El Euribor, principal índice hipotecario en España, alcanzó este mes al 1,421%, sumando cinco meses de subidas consecutivas y superando en 87 centésimas su valor de hace un año.

La mayoría de analistas prevén una subida progresiva y moderada. La Asociación Hipotecaria Española, por ejemplo, calcula que el Euribor cerrará 2010 al 1,5%, mientras que la Asociación Usuarios Servicios Bancarios (Ausbanc) cree que puede llegar al 1,6%-1,7%. El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), por su parte, también apunta a un cambio de tendencia al alza, suave pero persistente.

¿Cómo afecta el actual Euribor a la cuota de la hipoteca?

Esta subida leve pero continuada se traduce en un encarecimiento de la cuota mensual de las hipotecas, por primera vez desde noviembre de 2008.

Así, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años con un interés variable de Euribor + 0,80%, hace un año pagaba una cuota de 564 euros; hace 6 meses pagaba 557 euros; y ahora esa cuota es de 571 euros. Lo que es lo mismo que decir que las hipotecas sujetas a revisión anual están pagando 6 euros más al mes que hace un año y las sujetas a revisión semestral, 14 euros más.

En la siguiente tabla puedes consultar los valores históricos del EURIBOR para 2008 – 2010:

Tabla de evolución EURIBOR

Recuerda que si buscas una hipoteca, nuestro comparador online personalizado te recomendará las 5 mejores hipotecas, teniendo en cuenta tu situación particular y el EURIBOR actual.

El Euribor cierra agosto al 1,421% y las hipotecas suben entre 6 y 14 euros is a post from: Blog de Hipotecas

El Euribor, principal índice hipotecario en España, alcanzó su cuota más alta este mes al 1,417%, estableciendo su tasa mensual en el 1,373%, según datos del Banco de España.

El índice se encuentra en su cuarto mes al alza tras año y medio de caídas y, según Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), apunta a un cambio de tendencia al alza, suave pero persistente.

¿Cómo afecta el actual Euribor a la cuota de la hipoteca?

El 1,373% actual todavía es ligeramente inferior al valor del Euribor de julio de 2009, 1,412%, por lo que los usuarios de hipotecas a los que toque revisión anual todavía experimentarán un ligero ahorro en el pago de sus cuotas.

Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros a 30 años a Euribor + 0,75%, que hace un año pagaba 582 euros, todavía existe un ahorro de 19 euros al mes, al ser la cuota a julio de 2010 de 563 euros mensuales.

Pero para los que tengan revisión semestral, las rebajas terminaron y la tendencia alcista acaba de comenzar. Respecto al mes de enero, el Euribor ha pasado del 1,232% al 1,373% y eso significa que, siguiendo con el ejemplo anterior, en 6 meses habrían pasado de pagar 560 euros a pagar 563, lo que supone la primera subida en la cuota de las hipotecas desde septiembre de 2009.

En la siguiente tabla puedes consultar los valores históricos del EURIBOR para 2008 – 2010:

Tabla de evolución EURIBOR

El Euribor termina julio al 1,373% de media: ¿fin del ahorro en la hipoteca? is a post from: Blog de Hipotecas

La Hipoteca Postal de Bancorreos ofrece un tipo de interés de EURIBOR+ 0%, durante los primeros 6 meses. Pasado ese período, revisarán tu hipoteca para actualizar el valor del EURIBOR y el diferencial será de 0,59% si contratas todos los productos vinculados que mencionaremos más adelante.

Comisiones de la Hipoteca Postal BanCorreos

Bancorreos establece una comisión de apertura del 1%, aunque como mínimo te cobrará  400€, sea cual sea el importe que solicites de tu hipoteca. Además, te cobrará una compensación por desistimiento de, como establece la ley,  0,5%, durante los 5 primeros años o del 0,25% pasados eso 5 años.

Productos vinculados a la hipoteca

Para contratar esta hipoteca deberás contratar 6 productos vinculados.

- Domiciliación nómina

- Seguro de Vida

- Seguro de Hogar

- Seguro de protección de pagos

- Aportación mínima a un plan de pensiones o fondo de inversión

- Contratar una tarjeta de crédito

No olvides consultar el precio de los productos vinculados, porque pueden encarecer mucho el precio final de la hipoteca.  Por ejemplo, para una hipoteca de 100.000 € a 30 años, el importe del seguro de protección de pagos que tienes que contratar con la Hipoteca Postal de Bancorreos es de 1.741€.

