Terminando el 2009 es importante hacer un pequeño punto con los cambios más importantes que se han dado en el mercado de hipotecas durante el año.

Bajada del EURIBOR a niveles históricos

En 2009 el EURIBOR ha bajado a niveles históricos, tras alcanzar un pico en Septiembre de 2008, alcanzando el 5,384%. El EURIBOR ha bajado durante el año alcanzando en Noviembre de 2009 el 1,236%. El Banco Central Europeo ha bajado los tipos de interés hasta el 1%; impulsando el abaratamiento de los préstamos como una medida anticrísis que ha ayudado a bajar el precio del EURIBOR.

Interés suelo

La bajada del EURIBOR ha hecho que muchas personas descubran que en sus hipotecas se aplicaban intereses mínimos (interés suelo o túnel) que no les permitían beneficiarse de la bajada del EURIBOR.

Subida de los diferenciales aplicados a hipotecas

Para contrarrestar la bajada del EURIBOR, muchas entidades han encarecido el precio de los diferenciales que aplican a sus hipotecas. Otras entidades, para no subir el diferencial, han aplicado un interés suelo de entre el 2% y el 3% para mantener su rentabilidad y no verse afectadas por la bajada del EURIBOR.

Nuevos productos vinculados en las hipotecas: Seguro de desempleo

La caída del empleo y las dificultades para cumplir con el pago de las deudas, ha hecho que las entidades vinculen sus hipotecas a un seguro de protección de pagos o seguro de desempleo que cubre generalmente los primeros 5 años de la vida de la hipoteca. Este es un producto bastante caro, el consumidor debe informarse bien y comparar antes de contratarlo.

Desaparecen las hipotecas 100%

Las hipotecas con financiación del 100% o 120% desaparecen del mercado. Algunas hipotecas aun ofrecen una financiación más elevada presentando garantías adicionales. Estas hipotecas han desaparecido porque el mercado inmobiliario esta bajando. Antes se prestaba a 100% porque cada año el precio de las viviendas subía 5%, 10% 15% o 20% y esto permitía bajar el riesgo del banco.

Aparecen las hipofincas

Los bancos y cajas han sacado a la venta muchos de los inmuebles que no han podido continuar pagando las promotoras y particulares. Han puesto a la venta estas viviendas con descuentos sobre el precio original y ofreciendo mejores condiciones de financiación que las que pueden encontrarse en el mercado.

Se han endurecido los criterios de concesión de hipotecas

Tras la crisis, los bancos y cajas han endurecido sus criterios de concesión de hipotecas, financiando un porcentaje menor del valor de la vivienda y concediendo préstamos a personas de mayores ingresos. Actualmente, las entidades calculan que la hipoteca, sumada al resto de deudas, no debe superar el 30% a 35% de sus ingresos. Además son muy cuidadosas en conceder préstamos a personas que tienen ingresos medios muy variables y/o que pertenecen a sectores muy castigados por la crisis (como la construcción).