Sobre la hipoteca puente

Aunque con la situación económica actual son cada vez menos comunes, las hipotecas puente ofrecen la posibilidad de comprar una vivienda mientras todavía no hemos encontrado comprador para nuestro inmueble, lo cual puede conllevar un riesgo importante no sólo para el hipotecado, sino también para la entidad financiera.

Si bien una hipoteca puente nos da la posibilidad de obtener financiación para comprar un nuevo inmueble mientras esperamos a vender el que ya tenemos, antes de contratar una hipoteca puente debemos saber que entregaremos al banco una doble garantía, la propiedad que ya tenemos y la que compramos. Es el precio que tienes que pagar por el riesgo que asume el banco otorgándote la hipoteca.

Precisamente por el riesgo que conlleva esta operación, el cliente debe cumplir con un perfil financiero elevado, que garantice a la entidad bancaria cierta solvencia para poder hacer frente a la cuota de la hipoteca. De hecho, las entidades pueden financiar hasta el 100% del precio de de compra o tasación de la nueva vivienda, pero siempre asumiendo como máximo el 80% del valor de tasación de las 2 viviendas: la que queremos vender y la que deseamos comprar.

La carencia puede no ser suficiente

El periodo de carencia inicial que suelen otorgar las entidades financieras en estos casos suele ser de un máximo de dos años, aunque la mayoría de entidades acostumbran a fijar un máximo de un año. Este periodo está destinado a que el propietario tenga el tiempo suficiente para vender su vivienda y cambiar las condiciones de la hipoteca puente a una hipoteca tradicional. Pero antes de firmar una hipoteca puente hay que tener en cuenta una serie de escenarios en los que puedes encontrarte.

1. Problemas con la ventaUna vez contratada la hipoteca puente, corres el riesgo de que desciendan los precios de la vivienda. En este caso la vivienda que quieras vender valdrá menos, pero el importe de la nueva hipoteca será el mismo, con lo cual puedes salir perdiendo dinero e incluso quedarte sin nada si no vendes y no pagas las cuotas de la hipoteca. Antes de llevar a cabo una hipoteca puente debemos estar seguros desde el principio de que  estemos dispuesto a vender aunque bajen los precios de la vivienda y/o podremos pagar las cuotas de esta hipoteca incluso transcurrido el periodo de carencia si no se ha realizado la venta. Para hacerlo, te serán útiles unas calculadoras de hipoteca que te permitirán ajustar el plazo y el importe de la hipoteca a la cuota que deberás pagar.
2. Mayor costeEsta operación implica un coste mayor que si vendieras el inmueble y con el dinero compraras otro directamente. Es algo que debes tener en cuenta antes de decidir optar por una hipoteca puente, ya que evidentemente un préstamo implica mayores costes que disponer del dinero obtenido por la venta de tu anterior inmueble. No sólo deberás pagar más en este sentido, sino que también tendrás que hacer frente a los impuestos y a los gastos asociados a la firma de una hipoteca.

Otro de los puntos a tener en cuenta es la comisión por cancelación anticipada. Asegúrate de que no existe, ya que de lo contrario te podrías encontrar pagando una comisión cuando vendes tu vivienda y quieres cancelar parte de la hipoteca correspondiente.

Muchas de estas hipotecas se utilizan en las compras de inmuebles sobre plano, que normalmente son algo más baratas. Pero con este tipo de operaciones corres el riesgo de que la constructora no cumpla con el plazo acordado y te encuentres pagando la cuota sin tener la vivienda construida. Ten muy en cuenta este punto antes de firmar una hipoteca puente.

Las hipotecas puente ofrecen la posibilidad de disponer del dinero para comprar una vivienda antes de vender la que ya tenemos, lo cual ya de por si representa una gran ventaja. Pero es una operación que conlleva riesgos, especialmente si no se consigue vender la vivienda. Ten presentes todos los escenarios posibles en los que puedes encontrarte antes de decidirte por una opción que podría darte una sorpresa que, con previsión, puedes evitar.

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