“La transparencia de bancos y cajas brilla por su ausencia”

ADICAE, la Asociación de usuarios de bancos, cajas de ahorros y seguros, es una de las organizaciones que más se ha dedicado en los últimos tiempos a combatir los abusos bancarios y a mejorar la información de los consumidores. Tras la decisión adoptada ayer por el Pleno del Senado de rechazar la regulación de las cláusulas suelo de las hipotecas, Fernando Herrero, Secretario General de la organización, ha analizado para distintos medios la noticia.

HelpMyCash.com ha tenido el placer de hablar con él y de tratar cuestiones tan importantes para el usuario como las llamadas cláusulas abusivas o la transparencia de las entidades financieras.

Desde ADICAE os habéis movilizado de forma activa contra las cláusulas abusivas de las hipotecas. ¿Creéis que ha sido provechosa la causa?

El hecho de que el Senado, como representante de los intereses ciudadanos, haya abordado la cuestión ya es de por si un signo positivo. Todos los grupos políticos habían expresado ya previamente su interés en tratar el problema de las hipotecas, pero no sólo el de las cláusulas abusivas sino el del endeudamiento o del aumento de los embargos hipotecarios.

Resulta algo extraño que la decisión de regular las cláusulas suelo no fuera aprobada por el Senado. ¿Cómo puede explicarse?

La decisión es llamativa, sobre todo si tenemos en cuenta que el Senado ya había aprobado por unanimidad una propuesta que instara al Gobierno a regular el uso de las cláusulas abusivas, como suelos, SWAPS, Clips y demás derivados financieros. El informe que se solicitó al Banco de España tardó mucho en llegar, y básicamente ejerció de nuevo como la patronal de bancos y cajas, arguyendo que las cláusulas suelo forman parte de contratos privados y firmados ante notario. El informe concluía que la regulación de las cláusulas suelo sólo tendría connotaciones negativas para bancos y cajas.

Y en eso se basaron los senadores que rechazaron la propuesta.
Exacto. Pero este informe no sólo conlleva argumentos más que discutibles en lo jurídico, sino que refleja una clara voluntad de no tirar la propuesta hacia adelante. Desde ADICAE ya planteamos en su momento un dictamen que se trasladó al Congreso, al Senado e incluso a la Presidencia del Gobierno para que se tratara un asunto que afecta a miles de hogares españoles, pero nos dijeron que ya lo irían viendo.

Pero es algo que afecta, y mucho, a los españoles.

Y lo dicen hasta los datos del Consejo General del Poder Judicial. Este año se esperan más de 120.000 ejecuciones hipotecarias, una cifra que va en claro aumento y que debe ser sinónimo de preocupación.

¿Cree que las entidades financieras son lo suficientemente transparentes con los consumidores?
Más bien diría que la transparencia brilla por su ausencia. Y no es algo nuevo. Un estudio que hicimos en 2007 puso de manifiesto el incumplimiento de la Normativa de Transparencia por parte de bancos y cajas. Lo pusimos en conocimiento del Banco de España, pero no dio lugar a nada. A día de hoy no sólo se ha mantenido esta tendencia, sino que se ha agravado con una publicidad agresiva y, en demasiadas ocasiones, poco veraz.

¿Como por ejemplo?
Muchas entidades financieras saben que los derivados financieros tipo SWAPS no son seguros, pero incitan a que sus empleados los vendan como si lo fueran. A ello hay que añadir una situación compleja, en la que el proteccionismo del poder político con bancos y cajas está agravando una situación que afecta a cada vez más hogares españoles.

Imaginemos un mundo ideal. ¿Cómo se comportarían los bancos?
En primer lugar existiría una competencia de verdad, ya que en la actualidad directamente no existe. En realidad es más aparente que real, y se basa en una publicidad agresiva y hasta fraudulenta.

¿Y cómo serían los productos que comercializarían?
La información sería sencilla y exacta. Pero hay que dejar claro que las entidades financieras seguirían ganando dinero, ya que incluso si dejaran de comercializar las llamadas cláusulas abusivas sus ganancias serían elevadas. La eliminación de estas cláusulas reduciría la morosidad y, por lo tanto, beneficiaría también a bancos y cajas. En un mundo ideal también existirían organismos supervisores eficaces que se preocuparían por sus consumidores. Parece sencillo, ¿no?