Atención: Este Top con las hipotecas para construcción más baratas no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para ti. No es adecuado elegir una hipoteca basándote en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro criterio) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más te conviene.

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Las hipotecas para construcción tienen características distintas al resto de las hipotecas del mercado, puedes leer nuestro artículo sobre características de las hipotecas para construcción. La diferencia esencial es que el banco en un momento inicial te entrega una parte del capital y, posteriormente, conforme avance la construcción de la vivienda, te va entregando el resto del dinero del préstamo.

(1) T.A.E. calculado a Euribor 12 meses publicado del mes de julio 2009: 1,412%, no incluye el precio de productos vinculados

(2) Cuota para hipoteca de 150.000€ a 30 años

Las hipotecas mejor posicionadas

La hipoteca mejor posicionada del ranking de hipotecas más baratas de construcción es la Deutsche Bank Hipoteca Rompedora, con una T.A.E. de 1,80% y una cuota inicial de 538 euros. Para poder conseguir esta hipoteca deberás contratar 7 productos vinculados con el Deutsche Bank, incluyendo seguro de vida y plan de pensiones.

La segunda hipoteca más barata para construcción, la Oficinadirecta.com  Hipoteca Autoconstrucción, es la única hipoteca de banco online del ranking, te ofrece una T.A.E. muy competitiva de 1,88% y una cuota inicial de 244 euros. La cuota es la más baja de todo el ranking porque te ofrece un período de carencia de 2 años. Teniendo en cuenta el impacto de los productos vinculados en la cuota, ésta sería la hipoteca mejor posicionada, ya que sólo deberás contratar 2 productos vinculados de la entidad.

Hipotecas joven

Curiosamente, de las 8 hipotecas del ranking 3 son productos específicos para jóvenes. Según su posicionamiento, estas son: la de Caja Canarias Hipoteca Joven Canaria (5), la de Banco Popular-e Hipoteca Joven (6) y la de Caja Mediterráneo Hipoteca Joven (7). De estas 3 hipotecas, la hipoteca Caja Canarias Hipoteca Joven Canaria, es un producto con ayudas del gobierno local para jóvenes de hasta 35 años que quieran construir su vivienda en Canarias, los otros dos productos, en cambio, son nacionales. El Banco Popular-e tiene dos hipotecas en el ranking para construcción, una de ellas es la Banco Popular-e Hipoteca Joven, con una T.A.E. de 2,46% y un límite de edad, para solicitar la hipoteca, de 30 años. La última hipoteca joven del ranking es la Caja Mediterráneo Hipoteca Joven, con una T.A.E. de 2,58%. La hipoteca joven de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) además de ser la peor posicionada de las 3, requiere que contrates 7 productos vinculados, por lo que si sumas el coste de pagar estos productos al importe de tu cuota, probablemente sea sustancialmente más cara que lo que indica su T.A.E.

Productos vinculados

Hay 5 hipotecas que requieren que se contraten al menos 4 productos vinculados. No cabe duda de que las hipotecas Deutsche Bank Hipoteca Rompedora (1) y la Banco Caixa Geral hipoteca Cero 49 Autoconstrucción (3) no estarían en ese lugar del ranking si se sumara el coste de la contratación de los productos vinculados.

La Caja Canarias Hipoteca Joven Canaria (5), con una diferencia de T.A.E. de solo 0,13% con la que ocupa el lugar número 5 del ranking, subiría de posición si tuviéramos en cuenta el coste de los productos vinculados, ya que esta hipoteca de Caja Canarias no te obliga a contratar ningún producto vinculado.

Casos curiosos dentro del ranking

Una peculiaridad con respecto al resto de los rankings elaborados por HelpMyCash es que sólo 2 bancos online han quedado mejor posicionados.

Otra cosa curiosa es que el Banco Popular-e ha conseguido aparecer dos veces en este ranking de hipotecas más baratas para autoconstrucción, con la Banco Popular-e Hipoteca Premium (4) y con la Banco Popular-e Hipoteca Joven (6). Son productos similares y aunque normalmente podríamos pensar que la hipoteca joven sería más barata, en este caso no es así. La hipoteca Premium es la más barata y además no tiene comisión de apertura, comisión que sí cobran para su hipoteca joven (0,50%), aunque en la hipoteca joven no cobran comisión por amortización parcial o total del préstamo, condiciones que te ofrecen mayor flexibilidad. Las dos hipotecas tienen un interés mínimo; mientras que la hipoteca Banco Popular-e Hipoteca Premium tiene un interés más bajo de 2,00%, la hipoteca Banco Popular-e Hipoteca Joven tiene un interés de 2,30%.

El otro caso a destacar es el de la hipoteca de Banco Sabadell Atlántico BS Hipoteca Bonificada, que aparece dentro del ranking con la T.A.E. menos competitiva, de 3,64%, muy por encima del valor actual del EURIBOR de (1,41% para julio). La ventaja principal de esta hipoteca del Banco Sabadell es que solo deberás contratar un producto vinculado.