BBK - Kutxa Bank

Hola Kiros,

Ambas hipotecas parecen muy similares en cuanto a coste total. Vamos por pasos:

- En la hipoteca de BBK, la mejor opción de vinculación nos parece con domiciliación de nómina (0,25%), seguro de hogar (0,05%) y seguro de vida (0,05%), aunque si consideras que necesitas un seguro de protección de pagos puedes planteártelo (eso sí, suelen ser caros). En cuanto al CAP, debemos decir que los que conocemos son muy caros y no suelen merecer la pena en épocas de previsible Euribor bajo como esta. Entonces tendríamos una hipoteca a E+1%. Eso sí, debes preguntar el coste y el modo de pago de los seguros.

- En cuanto a la hipoteca de Banesto, no acabamos de entender: ¿el seguro de hogar y de vida debes contratarlo con ellos o sólo domiciliarlo?

Sea como sea, hemos hecho cuentas y, considerando todos los factores de los que tenemos datos (comisión de apertura, ahorro en préstamo convenido y tipo de interés) a 30 años pagarías de intereses prácticamente lo mismo: 68.904€ con BBK y 70.627€ con Banesto.

Probablemente la decisión dependa del coste de los seguros (te recomendamos preguntar) y de otros factores como la confianza que te genere cada banco, por ejemplo.

¡Un saludo!

Gracias por la atención y la respuesta tan rápida.

Sobre los seguros de Banesto, quería decir que sólo te obligan a contratarlo durante el primer año de la hipoteca. Luego lo puedes cambiar donde quieras.

Acerca del pago de los seguros, en BBK nos hicieron el estudio incorporando los importes en la hipoteca. Y se contraban por 5 años.

Gracias de nuevo.

Los seguros del BBK son de prima única financiada, entonces. Debes saber que, al unirse al total de la hipoteca, su precio va generando intereses, por lo que se acaba pagando más.

Francamente, ambas opciones nos parecen muy similares, pero si no te interesa contratar los seguros con la entidad, probablemente Banesto te salga más a cuenta.

¡Un saludo y suerte con la hipoteca!

Hola... Al hilo de este post... yo también estoy entre BBK y Banesto, aunque tengo alguna otra opción más. Os indico mis condiciones a ver si podéis ayudarme y si con la info de "mis bancos" puedo ayudar a otros buscadores de hipotecas...

Solicitamos algo menos del 80%, alrededor de 200.000 euros, plazo 30 años. Y esto es lo mejor que hemos encontrado hasta ahora:

* CAJA VITAL
- 1er año: interés fijo 3,50%
- A partir de ahí se quedaría E+0,85% (este diferencial sería con todas las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar, seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 100%), plan de pensiones (2 planes de pensiones) y seguro de coche (vale con 1 seguro de coche)).
- Comisión de apertura: 0,35%
- Comisión de Amortización: 0% (sólo cobrarían a partir del 20%)

* LA KUTXA
- 1er año: interés fijo 3,45%
- A partir de ahí se quedaría E+0,90% (este diferencial sería con 3 vinculaciones, que podrían ser por ejemplo: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida-amortización; el seguro de vida-amortización podría ser sólo para uno y con un 50%)
- Comisión de apertura: 0,35%
- Comisión de Amortización: 0%

* BBK
- 1er año: interés fijo 3,95%
- A partir de ahí se quedaría E+0,75% (este diferencial sería con todas las vinculaciones (y además no puedes desmarcarte de ninguna!): nóminas y tarjetas, seguro de hogar (5 años financiado dentro del préstamo), seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 50%), seguro de protección de pagos (los 2) y techo (obligatorio comprar techo, a 2,90 (tcomo tope de Euríbor), es decir 2,90 + 0,75 (diferencial) = 3,65% es lo máximo que pagaríamos, por 5 años (empezando a contar desde el segundo año que se acaba el interés fijo) y a los 5 años revisable la compra de un nuevo techo por otros 5 años). Mi pregunta es: ¿tiene sentido comprar el techo? (calculo unos 3.500 euros por los 5 años) está financiado dentro de la hipoteca).
- Comisión de apertura: 0,35%
- Comisión de Amortización: 0% (sólo cobrarían a partir del 20%)

