Por primera vez, un tribunal español ha dictado una sentencia según la cual un ciudadano podrá liquidar su hipoteca simplemente devolviendo el piso al banco.
Al parecer, en el momento de la firma de la hipoteca, la casa había sido tasada en 75.900 euros por una tasadora avalada por el BBVA, entidad que le concedió la hipoteca. El cliente, llegado un punto, dejó de pagar las cuotas por lo que el inmueble acabó siendo subastado y comprado en esa subasta por el mismo BBVA.
La Audiencia de Navarra, ratificando la decisión del juez de primera instancia, ha considerado que “el valor de la finca, no obstante el resultado de la subasta, es suficiente para cubrir el principal de la deuda reclamada”, a lo que la entidad bancaria ha contestado que, pese a quedarse con el piso, su valor ha descendido de 75.900 euros a 42.895. Finalmente, los jueces han desestimado la nueva tasación aportada por el BBVA al considerar que: “el banco se adjudica una finca que él mismo valoraba en una cantidad superior».
Pero la parte más interesante de la sentencia ha sido cuando los jueces han calificado de «moralmente rechazable» y «especialmente doloroso» que el banco alegue la pérdida de valor del piso para seguir ejecutando la hipoteca. Además, como sorpresa final, los magistrados han culpado a los bancos y cajas del descenso del precio de la vivienda. Según estos: «Dicha pérdida de valor es directamente achacable a la crisis económica, fruto de la mala praxis del sistema financiero, que, repetimos, aun cuando no quepa atribuirla directa y especialmente al BBVA, sí que no deja de ser una realidad que forma parte de los protagonistas de dicho sistema».
El BBVA, por su parte, considera que la sentencia no solo es arbitraria sino que vulnera la tutela judicial efectiva, por lo que apelará al Tribunal Constitucional.
A pesar de eso, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ya ha anunciado que propondrá trasladar este precedente a las ejecuciones hipotecarias en curso.
Desde HelpMyCash.com, queremos felicitar al afectado y también a los jueces por su valiente decisión.
Recuerda que si tienes dudas sobre este u otros temas relacionados con tu hipoteca, estamos a tu disposición en nuestro Foro de Hipotecas y también en la página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? Esperamos tus preguntas.
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Autor: A. Portolés
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Alberto
Hola, soy Alberto un chico de 32 años, pues mi caso es que me compre un piso hace 8 años con los de la CAM ( caja de ahorros del mediterraneo) junto con mi pareja esta a nombre de los dos, el motivo de mi mensaje es porque yo hace 3 años me quede sin trabajo y ya se me a agotado el paro la ayuda…todo ya hace 2 meses que no cobro nada. la cuestion esque tengo el piso alquilado desde hace 8 meses, pero lo alquilo a 600 euros cuando la hipoteca es de 800. claro cada mes tengo que poner yo 200 euros mas gastos de comunidad mas recibos del IVI, en fin que no podemos pagarlos. Lo que gana mi pareja practicamente va todo destinado a otros pagos aparte, como coche y algun prestamo. Queremos vender el piso pero ahora mismo no se vende nada, estamos pensando en ir a la CAM haber si se pudieran quedar ellos con el piso, se lo quedarian? que puedo hacer. y ahora para colmo el chico que tenia alquilado en mi piso hace 8 meses, ahora hace 2 meses se a largado sin decir nada metiendome a una gente en mi piso que no se ni quien son y que no me pagan…
HelpMyCash
Hola, Alberto.
Como tu pareja tiene trabajo, no cumplís los requisitos para obligar al banco a que os conceda la dación en pago. Pero eso no quita que puedas negociar con la entidad y conseguirla de todas formas, si las 2 partes estáis de acuerdo. Si tú solo no puedes, te recomendamos que acudas a alguna asociación como la PAH, quienes te pueden ayudar a negociar. Puedes rellenar este formulario explicándoles tu caso o ponerte en contacto con ellos a través de la oficina que tengas más cerca de casa.
Quizá no consigas la dación en pago pero sí un a reestructuración de la hipoteca, que te rebaje la cuota y te permita pagar todos los meses.
En cualquier caso, lo primero que tienes que hacer es solucionar el tema de tu inquilino. Si los actuales no pagan, pon medidas, avisa a las autoridades, etc. Y encuentra a un inquilino que pague.
En resumen, habla con tu banco, cuéntale tu situación y que si no te ayuda de verdad no vas a poder seguir pagando, y alquila bien el piso. Mucha suerte!
zoila fabiola
mi madre mi hermano y yo tenemos una hipoteca con el bbva en total de 285 mil euros ,la deuda esta entera porque hemos pagado solo intereses,todos estamos conbrando solo ayuda del sudsidio, y por mas que queremos pagar la cuota, no podemos ,POR QUE NO TENEMOS,HEMOS IDO HABLAR AL BANCO PARA ENTREGAR EL PISO EN DACION EN PAGO Y NO NOS ACEPTA,…que me recomiendan
saludo y pronta respuesta
HelpMyCash
Zoila,
no es de interés del banco concederos la dación. Tendréis que insistir; es la única manera. Ellos no te la van a ofrecer fácilmente.
Además, BBVA es uno de los bancos adheridos al nuevo código de Buenas Prácticas Bancarias (que acepta la dación en pago), así que si cumplís con los requisitos (y de momento ya cumplís con uno: que todos estáis en paro) BBVA está obligado como mínimo a reduciros la cuota hasta hacerla pagable para vosotros.
