El término anticipo de nómina es comúnmente usado por bancos y cajas, pero no siempre lo aplican a los mismos productos. Por eso podemos encontrarnos con un banco que nos avanza una nómina a devolver en un mes, y con otro que nos ofrece 10 nóminas a devolver en 6 años. Para aclarar este lío, en HelpMyCash hemos establecido una diferencia entre los tres términos más usados para este tipo de procesos: anticipo de nómina, crédito nómina y préstamo nómina.

Anticipo de nómina

Según nuestro criterio, el anticipo de nómina es un crédito con las siguientes características:

• Generalmente sin intereses (o con un interés bajo)
• A corto plazo (de 30 días a 12 meses)
• Bajo importe (no más de 4 nóminas o 6.000 euros)
• Puede aplicar comisión de apertura o no

Un ejemplo paradigmático es el anticipo de nómina que ofrece Tu Bancaja en su cuenta Tunómina Complice, que ofrece el importe de 1 nómina (hasta 3.000 euros) a devolver en 30 días sin intereses ni comisiones.

Crédito nómina

Un crédito nómina es similar al anticipo de nómina, pero con la diferencia de que:

• Aplica un tipo de interés, generalmente más bajo que el de los préstamos personales
• A corto-medio plazo (de 6 a 12 meses)
• Importe medio-bajo (de 3 a 6 nóminas, o hasta 10.000 euros)
• Puede aplicar comisión de apertura o no

Básicamente, podemos decir que el crédito nómina es el hermano mayor del anticipo de nómina. Es decir, que sirve para cubrir necesidades mayores de financiación, pero por ello es más caro por lo general.

Un ejemplo sería el crédito nómina de Caja España Caja Duero, que ofrece 4 nóminas hasta 6.000 euros a devolver en 12 meses, con un interés del 6,50% TAE y una comisión fija de apertura de 20 euros.

Préstamo nómina

En esta última categoría hemos situado aquellos productos que los bancos llaman anticipo, crédito o préstamo nómina, pero que en realidad apenas son diferentes de un préstamo personal cualquiera. Sus características son las siguientes:

• Aplica un tipo de interés similar o ligeramente menor al de los préstamos personales (8% TAE)
• A largo plazo (más de un año)
• Importe más elevado, relacionado o no con nóminas
• Suele aplicar comisión de apertura

Un ejemplo de préstamo nómina es el que ofrece Caja Navarra por un importe de hasta 30.000 euros a devolver en 8 años, con un interés del 8,75% TAE y una comisión de apertura del 2%.

Consideraciones finales sobre anticipo, crédito y préstamo nómina

Como hemos avanzado, esta diferenciación no es objetiva y sigue nuestro criterio, tras ver los distintos productos que se esconden bajo el nombre “anticipo de nómina”. Podemos concluir diciendo que no hay que dejarse llevar por las palabras de marketing y conviene fijarse bien en qué te ofrece el banco.

Recuerda que si tienes alguna duda estamos disponibles en el foro financiero. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash responde.

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