* iBANESTO (hipoteca Azul)
- E+1,14% desde el primer día (este diferencial sería con las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 60%)).
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión de Amortización: 0%

* e-BANCO POPULAR (hipoteca Joven)
- 6 primeros meses: interés fijo 2,75%
- A partir de ahí se quedaría E+0,79% (este diferencial sería con las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de amortización).
- Comisión de apertura: 0,50%
- Comisión de Amortización: 0%
- Suelo: 2,30%

Mucha info junta... a priori descartaríamos BBK (por las vinculaciones) y e-BancoPopular (por eso del suelo, aunque ya sé que es bajito... además he leído comentarios sobre que finalmente no la conceden...)

Muchas gracias!!!

Primero, muchas gracias por compartir toda esta información con la comunidad HelpMyCash. Más información, más poder de negociación y de decisión. Segundo, lo que veo de tu información es el abuso increíble de los bancos con oficinas a nivel seguros. ¿Cómo podemos aceptar comprar 5, 6 o 7 seguros para financiar la compra de una vivienda. ¡Es increíble! Otro concepto relacionado, para comparar hipotecas con tantos seguros, no puedes comparar el diferencial. Estoy bastante segura que la hipoteca iBanesto a Euribor+1,14% es más barata que las hipoteca BBK o Caja Vital a Euribor+0,85%. Deberías utilizar Te hacemos los números para ver el impacto del precio de los seguros sobre el diferencial. Personalmente, yo descartaría también la hipoteca de Caja Vital o preguntaría cual es el diferencial sin abrir 2 planes de pensiones, o con menos seguros si son caros. Relacionado con tu pregunta sobre el techo. Es un concepto genial, te imaginas no poder nunca más del 3,9% con una hipoteca a tipo variable. El problema es el precio al cual los bancos venden este techo. No he visto un precio que tenía sentido. SI quieres puedes utilizar nuestra herramienta de Te hacemos los números para ver el impacto del precio del techo. Suerte, no olvides de preguntar por el precio exacto de todos los seguros antes de decidir. Es muy importante. Y si te surge una duda, estamos aquí.

Mil gracias por la respuesta tan rápida! Nos pondremos a recabar información más concisa sobre precios de seguros de cada uno y otras vinculaciones o gastos. Por supuesto, estaremos encantados de compartir más datos que puedan resultar de utilidad para otros compradores.
Un saludo

a 23 de Noviembre de 2011

Mi caso es similar con BBK.

1º año E+3,6 el resto E+ 1,4

Con vinculaciones se quedaría en E+1 al contratar el s coche, nomina, tarjeta S Vida S hogar.

Mi pregunta es ¿ Porque hay que financiar dentro de la hipoteca el seguro de vida y el seguro de hogar 5 años?

Pagaría intereses por eso todo lo que dure el prestamo.

Eso es legal que te " obligen " hacerlo así yo me e negado puesto que no me niego a contratarlo sino a financiarlo.

Muchas gracias

Hola Carlos,

Sí, es legal. Se llaman "seguros de prima única financiada", y como se tienen que pagar de golpe suelen financiarse. Pero, si puedes pagarlos al principio, no deberían obligarte a financiarlos. ¿Se lo has propuesto? Sería raro que se negaran, aunque tal y como están las hipotecas no nos parece descabellado, ya que desgraciadamente los bancos tienen la sartén por el mango.

¡Suerte!

