¿Amortizar cuota o plazo?

¿Amortizar cuota o plazo?

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E
el_gafas

Tengo unos ahorros y no sé qué debería hacer, ¿amortizar cuota o plazo? Por un lado me iría bien bajar la cuota, aunque tampoco me urge... ¿alguna de las dos opciones es mejor que la otra? Gracias.

16 respuestas
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HelpMyCash
#1
Hola amigo,

Amortizar cuota o plazo siempre es positivo, y la elección depende exclusivamente de tus necesidades y/o preferencias.

En caso de amortizar plazo, te quitarás tiempo de hipoteca, por lo que pagarás menos cuotas y, por tanto, el interés total a pagar será menor. Así que, sin tener en cuenta otros factores, ésta sería la mejor opción.

Y por otro lado tenemos la opción de amortizar cuota, lo cual se traduce en mantener el plazo pero reducir la cuota mensual que pagaremos. Esta opción es la mejor si necesitamos más liquidez mes a mes porque la cuota representa un problema.

Esperamos haberte ayudado en tu duda. ¡Ah! Y si piensas en cambiar la hipoteca de banco, no olvides usar nuestro calculador de hipotecas para encontrar la mejor opción.

¡Un saludo!

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#2
E
el_gafas
Pues va a ser que me quitaré plazo. Todo sea por pagar menos al banco ;)
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#3
G
geminis1806

Pregunta similar: Amortización parcial hipoteca con cobro de intereses por descubierto

Buenas tardes, yo tengo una hipoteca con caixanova y en diciembre del 2012 quise hacer una amortización parcial para desgrabar este año (mi hipoteca no tiene comisión de amortización). El caso es que los recibos hipotecarios me los pasan el 5 de cada mes y yo la amortización la hice el 28 de diciembre, pues me han puesto fecha valor de la amortización el 5 de diciembre y en esa fecha no tenía en cuenta el dinero, con lo cual, me acaban de pasar un cargo de 43,11 € de intereses por descubierto. Mi duda es ¿porque han puesto esa fecha valor si yo la amortizacion la hice el 28? La directora de la sucursal me dice que las amortizaciones deben hacerse siempre en fechas de cargo del recibo, pero yo quisiera saber si eso es legal porque me suena a maniobra para querer cobrarme los intereses. He buscado en la escritura de la hipoteca y no pone nada al respecto. Alguien sabe sobre esto? gracias

#4
G
Geanina

Pregunta similar: Amortizar préstamo hipotecario plazo o cuota

Buenos días,tengo un dinero ahorrado y quiero amortizar préstamo hipotecario.Mi duda es si es mejor amortizar cuota o plazo.

Teniendo en cuenta que el euribor esta por las nubes,he visto qué te ahorras más en reducir cuota.

Mi pregunta es, si el euribor baja dentro de un par de años y en mi caso tengo una diferencial de 0.39 , y 13 años por pagar me sigue siendo más rentable amortizar plazo antes qué cuota?

Muchas gracias un saludo.

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HelpMyCash
#5

citando a Geanina Pregunta similar: Amortizar préstamo hipotecario plazo o cuota Buenos días,tengo un dinero ahorrado y quiero amort...

Hola, Geanina.

En general, a largo plazo, reducir el plazo te permite ahorrar más dinero en intereses: como se generan intereses durante menos tiempo, pagarás menos a la larga. Ahora bien, si te decantas por reducir la cuota, también ahorrarás en intereses (aunque menos) y contarás con más dinero a fin de mes, que podrás usar para cubrir otros gastos o para ahorrar o invertir. 

Esta norma, sin embargo, puede cambiar si tienes derecho a aplicar la deducción por adquisición de vivienda habitual. En ese caso, quizás sí te salga más a cuenta reducir cuota en vez de plazo, porque así podrás desgravarte hasta el 15% de lo que pagas anualmente por la hipoteca durante más tiempo. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre la amortización anticipada

Como ves, cada opción tiene sus pros y sus contras, así que te recomendamos valorar cuál se ajusta mejor a tus necesidades. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#6
G
Geanina

No me puedo desgravar porque aunque el piso lo compré en 2006 ,no es vivienda habitual,lo tengo alquilado.