Si así no veis salida, siempre podéis explicar vuestro caso a una asociación sin ánimo de lucro como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, que da información, ayuda a negociar con el banco y está parando muchos deshaucios. Puedes explicarles tu caso desde esta web http://www.surveymonkey.com/s.aspx?sm=_2bjZV5B4vU9MCJktXN4JUxg_3d_3d
Un saludo y ojalá lo consigáis.
LAURA
hola buenas tardes si yo tengo problemas economicos y no puedo pagar la hipoteca ademas me quedado sin trabajoy sin derecho al paro y mi esposo se quedo en el paro con esta situacion tan lamentable me veo obligada a no poder seguir adelante con las letras y el banco tampoco me da una solucion q deje de perjudime seria una iresponsabilidad segir aumentandso la deuda con la refinanciacion
bueno gracias por escucharme
HelpMyCash
Hola, Laura. Entendemos muy bien tu situación y tenemos un consejo para ti, aunque seguro no es ni lo que esperabas ni te va a gustar demasiado: vende la casa cuanto antes. ¿Por qué es lo mejor? Primero porque sin ingresos es difícil que encontréis alguien que os haga una refinanciación decente. Las empresas que conceden refinanciaciones a personas sin ingresos es porque esperan que pierdan la casa para quedarse con ella, directamente. El segundo motivo para que vendas la casa es que, si dejas de pagar sin hacer nada más, el banco os la embargará y la pondrá a subasta y, si no hay compradores (cosa que pasa en el 90% de las veces), ellos tendrán derecho a comprarte el piso por el 50% del valor de la segunda tasación, con lo cual te puedes quedar sin casa y, encima, endeudada con el banco. Te lo explicamos con un ejemplo:
Imagina que compraste el piso en 2006 por 125.000 € y tu hipoteca era de 100.000 €. Ahora te quedan por pagar 90.000 pero no puedes abonar más cuotas. El banco vuelve a tasar la vivienda y, claro, los precios han bajado desde 2006, por lo que el piso ahora ya no vale 125.000 sino 108.000 €. Si la subasta queda desierta, el banco podrá comprarte el piso por el 50% de esos 108.000 €, es decir, se puede quedar con tu casa por 54.000 €. Así que tú te habrás quedado sin casa y todavía tendrás una deuda de 36.000 € (90.000 – 54.000), más comisiones de demora, costes judiciales, etc. Por eso te decimos que es mucho mejor que intentes venderla tú por 100.000 € ahora, o por el máximo que puedas, porque nuncas será tan malo como si te lo compra el banco.
De lo que se trata es de que os quedéis con la menor deuda posible. Por eso otra cosa que podéis hacer es hablar con el banco y explicarle que estáis en proceso de vender la vivienda. Eso suele ser de interés del banco, que ve una posibilidad de recuperar el dinero que os prestó y os puede rebajar la cuota (por ejemplo, con una carencia) hasta que logréis venderla. Te dejamos con un artículo con todos los consejos que podemos darte para evitar el embargo: http://www.yaencontre.com/noticias/noticias/opinion/6-consejos-para-evitar-una-situacion-de-embargo Y, sobre todo, plantearos si no es mejor vivir de alquiler que contraer una deuda que os puede marcar económicamente durante décadas.
Un saludo y mucha suerte.
estefania calle calle
Hola soy Estefania Calle, una hipotecada más a favor de que la entrega de la hipoteca salde la deuda, quiero asesoramiento sobre este tema
un saludo gracias por su atencion
HelpMyCash
Hola, Estefanía.
La dación en pago fue presentada en diciembre como medida para ser aprobada en el Congreso, pero el Gobierno la rechazo de lleno. En Cataluña, muchos partidos apoyaban la medida, entre ellos CiU pero, al ganar las elecciones, dejaron de apoyarla abiertamente. Ahora lo que dicen es que, más que aprobar una ley para todos, lo mejor es que sea el juez quien lo determine, según la gravedad de cada caso.
Algunas asociaciones de consumidores como OCU, UCE, Aesco, PAH o ADICAE están apoyando de lleno para conseguir que sea una realidad pero, de momento, solo han conseguido negociar con éxito algunos casos; ninguna medida legal que siente precedente ni nada así.
¿Qué puedes hacer? Poca cosa. Mantenerte informada de novedades, dirigirte a alguna de estas asociaciones y participar activamente en foros, concentraciones y todo lo que puedas para aumentar la presión y concienciación ciudadana. También te aconsejamos que leas la sentencia íntegra del juzgado de Navarra si quieres saber qué casos son susceptibles de llevarse a juicio. En este caso, la jueza que dictó el auto entendió que la situación de morosidad del demandado era causa directa de la crisis financiera.
Nosotros creemos que la dación en p ago sería una gran idea que, además de ayudar a muchas personas, dinamizaría el mercado. Y por nuestra parte, os tendremos al día de todas las noticias relacionadas con el tema.
Un saludo y gracias por leernos.
nacho
Incito a todos a la reflexión: ¿Qué hariais si un prestamo hipotecario(como la mayoria) que tiene doble garantia patrimonial, conozco gente que la hipoteca ha sido avalada por los padres a los que también se ha hipotecado la vivienda, hay dos viviendas que valen mucho mas el préstamo, si el banco se queda con esas dos garantías que tienen mas valor que el préstamo, ¿Quien se queda con la diferencia?. Tambien dación en pago para este caso?.