El Gobernador del Banco de España (BdE), Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha anunciado esta semana que se tomarán medidas para moderar las rentabilidades de los depósitos y conseguir que los bancos y cajas más agresivos aporten más dinero al fondo de garantía de depósitos.

• A partir de ahora, el BdE publicará trimestralmente en su web los máximos de rentabilidad permitidos, antes del día 5 de los meses de enero, abril, julio y octubre.
• Como primera medida, se penalizarán los depósitos a más de 3 meses con una rentabilidad TAE superior al Euribor medio a 6 meses más 150 puntos básicos (1,50%). Ahora mismo, con un Euribor a 6 meses a 1,63%, estarían penalizados todos los depósitos a más del 3,13%, cosa que afectaría a todo nuestro ranking de depósitos a plazo fijo.
• Y para los plazos más cortos de 3 meses, se considerarán intolerables rentabilidades que superen la suma del Euribor medio a 3 meses (que ahora es del 1,33%) más 150 puntos básicos (1,50%), es decir, los depósitos a corto plazo que actualmente superen el 1,83% anual.
• También hay nuevas normas para las cuentas remuneradas: no se podrá superar el Euribor medio a 1 mes (1,49% actual) más 100 puntos básicos. Caerían entonces todas las cuentas que ahora superaran el 2,49% de rentabilidad (Cuenta Naranja ING, Cuenta iBanesto, Cuenta Nómina de Bankinter, Cuenta Única de Banco Mediolanum, etc., quedarían fuera de juego).

¿Cuáles serán los castigos por transgredir los límites de rentabilidad?

En cifras concretas, la nueva aportación al FDG para un depósito al 4% TAE destinado a obtener 200 millones de euros será:

• Bancos: pasan de los 120.000 € (0,6‰) a los 600.000 €  ( 3,00‰)
• Cajas:pasan de los 200.000 € (1‰) a 1.000.000 €  ( 5,00‰)
• Cooperativas de crédito:pasan de los 160.000 € (0,8‰) a los 800.000 € (4,00‰)

Y los depósitos afectados, los siguientes:

• Depósitos a plazo hasta 3 meses cuya rentabilidad sobrepase el Euribor medio a 3 meses más 150 puntos básicos (1,4% + 1,5%). Quedarían afectados entonces todos los depósitos a este plazo con rentabilidades superiores a 2,90%.
• Depósitos a plazo entre 3 meses y 1 año cuya rentabilidad sobrepase el Euribor medio a 6 meses más 150 puntos básicos (1,7% + 1,5%), quedando afectadas las rentabilidades superiores a 3,20%.
• Depósitos a plazo a más de 1 año cuya rentabilidad sobrepase el Euribor medio a 12 meses más 100 puntos básicos (2,15% + 1,00%), quedando afectadas las rentabilidades superiores al 3,15%.

Quizá la aplicación de esta nueva normativa contra los depósitos más rentables consiga apaciguar la guerra del pasivo y que, poco a poco, los bancos dejen de ofrecer depósitos con rentabilidades superiores al 4%, por lo que, si queremos conseguir el depósito más rentable, quizá ha llegado la hora de contratar un depósito a largo plazo (ver comparativa depósitos plazo fijo) que nos garantizaría una rentabilidad de hasta el 4,50% (según depósitos) durante los próximos años, mientras el mercado quizá no pueda ofrecernos ningún producto con esa rentabilidad.

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