Para subrogación o compra de vivienda

La Hipoteca Postal de Bancorreos te ofrece tanto la posibilidad de contratar una hipoteca nueva para comprar tu casa, como de subrogar la hipoteca que tengas contratada con otro banco. La máxima financiación que concede es del 80% y el plazo de amortización es de 30 años, aunque sería posible ampliarlo a 35 para rebajar las cuotas mensuales, pero tendrás que consultar las condiciones en alguna de sus oficinas.

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Hipoteca Postal BanCorreos is a post from: Blog de Hipotecas

En tiempos de crisis y cláusulas abusivas en las hipotecas, solo nos quedan 2 opciones: reirnos o llorar. Hemos pensado que, por ser viernes, mejor optar por la primera…

Pero además de hacernos reír, los chistes sobre préstamos hipotecarios también suponen una de las críticas más feroces a la avaricia de los bancos, el victimismo de los hipotecados y la discutible gestión del Gobierno.

Ahí van algunos de los mejores chistes sobre nuestro tema preferido. ¡Que aprovechen!

Tema 1: el hipotecado es un pelele

Para Forges estar hipotecado es tan alienante como ser alcohólico…

…y la estafa es tan descarada que ya estamos resignados a casi todo.

La visión de Carlos Rueda es que, para los bancos, nosotros somos el chiste.

Tema 2: el Euribor

Rat ilustra la impotencia de ver subir el Euribor (y con él la cuota de la hipoteca) sin poder hacer nada por detenerlo.

Aunque la mayoría de humoristas lo pintan de monstruo para arriba.

Tema 3: Las hipotecas y el Gobierno

Manel Fontdevila hace incapié en la gran inyección de líquido que los bancos han recibido del Gobierno.

Y Santy Gutiérrez critica la falta de ayudas del Gobierno dirigidas a algo tan importante como es uno de los principales derechos humanos: tener casa.

Tema 4: la hipoteca acaba con la dignidad de cualquiera

J.R. Mora lo lleva al límite.

Y el Roto lanza un grito contra el conformismo.

Estamos de acuerdo con todos ellos, la situación no es la mejor y precisamente por eso ha llegado el momento de actuar.

Infórmate en nuestro blog. Pregunta en nuestra comunidad Facebook. Usa nuestras calculadoras y nuestra mejor herramienta: el Asesor Online. Un pack completo y gratis anti-abusos contra la desinformación.

¡Buen fin de semana!

CASUAL FRIDAY: Hoy, hipotecas de risa is a post from: Blog de Hipotecas

El Euribor acumula ya 3 meses de subidas y parece que repetirá tendencia en julio, y más cuando durante este mes  ya se ha superado el 1,30% hasta situarse a día de ayer en el 1,358%. Nos encontramos, así, en un período de crecimiento de los tipos de interés.

En España más del 90% de las hipotecas son a tipo variable, es decir que el interés que pagarás para calcular la cuota variará con el valor del Euribor cada periodo (fijado en el contrato de la hipoteca).  .

Si hasta ahora la mayoría de las revisiones eran anuales, en el último mes muchos bancos han cambiado sus periodos de revisión, convirtiéndolos en semestrales.

Hipotecas y Euribor: el beneficio del banco

¿Qué puede pasar con el cambio en el periodo de revisión de las hipotecas?

(1)   En un contexto de subida del Euribor, las consecuencias no son muy halagüeñas para el consumidor, ya que el tipo de interés sube cada 6 meses en vez de cada año.

(2)   En cambio, en un contexto de bajada del Euribor, la situación sería la contraria: el consumidor se vería beneficiado por un descenso del tipo de interés más frecuente y anterior al año.

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Revisión semestral de la hipoteca y subida del Euribor is a post from: Blog de Hipotecas

El Euribor, índice de referencia de la mayoría de hipotecas a tipo variable, parece amenazar el precio de las hipotecas que deben revisarse en agosto. El índice cerró junio con un 1,281% y durante agosto ha experimentado una escalada que lo ha situado por encima del 1,30%.

Las hipotecas no suben desde octubre de 2008

Si hace poco más de un mes el Euribor se encontraba en cifras cercanas al 1,25%, ayer marcó un 1,358%, una cifra que supera la de agosto de 2009 (1,337%) y que, por lo tanto, podría marcar la tendencia hacia un encarecimiento de la cuota a pagar el próximo mes. Los bolsillos de los españoles no habían sufrido una subida en la cuota de las hipotecas desde octubre de 2008.

