Hola María,

A simple vista, no nos parece una de las mejores hipotecas del mercado actual. En todo caso, creemos que para poder aconsejarte mejor deberíamos saber (1) cuál es el precio de la vivienda que estás comprando y (2) cuáles son los ingresos netos de tu familia. Dependiendo de estos datos podrías tener mejores opciones.

¿Por qué dependerá del valor de la vivienda y los ingresos? Porque los bancos usan dos criterios para analizar el perfil del cliente: (1) el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda y (2) el porcentaje que representa la cuota de la hipoteca respecto a los ingresos familiares.

Dicho esto, y viendo las condiciones que te han ofrecido, podemos decirte que éstas no son ni mucho menos las mejores hipotecas del mercado, y te recomendamos encarecidamente hacer una comparativa de hipotecas antes de mover ficha.

1-    La comisión de apertura de 1,50% es muy alta. Ten en cuenta que, para tu hipoteca de 100.000 euros, pagarás 1.500 euros sólo por abrir la hipoteca. Según tu perfil financiero, te recomendamos renegociarla.

2-    El interés suelo nunca es bueno en una hipoteca, pero debemos decir que éste en concreto de 2,50% es aceptable. Es igual que el interés fijo inicial, que a su vez se correspondería con un tipo variable de Euribor + 1% en el contexto actual (con el Euribor a 1,541%). En cuanto al interés techo, no te sirve de nada puesto que difícilmente se llegará a esos niveles.

3-    En cuanto a las bonificaciones, no nos ha quedado claro si el diferencial de 1,36% es el tipo ya bonificado o no. En todo caso, nos parece una cifra demasiado alta de productos vinculados. Nosotros siempre recomendamos adquirir sólo las bonificaciones que no tienen coste adicional o tienen uno muy bajo, como domiciliar nómina, recibos y tarjetas de crédito y débito, así como los seguros u otros productos que ya tuvieras pensado adquirir. En todo caso, lo más importante es preguntar siempre el precio de estos productos con antelación y desechar los caros o innecesarios.

4-    Sobre las dos últimas comisiones que nos comentas, estamos desconcertados. Tampoco habíamos oído hablar de esas comisiones, pero nos parecen a priori abusivas. Te recomendamos preguntar a tu banco exactamente cuánto te van a costar. Nuestra impresión es:

     a.    Comisión por verificación de la adecuación del seguro de vivienda. Parece que esta comisión se podría aplicar para verificar que el seguro de vivienda está en vigor, por lo que te cobrarían 150 euros. Esto podría suceder a cada revisión hipotecaria, lo que te saldría a 300 euros anuales, al ser semestral. Si esto es cierto (deberás preguntárselo al banco) sería una comisión inaceptable.

     b.    Penalización por requerimiento de información financiera. No entendemos cuándo se aplicaría esta penalización, deberás pedir al banco una explicación clara.
Sentimos lo larga que ha sido la respuesta, pero las hipotecas son complejas y hay que mirarlas con lupa. Te pedimos por favor que, si consigues que el banco te informe sobre las dos comisiones confusas, nos lo hagas saber para que podamos mantener informada a la comunidad.

En todo caso, y para curarte en salud, te recomendamos consultar nuestro calculador de hipotecas, nuestra herramienta gratuita que busca la hipoteca que más se adecua a tu perfil. Recuerda, si buscas hipoteca, lo mejor es siempre negociar con más de dos bancos a la vez.

¡Un saludo y esperamos noticias de esta hipoteca!

Hola, gracias por la rápida respuesta. La vivienda que quiero comprar cuesta 165.000€ y nuestros ingresos netos mensuales son de 1280€. Solo necesitamos pedir 40.000€ dado que acabamos de vender nuestro piso y esa seria la diferencia de precio (23.000€ más 17.000€ para pagar los gastos) Me acerca´re a la caja para preguntar sobre esas comisiones. Gracias de nuevo

Tu perfil financiero es muy bueno. Ten en cuenta que si pides 40.000 euros para una vivienda de 165.000 euros estás pidiendo una financiación de sólo el 24% sobre el valor del inmueble, cuando los bancos están ofreciendo el 80%.

Además, dado que cobras 1.280 euros y solicitas una hipoteca con un importe muy bajo (40.000 euros), la cuota de tu hipoteca no debería superar en ningún caso el 20% de tus ingresos, lo cual también suma puntos.

Nuestro consejo es que rechaces totalmente esa hipoteca y busques entre las mejores. Te dejamos un link a las hipotecas más baratas.

Verás que la mayoría son hipotecas online, pero no te preocupes, son 100% fiables y además te ofrecerán las mejores condiciones. Te ahorrarás mucho dinero si logras una hipoteca como estas, y dado tu perfil financiero no te costará conseguirla.

Un saludo