Una hipoteca inversa es un crédito con garantía hipotecaria que invierte, de algún modo, los papeles entre el banco y el propietario de la vivienda. ¿De qué modo? Muy sencillo: en lugar de pagar tú a la entidad una cuota mensual, ella te la paga a ti.
Este tipo de producto financiero está destinado a personas mayores (de entre 65 y 90 años), o bien con dependencia severa. El banco presta un dinero, con la vivienda como garantía y a un tipo de interés determinado, que genera una deuda. La peculiaridad de esta deuda es que no será exigida hasta el fallecimiento del propietario, es decir, que bajo ningún concepto el hipotecado perderá la propiedad de la vivienda ni deberá abandonar ésta.
¿Quién paga la deuda de la hipoteca inversa?
Como es un crédito con garantía hipotecaria, el banco se cubre las espaldas con la vivienda como garantía. Entonces, una vez fallecido el propietario, la deuda recae sobre los herederos, que tienen tres opciones:
- Pagar la deuda y mantener la propiedad del inmueble
- Vender el inmueble y pagar la deuda
- Ignorar la herencia y dejar que el banco se quede el inmueble
A parte de que el hipotecado nunca pierde la propiedad del inmueble, las hipotecas inversas tienen otras ventajas (ver “ventajas de la hipoteca inversa”)
¿Qué renta se percibe por la hipoteca inversa?
La cuota a recibir depende de varios factores:
- Edad del solicitante
- Valor de la vivienda
- Modalidad de cobro (ver “tipos de hipoteca inversa”)
Es muy sencillo calcular cuánto podrías cobrar si solicitases una hipoteca inversa. Consúltalo usando nuestro simulador de hipoteca inversa.
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(2) Comentarios
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Yo saco eldinero por si acaso las moscas quien quiera quelo deje pero
Bernardo
Mi caso:
Tengo 62 años y una Incapacidad Permanente Total , derivada de accidente de circulación,percibo una pensión de 897€ mes, Mi mujer tiene 59 años y no tiene ingresos. Tengo dos propiedades La primera mi vivienda habitual tasada online en este mes en 236,500€ libre de cargas, y la otra mi 2ª residencia tasada en abril ,online, en 223.725€,esta última tiene una hipoteca que en la actualidad queda por amortizar 124.600€. No tiene ningún recibo pendiente.
Con el importe de mi pensión no puedo hacer frente a esta hipoteca y he puesto en venta las dos fincas a ver cual se vende 1º. pero he pensado que si fuese posible hacer una hipoteca inversa por las dos propiedades, podría cancelar la hipoteca actual y percibir la diferncia en un sólo pago.
Mis cuentas son las siguiuentes:valor total de tasación 460.225€
60% sobre valor tasación. 276.000€
Liquidación de hipoteca actual 124.600€
liquido a percibir 151.400€.
Esto solucionaría mi situación financiera y nos permitiría vivir desahogadamente.
¿Creís que algún banco aceptaría esta operación o alguna parecida?.
¿Que otras opciones se pueden hacer,aunque sea percibiendo algo de menos liquido.?.
Seguro que me contestareis ?.
HelpMyCash
Hola, Bernardo.
Sentimos tener que decirte que en tu caso no es posible pedir una hipoteca inversa porque ni tú ni tu pareja tenéis 65 años. Nuestro consejo es que sigas manteniendo los 2 inmuebles en venta y que, si pasados unos meses no consigues comprador, rebajes el precio. Es mucho mejor que lo vendas tú por un poco menos a que lo acabe vendiendo el banco por la mitad del valor de tasación, te quedes sin la propiedad y encima con deudas.
No olvides que para pedir una hipoteca inversa hay que tener pagada la totalidad o casi la totalidad de la hipoteca, por lo que ahora mismo no podrías llevarlo a cabo con tu 2ª residencia.
-Una opción a tu alcance es reunificar las 2 hipotecas. Te permitirá pagar 2 cuotas en 1 sola mensualidad más barata, aunque cuidado porque tendrás algunos costes extras al principio.
-Otra opción que no debes dejar de hacer es hablar con tu banco, explicarle que has puesto la casa en venta y pedirle si, mientrastanto, te puede dar una carencia de capital. Esto implicaría que empezarías a pagar solo los intereses, que viene a ser como pagar la mitad de la cuota que pagas ahora. Dile a tu entidad que de otra forma podrías tener problemas de impago y que con una carencia saldríais ganando los 2.
Pero, en resumen, creemos que lo mejor en tu caso es vender al menos una propiedad y no correr riesgo de embargo. Te aconsejamos la lectura de este artículo: http://www.yaencontre.com/noticias/noticias/opinion/6-consejos-para-evitar-una-situacion-de-embargo
Por último, te dejamos toda la información útil sobre hipoteca inversa, para que conozcas pros y contras por si más adelante te sigue interesando:
-Hipoteca inversa (I): qué es, qué bancos la conceden y cuánto te pagarán
-Hipoteca inversa (II): Costes e intereses, ¿cuánto hay que pagar?
Un saludo y mucha suerte con la venta!