PARTICIPACIONES PREFERENTES O DEUDA SUBORDINADA

Hola, han engañado a mi padre, pero bien, con estas obligaciones subordinadas. Mi padre, pensionista, nos abrió una cuenta a mi hermano y a mí y metió 6000 euros para realizar esta operación. Yo, en NINGÚN MOMENTO, firmé ni la apertura de cuenta ni el contrato. Pues bien, al informarme en foros, vi que este producto no me interesaba lo más mínimo y cuál ha sido mi sorpresa que cuando mi padre ha querido cancelar la cuenta no le han dejado y no le han querido devolver los 6000 euros...¿Esto no es ilegal? Ayúdenme, por favor!

Hola Monika,

¿Nos hablas de las participaciones preferentes o de las obligaciones subordinadas? Porque las primeras son a perpetuidad y las segundas tienen un plazo de 5 años, con lo cual podría interesarte esperar al final del período para recuperar capital más intereses.

En cualquier caso, ambas se pueden cancelar, pero vendiéndose en un mercado secundario, lo cual podría derivar en una pérdida de capital. Si consideras que tu padre ha sido engañado, es decir, que no fue informado adecuadamente de los riesgos que tomaba, puedes hacer una reclamación al servicio de atención al cliente del banco, o bien hablar con un abogado para tomar posibles medidas legales.

Un saludo

Saludos.
Hace poco falleció mi padre y actualmente estoy en proceso de cambio de nombre.
Tengo una parte de capital invertida como Participaciones preferentes perpetuas al 5,044%.

Actualmente ya casi no tengo liquidez ya que el resto del capital quedó invertido en una muy mala oferta de Cédulas Hipotecarias hasta el 2017. Mi banco es la Caixa.

Al no tener liquidez estaba pensando en vender las participaciones preferentes. Me dijeron hace poco que al pasar todo a mi nombre podría tratar de venderlas ganando una cantidad mayor a la invertida.
Pero las cosas han cambiado de la noche a la mañana. (En el transcurso de 1 mes) ¿Debo creer esto?

Ahora el director de la oficina me ha contado que ha habido cambios y si deseo vender las participaciones preferentes ahora puedo perder un 25% del capital. Además me está ofreciendo la opción de cambiar estas participaciones preferentes perpetuas al 5,044 por dos ofertas:
El 70% en Obligaciones subordinadas al 5,095% con vencimiento a ¡¡¡10 AÑOS!!!
y el 30% restante como dos acciones Caixabank al 6,5 % con vencimientos 30/6/2012 y 30/6/2013.

Actualmente solo me quedan 1200 euros de liquidez. Teniendo un capital invertido del que no puedo disponer. (Participaciones preferentes perpetuas con interés y cédulas hipotecarias hasta 2017 sin beneficio ninguno por las que me siento engañado).
Lo peor es que la cantidad en las cédulas hipotecarias es del triple de dinero y no ofrece nada.

Como he dicho. Necesito liquidez o lo voy a pasar muy mal económicamente.

Según ellos me será más fácil vender las obligaciones subordinadas que las participaciones preferentes perpetuas. Debido a que tienen fecha de vencimiento. ¿Es esto cierto?

Tengo miedo de caer en algo parecido a las Cédulas hipotecarias. Acabar sin interés y sin poder tocar el dinero hasta dentro de 10 años.

Realmente es un asunto que me tiene muy preocupado porque lo que yo realmente quiero es obtener ese dinero y tener liquidez.

Además no quiero arriesgarme a perder dinero ya que actualmente no tengo ingresos y vivo solo del capital.

Tengo 29 años. Soy programador informático desempleado por la situación actual..
Además estoy inmerso en muchos proyectos de programación por los que tengo esperanzas de ganar dinero algún día. Pero esto, si lo logro, no se logrará de la noche a la mañana.
Necesito tiempo.
Y también me toca un poco relacionarme con esta sociedad y salir un poco ya que he perdido gran parte de mi juventud inmerso en la informática.
Si ahora me aplican esto hasta los 39 años pueden destrozarme la vida y mi carrera profesional.

Como he dicho antes. La cuenta solo dispone de 1200 euros de liquidez. Mi único ingreso son los intereses.
Lo que deseo es recuperar el dinero. ¿Me interesa aceptar la oferta?

