Banca Cívica ha lanzado una Hipoteca Subrogación que, a simple vista, parece de las mejores hipotecas subrogación del mercado. Sin embargo, si tenemos en cuenta la cantidad de productos vinculados que obliga a contratar, no es una hipoteca barata en absoluto. Eso sí, es de las pocas hipotecas por cambio de banco que corre con los gastos de subrogación hasta un máximo de 2.000 euros.

Hipoteca Subrogación de Banca Cívica: interés bajo pero alta vinculación

El tipo de interés que publicita Banca Cívica para su hipoteca subrogación es bastante llamativo:

• Fijo al 2,50% para los 2 primeros años
• Variable de 0,50% para el resto del periodo con máxima vinculación

Sin embargo, en la vinculación está la trampa, ya que para conseguir ese diferencial tan bajo hay que contratar nada menos que 8 productos vinculados, la mitad seguros. Si no contratamos ninguno de ellos, el diferencial llega a ser del 1,90%, casi cuatro veces más.

Al ser una hipoteca bonificada, podemos reducir el diferencial según la cantidad de productos vinculados que hayamos adquirido. Esta es la lista de productos y su bonificación:

• Domiciliar nómina (-0,20%)
• Domiciliar recibos (-0,10%)
• Tarjeta de crédito (-0,10%)
• Seguro de hogar (-0,10%)
• Seguro de vida (-0,20%)

• Seguro de salud (-0,20%)
• Seguro de protección de pagos (-0,30%)
• Plan de pensiones (-0,20%)

Como podemos comprobar, la lista es larga. Si tenemos en cuenta el coste de cada uno de estos productos, el diferencial de 0,50% deja de parecernos tan atractivo.

Además hay que tener en cuenta que la hipoteca obliga a contratar un seguro de vida y otro de hogar, que puedes contratar con la propia entidad y obtener la bonificación o hacerlo con una externa y no obtenerla.

Para nosotros, la mejor opción sería contratar sólo aquellos productos que menos esfuerzo requiera obtener, como la nómina, los recibos, la tarjeta de crédito y los seguros de hogar y vida (ya que obliga a contratarlos, al menos recibiremos bonificación). Si hiciéramos esto, nos quedaría un diferencial de 1,20%: aun así es una hipoteca cara.

Condiciones de la Hipoteca Subrogación de Banca Cívica

A parte del interés y la vinculación, Banca Cívica ofrece las siguientes condiciones:

• Hasta 70% de financiación
• Plazo máximo de amortización: 40 años
• Comisiones:

• Subrogación 0%
• Amortización parcial y total: 0,50% primeros 5 años, 0,25% siguientes

• Corre con gastos de tramitación, notaría, registro y gestión hasta un máximo de 2.000 euros

Consideraciones finales sobre la Hipoteca Subrogación de Banca Cívica

Esta hipoteca subrogación es poco recomendable por el exceso de productos vinculados que tiene. Si no se contratan, el diferencial que queda es demasiado alto y no merece la pena en comparación con las mejores hipotecas subrogación del mercado.

Si buscas hipoteca, merece la pena usar nuestro calculador de hipotecas, que busca la opción más adecuada para tu perfil financiero. Y si tienes cualquier duda, entra en nuestro foro de hipotecas y finanzas personales. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash responde.

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