Crees que le puedo presionar para que me baje al menos 0,05 por tenerlo financiado???????
la condiciones son 120.000E
Apertura 0,55%
C x Desistimiento =0,50 5ª años reto 0,25%
Sin suelo
E+ 1,40
VINCULACIONES
Nomina 0,10
Trjeta ( con gastos a 3000 año) 0,10
S hogar 0,10 ( 325 e año)
S vida 0,05 ( 195 E año)
S coche 0,05

TOTAL 0,40 se quedaría Euribor + 1

Pero crees que me merece la pena estar pagando interes por 5 años financiados porque despues de los 5 años si no lo contrato me subiria 0,15 yo no le veo sentido explicarmelo y hacerme ver que estoy equivocado
un saludo

Hola de nuevo,

Siempre es bueno tratar de negociar unas condiciones mejores, así que te animamos a intentarlo. Ahora bien, hemos hecho algunos cálculos y lo que te ofrece el banco no nos parece tan mala opción:

- Financiando los seguros, con un interés de E+1% (y con el Euribor actual de 2,11%) pagarías 66.108 euros de intereses en total.
- Sin financiar los seguros, con un interés de E+1,20%, pagarías 69.435 euros de intereses en total, y además no tendrías seguro de hogar ni de vida (o deberías pedirlos aparte).

Eso sí, debes asegurarte de que podrás seguir beneficiándote de la bonificación pasados 5 años contratando de nuevo los seguros año tras año.

En resumen: nos parece justo que quieras pagarlos sin financiar, y creemos que deberían permitirte hacerlo. Pero, si no es posible, debes tener en cuenta que el trato que te ofrece el banco no está tan mal.

¡Un saludo!

Hola, pues nuestro caso es parecido en cuanto que estamos comparando ENTRE EL ibanesto y la BBK, y a dia de hoy las condiciones varían en que el ibanesto nos ofrecen lo siguiente: BBK

La cuota del primer año es de 527,64€ plazo de 30 años tipo de interés 3,85%. (En nuestro caso son 112000 euros).

- Las revisiones una vez pasado ese primer año son anuales, parten de Euribor+1,75 diferencial que se reduce en base a las vinculaciones que mantengamos con bbk de la siguiente manera:

- Domiciliación de nóminas + gasto con tarjeta (de crédito o de débito, da igual) de 3.000€ al año: -0,25 (requisito necesario para acceder al resto de bonificaciones)
- Seguro de hogar de la vivienda: -0,05
- Seguro de vida: -0,05
- Seguro de protección de pagos -0,05
- Seguro de auto: -0,05
- Aportación a plan de pensiones mínimo 600€/año bonifica 0,05, y si superas los 1.500€/año bonificaría 0,10
- Techo: -0,10 (incorporado en el préstamo)

- La suma máxima de bonificaciones se fija en 0,50 , por lo que el préstamo se quedaría en Euribor+1,25.

- Comisión de apertura: 400€ incluido en el préstamo

- Anualmente podríamos amortizar el 20% del capital inicial solicitado sin ningún tipo de penalización

- No existe suelo.

- Compensación por desestimiento conforme a Ley hipotecaria actual (0,50% los 5 primeros años, 0,25% sexto año y siguientes), y sin gastos de estudio

Y PARA EL ibanesto son las siguientes:
Importe solicitado: 112.000 euros.

· Interés: Euribor* + 1,44

· Revisiones Anuales.

· Comisión de Estudio: 0

· Comisión de Apertura: 0

· Comisión por amortización anticipada: 0

· Compensación por desistimiento: 0

· Gastos de Formalización de Escrituras por cuenta del Cliente (Notaría, Hacienda, Registro y Gestión), Tasación y Nota Simple.

Solamente tendrá que domiciliar las nóminas de los titulares del préstamo y al menos 2 recibos, y contratar Seguro de Hogar y Seguro de Vida con Santander Seguros.



· La cuenta NÓMINA AZUL es completamente gratuita, es decir, sin comisiones de mantenimiento, con la que podrá efectuar transferencias puntuales gratuitas, así como disposiciones de efectivo, consultas de saldos y movimientos o ingresos de cheques dentro de la U.E .



· Asimismo se beneficiará de la devolución del 3% del importe de los principales recibos domiciliados en iBanesto (luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet).



· Podrá disfrutar de 3 tarjetas gratuitas, sin comisiones de emisión, mantenimiento ni renovación, durante toda la vida de la tarjeta.

1. Débito 4B Mastercard (azul).

2. Crédito Visa iBanesto (negra).

3. Visa Hipotecaria 10 en 1 (oro)* con la que obtendrá descuentos del 5% en grandes almacenes y del 10% en comercios con TPV de Banesto.