Entonces tengo entendido que me interesa más reducir plazo qué cuota.

Muchísimas gracias por la información,un saludo.

#7
L
Leticia

Pregunta similar: Amortizar con Euribor alto

Buenas, 

Tras la subida del euribor a 3% añadiendo el porcentaje fijo del banco , nuestra hipoteca a 30 años de los cuales aún nos quedan 26 , los inteseres nos han subido a 4,6% mensualmente , dejando un capital mínimo y la cuantía a pagar básicamente todo en intereses. constamos de los ahorros y no se si es mejor amortizar para bajar la cuota mensual, o acortar tiempo.

Sé que a la larga acortando tiempo se ahorra más en intereses, pero es q la cuota hipotecaria ahora mismo es una animalada para afrontar mensualmente. 

Mi pregunta es , el método francés se supone q los primeros años de la hipoteca , se cargan más intereses y menos capital , y esto va degradando con los años, aumentando el capital y aligerando los intereses.

Al rebajar la cuota , el interes se basa en el capital que queda por amortizar o en el capital con el cual se ha firmado el préstamo? 

he pedido cita con mi banco pero los bancos NUNCA te contarán lo que no les interesa…… 

 

HelpMyCash
#8

citando a Leticia Pregunta similar: Amortizar con Euribor alto Buenas,  Tras la subida del euribor a 3% añadiendo el po...

Hola, Leticia. 

En una hipoteca variable, los intereses se calculan sobre el capital pendiente por devolver en la fecha de cada revisión. Eso ocurre tanto si reducís cuota como si acortáis el plazo. 

En cuanto a qué os conviene más, es cierto que si reducís el plazo, pagaréis menos en intereses a la larga. Ahora bien, si os cuesta asumir vuestra actual mensualidad, reducir la cuota también puede ser una buena opción: os permitirá llegar mejor a final de mes y también ahorraréis en intereses a la larga, aunque menos. 

Si queréis, podéis echar un vistazo a nuestra página sobre la amortización anticipada, en la que encontraréis toda la información sobre esta operación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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#9
F
Felipe Rapido

Pregunta similar: cancelacion parcial

hola, puedo cancelar mi hipoteca hoy de 97000 €. Pero por diferentes motivos, lo voy ha hacer en 4 años, cada año haré una cancelacion parcial de unos 25000€.

Me conviene reducir cuota o acortar plazo? tengo muchas dudas. gracias.

HelpMyCash
#10

citando a Felipe Rapido Pregunta similar: cancelacion parcial hola, puedo cancelar mi hipoteca hoy de 97000 €. Pero por diferentes motivos...

Hola, Felipe Rapido.

Dependerá de tus preferencias y de tu perfil: 

  • Si tus cuotas han subido mucho y te cuesta un poco llegar a fin de mes, reducir cuota puede ser mejor opción. Ahorrarás menos en intereses, pero tendrás más margen para afrontar otros gastos. 

  • Si puedes pagar las cuotas sin problemas y quieres ahorrar lo máximo en intereses, acortar plazo te permitirá pagar menos a la larga. 

  • Si puedes aplicarte la deducción por adquisición de vivienda habitual, te recomendamos hacer cuentas, porque es posible que ahorres más si reduces cuota y te aplicas la deducción durante más años. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#11
P
Paloma

Pregunta similar: Amortización alta de hipoteca

Buenos días,

En verano de 2022 adquirí un piso con una hipoteca de 85k del cual calculo que voy a poder amortizar 40k el verano que viene y posiblemente el año siguiente otros 25k.

Como planteo quitarme la hipoteca relativamente rápido si todo va bien, mi duda es si me conviene amortizar quitándome cuota o meses.

Quitándome meses pago menos intereses a la larga, pero quitándome cuota ahorro más mes a mes lo cual aportaría al ahorro para la amortización total que planteo en 2-3 años.

