Las hipotecas swap, clip, cuota segura o permuta de interest rating son ejemplos de productos financieros muy complicados

El artículo de El País
Hipotecas con caramelos envenenados
habla de estos productos financieros tan complicados citando a algunos consumidores que, no habiendo leído la letra pequeña o confiando en Directores de oficina que conocían, han firmado hipotecas con protección ante la clip, … Cuando los tipos de interés han comenzado a bajar, éstos consumidores se han llevado grandes desilusiones.

Estos productos financieros se han vendido asociados a las hipotecas en el pasado como “seguros de tipo de interés” cuando en realidad no lo eran. En los ejemplos del citado artículo, las hipotecas con swap, clip, cuotaseguro, permuta de interest rating (IRS) cubren al consumidor si los intereses suben sobre un nivel pactado (el banco paga la diferencia). Con una hipoteca asociada a este tipo de producto, los consumidores no se han beneficiado de la bajada del EURIBOR incluso, como se comenta en el artículo, cuando los intereses han caído por debajo de un cierto nivel, el consumidor ha tenido que pagar al banco por esta bajada.

Se contrataron hipotecas con swap sin asesorarse y los bancos no informaron bien sobre las condiciones

Mucha gente no sabía que tenía esta clase de productos en su hipoteca hasta que comenzó a bajar el EURIBOR. El problema es que estos productos pueden tener altos costes de cancelación. Por ello, siempre es recomendable asesorarse bien y preguntar sobre el coste de cada producto financiero adicional asociado a la hipoteca.

Según Adicae, “La mayoría son españoles, de clase media, con relación de amistad o confianza con el director o algún empleado de la sucursal. Y a ninguno de los afectados se les informó de manera debida y suficiente. Se les dijo que era un seguro sin riesgo, gratuito y sin coste, y se les habló de los beneficios ante la subida de tipos de interés, pero no se especificaba lo que podía ocurrir si bajaban.” Más allá de la responsabilidad de los bancos, siempre hay que averiguar todas las condiciones de los productos que se contratan y conocer en profundidad las implicaciones y costes de los productos.

Si antes de comprar una cámara de fotos comparas precios y características hasta entender bien lo que compras, debes hacer mínimamente lo mismo con la hipoteca que es un producto financiero que estarás pagando gran parte de tu vida.