*Concesión supeditada a su aprobación por parte del Departamento de Riesgos del Banco.



yo esta no la veo mal, lo que supongo que tendré que preguntar es cuánto tiempo tengo que tener estos seguros vinculados con ellos, porque siendo del Santander no sé, no sé...no me hace mucho tilin...y me han dicho que las nóminas no hace falta que las tengamos vinculadas al préstamo, lo que nos aumentaría en 0,10, vamos que se quedaría en euribor+ 1,44.
Me gustaría que me dieran una opinión, porque tengo bastantes dudas en cuanto a que un Banco es físico, que me parece mejor y el otro via internet, donde no las tengo muy.....?? no sé, ...a mi chico le gusta más el ibanesto pero yo ya lo he dicho antes....estoy en veremos....

Gracias ante todo, y espero alguna sugerencia.
Saludos.

Hola Andoni,

Personalmente prefiero la hipoteca de bancopopular-e porque como te han explicando te obligan a firmar un seguro de hogar y seguro de vida el primer año unicamente. Despues, puedes contratar el seguro de hogar con cualquier entidad y no estas obligado a contratar el seguro de vida más adelante. Entonces si te han aprobado alli, es una muy buena opción.

Suerte y si te surge cualquier otra pregunta, no dudes en regresar en nuestro foro.

Hola Iván,

La hipoteca que te ofrecen tiene un diferencial bajísimo, pero tiene algunas condiciones excesivas. Como tú comentas, la vinculación es un problema. Especialmente grave nos parece que te obliguen a contratar un CAP (seguro contra la subida del Euribor). Tampoco nos gusta que te hagan firmar dos seguros de vida y un plan de pensiones.

Pero probablemente lo peor sea que os obliguen a abrir la hipoteca a 40 años cuando, por vuestros ingresos y condición de funcionarios, podríais pagar perfectamente la cuota de una hipoteca a 25 años. Hemos hecho cuentas y, en tu caso, pagarías los siguientes intereses según el plazo (con el Euribor actual):

- A 25 años: 41.393€
- A 30 años: 50.557€
- A 40 años: 69.762€

Como puedes ver, a 25 años pagarías un total de 28.369 euros menos de intereses, con una cuota aun así asumible. Para que te hagas una idea, te saldría más a cuenta pagar E+0,90% a 25 años que E+0,35% a 40 años.

Esto tendría menos importancia si pudieras conseguir una comisión de amortización parcial de 0% sin límite o con un límite muy alto (90-95%). Puedes tratar de negociarlo.

Otro punto a tener en cuenta es (1) el precio de los seguros y (2) durante cuánto tiempo tienes que tenerlos contratados.

En todo caso, deberías considerar las otras ofertas. Un E+0,70% o hasta un E+0,90% puede salir más a cuenta que un E+0,35% por no obligar a contratar un CAP, un plan de pensiones o un seguro de vida adicional, y especialmente si puedes hacer la hipoteca a 25 años y no a 40.

Esperamos haberte orientado. Si tienes más dudas, aquí estamos.
¡Un saludo!

Muchas gracias...

Buenas tardes, después de estar las dos últimas semanas de banco en banco y de caja en caja hemos ido acotando las posibilidades. La cosa estaba entre la BBK que nos ofrecía lo que comentábamos, Bacopopular-e, Caixanovagalicia, Novanca, Caja Vital y kutxa Guipúzcoa. Hemos hecho una segunda ronda por estas entidades y por distintos motivos hemos ido desechando algunas, finalmente nos quedamos con Caja Vital o con Kutxa Guipúzcoa, las condiciones que nos ofrecen son:

CAJA VITAL

* Primeros 6 meses 3%
* Resto Euribor + 0,70
* Vinculaciones: - Nóminas y contratación de tarjetas (13 euros la de debito y 18 euros la de crédito)
- Seguro de hogar con prima única de 5 años
- Seguro de amortización de la mitad del préstamo a cada uno con prima única de 5 años
(ambos seguros sumarían un total de 2.571 euros que se añadirían a los 120.000 de la hipoteca)
* Comisión de apertura: 1% que se quedaría en 0% si llevamos los dos seguros de los coches, nos han hecho la simulación y las cuotas nos quedarían practicamente igual.
* Comisión de amortización parcial: 0 hasta el 20%
* Comisión de cancelación total: 0,5 5 primeros años y 0,25 el resto

