Cuando vamos a pedir una hipoteca, generalmente el banco nos informa de cuánto será la cuota que pagaremos, pero no nos dice qué porcentaje de esa cuota se dedica a devolver el dinero que nos prestó el banco y qué parte son intereses.

Como clientes, deberíamos estar informados de lo siguiente:

1. Durante los primeros meses pagaremos más intereses. Como el capital pendiente de devolución es mayor, los intereses generados también son mayores.
2. Aún así, la cuota de los primeros meses no es más cara sino igual que las demás cuotas (siempre que el Euribor se mantenga estable).
3. Esto se debe a que la mayoría de hipotecas en España están sujetas al llamado “sistema de amortización francés“. Este sistema iguala las cuotas de todos los meses de la siguiente forma: los primeros meses en que tenemos que pagar más intereses devolvemos menos dinero al banco (amortizamos menos capital), y los últimos meses que pagamos menos intereses devolvemos más.

Ahora, descubre GRATIS cuáles son las cifras para tu caso particular a través de nuestra calculadora de tablas de amortización. Te ayudará a conocer:

• Cuál es o será tu cuota
• Qué parte de la cuota se destina a devolver préstamo y a pagar intereses, cada uno de los meses durante toda la vida de la hipoteca
• Cuánto dinero habrás dedicado en total a pagar intereses, al finalizar la hipoteca
• Si existe un interés fijo inicial, en qué momento se producirá el cambio a variable y qué diferencia habrá entre cuotas
• Si hace tiempo que pagas la hipoteca, cuánto dinero debes aún al banco

En resumen, esta nueva calculadora te proporcionará una tabla de amortización que te servirá de guía de pagos de tu hipoteca, te mostrará lo que deberías estar pagando y te servirá para detectar en qué momento el banco te ha hecho la revisión aplicándote el nuevo Euribor (seguramente, al alza).

Ejemplo de tabla de amortización hipoteca: capital, intereses y saldo pendiente

Cojamos como ejemplo una hipoteca de 150.000 € a 30 años con el siguiente tipo de interés:

• 2 primeros años: 3,50%
• Resto: Euribor + 1%

La tabla a continuación [fragmento] muestra los 30 primeros meses de esta hipoteca, considerando que el Euribor se mantuviera estable sobre el 2%:

Vemos que:

• El mes 1 pagamos una cuota de 674 €: 236 de capital (35%) y 438 de intereses (65%)
• Cada mes el capital aumenta y los intereses se reducen gradualmente
• El mes 25 se produce un cambio: dejamos de pagar el interés fijo inicial y pasamos al interés variable, reduciendo la cuota en 33 € (674-641).
• El mes 30, es decir, después de 2 años y medio, el capital ya representa un 42% de la cuota y los intereses un 58%. En este momento, aún tenemos que devolver al banco 142.507 € del préstamo de 150.000 € que nos hizo.

En el informe completo encontraríamos, además, cuánto habremos pagado de intereses en total, después de 30 años. En el ejemplo, 81.613 €.

Y ahora, puedes:

• Calcular tu propia tabla de amortización en 2 minutos
• Probar otras calculadoras de Te Hacemos los Números
• Escribirnos tus dudas al Foro de hipotecas o a nuestra comunidad Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? Te esperamos con una respuesta a medida.

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