El plazo medio de la hipoteca, en España, se encuentra actualmente en 30 años. Pero existen ofertas con un plazo de hipoteca de 40 o incluso hasta 50 años.

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Plazo de hipotecas en el mercado hipotecario actual

Dentro del mercado hipotecario actual las ofertas de hipotecas a interés variable mayoritarias son a 30, 35 ó 40 años. En cada caso dependerá de la edad que tengas al solicitar la hipoteca, ya que normalmente el límite en el plazo va unido a una edad máxima para la finalización del préstamo. Hoy en día, la mayoría de entidades calculan como edad máxima para la devolución del préstamo hipotecario los 75 años. Por ejemplo, si tienes 45 años el plazo que podrás conseguir, normalmente, será de 30 años.

¿Es conveniente un plazo de hipoteca largo o corto?

Depende de tu nivel de ingresos, de tu edad y de lo que te ofrezca el banco. Puedes tener en cuenta 3 elementos para tomar la decisión adecuada:

1. Calculo de la cuota: Un plazo de hipoteca largo implica que pagarás una cuota más baja durante más tiempo, aunque también implica que pagarás más intereses aumentando el coste financiero de la hipoteca. Es decir, si puedes permitirte una cuota superior, al final de la vida del préstamo, pagarás menos intereses y la hipoteca te habrá resultado más barata. Debes tener en cuenta que los bancos calculan que la cuota de la hipoteca (sumada al resto de tus deudas) no debe representar más del 35%-40% de tus ingresos. Si la cuota representa un porcentaje superior, ampliar el plazo de la hipoteca te permitirá reducir el importe de la cuota mensual.
2. Comisiones: Si el banco te ofrece la posibilidad de realizar cancelaciones de capital, parciales, o totales, sin comisión, puedes optar por un plazo más largo para que te sea más cómodo pagar la cuota a día de hoy. Estas hipotecas con flexibilidad te permiten ir reduciendo el capital pendiente y que esto represente una cuota más baja o un plazo más corto
3. Fiscal: Con la hipoteca puedes tener beneficios fiscales, pero sólo sobre un importe máximo anual de las cuotas del préstamo: 9.015,18 euros. Si tu cuota es inferior a este importe tal vez pueda interesarte aportar más al año para reducir lo que pagas de impuestos en tu declaración de la renta. Si quieres saber más sobre esto, puedes consultar: ¿Tengo beneficios fiscales con mi hipoteca?