Aunque esta posible variación del precio de las hipotecas no suponga un gran impacto en las cuotas a pagar, sí que lo fue hace un año, cuando los que revisaron las hipotecas en agosto de 2009 pasaron de un Euribor a 5,323% a un 1,337%.

La subida del Euribor podría encarecer las hipotecas en agosto is a post from: Blog de Hipotecas

El EURIBOR, índice de referencia en el cálculo de hipotecas en España, repunta de nuevo en junio por tercer mes consecutivo hasta alcanzar una media de 1,2813%. Se trata de la mayor tasa del EURIBOR desde el pasado mes de agosto de 2009, cuando se situó en el 1,34%.

Cómo afecta el EURIBOR a tu hipoteca

A pesar de esta última subida, las personas que tengan que revisar la hipoteca –y siempre y cuando la revisión sea anual- se beneficiarán de una pequeña rebaja, ya que en junio del año pasado el EURIBOR se situó en el 1,61%. Por ejemplo, si el año pasado en una hipoteca de 200.000 euros a 20 años con un diferencial de 0,60% pagabas 1.032 euros, con la nueva revisión pasarás a pagar exactamente 1.000 euros, lo cual supone un ahorro de 384 euros al año.

No correrán tanta suerte los que tengan una revisión semestral, que dejarán de beneficiarse del EURIBOR del último mes de diciembre, de 1,24%.

Para comprobar cómo afectará la subida del EURIBOR a la cuota mensual de la hipoteca, puedes hacerlo con una práctica calculadora de hipotecas, a través de la cual podrás ajustar el tipo de interés, el plazo de amortización y el importe de la hipoteca.

Los expertos vaticinan que para lo que resta del año el EURIBOR no registrará descensos, pero que las subidas serán muy moderadas, situándose a finales de año en torno al 1,30%.

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En la siguiente tabla puedes consultar los valores históricos del EURIBOR para 2008 – 2010:

Tabla de evolución EURIBOR

Tabla de evolución EURIBOR

El EURIBOR a junio de 2010 y cómo afecta a la hipoteca is a post from: Blog de Hipotecas

La Hipoteca viva 5 Estrellas de UnnimCaixa Terrassa ofrece una gran flexibilidad a los que estén buscando una hipoteca. Pero como en todo préstamo hipotecario, deberás prestar mucha atención a las condiciones, ya que en este caso la flexibilidad puede acabar saliéndote cara.

Una hipoteca con cuota baja…

Esta hipoteca, con un plazo máximo de amortización de 40 años, ofrece (1) hasta 3 períodos de carencia de hasta 24 meses con un mínimo de 2 años de amortización entre ellos y (2) posibilidad de reducir la cuota dejando el 25% de capital diferido para el final.

La posibilidad de pedir , cuando lo necesitas, 3 períodos de 24 meses en los que puedes pagar únicamente intereses es una ventaja poco frecuente en el mercado hipotecario.

Además, esta hipoteca incorpora revisiones semestrales (anteriormente eran anuales), lo cual perjudicará al cliente a corto plazo: si el EURIBOR sube los bancos se beneficiarán de una revisión más frecuente del tipo de interés.

…y muchos productos vinculados

Las condiciones variarán en función del importe a solicitar al banco. Para una hipoteca de hasta el 80% del valor de tasación, deberás pagar un tipo de interés fijo durante el primer año del 3,25% y más tarde un EURIBOR +0,25%, siempre y cuando contrates todos los productos vinculados. Cada uno de ellos tiene una bonificación del 0,10%, alcanzando el EURIBOR +0,75% en caso de no contratar ninguno.

¿Y cuáles son estos productos vinculados? Son hasta 5:

• Saldo medio en cuenta bancaria de 2.340 euros.
• Seguro de vida.
• Seguro del hogar.
• Contratar con la entidad un plan de pensiones, plan de ahorro, seguro de vehículos o de desempleo.
• Contratar una tarjeta de crédito con un gasto mínimo mensual de 236 euros.

Tipo de interés suelo del 3%

Otro de los puntos a tener muy en cuenta en esta hipoteca es el elevado interés suelo, que alcanza el 3% y que, en caso de contratar los 5 productos vinculados, puede reducirse al 2,5%. Este es un punto especialmente importante y polémico, ya que el cliente no podrá beneficiarse del bajo nivel del EURIBOR actual.

