en la renta fija se comen la rentabilidad. Vigila tu plan e informate, y así cuando vayas al Banco sepas elegir que producto es el que más te conviene a ti Saludos y suerte con tu plan Fecha: 14/02/2012 3 yivita Muchas gracias a los dos por ayudarme.Parece ser que es un fondo de pensiones de bajo riesgo (eso espero!!) y de momento no tengo intención de diversificar nada (no creo yo que sea un capital tan elevado como para eso...).Un saludo a ambos y gracias de nuevo. Fecha: 14/02/2012

si se hace un traspaso de fondos, permite hacer aportaciones en años sucesivs con as mismas garantias 1 HelpMyCash Hola Jam, Tienes toda la información sobre este producto aquí: Plan de Pensiones Recompensa Plus En cuanto a tu duda, no estamos seguros de este caso en concreto y sería mejor que preguntases directamente a la entidad.¡Un saludo! Fecha: 16/12/2011 2 eltrasimaco Solo deja hacer aportaciones hasta febrero 2012, cuidadin Fecha: 20/12/2011

hay muchas ofertas de planes de pensiones, pero cual es la mejor?? ayuda con esto por favooor!!