Esta es una cuenta que viene muy bien para la gestión de tus finanzas personales. Josep María Raya, en un artículo en LAVANGUARDIA se ha ocupado de derribar ciertos mitos que existen sobre la compra de vivienda y las hipotecas. Uno de ellos es el mito de que alquilar es igual a tirar el dinero. Haciendo un sencillo cálculo podrás ver si te conviene alquilar o comprar con hipoteca

Calcular qué es más barato, alquilar o comprar una vivienda con hipoteca

El cálculo más sencillo que puede hacer es comparar lo que pagas de alquiler con lo que pagarías de intereses en la cuota de la hipoteca de tu casa. La parte de amortización de capital no se contaría porque eso puede considerarse ahorro o capitalización, los intereses sí porque son el coste por financiar la vivienda en la que vives o piensas vivir.

Advertencia: la compra de una vivienda y la hipoteca implica gastos que debes calcular

Pero debes tener en cuenta que para solicitar una hipoteca (comprar una vivienda) debes tener al menos unos ahorros equivalentes al 30% del valor de tasación de esa vivienda. De esta cifra, un 20% estará destinado a la compra de la vivienda en sí misma, ya que los bancos financian normalmente hasta el 80%, y el otro 10% se destinará a los gastos de compra y tramitación de la hipoteca.

Plantilla para calcular la cuota de la hipoteca, intereses y amortización de capital

Para poder calcular la cuota de la hipoteca puedes utilizar nuestra práctica plantilla en excell para calcular la cuota de la hipoteca, ahí tendrás diferenciado lo que pagas de intereses a lo que pagas de capital para cada período y a cuando asciende la cuota mensual cada mes.

Comparando el interés que pagarías en la cuota de la hipoteca con el alquiler para saber qué es conveniente

Tomando un interés (EURIBOR + diferencial del banco) de 3% para la hipoteca, es decir, bastante más alto que el actual, asumiendo que en el largo plazo el EURIBOR subirá, la cuota para una hipoteca de 250.000 euros, a pagar en 25 años, asciende a 1.186 euros, 625 euros de intereses y 561 euros de amortización de capital. Con este cálculo, si el alquiler supera los 625 euros te convendría pensar en una hipoteca antes de pagar un alquiler superior. Pero cuidado, la cuota total de la hipoteca es de 1.186 euros, con lo cual debes poder hacer frente a ESA cantidad de dinero mensualmente. Con esta cuenta solo calculas si realmente estás “tirando el dinero” o si con lo que pagas no te convendría utilizar el dinero del alquiler para comprar tu propia vivienda.

Si tenemos en cuenta que durante los primeros años de la hipoteca pagas más intereses y amortizas menos capital, esos 625 euros se irán reduciendo durante el resto de años. Teniendo en cuenta esta hipoteca que hemos pensado a modo de ejemplo, la media mensual de lo que pagarás de intereses durante los 25 años es de 352 euros. Esto, teniendo en cuenta que mientras con la cuota del primer mes se paga unos intereses de 625 euros, en la cuota del último mes del préstamo, casi no se pagan intereses y todo corresponde a amortización de capital.

Haciendo el cálculo con la media mensual que pagarías de intereses en tu hipoteca, tu alquiler debería ser inferior a 352 euros para que sea más rentable alquilar una vivienda que comprar tu propia vivienda.