En octubre del año pasado, un juzgado de Sevilla daba una enorme alegría a todas las personas con hipoteca con interés suelo en BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, fallando en contra de estas tres entidades y obligándolas a retirar el ‘suelo’ de sus hipotecas futuras y también de las hipotecas ya firmadas. (Leer sentencia completa).

La alegría se vio algo empañada a causa de una sentencia posterior, en febrero de 2011, donde el mismo juez rectificaba diciendo que los bancos no debía retirar el suelo de los hipotecados ni recalcular sus cuotas a no ser que los clientes se lo pidieran explícitamente. (Leer la rectificación de la sentencia). Aún así, los interesados seguían en su derecho de dejar de pagar el interés mínimo impuesto… hasta hoy.

Las cláusulas suelo son ‘plenamente legales’

La Audiencia Provincial de Sevilla considera ahora (a través de otro juez) que las cláusulas suelo en las hipotecas son plenamente legales y revoca el fallo del Juzgado Mercantil n.º 2 de Sevilla que anuló dichas cláusulas en 2010. El fallo a favor de estas cláusulas abusivas se ha dictado considerando que:

1. El consumidor es o puede ser conocedor de que su préstamo hipotecario incluye ese tipo de limitaciones a la bajada de los tipos de interés.
2. La “claridad y transparencia” están garantizadas por una Orden Ministerial de mayo de 1994, que señala que el banco proporciona al cliente una oferta vinculante con las condiciones definitivas del préstamo, que el cliente puede aceptar o rechazar. Si las acepta, en el momento de elevar el préstamo a escritura pública, el notario está “obligado a informar a las partes y a advertir sobre las circunstancias del interés variable y especialmente si las limitaciones a la variación del tipo de interés no son semejantes al alza y a la baja”.
3. “Esta minuciosa regulación legal del recorrido preparatorio del contrato garantiza la transparencia, la información, la libre formación de la voluntad del prestatario y si tras ello expresa su voluntad de aceptar y obligarse, ha de concluirse que lo hace libremente, con total conocimiento del contenido del pacto de limitación de la variabilidad de intereses”, apunta la sentencia. “Por ello, debe descartarse que los pactos de limitación de la variabilidad de intereses que nos ocupan hayan sido impuestos a los solicitantes del préstamo”.
4. “Aceptado un determinado precio por el prestatario, la mayor o menor onerosidad de la operación financiera no supone un desequilibrio de los derechos y obligaciones de las partes“, concluye la sentencia.

El tribunal de Sevilla señala, además, que Ausbanc (la asociación que denunció a BBVA, Cajamar y Caixa Galicia en acción colectiva y ganó la sentencia en 1ª instancia) “carece de legitimación activa para el ejercicio de acciones colectivas para la defensa de los intereses generales de consumidores y usuarios” al haber quedado excluida del registro estatal de asociaciones de consumidores.

Ausbanc, por su parte, acaba de recurrir la sentencia.

>>Como resultado, los hipotecados en estas y otras entidades ya no podrán reclamar para intentar cobrar un interés variable de Euribor + diferencial sino que, presumiblemente, seguirán pagando un interés mínimo o suelo hasta el fin de la vida de su hipoteca.

Esta sentencia coincide con el mayor apoyo que están recibiendo los bancos por parte del Gobierno, que intenta frenar sus pérdidas y evitar su caída a toda costa.

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