El juez Javier Yáñez del juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid dictó una sentencia el pasado 8 de septiembre que declara abusivas 22 cláusulas aplicadas por BBVA (12) y Banco Popular (10) en hipotecas, cuentas, tarjetas y servicio telefónico y online. A continuación, las rectificaciones más importantes que estas entidades deberán llevar a cabo:

BBVA

• La sentencia considera abusiva “la contratación de productos o servicios sin que conste por escrito o soporte duradero las condiciones que hayan de regir la contratación”, por lo que BBVA no podrá vender productos por teléfono de forma directa, sin consulta previa de las condiciones generales de la oferta por parte del cliente. A partir de ahora, el consentimiento telefónico no supondrá la conformidad del contrato y la venta del producto no se cerrará hasta que no se haga por escrito.
• La entidad no podrá anticipar el vencimiento de una hipoteca (por ejemplo, de 30 a 25 años) solo porque el cliente haya incurrido en incumplimientos de contrato “accesorios o irrelevantes” (por ejemplo, iniciar una actividad profesional en el inmueble sin avisar previamente al banco) aunque sí en caso de “manifiesta dejación de las obligaciones de carácter esencial”.

• Se suprime por “excesivamente breve” el plazo de 15 días que el BBVA da al cliente para comprobar las modificaciones en las condiciones del contrato realizadas por la entidad.

• En cuanto a las cuentas, BBVA ya no podrá entregar al cliente cheques o talones en vez de metálico cuando retire cantidades superiores a 3.000 €, si el cliente avisa con al menos 5 días de antelación.

• En cuanto a tarjetas, el BBVA no podrá expedirlas sin la firma de las condiciones generales por parte del cliente. Además, la responsabilidad del cliente comenzará en el momento que realice la primera operación con la tarjeta y no cuando éste la reciba.

Banco Popular

• La entidad queda obligada a suprimir las “cláusulas de redondeo” al alza de los tipos de interés en las hipotecas, ya que fueron declaradas nulas por el Tribunal Supremo en 2010.

• En cuanto a cuentas, Banco Popular ya no podrá retener el saldo de un cliente 10 días en el proceso de cancelación. La sentencia establece que que la devolución del saldo se hará “de forma simultánea” al pago de gastos y comisiones generadas.

• En cuanto a tarjetas, la responsabilidad del Popular solo terminará donde empiecen los problemas informáticos, telemáticos o electrónicos ajenos a su gestión directa.

Las 2 entidades deberán “cesar el empleo y difusión de las condiciones generales de la contratación declaradas nulas, debiendo eliminar las entidades demandadas sus condiciones generales” de sus contratos, así como “abstenerse de utilizarlas en lo sucesivo“.

La buena noticia

Las cláusulas impugnadas quedarán inscritas en el Registro de Condiciones Generales de la Contratación, lo que significa que se hacen extensibles a otras entidades.

La mala noticia

En realidad, son 2:

1. El juez ha avalado la legalidad de otras 29 cláusulas, entre la que se encontraba la famosa “cláusula suelo” de las hipotecas.
2. Aún no se trata de una sentencia firme, por lo que las entidades pueden recurrir ante la Audiencia Provincial de Madrid en el plazo de cinco días.

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