Una hipoteca con elevadas comisiones

Pero eso no es todo. Además de los exigentes productos vinculados y del interés suelo, la Hipoteca Viva 5 Estrellas de UnnimCaixa Terrassa conlleva una serie de comisiones que encarecen bastante el precio de la hipoteca:

• Comisión de apertura del 0,75% siempre y cuando contrates seguro de prima única de hogar y vida.
• Comisión de cancelación anticipada de la hipoteca del 0,5%.
• Comisión de subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% después.

Variaciones para la hipoteca 100%

Aunque actualmente es muy difícil que cualquier entidad conceda una hipoteca al 100%, la Hipoteca Viva 5 Estrellas de UnnimCaixa Terrassa también se dirige a los que disponen de pocos ahorros ,menos del 20% del valor del inmueble.

En este caso, el interés fijo inicial durante los 12 primeros meses asciende al 3,5%, mientras que posteriormente el interés variable es de EURIBOR +1,0% con la bonificación por la adquisición de los productos vinculados y de EURIBOR +1,5% en caso de no contratarlos.

Comparar la Hipoteca Viva 5 Estrellas 80% y 100% is a post from: Blog de Hipotecas

Banco Sabadell ha reducido los tipos de interés en su Hipoteca Tipo Fijo. En un momento en el que el EURIBOR se encuentra en sus niveles más bajos y las hipotecas a tipo variable dominan el mercado, las entidades bancarias se ven obligadas a variar las condiciones de las hipotecas a tipo fijo.

Según el plazo máximo de amortización de la hipoteca, los nuevos tipos son los siguientes:

• Tipo fijo 12 años: 4,60%
• Tipo fijo 15 años: 4,80%
• Tipo fijo 20 años: 5,05%
• Tipo fijo 25 años: 5,15%
• Tipo fijo 30 años: 5,20%

Atención a la comisión por riesgo de tipo de interés

Siempre lo comentamos, mucha atención con la letra pequeña. Decíamos que los tipos de interés fijos han variado para adaptarse al mercado. Pero no hay que perder de vista otros factores, ya que aunque los tipos de interés de esta hipoteca han cambiado, las comisiones se mantienen intactas:

• Comisión de apertura de 1,50%. Muchas hipotecas no la tienen y, como representa una cantidad importante, es algo que debes tener muy en cuenta.
• Comisión por desistimiento del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto. Eso implica que si decides cambiar de banco durante el plazo de la hipoteca deberás pagar bastante dinero, por lo que nuevamente mucha atención con este punto.
• Comisión por riesgo de tipo de interés de 4%. Con esta comisión, se ve otro punto negativo de las hipotecas a tipo fijo: son caras de cancelar.  La única forma de no hacer frente a esta comisión es no contratando una hipoteca fija, mixta o SWAP. La única opción para no pagar esta comisión es contratando directamente una hipoteca a tipo de interés variable.

Recuerda que todas estas comisiones son negociables en función de tu perfil financiero, por lo que siempre puedes hablarlo con la entidad con la que contrates la hipoteca.

Otro de los puntos a tener muy en cuenta son los productos vinculados. La Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell te obliga a contratar seguro de vida y del hogar.

¿Me interesan las hipotecas a tipo fijo?

Las hipotecas a tipo fijo tienen la gran ventaja de que siempre sabrás cuál es tu cuota y te permitirán ahorrarte sorpresas desagradables si sube el EURIBOR. Pero por otra parte deshacerte de ellas puede ser muy caro; piénsatelo bien antes de contratar de una hipoteca de estas características.

Confía en nosotros. Podemos asesorarte de forma personalizada y gratuita a través de nuestro simulador de hipotecas. ¡Pruébalo! Es sencillo y muy, muy rápido.

¿Tienes dudas? ¿Hay algo de este artículo que no te ha quedado claro y quieres que te ayudemos a resolverlo? Para eso estamos; visita nuestra página de Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? y haremos todo lo que esté en nuestras manos para resolver tus dudas. Y, si lo prefieres, también puedes hacerlo transmitiéndonos tus dudas a través de Twitter.

La Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell baja sus tipos is a post from: Blog de Hipotecas

Atención: (1) Este ranking de Mejores Hipotecas con cuota más barata ha sido elaborado únicamente con las hipotecas que figuran en nuestra base de datos. (2) Este Top 10 de hipotecas con cuota más barata no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para ti. No es adecuado elegir una hipoteca basándote en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro criterio) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más te conviene. 

Top mejores hipotecas con cuota más baja is a post from: Blog de Hipotecas