Hola Invertur,

Estamos al corriente de la situación de las participaciones preferentes de CaixaBank. ¿De qué cantidades y rentabilidad de las preferentes estaríamos hablando? Porque, en función de esto, podrías vivir de los intereses o no. Básicamente, la opción de la liquidez inmediata, en cualquier caso, irá acompañada de pérdida de capital. Puedes tratar de vender las preferentes o bien las convertibles y/o subordinadas. Sí es cierto que, probablemente, será más sencillo colocar las subordinadas que las preferentes, ya que en estos momentos hay mucha desconfianza hacia estos productos. Pero no podemos asegurarte nada.

No podemos decirte qué decisión tomar, pero sí puedes consultar los pros y los contras (ver Cambiar preferentes CaixaBank, ¿vale la pena?) Esperemos que encuentres la mejor solución lo antes posible.

¡Un saludo!

Saludos. Muchas gracias por la respuesta y la información. He leido también que se ha abierto una inspección a algunos bancos y podrían obligarles a devolver el dinero de las participaciones preferentes.
Quizás debería esperar por si acaso fuera esto cierto. Puede ser el motivo por el que el banco desee el cambio.

No podría vivir de los intereses. Máximo a duras penas. Hablamos de unos 200 euros mensuales.

En caso de no realizar el cambio y ser participaciones perpetuas también existe el miedo de que pierdan su valor.
Es una decisión muy difícil. Y no se realmente si dejarlo como está y esperar un poco a ver si sucede esto y de lo contrario tratar de vender.

¿PORQUE LA PRENSA NO HABLE DE ESTE TEMA? DESDE OCTUBRE EXISTE ESTA SITUACION, SOY AFECTADA Y ES, EN UNA SEMANA DONDE SE ESTA HABLANDO DE ESTE ESCANDALO. ES TRANQUILIZADOR QUE HAYA FOROS DONDE POR LO MENOS SEPAMOS QUE HAY TANTOS AFECTADOS, PERO YA LO DICE EL REFRAN "MAL DE MUCHOS CONSUELO DE TONTOS". lO QUE NECESITAMOS ES LA OPINION DE UN EXPERTO QUE NOS ORIENTE SI EL CANJE QUE NOS OFRECEN LAS ENTIDADES HASTA EL 31 DE ENERO PROXIMO ES UN NUEVO FRAUDE. SI ES MEJOR QUE NOS QUEDEMOS COMO ESTAMOS Y QUE SEA LA CNMV LA QUE OBLIGUE A LOS BANCOS A DEVOLVER NUESTRO DINERO. YO YA HE REALIZADO ACCIONES (BUROFAX AL DIRECTOR GENERAL DE LA ENTIDAD, ESCRIBIR EN LA HOJA DE RECLAMACIONES DE LA SUCURSAL....). LO UNICO QUE HE CONSEGUIDO ES QUE ME "OBLIGUEN AL CANJE Y AL ENTREGAR EN ESE MOMENTO UN ESCRITO DE RESERVA DE ACCIONES LEGALES, ME PLANTEN PARA FIRMAR UN TEST DE CONFORMIDAD EN DONDE ELLOS MISMOS ME SEÑALAN (MARCAN LA CRUZ) COMO DESCONOCEDORA DE BOLSA Y QUE ES LA PRIMERA VEZ QUE INVIERTO.POR SUPUESTO ESE TEST ELLOS A PRIORI YA LO CALIFICAN COMO "NO CONFORME". ALUCINADA DE NUEVO Y, PORQUE NO SE QUE MANIOBRA SE ESCONDE DETRAS DE ESTO NO HE FIRMADO. NO SE AHORA POR DONDE SALIR,POR LOQUE RUEGO ME CONTESTE UN EXPERTO. GRACIAS
O SE QUE HACER

Al final he aceptado. Pués tal como están las cosas es la forma de obtener mayor liquidez.

hola mi problema es que el dinero que tengo con la caixa en preferentes lo necesito para pagar una obra ya terminada, la solucion que me ofrece la caixa es un prestamo sin ninguna clase de intereses ni gastos, solo se quedarian los intereses generados, lo que me escama es que el prestamo se a de formalizar ante notario y esto me da mala espina.
alguien me puede aconsejar, necesito en dinero y no se que hacer.

Muchas gracias

Pedro,

Sólo podemos advertirte de que verifiques todas las condiciones y la letra pequeña, ya que nunca hemos visto que La Caixa un préstamo al 0% de interés y sin gastos. De hecho, como mínimo tendrías gasto de notario, eso seguro.

Por otra parte, no nos parece abusivo que se haga delante de notario. De hecho, puedes aprovechar esta circunstancia para que te explique todas las condiciones.

¡Un saludo!