El tema es que no hay mucho "a la larga". Por eso no tengo claro si amortizar quitando cuota o meses ya que no es un caso habitual.

No sé muy bien cómo hacer los números para ver lo que me compensa más.

Gracias!

 

HelpMyCash
#12

citando a Paloma Pregunta similar: Amortización alta de hipoteca Buenos días, En verano de 2022 adquirí un piso con una hip...

Hola, Paloma.

Los números te los puede hacer el banco. Cuando quieras hacer la amortización anticipada, tendrás que comunicárselo a tu entidad con cierta antelación (lo pone en la escritura de la hipoteca). Y tu banco estará obligado a mostrarte cómo quedará tu hipoteca tanto si reduces el plazo como si reduces tu cuota. Por lo tanto, podrás ver cuánto te ahorrarías en cada caso y valorar qué opción te sale más a cuenta. 

Si tienes más dudas sobre el proceso, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre la amortización anticipada de hipoteca

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#13
H
Helper_1106844604

Pregunta similar: Amortización

Tengo hipoteca variable euríbor +1.09 revisable en noviembre. Es segunda residencia. Me quedan 63.000 podría amortizarla entera en unos meses pero no sé si es mejor amortizar una parte solo y si hacerlo a plazo o a cuota. 

HelpMyCash
#14

citando a Helper_1106844604 Pregunta similar: Amortización Tengo hipoteca variable euríbor +1.09 revisable en noviembre. Es segunda residencia...

Hola, Helper_1106844604.

Sobre la primera pregunta nuestro consejo es que tengas en cuenta lo siguiente para valorar si es mejor amortizar toda la hipoteca de golpe o solo una parte: 

  • Cómo impactará la amortización de 63.000 euros en tus finanzas. ¿Te puedes permitir pagar tanto dinero de golpe? ¿Podrás mantener cierto colchón de ahorros tras la amortización?

  • Qué uso podrías darle al dinero aparte de liquidar la hipoteca. ¿Tienes previsto hacer algún gasto importante (como comprar un coche)? ¿Puedes invertir en algún producto (como un depósito) que te dé una rentabilidad superior al interés de la hipoteca?

  • Qué supone para ti tener que pagar una hipoteca sobre una segunda vivienda. ¿Te puedes permitir pagar la cuota sin problemas? ¿O te genera alguna dificultad para llegar a fin de mes?

En cuanto a la segunda pregunta, normalmente sale más a cuenta reducir el plazo de la hipoteca, porque así se generan intereses durante menos tiempo y el ahorro es mayor a la larga. Dicho esto, si prefieres pagar menos cada mes, reducir la cuota puede ser una buena opción, aunque no ahorrarás tanto a la larga. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre la amortización anticipada de hipotecas

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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#15
I
Iñaki

Pregunta similar: Que amortización a la larga me va a salir mejot

Buenas

Tengo una hipoteca de 63000 euros a 20 años a un interés fijo del 2,5 con una cuota de 333,84.

  1. Tengo capacidad de amortización bastante buena,voy a pagar la cuota y amortizar 1000€ todos los meses hasta finiquitarlo y no se si me interesa bajar cuota o tiempo para pagar menos intereses, digamos que dispongo de una cantidad fija de 1384euros todos los meses y lo que conseguiría al bajar la cuota es destinar la bajada a amortizar capital . gracias 
HelpMyCash
#16

citando a Iñaki Pregunta similar: Que amortización a la larga me va a salir mejot Buenas Tengo una hipoteca de 63000 euros...

Hola, Iñaki.

Por norma general, reducir el plazo permite ahorrar más a la larga, porque los intereses se generan durante menos tiempo. 

Dicho esto, reducir la cuota puede ser conveniente si prefieres pagar menos cada mes. Ahorrarás menos en intereses, pero llegarás más desahogado a final de mes. Además, si puedes desgravar por tu hipoteca o inviertes lo que ahorres mensualmente en un producto de inversión con rentabilidad superior a tu hipoteca, es posible que te salga más a cuenta a la larga. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que valores los pros y los contras de cada opción y te decantes por la que te parezca más conveniente según tu situación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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