Fondo de Garantía de Depósitos: qué productos cubre y cuáles no

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es el organismo dependiente del Banco de España destinado a cubrir las pérdidas de los ahorradores en caso de quiebra de alguna entidad financiera. Teniendo en cuenta su labor, no es de extrañar que en la situación actual, con la solvencia de los bancos en entredicho, esté en boca de más de uno.

Su protección es de hasta 100.000 euros por titular y entidad. Pero, ¿a qué productos se aplica esta garantía? Ciertamente, este colchón no es para todos los productos financieros.

¿Qué productos están cubiertos por el FGD?

Básicamente, hay dos productos garantizados por el FGD:

• Cuentas. Son los productos más básicos del entorno financiero. Se las presupone como productos sin riesgo. La contraprestación es que no suelen aplicar rentabilidad o, si la aplican, como hacen las cuentas de ahorro, suele ser baja
• Depósitos. Es el producto de rentabilidad sin riesgo por excelencia. Se diferencian de las cuentas en que tienen una fecha de vencimiento concreto y en que acostumbran a ofrecer una mayor rentabilidad

¿Qué productos no están cubiertos por el FGD?

Por eliminación, los productos no garantizados por el FGD son el resto. Estos son los ejemplos más comunes:

• Pagarés, obligaciones y bonos. Son deuda bancaria, y como tal, no están cubiertos por el FGD. En caso de quiebra de la entidad, se reembolsarían sólo en caso de que hubiera dinero suficiente en los balances del banco para cubrirlos
• Participaciones preferentes. A parte de no estar garantizados por el FGD, no tienen fecha de vencimiento y tienen un elevado riesgo
• Fondos de inversión y planes de pensiones. Son productos ajenos al banco, ya que la entidad depositaria y la gestora del fondo es distinta, así que en caso de quiebra del banco no afectaría a estos productos
• Seguros. Los seguros de ahorro, rentas vitalicias y otros productos similares son seguros, no depósitos, y por lo tanto no están cubiertos por el FGD. En caso de quiebra, el consorcio de compensación de seguros se haría cargo de gestionar y repartir el dinero disponible
• Acciones. Las inversiones en bolsa y operaciones similares son por definición de riesgo, así que no están cubiertas por el FGD

Visto esto, lo más aconsejable para inversores que no quieran arriesgar sus ahorros será abrir depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro. Se pueden encontrar las mejores en:

• Comparador de cuentas
• Comparador de depósitos