Cuentas con regalo

Las cuentas con regalo son cuentas nómina que ofrecen algún tipo de compensación inmediata, ya sea en especie o en efectivo, a cambio de domiciliar la nómina, pensión o ingresos recurrentes durante un plazo mínimo determinado.

En estos momentos, ofrecer regalos por domiciliar nómina se ha puesto muy de moda. Con la llamada guerra del pasivo, las nóminas y pensiones han tomado un valor especial para los bancos, que necesitan más que nunca contar con ingresos recurrentes de clientes fieles. Y nada mejor que una cuenta nómina con un largo compromiso de permanencia para asegurarse esta estabilidad.

Algunos de los regalos más comunes que los bancos ofrecen por domiciliar nómina son los electrodomésticos. Su popularidad y su universalidad hacen de los televisores, ordenadores y tablets un incentivo infalible a la hora de captar clientes. Pero, aun relegadas a segundo plano, las baterías de cocina, cuberterías y vajillas siguen presentes en mayor o menor medida entre los regalos de los bancos.
También es común encontrar ofertas de dinero en efectivo, ya sea todo de una vez, como la Cuenta Nómina Unoe que regala hasta 400€ según el importe, o en forma de rentabilidad, como la Cuenta Nómina Bankinter, con un 5% TAE el primer año.

Destacar, por último, que algunas de las mejores cuentas nómina ofrecen varias posibilidades a elegir. Normalmente, además, con mejores opciones para las nóminas más gruesas.

No hay dejarse cegar por el regalo que nos ofrece el banco. Debemos ser conscientes de que aceptar la promoción de turno comporta contratar una cuenta nómina, esto es, comprometernos a respetar unos términos y condiciones durante un tiempo determinado. Por esto debemos fijarnos en varios puntos:

• Compromiso de permanencia. ¿Durante cuánto tiempo deberemos mantener la nómina domiciliada? Mantenerla en un banco y no en otro supone un coste de oportunidad, ya que no podremos disfrutar de otras promociones de cuentas nómina mientras la tengamos comprometida. Además, si las condiciones de nuestra cuenta no son las mejores (comisiones, etc.) tendremos que convivir con ellas durante este tiempo sí o sí.
• Comisiones en cuenta. Algunas cuentas regalo esconden comisiones de mantenimiento y administración que, en la práctica, reducen la rentabilidad del regalo.
• Otras condiciones de la cuenta nómina. Si incluye tarjetas gratis, devolución de recibos y otras promociones puede hacernos decidir por una cuenta regalo u otra.
• ¿Podemos acceder al regalo? Algunos bancos ofrecen los mejores regalos para las nóminas más altas. Hay que limitarse a las ofertas a las que tenemos acceso.
• Letra pequeña. Como siempre, hay que mirar la letra pequeña para evitar sustos. Especialmente en lo que se refiere a los posibles costes, que explicamos en el apartado siguiente.

El regalo de una cuenta nómina no siempre lo es del todo. Existen gastos "colaterales" que pueden hacer que una oferta merezca más o menos la pena. Son los siguientes:

• Gastos de envío. Algunos bancos cobran estos gastos, que pueden ser considerables. Ante ello, debemos (1) preguntar el precio y, si estamos de acuerdo, aceptarlo y pagarlo o (2) pedir recogerlo nosotros mismos en oficina y ahorrarnos este importe, algo que no siempre acepta la entidad.
• Impuestos. Hay que pagar impuestos por el regalo. Esto, como diría Benjamin Franklin, es seguro. La pregunta es quién los paga, si el banco o tú. No es poca cosa, ya que en 2012 el gasto alcanza un 21% de su precio en el mercado.
• Comisiones en la cuenta. Como hemos comentado antes, las comisiones de mantenimiento y administración deben tenerse en cuenta, e incluso descontarse del valor del regalo, a la hora de hacer números.