KUTXA GUIPÚZCOA

* Primeros 6 meses o 1 año (elegimos nosotros) 3,5%
* Resto Euribor + 0,90
* Vinculaciones: - 1 nómina y contratación de tarjetas (gratuitas) con pago de 250 euros mensuales con ellas
- Seguro de hogar sin prima única, se pagaría año a año
- Seguro de un coche
* Comisión de apertura: 0,50% que se podría negociar.
* Comisión de amortización parcial: 0 hasta el 20%
* Comisión de cancelación total: 0,5 5 primeros años y 0,25 el resto

¿Cual nos compensa más? nosotros nos deacantamos por la Kutxa Guipúzcoa porque aunque los intereses son mayores las vinculaciones nos gustan más y nos exigen menos. Esperamos vuestra respuesta, muchas gracias.

Hola Iván,

Hemos hecho cálculos y, francamente, son dos hipotecas muy iguales. No nos gusta la prima única de Caja Vital, pero se compensa teniendo el interés más bajo que Kutxa Guipúzcoa. Ambas son bastante buenas para el panorama actual, así que elijas la que elijas no te equivocarás. La diferencia sería mínima.

En definitiva: elige el banco que te de más confianza o el que te ofrezca los mejores seguros o más baratos (pregunta por la cobertura y precio de cada uno).

Puedes considerarte afortunado por poder elegir entre dos buenas ofertas.
¡Un saludo!

Muchas gracias por vuestros consejos, nos son de gran ayuda...

Hola,

Gracias por tu comentario, nos gusta que contéis con nosotros :)

Dicho esto, vamos al tema de las hipotecas. En tu caso, la mejor opción para la Hipoteca Activa Plus de Activobank, ya que la del BBK requiere demasiada vinculación y algunos de sus productos pueden ser previsiblemente caros, como el seguro de desempleo.

Pero si quieres comprobar por ti mismo cuál te sale más a cuenta, te recomendamos la herramienta de Te Hacemos Los Números para calcular el coste de tu hipoteca incluyendo seguros. En pocos minutos sabrás cuánto te costará la hipoteca con cada una de las opciones.

En cuanto a la dación en pago, no es exactamente así. Técnicamente no ha cambiado nada, ya que las hipotecas de responsabilidad limitada (que permiten negociar la dación en pago como condición del contrato inicial) ya existían antes. El Gobierno sólo se ha comprometido a "incentivarlas". Puedes negociarlo, aunque probablemente Activo Bank ni lo considerará, al ser un banco online (son más duros en la negociación).

¡Suerte!

Hola, muchas gracias por la respuesta.

El caso es que lo que no me termina de convencer es que en activo bank pasa de un +0,49 de diferencial a un +0,90 si no contratas el seguro de vida o si lo decides quitar más tarde. Sin embargo las vinculaciones de seguros del BBK sólo me suponen una pérdida de 0,05 en el diferencial. Así que si más adelante decido cambiar el seguro de vida y hacerlo con una empresa de seguros que quizás me salga más económico no le pierdo tanto ¿no?

OK, sabiendo ese dato puede ser diferente. El asunto se podría resumir de este modo: si no quieres seguro de vida, te sale más a cuenta la del BBK. De lo contrario, la de Activo Bank es insuperable. No conocemos tus necesidades en cuanto a seguros, pero nuestra elección sería:

1- Si no tengo problema en adquirir un seguro de vida, elegir Activo Bank al 0,49%
2- Si no quiero adquirir un seguro de vida, elegiría BBK con nómina y hogar. Quedaría a E+0,70%, un interés más que aceptable en estos momentos y para tan poca vinculación.

Luego puedes organizarte tú mismo los seguros que quieres con BBK en función de tus necesidades. Eso sí, consulta el precio y haz cuentas antes de elegir, porque un 0,05 extra no supone un gran cambio.

