Si solicitamos una hipoteca, podemos vernos tentados por una opción de hipoteca con carencia de capital durante los primeros años. Revisaremos qué características tienen estas hipotecas y cuáles son sus ventajas y desventajas para así poder tomar la decisión correcta.

¿Qué características tiene una hipoteca con carencia de capital?

Una hipoteca con es aquella en la que sólo pagaremos la parte proporcional de intereses durante un primer período de entre 6 meses y 5 años, aunque lo usual es hasta 2 años. No se amortiza capital hasta terminar el período de carencia.

El coste total del préstamo es más elevado ya que no devolvemos capital durante los primeros años y por tanto se pagan más intereses. La cuota, finalizado el período de carencia, sube sustancialmente ya que comenzaremos a pagar capital. Esta cuota será más elevada que si hubiéramos comenzado sin un período de carencia porque se devuelve el capital solicitado en menos años.

Ejemplo: si solicitamos un crédito a 30 años de 200.000 euros, con un período de carencia de 2 años, deberemos devolver al banco los 200.000 euros en los 28 años finales. El tiempo para devolver el préstamo de dinero ha disminuido en 2 años y por tanto, las cuotas serán más elevadas que si devolviéramos el préstamo en los 30 años totales.

¿En qué casos nos puede ayudar una hipoteca con carencia de capital?

La hipoteca con carencia nos puede ayudar en aquellos casos en que sepamos que en un corto período, dispondremos de unos ingresos superiores y preferimos una cuota más baja al inicio de nuestro préstamo hipotecario.

Supongamos que Ana y José quieren solicitar una hipoteca, pero que debido a que Ana está comenzando un nuevo trabajo, esperan que sus ingresos sean superiores en un par de años. La hipoteca con carencia les ayudaría a pagar una cuota inferior en un primer período, adaptada a sus circunstancias particulares, de ingresos y laborales. Previendo que, en un corto tiempo, dispondrán de mayores ingresos, pueden optar por una hipoteca con  y pagar una cuota a su medida mientras su situación se estabiliza. Pero Ana y José saben que cuando finalice su período de carencia, deberán pagar una cuota sustancialmente más cara y conociendo esto, se han decidido por esta opción.

Hemos realizado una breve tabla para que nos hagamos una idea de las ventajas y desventajas de una hipoteca con carencia de capital.