Hipoteca con Doble garantía: Bankia no permite amortizar perjudicando a Sra de 85 años

La solución es sencilla: novación hipotecaria, en la que cambiais los términos de la hipoteca y quitais la casa de tu madre como garantía, dejando como garantía únicamente la vivienda sobre la que pesa la hipoteca.

El problema que veo es que al hacer la tasación (imprescindible para la novación, y más en los tiempos que corren) probablemente tu casa vale menos, bastante menos, de lo que Bankia te dio, así que o amortizas mucho más de forma que la deuda pendiente se corresponda con el 70-80% del valor al que se ha tasado tu vivienda ahora, o aportas otra garantía.

Moraleja: nunca jamás aportes una garantía externa a una hipoteca. Si no te podrías comprar la casa, deberías haberte ido de alquiler. Suena duro, pero es el consejo que te debería haber dado alguien hace años.

Añado:

Con las tasaciones de hoy en día, dudo mucho que la novación sea una opción viable. A ojo de buen cubero:
- Lo que antes te tasaron en 245.000 EUR, ahora probablemente te lo tasen en 160.000 EUR
- Bankia da como máximo un 80% del valor de tasación, con lo cual la nueva hipoteca va a cubrir como máximo 128.000 EUR
- El capital pendiente es 230.000 EUR (en 6 años sólo has amortizado 15.000 EUR de capital).

Conclusión: tendrías que amortizar de golpe 102.000 EUR para poder liberar la casa de tu madre. O te toca la lotería, o lo tienes complicado.

La otra opción es vender la casa de tu madre pero con la carga de ser aval hipotecario. Problema: vas a conseguir la mitad o menos de lo que conseguiría en condiciones normales, eso si alguien te lo compra, porque tal como está el tema, que alguien desconocido (y hasta conocido) te compre una casa sabiendo que si tú dejas de pagar, él pierde la casa, es suicida. Y ojito con intentar vender la casa ocultando la carga de aval hipotecario, en caso de juicidio, perdeis con un 100% de seguridad y tendríais un marrón de proporciones épicas.

Tú firmaste unas condiciones y ahora no puedes cambiarlas si no es de mutuo acuerdo. En 6 años has amortizado 15.000 euros, que sale a 208 euros al mes. Incluso pagando los 35.000 que dices, saldría a 694 euros al mes, lo cual sería un alquiler baratísimo para un piso nuevo en Madrid (que puede oscilar entre 1200 euros y 1700 euros según la zona). Si yo fuese bankia, temería que liberaras la casa de tu madre para luego dejar de pagar el piso nuevo y devolverlo al banco, incluso perdiendo lo amortizado, pues te ha saldría mucho más barato que haber pagado un alquiler durante esos 6 años. Los de BANKIA no son tontos. Y si crees que te están maltratando, intenta cambiar la hipoteca a otro banco, que se van a reír en tu cara.

1- Redactas lo que quieres hacer en un escrito, sencillo pero que deje claro que quieres amortizar préstamo, cuánto, de qué centa sale el dinero y qué luego quieres que levanten la garantía hipotecaria que recae sobre la finca (especifica el número y la propiedad de tu madre).
2- Vas a Bankia y amortizas la cantidad que estimes conveniente para liberar la garantía hipotecaria de la finca de tu madre. El escrito anterior lo habrás impreso por duplicado y te aseguras que te han sellado con fecha del día su recepción.
3- Despues de ésto ya puedes actuar de distinta manera:
- si lo hacen ya está (debes de pagar gastos de notario y registro de la cancelación; con el decreto del pasado año sobre aranceles no debería sobrepasar los 250-300€ totales)
- si no lo hacen, te vas al notario (de la localidad de la oficina si es una población pequeña) o al que firmaste y se les realiza un Acta de Requerimiento para recordarles su obligación...

Esperamos haber sido de ayuda,

#3

El caso es distinto de lo que crees, el hijo, tiene más de una hipoteca con distintas entidades a su nombre o a nombre de sociedad que paga con total puntualidad, y si no pagase, sería para mostrar desacuerdo, para hacerles trabajar luego pagar el últimos día, como entretenimiento, ya que a Bankia los pagamos todos y no dan por enterados de dónde trabajan.

Entiendo que sin conocer la verdad en detalles te confundas de caso.

En un prestamo hipotecario con doble garantía, en el que se especifica con qué capital exactamente responde cada una de las fincas hipotecadas, amortizar el capital de una de ellas es normal, por ejemplo, si se quiere vender el piso. Puedes preguntar a un Notario, o alguien con conocomiento, no a un empleado de bankia, claro.

Esto es un hecho. Se puede amortizar, en Notarias se ven a diario.

Y el banco no se puede negar, lo único que pueden hacer es pedir garantías adicionales, y estaría por ver si el juez admitiría esa petición.

Unas escrituras hay que leerlas, y entenderlas, y si no se entienden, ir a 2,3,4 Notarias (mejor, son menos interesados en darte la razón) o despachos de abogados con la misma pregunta, sin trampas, y ver si como en este caso, coinciden. Si quieres amortizar, te tienen que dar el certificado de deuda por fincas separadas, y si quieren poner condiciones, que las pongan, que lo mismo se pasan poniendolas y al final pierde más el banco si hay paciencia para procedimiento judicial.

Bankia es un desastre, como lo era Cajamadrid, estan acostumnbrados a tratar con pensionistas y extranjeros en Madrid, y se les escapan operaciones que ni entienden, ni ven venir. ahora que se va a hacer limpieza taal vez dejen a los más capaces, que los hay, y entonces bankia será una entidad normal, pero si dejan a los que no valen....

#4

Gracias por su consejo y asesoramiento dado, y como coincide con otros que me han dado en persona, me guardo su contacto. No por darme la razón, sino por esa coincidencia que demuestra que sabe muy bien de lo que habla además de su servicio al dar asesoramiento en un foro de manera gratuita (y sin su anuncio), ya sabe que no es común. Un saludo.