Por cierto, debemos darte la enhorabuena porque has conseguido dos hipotecas muy competitivas en un mercado muy difícil.

¡Un saludo!

Alpau,

Tras analizar las otras hipotecas que te han propuesto (http://www.helpmycash.com/preguntas/1010/!/), creemos que esta es la mejor. Lo que no nos gusta es el número de productos vinculados y su baja bonificación, por lo que deberías escoger sólo los productos que realmente necesites, y siempre en función de su precio. En otras palabras: no contrates cosas que no necesitas sólo para reducir el diferencial, porque en este caso la reducción es muy baja.

Por cierto, ¿podemos preguntarte en qué ciudad te han concedido estas condiciones? ¿Tienes muy buen perfil financiero (sueldo, estabilidad laboral, etc.)? Tenemos curiosidad, ya que es una buena oferta para tratarse de una hipoteca al 100%.

¡Un saludo!

Giovanni. Estoy buscandao una hipoteca tambien. Que condiciones te ofrecen y que más que una tarteja te obligan a comprar porque yo estaba hablando con Caja Duero y ademas de la nomina y tarjeta me pedían seguro de hogar, vida, desempleo y tipo de interes para una hipoetca a E+0,60%. em fui corriendo

Me piden como minimo las nominas de mi mujer y la mia y contratar una tarjeta con un minimo de 3000€ al año. Luego, en funcion de cuantas mas cosas contrate, me van bajando un 0,05% . Por ejemplo por seguro de casa, de vida, plan de pensiones etc.

Y te han dicho ya cuanto cuestan todos estos seguros. A mi me matan con precios muy altos. La tarjeta no me molesta tanto. Por lo que dices si te gastan más de 250 euros /mes no será un problema. Preguntale a BBK lunes cuanto cuesta esta tarjeta pero en general no son muy caras si pagas a fin de mes.

En mi caso (hipoteca firmada en Enero de este año) la tarjeta era una tarjeta dual; es decir, crédito y débito. El coste es de 20 euros al año más 4 euros de emisión. Si gastas más de 2500 euros al año te rebaja en 0,10 puntos el diferencial, lo cual no significa que te obliguen a tenerla ni a usarla, sino que tu decides si quieres o no que se te aplique ese diferencial.
Lo que no les he llevado es la nómina (que me rebaja el diferencial en 0,15 puntos) porque no me beneficiaba en nada más y he preferido dejarla en oficinadirecta y seguir tambien con Barclays. A la tercera llamada del comercial de la oficina entendió que no se la iba a llevar porque me suponía perder más de 300 euros al año el llevarles la nómina pese a que me aplicasen el diferencial, ya que ten en cuenta que BBK cobra por todo: mantenimiento semestral de cuenta, tarjetas, transferencias, no devuelve por recibos...

Ahora BBK tiene una cuenta nomina que se llama "es el momento de nominarte". Te ofrecen un regalo y me imagino que esta no tiene comisiones. ¿Alguien la tiene abierta?

Hola,
La semana que viene probablemente firme las escrituras de mi primera vivienda. A nosotros nos "obligan" a tener las 2 nominas. Mi novia tiene la nómina en la BBK pero yo no y me dicen que a pesar de darme de alta con ellos e ingresar la nomina no me dan la Tele. Un abuso mas de los bancos. Me han dicho que no me cobran por tarjetas ni mantenimiento peor lo voy a solicitar que quede registrado en las escrituras.
Saludos
David

Hola,

No debes preocuparte por tu hipoteca, ya que es un tipo de préstamo con una duración determinada y cuyas condiciones han sido cerradas por contrato. Así que no es posible que el banco decida, unilateralmente, cambiarte el diferencial o cualquier otro aspecto de tu hipoteca: cualquier cambio debe ser consensuado entre ambas partes.

El caso de las tarjetas, cuentas y demás productos es distinto, ya que son contratos abiertos que pueden cambiar con el paso del tiempo.

Un saludo

Gracias por la rápidez y precisión en la respuesta.